यदि आपका नियोक्ता एक 401 (के) योजना प्रदान करता है, तो उसके पास एक योजना प्रतिभागी के रूप में कुछ ज़िम्मेदारियां हैं अगर यह उन जिम्मेदारियों का उल्लंघन करता है, जो 1 9 74 (ईआरआईएसए) के संघीय कर्मचारी रिटायरमेंट आय सिक्योरिटी एक्ट में रखी गई हैं, तो आप अपने नियोक्ता के खिलाफ कानूनी क्षतिपूर्ति कर सकते हैं, जिससे आपको नुकसान हुआ है।

हाल के न्यू यॉर्क टाइम्स लेख में ग्रेटेन मोरगेन्सन ने लिखा है कि कर्मचारियों द्वारा अपने योजनाओं पर लाए गए महंगे क्लास एक्शन मुकदमों के कारण भविष्य में मुकदमों के जोखिम को कम करने के लिए कुछ नियोक्ताओं ने 401 (के) योजनाओं में बदलाव किए हैं। यहां कुछ नियोक्ताओं द्वारा किए गए परिवर्तनों पर एक नज़र है और ये कैसे ये बदलाव आपके अधिकारियों को 401 (के) योजना प्रतिभागी के रूप में प्रभावित कर सकते हैं यदि आपका नियोक्ता उन्हें बनाता है

नियोक्ता स्वयं को सुरक्षित रखने के लिए 401 (के) योजनाएं बदल रहे हैं

कुछ नियोक्ताओं ने ऐसे बदलाव किए हैं जो कर्मचारियों के अधिकारों को 401 (के) समस्याओं जैसे कि अत्यधिक शुल्क या अपर्याप्त निवेश विकल्प इन बदलावों में शामिल करना कितना समय शामिल है, कर्मचारियों को एक मुकदमा दायर करना पड़ता है, जिससे दावेदारों को कंपनी के मुख्यालय के समीप एक संघीय अदालत में मुकदमा दायर करना पड़ता है, भले ही कर्मचारी के लिए असुविधाजनक हो, और उस दावेदारों को मामले की नियोक्ता की कानूनी फीस का भुगतान करने की आवश्यकता होती है अगर कर्मचारी मुकदमा खो देता है

ये परिवर्तन अनिवार्य नहीं हैं कि नियोक्ताओं को अदालत में जीतने की अधिक संभावना होगी, लेकिन अगर वे अनुमति अवधि के भीतर समस्या की खोज नहीं करते हैं, तो कर्मचारियों को एक सूट लाने की संभावना कम हो सकती है, यदि वे उपयोग करने के लिए आवश्यक अदालत बहुत दूर है या अगर वे नियोक्ता की कानूनी शुल्क का भुगतान करने का जोखिम रखते हैं और अगर कर्मचारी कम मुकदमा करने की संभावना नहीं रखते हैं, तो नियोक्ताओं को योजना के निर्णय लेने का मोहक हो सकता है जो कर्मचारियों के सर्वोत्तम हित में नहीं हैं, हालांकि वे ऐसा करके ईआरआईएसए का उल्लंघन करेंगे।

बड़े वैश्विक कानून फर्म प्रॉस्कॉयर रोज़गार से ग्राहकों के लिए एक मार्च 2015 ज्ञापन और फर्म के दोस्तों ने नियोक्ता को सलाह दी है कि वे ईआरआईएसए द्वारा नियोजित सेवानिवृत्ति योजनाओं को डिजाइन करते समय अपनी देनदारी को कैसे सीमित कर सकते हैं। मेमो का कहना है कि सीमा अवधि और स्थल प्रावधानों के संविदात्मक क़ानून मुकदमे में मुकदमा दायर होने या होने के जोखिम को कम कर सकते हैं।

अनुबंध की सीमा की अवधि सीमाओं के राज्य के क़ानून की तुलना में कम की जा सकती है, अगर वे अब भी योजना प्रतिभागियों को एक मुकदमा दायर करने के लिए एक उचित खिड़की दे देते हैं। हाल के मामलों में, सीमाओं के 10-वर्षीय कानून के साथ एक राज्य में उचित होने के लिए लाभ अस्वीकृति की तिथि से दो साल मिल चुके हैं, बशर्ते वादी को सीमा अवधि के बारे में सूचित किया गया है हालांकि, एक और मामले में, एक अदालत ने 100 दिनों के लिए अनुचित पाया। एक और मुकदमा में, संघीय न्यायाधीशों ने एक योजना के स्थल के प्रावधान को बरकरार रखा, भले ही श्रम विभाग ने तर्क दिया कि प्रावधान ईआरआईएसए के साथ असंगत है।

ज्ञापन ग्राहकों को सलाह देता है कि जब से अदालत योजनागत प्रावधानों का पालन कर रही है, "जो वैधानिक या केस कानून प्रक्रियात्मक नियमों के साथ संघर्ष है," योजना प्रशासकों ने मुकदमों के जोखिम को सीमित करने के लिए अपनी योजनाओं में बदलाव करना चाह सकता है।

401 के लिए एक नियोक्ता की जिम्मेदारियां (क) योजना प्रतिभागियों

"योजना प्रायोजक उनके कर्मचारियों के लिए स्थापित की गई योजनाओं के लिए निस्संदेह हैं कैलिफोर्निया के शर्मन ओक्स में स्थित एक नियामक पंजीकृत निवेश सलाहकार, 1080 वित्तीय समूह के एक चार्टर्ड सेवानिवृत्ति योजना काउंसलर और कॉफ़ाउंडर स्टीफन रिशल कहते हैं, "कई नियोक्ता उस जिम्मेदारी की गंभीरता को नहीं समझते हैं।" एक विश्वासघात के रूप में वे कानूनी रूप से जिम्मेदार हैं योजना की निगरानी करके, फीस और बेंचमार्किंग प्रदर्शन के तर्कसंगतता का आकलन करके, उनकी योजना प्रतिभागियों के सर्वोत्तम हितों के लिए देखें। "

जब कर्मचारी अपने कर्मचारियों को 401 (के) योजना प्रदान करने का निर्णय लेते हैं, तो नियोक्ता को ईआरआईएसए में विस्तृत नियमों का ध्यानपूर्वक पालन करना चाहिए यहां तक ​​कि अगर वे किसी तीसरे पक्ष के वित्तीय सेवा प्रदाता की तरह किसी और को किराये पर लेते हैं, तो योजना का संचालन करने और उन निवेशों का चयन करें, जो कर्मचारियों के लिए उपलब्ध होंगे, वे सभी जिम्मेदारियों को उस फर्म पर स्थानांतरित नहीं कर सकते। (देखें क्या आपका 401 (के) प्रशासक सक्षम है?)

"एयरलाइन के बारे में सोचो शेरोट, एन सी में एक स्वतंत्र निवेश फर्म मेट्रो रिटायरमेंट प्लान एडवाइजर्स, के साथ एक सेवानिवृत्ति सलाहकार, वेन ब्लाल्ड कहते हैं, यह यात्रियों को एक टिकट बेचने के बाद अधिक करना चाहिए, जो सेवानिवृत्ति योजना डिजाइन और कार्यान्वयन के बारे में प्रायोजकों की योजना के उद्देश्य से वित्तीय परामर्श प्रदान करता है। जैसे ही एक एयरलाइन एक सक्षम चालक दल को काम पर रखने के लिए जिम्मेदार है, सुरक्षित विमान का चयन करना और नियमित रखरखाव प्रदान करना, नियोक्ता को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि 401 (के) योजना ठीक से बनाए रखा है इसका अर्थ यह है कि योजना की लागत और प्रदर्शन अपने साथियों के समान है और समय-समय पर प्रतिभागियों के साथ संचार करना है। "नियोक्ताओं जो इस के शीर्ष पर नहीं हैं, वे खुद को कानूनी तौर पर उजागर कर रहे हैं," ब्लेण्ड कहते हैं।

क्यों कर्मचारी नियतन योजनाओं पर अपने नियोक्ता के खिलाफ मुकदमा करते हैं

अगर कोई नियोक्ता अपने भरोसेमंद कर्तव्यों का उल्लंघन करता है, तो रीशल कहते हैं, किसी भी वर्तमान या पिछले योजना के प्रतिभागी शिकायत दर्ज कर सकते हैं और संभावित रूप से मुकदमा कर सकते हैं। कानूनी कार्रवाई करने पर विचार करने के लिए या कम से कम अपने मानव संसाधन विभाग या उद्योग नियामक के साथ शिकायत दर्ज करने के कारण इन तीनों में शामिल हैं:

• योगदान समय पर जमा नहीं किया जा रहा है या अनुपलब्ध हैं।
• निवेश की पेशकश प्रतिबंधात्मक होती है या आप केवल एकल फंड परिवार तक ही सीमित होते हैं
• आप स्पष्ट रूप से दिखाए गए हैं कि आपको फीस में कितना भुगतान करना है।

नियोक्ता योजना प्रायोजकों और अन्य निस्सांकों के खिलाफ रिटायरमेंट प्लान प्रतिभागियों द्वारा लाए गए अधिकांश मुकदमेज़ी उन वर्ग के कार्यों में शामिल हैं जिनसे प्रतिभागियों का आरोप है कि योजना ने अपने सेवा प्रदाताओं को अधिक भुगतान किया है - आमतौर पर रिकॉर्ड रखवाले और / या निवेश प्रदाताओं, जॉन सी ह्यूजेस कहते हैं, ईआरआईएसए लॉ ग्रुप के साथ एक वकील, बायिस, आईडाहो में एक कानूनी फर्म, ईआरआईएसए के लिए समर्पित है और देशभर में नियोक्ताओं, निधि और लाभ सलाहकारों के लिए अन्य कर्मचारी लाभ मुद्देइसके अलावा, प्रतिभागियों का आरोप है कि योजना के लिए अनुचित निवेश का चयन किया गया था।

आम तौर पर व्यक्तिगत प्रतिभागियों को मुकदमा करने के लिए परेशानी का कोई कारण नहीं है क्योंकि वे घाटे में खड़े होने वाले नुकसान को कमजोर कर रहे हैं, ह्यूज कहते हैं। क्लास एक्शन मुकदम आम तौर पर यह आरोप लगाते हैं कि योजना में निवेश के मुकाबले अधिक निवेश व्यय का भुगतान होना चाहिए - कहते हैं, 0.75% के बजाय प्रति वर्ष निवेश की राशि का 1% - और / या उस प्लान के लिए चुना गया फंड को रिटर्न नहीं मिला एक तुलनीय निधि के रूप में अच्छा है जिसे इसके बजाए चुना जाना चाहिए था। हालांकि, इन मुकदमों के परिणामस्वरूप कंपनियां कर्मचारियों के समूह में लाखों का भुगतान कर सकती हैं, जबकि प्रत्येक प्रतिभागी केवल कुछ सौ डॉलर के साथ समाप्त हो सकता है, वे बताते हैं।

हालांकि, किसी निवेशक के लिए वास्तव में दक्षिण में निवेश किया गया था, अगर किसी व्यक्ति के लिए सूट शुरू करने के लिए इसके लायक हो सकता है, जो आमतौर पर तब होता है जब कंपनी के स्टॉक का मुद्दा होता है, ह्यूज कहते हैं। उदाहरण के लिए, मार्च 2016 में पांचवीं थर्ड बैंकोक के कर्मचारियों, एक सिनसिनाटी, ओहियो स्थित वित्तीय सेवा फर्म, एक वर्ग कार्रवाई सूट के निपटारे में $ 6 मिलियन का लाभ उठाते हुए दावा किया कि कंपनी की सेवानिवृत्ति योजना ने फर्म के निवेश में लाखों डॉलर खो दिया है। खुद का स्टॉक (संबंधित पढ़ने के लिए, व्यापार स्वामी: एनरॉन-इक्स सेवानिवृत्ति योजनाओं से बचें और सभी समय का सबसे बड़ा स्टॉक घोटाला देखें।) अपने अधिकारों को जानें

ईआरआईएसए के तहत, नियोक्ता अपने कर्मचारियों को 401 (के) योजना से संबंधित कुछ दस्तावेज देना होगा, जिसमें सारांश प्लान विवरण (एसपीडी) शामिल है, जो उन्हें योजना की विशेषताओं के बारे में बताता है (उदाहरण के लिए, कौन भाग ले सकता है, कितने समय तक वेस्ट के लिए लाभ लेते हैं, कैसे दावा लाभ) और प्रतिभागियों के अधिकारों और जिम्मेदारियों का वर्णन करता है। नियोक्ता को प्लान वर्ष के अंत के 210 दिनों के भीतर सामग्री संशोधन का सारांश भी प्रदान करना चाहिए जिसमें नियोक्ता एसपीडी को प्रभावित करने वाली योजना में परिवर्तन करता है प्रतिभागी भी व्यक्तिगत लाभ विवरण के हकदार हैं जो उन्हें अपने खाते के शेष राशि और निहित लाभ के बारे में सूचित करते हैं।

जबकि कई प्रतिभागी इन दस्तावेजों को नहीं पढ़ते हैं, ऐसा करने का एक अच्छा विचार है यदि आपकी योजना प्रायोजक ने उन्हें प्रदान नहीं किया है, तो उन्हें लिखित रूप में अनुरोध करें। अगर आपका प्लान प्रायोजक आपके अनुरोध को अनदेखा करता है, तो ईयूआरएसए प्रति दिन 110 डॉलर प्रति दिन की वसूली की क्षमता प्रदान करता है, जब तक कि विफलता या अस्वीकार जारी रहती है, ह्यूज कहते हैं।

श्रम कानूनों की आवश्यकता के अनुसार योजनाओं के लिए दावे और अपील प्रक्रियाओं की आवश्यकता है, और यदि कोई योजना इसकी प्रक्रियाओं का पालन नहीं कर रही है या नहीं है, तो प्रतिभागियों को श्रम विभाग और / या अदालत में जा सकते हैं - एक स्थिति संभावना है कि यदि प्रतिभागी अपनी स्वयं की प्रक्रियाओं का पालन करने में विफल हो, तो प्रतिभागियों का पक्ष आता है।

निचला रेखा

401 (के) योजना भागीदार के रूप में अपने अधिकारों के बारे में जागरूक होना और यह जानना महत्वपूर्ण है कि क्या आपका कर्मचारी ईरिसए के तहत आपकी जिम्मेदारियों का पालन कर रहा है। सेवानिवृत्ति में आपकी वित्तीय सुरक्षा इस पर निर्भर हो सकती है

यदि आप मानते हैं कि आप अत्यधिक फीस दे रहे हैं, आपके पास उचित निवेश तक पहुंच नहीं है या आप 401 (के) के साथ किसी अन्य समस्या का सामना कर रहे हैं, तो आप अपने मानव संसाधन विभाग से बात करने के हकदार हैं, विभाग के साथ शिकायत दर्ज करें श्रम और / या एक वकील से संपर्क करें(आगे पढ़ने के लिए,

401 (के) और क्वालिफाइड प्लान ट्यूटोरियल देखें।)