संयुक्त राज्य के कई क्षेत्रों में, घर के मूल्यों को पुनबाधने के लिए जारी है, होम इक्विटी घरवालों के लिए उपलब्ध सूजन 2015 में, घर के मालिकों ने गृह इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचएलओसी) से $ 156 बिलियन आकर्षित किए, जो 2007 में आवास बुलबुले में फंसे जाने के बाद से सबसे बड़ी डॉलर की राशि थी। औसत एचईएलओसी की स्थापना $ 119, 7 9 9 थी। एचईएलओसी की दर औसतन 4 थी। 07%, अप्रैल 11, 2016 तक, घर मालिक एक बार फिर, उत्सुकता से अपने घर इक्विटी को सस्ते कीमत के स्रोत के रूप में अपनी जरूरतों को पूरा करने के लिए और चाहता है

हालांकि घर में सुधार सबसे ऊपर है और होम इक्विटी को टैप करने का सबसे अच्छा कारण है, लेकिन कई घर मालिक किसी भी कारण से पैसे निकालने से पहले के कठिन सबक को भूल सकते हैं। हाउसिंग बुलबुले के दौरान, एचईएलओसीज़ के साथ कई घरमालक अपने घर मूल्य के जितने ज्यादा तक पहुंच गए हैं, वे खुद को इक्विटी संकट में फंस गए जब घर मूल्य दुर्घटनाग्रस्त हो गए, जिससे उन्हें अपने ऋणों में ऊपर से नीचे गिरा दिया गया। होम इक्विटी घर के मालिकों के लिए एक महत्वपूर्ण संसाधन हो सकती है, लेकिन यह एक अनमोल संसाधन भी है जो मज़बूती से उपयोग किए जाने पर खर्च करना आसान है। एक घर के मूल्य में सुधार करने के लिए इस्तेमाल किए जाने पर एचईएलओसी एक सार्थक निवेश हो सकता है। हालांकि, जब उन चीजों के लिए भुगतान किया जाता है जो अन्यथा आय या बचत के माध्यम से सस्ती नहीं होते हैं, तो यह खराब कर्ज बन जाता है निधि के स्रोत के रूप में आपकी एचईएलओसी का उपयोग न करने के कारण निम्नलिखित स्थितियों में पांच स्थितियां हैं।

अवकाश के लिए भुगतान करना

किसी भी समय छुट्टी का भुगतान करने के लिए या अवकाश और मनोरंजन गतिविधियों के लिए धन का उपयोग करने के लिए, इसका मतलब है कि आप अपने साधनों से परे रह रहे हैं हालांकि यह एक क्रेडिट कार्ड के साथ भुगतान करने से सस्ता है, यह अभी भी कर्ज है। यदि आप आम तौर पर अपने खर्च को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं या आप अपनी जीवन शैली के लिए ऋण पर भारी निर्भर हैं, तो घर इक्विटी से उधार केवल समस्या को बढ़ा सकते हैं। कम से कम क्रेडिट कार्ड के साथ, आप केवल आपके क्रेडिट को जोखिम में डाल रहे हैं घरेलू इक्विटी के साथ हिस्सेदारी अधिक है; अर्थात्, आपका घर

कार खरीदना

एचएलओसी की दर के साथ ऑटो ऋण पर दी जाने वाली दर लगभग आधा दरें होती है, यह कार खरीदने के लिए सस्ती पैसा का इस्तेमाल करने के लिए आकर्षक है। हालांकि यह सच है कि आपकी रुचि की लागत एचईएलओसी के साथ कम हो सकती है, अगर आपकी वित्तीय स्थिति केवल आपको ऋण पर ब्याज-केवल भुगतान करने की अनुमति देती है, तो आपकी ब्याज लागत लंबे समय तक अधिक हो सकती है। इसके अतिरिक्त, एक ऑटो लोन आपकी कार द्वारा सुरक्षित है। यदि आपकी वित्तीय स्थिति बिगड़ती है, तो आप केवल कार को खोना चाहते हैं अगर आप HELOC पर भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं।

एचईएलओसी ऋण के साथ कार खरीदना एक अच्छा विचार नहीं है क्योंकि यह एक क्षीण संपत्ति है एक ऑटो ऋण के साथ, आप प्रत्येक भुगतान के साथ अपने प्रिंसिपल का एक हिस्सा भुगतान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि, समय पूर्व निर्धारित समय पर, आप पूरी तरह से अपने ऋण का भुगतान करते हैंहालांकि, अधिकांश HELOC ऋणों के साथ, आपको कार की उपयोगी जीवन की तुलना में अपनी कार पर भुगतान करने की संभावना को खोलने की प्राथमिकता को नीचे मुहैया कराने की आवश्यकता नहीं है।

क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करना

यह सस्ता कर्ज के साथ महंगे कर्ज का भुगतान करने का अर्थ है। सब के बाद, ऋण कर्ज है हालांकि, कुछ मामलों में, यह ऋण अंतरण अंतर्निहित समस्या का समाधान नहीं कर सकता है, जो कि आपके साधनों से जीने की अक्षमता है। क्रेडिट कार्ड ऋण को मजबूत करने के लिए एचईएलओसी ऋण पर विचार करने से पहले, ईमानदारी से जांच लें कि आपका क्रेडिट कार्ड ऋण पहली जगह पर इतना असुविधाजनक हो गया है, अन्यथा आप एक बड़ी समस्या के लिए एक समस्या का व्यापार कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए एक हेलोक का उपयोग केवल तभी कर सकता है यदि आपके पास कुछ वर्षों के भीतर ऋण पर सिद्धांत का भुगतान करने के लिए सख्त अनुशासन है।

कॉलेज के लिए भुगतान करना

अपनी कम ब्याज दरों के कारण, आप अपने बच्चे की कॉलेज की शिक्षा के लिए भुगतान करने के लिए अपने घर इक्विटी को टैप करने के लिए तर्कसंगत बना सकते हैं। हालांकि, ऐसा करने से आपका घर खतरे में डाल सकता है, आपकी वित्तीय स्थिति बदतर के लिए बदलनी चाहिए यदि ऋण महत्वपूर्ण है और आप पाँच से 10 वर्षों के भीतर प्रधान को भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो आपको अतिरिक्त बंधक ऋण को सेवानिवृत्ति में ले जाने का जोखिम भी है। विद्यार्थी ऋण किस्त ऋण के रूप में संरचित हैं, जिसमें प्रिंसिपल और ब्याज भुगतान और एक निश्चित अवधि की आवश्यकता होती है। यदि आपको एचईएलओसी पूरी तरह से चुकाने के लिए अनुशासन की कमी है, तो छात्र ऋण एक बेहतर विकल्प हो सकता है।

रियल एस्टेट में निवेश

जब रियल एस्टेट मूल्य 2000 के दशक में बढ़ रहे थे, तो लोगों के लिए अपने घर इक्विटी से उधार लेना या अचल संपत्ति के निवेश में अटकलें लगाना आम था। जब तक अचल संपत्ति की कीमतों में तेजी से बढ़ रहे थे, लोग पैसे कमाने में सक्षम थे। हालांकि, एक बार अचल संपत्ति की कीमतों में गिरावट शुरू हो गई, लोग कई संपत्तियों के मालिक हो गए, कई मामलों में, उनके बकाया बंधकों और एचईएलओसी ऋण से कम मूल्यवान थे। हालांकि अचल संपत्ति बाजार स्थिर हो गया है, अचल संपत्ति में निवेश अभी भी एक जोखिम भरा प्रस्ताव है क्योंकि बहुत से अप्रत्याशित समस्याएं उत्पन्न हो सकती हैं, जैसे कि किसी संपत्ति को पुनर्निर्मित करने में अप्रत्याशित व्यय या अचल संपत्ति बाजार में अचानक मंदी। खासकर यदि आप एक अनुभवहीन निवेशक हैं, तो रियल एस्टेट या किसी भी प्रकार के निवेश का जोखिम उठाना पड़ता है जब लीवरेज का उपयोग किया जाता है, खासकर आपके घर इक्विटी के मामले में।