भविष्य की योजना बनाकर अक्सर सामान्य निजी निवेश, कॉलेज ट्रस्ट, आयकर तैयारी, बीमा, सेवानिवृत्ति योजना या यहां तक ​​की संपत्ति की योजना के साथ मार्गदर्शन के लिए वित्तीय सलाहकार के रूप में वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता पड़ती है। ज्यादातर वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को अपने पैसे उन क्षेत्रों में निवेश करने में मदद करते हैं जो अमीर रिटर्न उत्पन्न करते हैं क्योंकि वे स्वयं सकारात्मक रिटर्न पर कमीशन जमा करते हैं। अधिक धन वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए कर सकते हैं, वे अपने लिए अधिक पैसा बनाने में सक्षम हैं। हालांकि, ऐसे कुछ प्रथाएं हैं जो कुछ वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को धोखा देने में भाग लेते हैं। अपने वित्तीय सलाहकार को अपने पैसे के साथ भरोसा करते समय निम्नलिखित चार चेतावनी संकेत मिलते हैं।

कमांडिंग

अगर आपका वित्तीय सलाहकार अपने नाम के नाम पर अपना नाम जोड़ता है, तो आपके निवेश खाते के शीर्षक पर, यह उसे अपने विवेक पर धन का उपयोग करने के लिए अप्रतिबंधित प्राधिकरण देता है। सुनिश्चित करें कि कस्टोडियन से प्राप्त सभी बयानों के पास आपका नाम केवल खाते पर दिखाना है। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड, इंक। के लिए नैतिकता का कोड एसईसी के कोड और प्रैक्टिस मानकों के उल्लंघन के रूप में आरेखण की रूपरेखा देता है, जिसके द्वारा किसी भी उल्लंघन के अनुशासनात्मक कार्यवाही की जाती है, जैसे प्रमाण पत्र धारक के लिए संभावित खारिज करने के लिए सीएफपी प्रमाणीकरण के निशान का इस्तेमाल करने के बाद नाम।

मंथन

यदि आपके बयान पर, आप बड़ी संख्या में ट्रेडों की सूचना देते हैं, या आपके खाते में लेन-देन में कोई बढ़ोतरी नहीं हुई है, तो आपका वित्तीय सलाहकार आपके मंथन में हो सकता है लेखा। एक वित्तीय सलाहकार, या विशेष रूप से ब्रोकर, यह अपने खुद के कमीशन को बढ़ाने के लिए करता है क्योंकि वह आमतौर पर तब भी भुगतान किया जाता है जब वह सुरक्षा खरीदता और बेचता है अपने खाते पर मंथन से बचने का एक तरीका एक लपेटो खाता खोलना है जहां एक व्यापारिक लेनदेन के आधार पर एक फ्लैट शुल्क का समय-समय पर चार्ज किया जाता है।

स्कैमिंग

यदि आपका वित्तीय सलाहकार आपको एक निवेश का बताता है जो आपको कम जोखिम वाले उच्च रिटर्न प्रदान करता है, और आप इसके बदले नोटिस करते हैं कि आपके रिटर्न काफी सुसंगत हैं, तो आपका निवेश एक पोंजी योजना, जो नए निवेशकों से धन का उपयोग करके पूर्व निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करती है। इसके अलावा, पोंजी योजनाएं अक्सर आत्मीयता धोखाधड़ी का एक हिस्सा होती हैं, जो कुछ समूहों के सदस्यों, जैसे नैतिक समुदाय, धार्मिक समुदाय या बुजुर्गों पर घोटाले को उकसाती हैं। इस से बचने के लिए, पुष्टि करें कि आपके निवेश और वित्तीय सलाहकारों और उनकी संबंधित कंपनियों एसईसी के साथ पंजीकृत हैं, क्योंकि अधिकांश पोंजी योजना के निवेश में अपंजीकृत फर्मों शामिल हैं

Embezzling

यदि आपके वित्तीय सलाहकार का कहना है कि आप अपने निवेश में एक न्यूनतम भूमिका निभाते हैं और उसे अपने खाते के "बोझ" से निपटना चाहते हैं, क्योंकि यह उसकी नौकरी है, वह संभावना है कि आपसे एक वकील की शक्ति प्राप्त करनी चाहिए आपके निवेश से जुड़े फैसले के लिए आपकी ओर से कार्य करने के लिएइससे आपकी परिसंपत्तियों की सुरक्षा के लिए बड़ा जोखिम खुल जाता है क्योंकि आपका वित्तीय सलाहकार फिर आपकी प्रतिभूतियों पर कानूनी रूप से व्यापार करने में सक्षम होता है और रिटर्न या सुरक्षा को खुद चुनने वाले किसी भी खाते में ले जाता है। अपने अधिक नुकसान के लिए, आपका सलाहकार आपके पैसे अपने व्यक्तिगत खातों में भी हस्तांतरित कर सकता है, और यद्यपि यह कार्य अवैध है, इस तथ्य के बाद आपके लिए पीछा करने के लिए यह महंगा और समयबद्ध है। इस घटना से बचने के लिए, कभी भी अपने सलाहकार को वकील की शक्ति न दें। हालांकि, यदि आप अटॉर्नी समझौते की शक्ति में निरूपित करते हैं कि अटॉर्नी की शक्ति प्रदान करने पर, आपके वित्तीय सलाहकार को केवल आपको सूचित किए बिना अपनी प्रतिभूतियों का व्यापार करने की अनुमति दी जाती है, लेकिन कभी भी रिटर्न मिलने या आस्तियों को अपने मूल खातों से स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं दी जाती है अपने निवेश को सुरक्षित रखने के लिए, सावधान रहें जब दूसरों को अपना पैसा सौंपना। हमेशा अपने वित्तीय सलाहकार के क्रेडेंशियल, पृष्ठभूमि और नैतिकता रिकॉर्ड को सत्यापित करें।