कई निवेशकों के लिए, म्यूचुअल फंड शेयरों के लिए बेहतर है क्योंकि वे विविधता प्रदान करते हैं और स्टॉक की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। लेनदेन लागतों और अन्य फीस के मामले में म्युचुअल फंड आम तौर पर अधिक लागत प्रभावी होते हैं हालांकि यह एक फायदा है, यह अभी भी संभव है क्योंकि इन फंडों में निवेश करते समय निवेशकों को बेहिसाह रूप से खुद को धन का खर्च करना पड़ता है। अगर आप म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा हैं तो इससे बचने के लिए चार संभावित संभावित गलत तरीके हैं। (अधिक जानकारी के लिए, ट्यूटोरियल देखें: म्युचुअल फंड मूल बातें।)

1। ओवरेक्स्पोज़र

म्युचुअल फंड तैयार किए गए हैं ताकि निवेशकों को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और प्रतिभूतियों के प्रकारों पर जोखिम फैला सकें। कुछ म्यूचुअल फंड में सैकड़ों अलग-अलग स्टॉक शामिल हो सकते हैं, बांड के मिश्रण के साथ, जो कि एक या अधिक अंतर्निहित निवेश प्रदर्शन की अपेक्षाओं को पूरा नहीं करते हैं, एक सुरक्षा उपाय प्रदान करते हैं। हालांकि यह निवेशकों के लिए अच्छा है, यह आपको एक सेक्टर में अनजाने में अपने ज्यादा म्यूचुअल फंड होल्डिंग्स को ध्यान में रखकर पैदा कर सकता है। (सेक्टर फंड्स के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें: सेक्टर फंड्स के लिए एक परिचय ।)

यह उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से समस्याग्रस्त हो सकता है जो इंडेक्स फंड में बड़ी मात्रा में पैसा लगाते हैं यदि आपने एक विशिष्ट इंडेक्स फंड में भारी निवेश किया है, जैसे मानक और गरीब 500 इंडेक्स (एस एंड पी 500) और आपके पास वित्तीय क्षेत्र के फंड में पर्याप्त होल्डिंग है, उदाहरण के लिए, जो आपके जोखिम जोखिम को बढ़ाता है यदि वित्तीय शेयरों में कमी आती है, तो प्रभाव को ऑफसेट करने के लिए आपके परिसंपत्ति आवंटन में पर्याप्त बैलेंस नहीं हो सकता है।

2। लागत के लिए आश्वस्त होने के नाते

एक म्यूचुअल फंड का व्यय अनुपात फंड के मालिक होने की वार्षिक लागत का प्रतिनिधित्व करता है व्यय अनुपात में शामिल हैं प्रशासनिक शुल्क, प्रबंधन शुल्क, 12 बी -1 फीस, परिचालन लागत और किसी भी अन्य खर्च जो कि निधि को बनाए रखने के लिए आवश्यक हैं। यह अनुपात एक प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया है, जो दर्शाता है कि प्रत्येक वर्ष आपके निवेश के लिए आपके द्वारा कितने व्यक्तिगत फंड परिसंपत्तियों का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है।

मॉर्निंगस्टार के मुताबिक, 2014 में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड्स (ईटीएफ) समेत सभी निधियों में औसत परिसंपत्ति-भारित व्यय का अनुपात 0. 64% रहा था। हालांकि, बहुत से फंड हैं जो कम व्यय अनुपात की पेशकश करते हैं, वहां भी धन जो अधिक महंगे हैं निवेशक जो केवल एक विशेष निधि के व्यय अनुपात की अनदेखी करते हुए रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वे खुद को बदल सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप 2% बिक्री लोड और 0. 64% वार्षिक व्यय अनुपात के साथ एक फंड में 10, 000 डॉलर का निवेश करते हैं। एक 6% वार्षिक वापसी मानते हुए, फीस काट लिए जाने के बाद आपके निवेश का लगभग 27,000 डॉलर का मूल्य होगा। कुल मिलाकर, यह निधि के भविष्य के मूल्य में करीब 14% की कमी का प्रतिनिधित्व करता है। 1. 5% के व्यय अनुपात के साथ, आपके निवेश का मूल्य लगभग 28% कम हो जाएगाअनुमानित रिटर्न के मुकाबले दीर्घावधि लागत का वजन निवेशकों से अनजाने में अपने पोर्टफोलियो को कम कर सकता है। (व्यय अनुपात के बारे में और जानने के लिए, पढ़ें: अपने फंड व्यय अनुपात में ध्यान दें ।)

3 करों में फैक्टर को भूलना

म्युचुअल फंड, जैसे किसी भी अन्य निवेश, संघीय पूंजीगत लाभ कर के अधीन हैं यह कर तब लागू होता है जब एक म्यूचुअल फंड के शेयर लाभ के लिए बेचे जाते हैं या किसी फंड में अंतर्निहित निवेश बेचे जाते हैं, और वर्ष के अंत में एक वितरण निवेश को निवेशकों को दिया जाता है। जब एक म्युचुअल फंड का उच्च कारोबार अनुपात होता है, तो यह दर्शाता है कि फंड की होल्डिंग्स को नए निवेशों के साथ कितनी बार बदल दिया जाता है, जिससे निवेशक की कर दायित्व बढ़ सकता है।

ईटीएफ जैसे कम टर्नओवर अनुपात के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश, टैक्स दक्षता बढ़ाने का एक तरीका है टैक्स डिस्काउंट हार्वेस्टिंग साल के अंत में कर काटने को कम करने के लिए एक और विकल्प है। इस रणनीति में निवेश को खराब प्रदर्शन करना और पूंजी लाभ को ऑफसेट करने के लिए अपने करों पर होने वाले नुकसान का दावा करना शामिल है। साथ ही, आप उसी परिसंपत्ति को प्रतिस्थापित करते हैं जो आप उसी के साथ बेची जाती हैं जो उसी परिसंपत्ति आवंटन को बनाए रखने के समान है। बस इस बात को ध्यान में रखें कि नया फंड आईआरएस वॉश बिक्री नियम के तहत पुराना एक जैसा नहीं हो सकता है। (कर हानि कटाई के बारे में अधिक जानकारी के लिए, देखें: टैक्स लॉस फसल काटने वाले तरीके से आप पैसे बचा सकते हैं ।)

4 आपका निवेश शैली फिट नहीं करने वाला एक फंड चुनना

म्युचुअल फंड दो मुख्य श्रेणियों में आते हैं: सक्रिय रूप से प्रबंधित और निष्क्रिय प्रबंधन सक्रिय प्रबंधन का मतलब है कि निधि में शामिल करने वाली प्रतिभूतियों को तय करने के लिए एक फंड मैनेजर जिम्मेदार है। पारस्परिक रूप से प्रबंधित फंड्स के साथ, फंड की परिसंपत्ति एक बड़े बाजार सूचकांक का प्रतिबिंब है और होल्डिंग अपेक्षाकृत स्थिर रहते हैं। नतीजतन, वे अपने सक्रिय रूप से प्रबंधित समकक्षों की तुलना में कम शुल्क लेते हैं।

अगर आप निवेशकों से ज्यादा निवेश कर रहे हैं, तो आप ईटीएफ के शेयरों को व्यापार करने के लिए एक सक्रिय रूप से प्रबंधित निधि या कमिशन की लागत के साथ जाने वाली उच्च फीस से संबंधित नहीं हो सकते हैं। दूसरी ओर, यदि आपका लक्ष्य निष्क्रिय आय पैदा कर रहा है, तो कम लागत सूचकांक फंड आपको पैसा बचा सकता है। क्योंकि सूचकांक निधि को ट्रैक किए जाने वाले विशेष सूचकांक के प्रदर्शन से मिलान करने के लिए संरचित किया जाता है, वे भी वापसी की स्थिर दर प्रदान करते हैं।

नीचे की रेखा

म्युचुअल फंड निवेशकों के लिए कई लाभ लेते हैं जो एक विविध पोर्टफोलियो बनाना चाहते हैं, लेकिन अगर आप सावधान न हों तो वे आसानी से एक पैसा गड्ढा बन सकते हैं किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, यह जरूरी है कि आप समझते हैं कि अग्रिम और लंबी अवधि की लागत क्या है, आप करों के मामले में किस तरह से प्रभावित होंगे और फंड आपकी पसंदीदा निवेश रणनीति के साथ कैसे जुड़ा है।