अमेरिकी सपने के प्रतीक के रूप में होमनरशिप लंबे समय तक आयोजित की गई है और कुछ लोगों के लिए यह किया गया है। अन्य मामलों में, एक घर खरीदने का फैसला एक वित्तीय दुःस्वप्न भी हो सकता है - उन्होंने कुछ नहीं के लिए घर-मरम्मत फिल्म "द मनी पिट" को नहीं बुलाया

जो लोग घर खरीदने के लिए वकील हैं अक्सर जोर देते हैं कि किराए पर आपके पैसे को दूर करने के बराबर है। कुछ लोग यह तर्क देते हैं कि घरदारी से किराए पर लेने से बेहतर है क्योंकि किराए पर लेने की लागत के नीचे कुछ मामलों में मासिक बंधक भुगतान करना संभव है और ऐसा करना संभव है। दूसरों का यह मतलब है कि घर के मूल्य समय के साथ-साथ बढ़ने की ओर इशारा करते हैं कि एक घर एक महान निवेश है। और ये हो सकता है - लेकिन हर बाजार में नहीं बल्कि प्रत्येक व्यक्ति के लिए नहीं।

वास्तव में, कई अध्ययन दूसरे दिशा में इंगित करते हैं, जैसा कि हम नीचे देखेंगे। और 2015 से मध्य 2015 में 43 मिलियन परिवार और व्यक्तियों ने किराये की मकानों में रहना शुरू किया, जो 2005 के 9 मिलियन से ज्यादा था - रिकॉर्ड के 1-वर्ष की अवधि में सबसे ज्यादा लाभ - 2015 तक हार्वर्ड विश्वविद्यालय के हाउसिंग स्टडीज के संयुक्त केंद्र से अध्ययन क्या अधिक है, सभी घरों में से 37% किराए पर ले रहे हैं, जो 1960 के दशक के मध्य से सबसे अधिक प्रतिशत है, अध्ययन ने बताया।

हमें चार कारणों की जांच करनी चाहिए, जो किराए पर लेने के लिए चुनना है, जैसा कि खरीद के विपरीत है, एक घर एक बुद्धिमान निर्णय हो सकता है

एक घर का मालिक आप नीचे टाई कर सकता है

यदि आपके पास ऐसी नौकरी होती है जो लगातार स्थानांतरित हो जाती है, तो किराए पर लेने का निश्चित रूप से चालाक विकल्प होता है। किसी पट्टे से बाहर निकलने की तुलना में अपने घर या अपार्टमेंट से छुटकारा पाना मुश्किल है। यदि आप भाग्यशाली हैं, तो आपका मकान मालिक आपको अपनी पट्टे को तोड़ने की अनुमति देगा, जब तक पर्याप्त नोटिस, शायद एक या दो महीने, रिक्ति को भरने के लिए एक नया किरायेदार खोजने के लिए दिया जाता है। कुछ जमींदार भी सुरक्षा जमा की एक हिस्से या सभी को भी रखना चाहते हैं, जो आम तौर पर एक महीने के लायक के बराबर है, जैसा कि प्रारंभिक समाप्ति के लिए मुआवजे के रूप में है कानूनी वेबसाइट Nolo के अनुसार, राज्यों में वास्तव में किरायेदारों के लिए सुरक्षा है जो "क्षतिपूर्ति करने के लिए मकान मालिक की कर्तव्य" के नाम पर पट्टे के अंत से पहले छोड़ देते हैं। यहां क्लिक करें और नोलो की राज्य-दर-राज्य की जानकारी के लिए नीचे स्क्रॉल करें

एक घर बेचना कई और कदम उठता है और अक्सर बहुत अधिक समय होता है - खासकर बाजार में मंदी के दौरान। जो लोग पिछले आवास दुर्घटना के दौरान पानी के भीतर समाप्त हो चुके थे, उनके घरों के अधिक होने के कारण वे वास्तव में मूल्य के मुकाबले खत्म होने का अतिरिक्त बोझ था। उस स्थिति में आने वाले लोगों को अतिरिक्त नकदी के साथ आने की जरूरत होती है, न केवल उनके ऋण का भुगतान करते हैं, बल्कि जीने के लिए एक नई जगह भी मिलती है। पानी के नीचे होमहोल्डर के लिए बंधक विकल्प देखें

देश के उस क्षेत्र के आधार पर जहां संपत्ति स्थित है - और अचल संपत्ति बाजार के वर्तमान स्वास्थ्य - अपने घर के लिए एक योग्य खरीदार ढूंढने में कभी-कभी महीनों, साल भी लग सकते हैं।अपनी बाधाओं को बेहतर बनाने के लिए, देखें त्वरित बिक्री के लिए आपका घर कैसे चलाना और अपना घर बेचना से बाहर दर्द लेना - ऑनलाइन । (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: रियल एस्टेट की कीमतों के बारे में सच्चाई। )

हाउस का मालिक अपना पैसा टाई कर सकता है

रेडियो टॉक होस्ट और वित्तीय सलाहकार डेव रैमसे ने कहा, "जब तोड़ दिया लोग घर खरीदते हैं, यह उन्हें दलाल बना देता है। यह एक वित्तीय आभासी नहीं होता है। " अधिकांश भाग के लिए, एक घर खरीदने के लिए व्यक्ति को एक बड़ा निवेश बनाने की आवश्यकता होती है, यदि आप इसे मुफ्त और स्पष्ट, या बड़ी डाउन पेमेंट के लिए भुगतान कर रहे हैं, यदि आप एक बंधक प्राप्त करना चुनते हैं

दोनों विकल्पों के लिए अधिकांश लोगों को बहुत ही तरल परिसंपत्ति के बदले में अपने तरल नकदी भंडार को काफी कम करने की आवश्यकता होगी। यह कुछ व्यक्तियों या परिवारों को आर्थिक रूप से अनपेक्षित आपात स्थिति जैसे कि स्वास्थ्य डराने, कार दुर्घटना या नौकरी के नुकसान के लिए तैयार नहीं हो सकता है। किराए पर लेने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए एक बहुत बुद्धिमान विकल्प है, जिन्होंने अभी तक 3 से 6 महीने के व्यय के मानक के लिए एक बड़ा आपातकालीन धन नहीं बनाया है

यदि आपके पास घर में निवेश करने के लिए आपातकालीन धन और पर्याप्त नकदी है, तो निर्णय यह है कि क्या यह खरीद आपके पैसे का बेहतर उपयोग किराए पर लेने और अपने धन का कहीं और निवेश करने से है। एक घर में वास्तव में निवेश कितना अच्छा है की चर्चा के लिए अगला खंड देखें

अन्य विकल्प के मुकाबले, एक सदन एक भयानक निवेश है

हमेशा नहीं, लेकिन होमवाइज़रशिप के पक्ष में कई आंकड़े आश्चर्यजनक रूप से कमजोर हैं: जब आप अपना घर खरीदा करते हैं, तब निर्भर करता है कि आप किराए पर लेना बेहतर और पैसा निवेश कर सकते हैं बचाया (घर के रखरखाव, बीमा और संपत्ति करों के लिए नीचे भुगतान और फंड की जरूरत नहीं)

2005 से 2012 तक, घर की कीमतों में 42% की कमी हुई, एक 2014 हैलोवालेट के अध्ययन के अनुसार "हाउस ऑफ़ कार्ड्स: द मिसफर्स्टड कंज्यूमर फाइनेंस ऑफ़ होममाइंडशिप", जिसमें बताया गया है कि मौजूदा घर मालिकों (आधे से अधिक 40 मिलियन परिवार) समय अवधि के दौरान अपने घरों को खरीदा था जब औसत होमबॉय करने वालों ने निवेश के मुकाबले बेहतर काम किया होता। " निवेश के पक्ष में इसके निष्कर्ष एक 6% नाममात्र रिटर्न कमाते हुए कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते पर आधारित होता है, क्योंकि ये उन घरानों को दिए गए लाभों के निकटतम समकक्ष हैं जो अपने संघीय आयकरों पर अपने बंधक ब्याज काटते हैं।

अध्ययन, जिसमें स्थानीय करों और 20 शहरों में दो आय स्तर के रूप में ऐसे कारकों को शामिल किया गया है: "तुलनात्मक घर खरीदने के संबंध में किराए पर लेने की लागत (जिसे" किराया-दर-मूल्य अनुपात "कहा जाता है) लगभग उतनी ही महत्वपूर्ण है जैसा कि उम्मीद है कि किसी व्यक्ति को किराए पर लेना चाहिए या खरीदना चाहिए। "

हालांकि यह सच है कि समय के साथ घर मूल्यों की सराहना करते हैं, एक संपत्ति के मालिक होने और बनाए रखने की वास्तविक लागत उसकी वापसी की वास्तविक दर कम हो सकती है। येल के सबसे प्रसिद्ध अर्थशास्त्री प्रोफेसरों में से एक, रॉबर्ट शिल्लर ने शोध किया कि "अमेरिका में घर की कीमतें केवल 18 9 0 और 2004 के बीच वास्तविक शर्तों में केवल 0. 4% की वार्षिक बढ़ोतरी हुई हैं।"

यह आंकड़ा इसमें शामिल नहीं है संपत्ति करों, समापन लागत, बीमा, बंधक ब्याज और सरल रखरखाव के खर्च जैसे खाते की लागतएक कारक शामिल करने के लिए: आप कब तक संपत्ति में रहने की योजना बना रहे हैं? जितना अधिक आप रहेंगे, उतना ही आप समापन लागत और अन्य एक-समय के खर्चों को फिर से संगृहीत करेंगे।

एक निवेश के परिप्रेक्ष्य से, एक जगह खरीदने के उद्देश्य के लिए एक घर खरीदने के लिए केवल एक पैसा खर्च करने के लिए एक भयानक जगह है। आप खुद के लिए एक अपार्टमेंट किराए पर एक बेहतर वापसी करने में सक्षम होंगे, और पैसे का उपयोग करके आप अपने घर पर एक किराये की संपत्ति जैसे कुछ में निवेश करने के लिए नीचे भुगतान करने के लिए इस्तेमाल करेंगे जो आपको हर महीने भुगतान करता है रियल एस्टेट निवेशक ग्रांट कार्डोन ने एक बार इस क्रिया को इस प्रकार वर्णित किया था, "किराए पर [जहां] आप रहते हैं और अपने आप [क्या] किराए पर ले सकते हैं।"

बंधक ब्याज: महंगा - और आप कटौती का उपयोग नहीं कर सकते

विशाल अधिकांश अमेरिकियों को बिक्री मूल्य के बीच के अंतर को कवर करने के लिए कोई बंधक के बिना घर खरीदने के लिए संसाधन नहीं है और जो वे खर्च कर सकते हैं। यद्यपि एक बंधक कागज पर अच्छा लग सकता है, ब्याज भुगतान, जब कुछ दशकों में जटिल हो सकता है, तो किसी व्यक्ति को मूल रूप से एक घर खरीदने के लिए उधार लेने की तुलना में बहुत ज्यादा चुकाया जा सकता है। उदाहरण के लिए, $ 100, 000 30-वर्षीय निर्धारित दर बंधक 3. 5% ब्याज आपको $ 161, 656. 09 - या $ 61, 656 का खर्च आएगा। 09 ब्याज में यदि आप इसे जल्दी से भुगतान नहीं करते हैं

बंधक रखने का एक फायदा, भावी घर मालिकों को बताया जाता है, बंधक ब्याज के लिए संघीय आय कर कटौती है समस्या यह है कि इसे लेने के लिए, आपको अपने आयकर पर अपनी कटौती का आकलन करना होगा और हैलोवालेट अध्ययन के अनुसार, केवल 25% होमवेस्टर्स ऐसा करते हैं। कारण: मानक कटौती का आकार, जो, 2016 के लिए, एकल फाइलर के लिए $ 6, 300 और "शादीशुदा, संयुक्त रूप से दाखिल" करदाताओं के लिए $ 12, 600 है मानक राशि से बेहतर करने के लिए एक परिवार को कई कटौती की आवश्यकता होती है

महंगे अचल संपत्ति बाजारों में उच्च बंधक वाले या उच्च संपत्ति करों वाले उच्च बंधुओं के साथ समृद्ध परिवार, लाभ को समाप्त करते हैं, लेकिन कई अन्य नहीं करते हैं। वास्तव में, "औसत आय वाले घर के मालिकों को हमारे नमूने के 75% प्रमुख शहरों में से कोई संघीय कर लाभ नहीं मिलता है," रिपोर्ट में निष्कर्ष निकाला गया। धनवान घरदार - उच्च कर ब्रैकेट्स और अक्सर बड़े ऋण के साथ - कटौती का उपयोग करने में सक्षम होने की अधिक संभावना है। इसमें यह भी बताया गया है कि समय के साथ, आपके बंधक भुगतान के (कर-कटौती) ब्याज हिस्से में गिरावट होगी, जबकि मानक कटौती की संभावना बढ़ेगी।

निचला रेखा

घर खरीदना हमेशा वित्तीय रूप से ठोस निर्णय नहीं होता है किराये पर लेने के बजाय मालिक होने के कई नुकसान हैं। इनमें आसानी से स्थानांतरित करने में सक्षम नहीं है, अतुल्य परिसंपत्ति में निवेश किए गए धन की एक बड़ी रकम है, ब्याज में बहुत अधिक धनराशि का भुगतान करना और रिटर्न की निम्न वास्तविक दर को साकार करना।