यदि आप या कोई प्रियजन रोज़ाना (एडीएल) की दो या अधिक बुनियादी गतिविधियां करने में असमर्थ हैं, तो दीर्घकालिक देखभाल (एलटीसी) बीमा नर्सिंग होम केयर के लिए भुगतान करने में सहायता कर सकता है, सहायता प्राप्त रहने, होम हेल्थकेयर या वयस्क डेकेयर

एलटीसी बीमा का मूल्यांकन करना और चुनना मूलभूत समझ से शुरू होता है कि आपको अंततः इस बीमा की आवश्यकता क्यों हो, यह क्या प्रदान करता है और निश्चित रूप से, लागत इसके अलावा कुंजी: इस बीमा को खरीदने का समय बहुत पहले ही इस हद तक पहुंच गया है।

दीर्घकालिक देखभाल की लागत

दीर्घावधि देखभाल के लिए मूल्य आपके स्थान पर निर्भर करता है, आपको प्राप्त की जाने वाली देखभाल और आपको इसकी आवश्यकता होती है। यदि आप इसे एक लंबे समय के लिए की आवश्यकता है, यह बहुत महंगा हो सकता है जेनवर्थ फाइनेंशियल के मुताबिक, एलटीसी की वार्षिक यूएएस औसत लागत 17 डॉलर से 9 0, वयस्क डेकेयर के लिए 9 0 डॉलर, नर्सिंग होम में निजी कमरे के लिए 250 रुपये है।

आप अपने लिए या एएआरपी द्वारा प्रदान किए गए इस कैलकुलेटर के साथ किसी प्रियजन के लिए दीर्घकालिक देखभाल की संभावित लागत की गणना कर सकते हैं।

एलटीसी बीमा की जरूरत कौन है?

लोगों के दो समूह हैं जो शायद नहीं एलटीसी बीमा की ज़रूरत है - बहुत अमीर और बहुत गरीब

अल्ट्राहैल्थी अपनी जेब से बाहर अपनी देखभाल के लिए भुगतान कर सकता है। गरीबों के लिए, एक और विकल्प मौजूद है: Medicaid मेडिकाइड (चिकित्सा के समान नहीं, अधिक के लिए, मेडिकेयर और मेडिकाइड के बीच क्या अंतर है? ) कम आय वाले व्यक्तियों को उनके लिए बिना किसी कीमत पर दीर्घावधि देखभाल प्रदान करता है। मेडिकाइड राज्य से राज्य में बदलती है, और प्रदान की गई कवरेज न> 99 9> उसी तरह की है जो एलटीसी बीमा द्वारा प्रदान की गई है। एक एलटीसी विकल्प के रूप में Medicaid पर अधिक जानकारी के लिए, मेडिकेड बनाम देखें। दीर्घकालिक देखभाल बीमा

जो भी दो वित्तीय चरम सीमाओं में से किसी में फिट नहीं है, एलटीसी बीमा पर विचार करना चाहिए। अधिक के लिए,

दीर्घकालिक देखभाल बीमा देखें: इसे कौन चाहिए? एलटीसी बीमा की लागत दीर्घकालिक देखभाल के लिए बीमा की कीमत स्थान और आपके द्वारा चुनी गई देखभाल के प्रकार के अनुसार भिन्न होती है, लेकिन लॉन्ग टर्म केयर इंश्योरेंस के लिए अमेरिकन एसोसिएशन । निम्नलिखित चार कारक भी आपके द्वारा भुगतान किए जाने पर भी प्रभावित करते हैं।

• आपकी आयु

जब आप पॉलिसी लेते हैं:

एएलएलसीआई नोट करता है कि आपके प्रीमियम डॉलर के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्राप्त करने के लिए बीमाकर्ताओं को "उम्र की मिठाई जगह" या अधिकतम खरीद-योग्य उम्र मिलती है। यह उम्र एक कंपनी से दूसरे में बदलती है। • जब आप साइन अप करते हैं, तो आपके समग्र स्वास्थ्य: अगर आपके पास कुछ मेडिकल स्थितियां हैं, जैसे मधुमेह विशिष्ट स्वास्थ्य स्थितियां जो अतिरिक्त लागतें होती हैं, बीमा से लेकर बीमाकर्ता तक भिन्न होती हैं I

• कवरेज के प्रकार और राशि

आप चुनते हैं • कोई भी छूट

जिसके लिए आप अर्हता प्राप्त कर सकते हैं इसके अतिरिक्त, एएएलटीसीआई बताता है कि इसमें अंतर है एक बीमा एजेंट, जो एक कंपनी के लिए काम करता है, और एक बीमा दलाल, जो कई कंपनियों का प्रतिनिधित्व करता हैकई मामलों में, अधिक कंपनियों तक पहुंच आपको पैसा बचा सकती है। मुद्रास्फ़ीति संरक्षण

किसी भी एलटीसी बीमा पॉलिसी का मूल्य समय के साथ-साथ मुद्रास्फीति के कारण खराब हो सकता है समाधान मुद्रास्फीति की सुरक्षा को खरीदना है; बैंकेट तीन प्रकारों की पहचान करता है

सरल मुद्रास्फीति विकल्प:

यह विकल्प एक सेट प्रतिशत - आमतौर पर 3% या 5% वार्षिक आधार पर जोड़ता है - दैनिक कवरेज सीमाओं के लिए हालांकि यह पता लगाना आसान है, सरल मुद्रास्फीति की सुरक्षा धीरे-धीरे बढ़ती है और समय के साथ मुद्रास्फीति की वास्तविक दर तक नहीं रख सकती।

यौगिक मुद्रास्फीति विकल्प: यौगिक मुद्रास्फीति संरक्षण पिछले वर्ष की गणना की गई कवरेज सीमाओं पर एक प्रतिशत निर्धारित करती है यह "समझौता" सरल विकल्प की तुलना में मुद्रास्फीति की अधिकता प्रदान करता है, लेकिन बैंकेट के मुताबिक साधारण मुद्रास्फीति संरक्षण से 24% अधिक खर्च होता है।

उपभोक्ता मूल्य सूचकांक विकल्प: जैसा कि नाम से पता चलता है, यू एस उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (सीपीआई) के लिए यह विकल्प कुंजी मुद्रास्फीति संरक्षण है। यह परिसर के विकल्प से कम खर्चीला है, लेकिन यह भी अधिक उतार-चढ़ाव है - दोनों ऊपर और नीचे की ओर - क्योंकि सीपीआई हमेशा आर्थिक विकास को प्रतिबिंबित नहीं करता है।

एलटीसी बीमा क्या शामिल है अधिकांश एलटीसी बीमा पॉलिसियां ​​कवर सेवाओं के प्रति प्रति दिन एक विशिष्ट डॉलर की रकम का भुगतान करती हैं ज्यादातर का अधिकतम भुगतान डॉलर या साल में या दोनों में भी होता है। एएआरपी के मुताबिक, एक पॉलिसी निम्नलिखित देखभाल के वातावरण और सेवाओं को कवर कर सकती है।

नर्सिंग होम:

यह आवासीय सुविधा पूर्णकालिक आधार पर कुशल स्वास्थ्य देखभाल, पुनर्वास, व्यक्तिगत देखभाल और गतिविधियां प्रदान करती है। हालांकि, सभी नीतियां किसी सुविधा द्वारा प्रदान की गई सभी सेवाओं के लिए भुगतान नहीं करती हैं।

सहायता प्राप्त जीवन: इसके अलावा आवासीय, लेकिन उन लोगों के लिए एक अपार्टमेंट की अधिक स्थापना की अपेक्षा करें जिनके लिए पूर्णकालिक नर्सिंग देखभाल की आवश्यकता होती है। कुछ व्यक्तिगत देखभाल और यहां तक ​​कि भोजन वितरण अक्सर प्रदान की जाती है। (यह जानने के लिए जरूरी है कि आप जिस पॉलिसी से विचार कर रहे हैं, शामिल है।)

वयस्क डेकेयर: वरिष्ठ अगर परिवार के सदस्यों या दोस्तों के द्वारा रात भर की देखभाल प्राप्त कर रहे हैं, वयस्क डेकेयर से देखभाल करने वालों को काम या आचरण निजी व्यवसाय जबकि उनके परिवार के सदस्य घर के बाहर दिन के दौरान सेवाओं को प्राप्त करते हैं इस प्रकार का कार्यक्रम देखभाल के अतिरिक्त समाजीकरण प्रदान करता है, जो भावनात्मक रूप से उत्थान हो सकता है। होम की देखभाल: इस सेवा के साथ, एक स्वास्थ्य सेवा कर्मचारी घर में आता है ताकि व्यक्तिगत देखभाल और घर के कामकाज में सहायता मिल सके। इसके अतिरिक्त, खाना पकाने, खरीदारी और चिकित्सक की नियुक्तियों के लिए परिवहन शामिल हैं। एक लाभ: यह एक नर्सिंग होम या सहायता-युक्त सुविधा में रहने की जगह से कम खर्च कर सकता है।

होम संशोधन: कभी-कभी आपको अपने वर्तमान रहने की जगह के अनुकूलन की आवश्यकता होती है, जैसे रैंप की स्थापना या बार पकड़ो अधिकांश एलटीसी नीतियां इस तरह के समर्थन प्रदान करती हैं

देखभाल समन्वय: आपकी विशिष्ट जरूरतों को निर्धारित करने, प्रदाताओं की पहचान करने और आपकी देखभाल के लिए व्यवस्था करने के लिए लाइसेंस प्राप्त या प्रशिक्षित पेशेवर की सेवाएं शामिल हैं। अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए कुछ नीतियां देखभाल करने वालों की लगातार निगरानी प्रदान करती हैं।

भविष्य सेवा विकल्प (एफएसओ): यह मूलभूत नीति में आने वाली सेवाओं के लिए बाद में आपको अतिरिक्त कवरेज प्राप्त करने की सुविधा मिलती है। यह मुद्रास्फीति संरक्षण खरीदने के लिए एक विकल्प है

एलटीसी बीमा योजनाओं के प्रकार एएआरपी के अनुसार, पांच प्रकार की एलटीसी बीमा पॉलिसी निम्न हैं

व्यक्तिगत योजनाएं: अधिकांश एलटीसी बीमा पॉलिसियां ​​एक बीमा एजेंट या ब्रोकर से खरीदी जाती हैं। सुनिश्चित करें कि एजेंट ने एलटीसी बीमा में प्रशिक्षण दिया है और नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिशनरों के साथ ऑनलाइन जांच करने के लिए यह पुष्टि करने के लिए कि आपके पास अपने राज्य में बीमा बेचने का उचित लाइसेंस है या नहीं।

नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं

: आपके नियोक्ता द्वारा दी गई एलटीसी पॉलिसी विकल्प कुछ लागत लाभ प्रदान कर सकते हैं साथ ही परिवार के सदस्यों को कवरेज देने की क्षमता भी प्रदान कर सकते हैं। कुछ समूह योजनाओं में अंडरराइटिंग शामिल नहीं है, जिसका अर्थ है कि आपको पॉलिसी खरीदने के लिए चिकित्सकीय मूल्यांकन नहीं किया जा सकता है

संगठन की योजनाएं: कुछ पेशेवर और सेवा संगठन समूह एलटीसी योजनाओं की भी पेशकश करते हैं ये योजनाएँ नियोक्ता-आधारित योजनाओं के समान होती हैं और बहुत से लागत लाभों की पेशकश कर सकती हैं किसी भी प्रकार के संबद्ध समूह एलटीसी योजना के लिए, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि यदि आप समूह (या नियोक्ता) को छोड़ते हैं तो क्या होता है

राज्य साझेदारी कार्यक्रम: कुछ एलटीसी बीमा योजना राज्य भागीदारी कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करती है, जो आपको कुछ संपत्ति रखने की अनुमति देती है और अभी भी मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त करती है। अधिकांश राज्यों में राज्य भागीदारी कार्यक्रम है। अपने बीमा एजेंट से पूछें कि क्या आप जो भी पॉलिसी पर विचार कर रहे हैं वह योग्य है और यह मेडिकाइड के साथ कैसे काम करता है।

संयुक्त योजनाएं: ये विशिष्ट नीतियां हैं जो एक से अधिक व्यक्ति को कवर करती हैं - आप और आपके पति या पत्नी या दो संबंधित वयस्क लाभ यह है कि अधिकतम लाभ साझा किया जा सकता है। संभावित नकारात्मकता यह है कि एक व्यक्ति सभी लाभों का उपयोग कर सकता है, जिससे कोई अन्य कवरेज नहीं रखने वाले अन्य व्यक्ति को छोड़ सकता है।

बेस्ट एज खरीदने के लिए यद्यपि जब आप छोटा हो, एलटीसी बीमा प्रीमियम कम होते हैं, यह जरूरी नहीं है कि आपको कम उम्र में पॉलिसी खरीदनी चाहिए। इसका कारण सरल है: यदि आप 30 साल की उम्र में एक खरीदते हैं लेकिन 80 साल तक इसका उपयोग नहीं करते हैं, तो आपको आधी सदी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा - यह संभावना नहीं है कि आप पॉलिसी के फायदों में जितना ज्यादा निवेश करेंगे उससे आपको ज्यादा मिलेगा। दूसरी तरफ, यदि आप बहुत लंबा इंतजार करते हैं, तो आप न केवल बहुत अधिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, आप स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के जोखिम को भी चला सकते हैं जो आपको अपरिवर्तनीय बना देंगे।

यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि किफायती देखभाल अधिनियम में "अत्यधिक पूर्ववत स्थितियां" खंड नहीं है दीर्घकालिक देखभाल बीमा पर लागू नहीं होता है एएलएलसीआई के मुताबिक, एलटीसी बीमा के लिए आवेदन करने के लिए अधिकतम उम्र तब होती है जब आप अपने मध्य 50 के दशक में होते हैं

सबसे खराब केस परिदृश्य

आप एलटीसी बीमा खरीदते हैं … और आपका बीमाकर्ता व्यवसाय से बाहर हो जाता है फिर क्या?

बीमा कंपनियों के मामले में, राहत राज्य बीमा गारंटी योजना से आता है। नेशनल ऑर्गनाइजेशन ऑफ लाइफ एंड हेल्थ इंश्योरेंस गारेटी एसोसिएशन (नोहलजीए) सभी राज्य की गारंटी वाली संघों के साथ लिंक प्रदान करता है, साथ ही साथ यह जानकारी भी दी जाती है कि जब कोई बीमा कंपनी विफल हो जाती है।

एक बीमा कंपनी चुनने की संभावना को कम करने के लिए जो वित्तीय विफलता से ग्रस्त होगी, ए एम। बेस्ट के रेटिंग और मानदंड केंद्र या मूडी की जांच करें और उच्चतम क्रेडिट रेटिंग वाले कंपनियों की खोज करें। इस विषय के बारे में अधिक जानकारी के लिए:

क्या आप संरक्षित हैं अगर आपका बीमा कंपनी बेली ऊपर जाता है?

नीचे की रेखा

सभी बीमा निर्णयों के साथ, आपके लिए सबसे अच्छा एलटीसी कवरेज खोजने में लागतों की तुलना करने या एक स्थिर बीमाकर्ता की तलाश करने की अपेक्षा शामिल है - हालांकि दोनों कारक महत्वपूर्ण हैं आप किस प्रकार के एलटीसी बीमा के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं यह निर्धारित करके प्रारंभ करें एक सम्मानित बीमा एजेंट या दलाल से सलाह लें और ध्यान से उन कवरेज पर विचार करें, जिनकी ज़रूरत हो सकती है, यदि उपयुक्त हो तो परिवर्तनों की अनुमति दे। अंत में, अपने सभी विकल्पों का वजन और एक ऐसी पॉलिसी का चयन करें जो आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं।

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