बहुत समय पहले, लोग अपने घर में एक सूअर का बच्चा के रूप में इक्विटी का इस्तेमाल कर रहे थे, घरेलू इक्विटी ऋण और क्रेडिट की लाइनें, विशाल जीवन शैली और मूल्यवान छुट्टियों के लिए बैंकरोल करने के लिए। सब के बाद, अपने घरों का मूल्य आसमान छू रहा था, जिसका मतलब है कि वे नकदी के साथ फ्लश थे, कम से कम कागज पर। लेकिन जब हाउसिंग बुलबुले पॉप हुआ, तो लोग बंधक ऋण के साथ फंस गए थे, जो संभवत: वह बर्दाश्त नहीं कर सके। और इसलिए छोटी बिक्री और फौजदारी का एक युग शुरू हुआ

आज, कई घर मालिक अपने घरों के खिलाफ ऋण की रेखा निकालने से बहुत अधिक सावधान हैं लेकिन क्रेडिट की घरेलू इक्विटी लाइन, या एचईएलओसी, एक उपयोगी उद्देश्य की सेवा कर सकती है क्योंकि इससे लोगों को कम कीमत पर उनके इक्विटी तक पहुंच मिलती है। दरअसल, क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन को खोलने से वास्तव में एक मकान मालिक को फायदा हो सकता है, जब तक वह इसे सही तरीके से उपयोग करता है (और पढ़ें, "क्या आप के लिए एचईएलओसी का अधिकार लेना है?")

गृह में सुधार करें और मूल्य को बढ़ावा दें

लोगों को क्रेडिट की एक घर की इक्विटी लाइन लेना सबसे आम कारणों में से एक है घर सुधार के लिए एक नया बाथरूम, अतिरिक्त, या उन्नयन जैसे भुगतान रसोईघर (घर में सुधार के बारे में पढ़ने के लिए, "4 नवीकरण प्रकार होम नवीनीकरण: कौन सा बोस्ट मान? " ) एचईएलओसी पुनर्निर्माण के लिए आकर्षक हैं क्योंकि उधारकर्ता ब्याज के लिए इसके लिए टन का भुगतान किए बिना नकद तक पहुंच प्राप्त कर सकते हैं। बैंकरेन्ट के मुताबिक कॉम, $ 30, 000 एचएलओसी पर ब्याज दर 4. 68% है जबकि $ 100, 000 एचईएलओसी पर ब्याज 3. 82% है इस बीच, क्रेडिट कार्ड पर औसत ब्याज दर कम दो अंकों में है। सुधार करने के लिए घर में इक्विटी को टैप करना भी उचित उन्नयन किए जाने पर मूल्य को बढ़ावा देने वाला है। यह केवल समझ में आता है अगर आपके पास पर्याप्त घर इक्विटी है यदि आपके घर में सुधार आपको $ 50, 000 का खर्च करने जा रहे हैं और आपके पास इक्विटी में केवल 10, 000 डॉलर हैं, तो यह उन्नयन के लिए भुगतान करने का सबसे अच्छा तरीका नहीं है क्योंकि इसमें क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन को निकालने के साथ जुड़े लागतें हैं मूल्यांकन, आवेदन शुल्क और शीर्षक खोज

उच्च ब्याज दर क्रेडिट कार्ड ऋण से मुक्त हो जाओ

जब क्रेडिट कार्ड ऋण की बात आती है, तो अमेरिकियों को एक समस्या है। NerdWallet के अनुसार, अमेरिकी उपभोक्ताओं $ 11 डेट में 85 ट्रिलियन ऊपर, 1 साल पहले से 4%। उसमें, $ 918 के लिए क्रेडिट कार्ड ऋण खातों 5 बिलियन। यदि आपके पास एक घर है, इक्विटी जमा है, और उच्च ब्याज दर क्रेडिट कार्ड ऋण में डूब रहा है, तो अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए अपने घर के खिलाफ उधार लेने से बहुत अधिक समझ हो सकती है ("क्रेडिट कार्ड ब्याज को समझना"। ) आखिरकार, यदि आप HELOC को आपके क्रेडिट कार्ड पर ब्याज में भुगतान कर रहे हैं तो कम से कम मिलते हैं और आप कम ब्याज दर से बचत के साथ एचईएलओसी को लेने की लागतों को कम कर सकते हैं, तो यह जीत जीत है।यह रणनीति उन लोगों के लिए समझ में आता है जिनके पास बहुत सारे क्रेडिट कार्ड कर्ज है यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर केवल दो हज़ारों का भुगतान करते हैं, तो अपने मासिक भुगतान को बढ़ाने और अपने घर में इक्विटी के खिलाफ उधार लेने की बजाए इसे भुगतान किया जाना बेहतर हो सकता है। (और पढ़ें, "ऋण समेकन के लिए गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करना।")

बैंकर भविष्य की कमाई संभावित

अधिकांश लोगों को स्वयं को बेहतर बनाने के लिए एक लक्ष्य या सपना होता है कुछ लोगों के लिए इसका मतलब यह हो सकता है कि एक डिग्री हासिल करने के लिए स्कूल में वापस जाना, जबकि दूसरों के लिए यह एक छोटा सा व्यापार शुरू कर सकता है। दोनों को पैसे की आवश्यकता होती है यदि आपके पास अपने घर में इक्विटी का निर्माण किया गया है, तो एक एचईएलओसी फंड का उपयोग करने का एक तरीका है। जैसे कि मरम्मत के लिए अपने घर की इक्विटी का इस्तेमाल करना या ऋण देना, अपने घर के लिए उधार लेना बेहतर है और इस प्रकार आपकी कमाई की क्षमता एक बुद्धिमान निर्णय हो सकती है, जब तक आप यह सुनिश्चित कर लें कि यह पैसे उधार लेने का सबसे सस्ता तरीका है। यदि आप एक अलग तरह के ऋण पर बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं, उदाहरण के लिए एक लघु व्यवसाय ऋण या एक छात्र ऋण, इसके बजाय उस विकल्प को चुनें एक अन्य इक्विटी लाइन को क्रेडिट करने का एक और कारण यह हो सकता है कि बाजार में निवेश करने के लिए अधिक धन का उपयोग किया जा सके। यदि आप शेयर बाजार में अच्छी तरह से करते हैं, तो आप जल्दी से अपनी लागतों को कम कर सकते हैं। इस रणनीति के साथ जुड़े जोखिम हैं निवेश के गलत निवेश करें या अपने हाथों में एक असफल व्यवसाय करें, जब ड्रॉ डाउन अवधि खत्म हो गई हो, तो आप एचईएलओसी का भुगतान नहीं कर पाएंगे। (और पढ़ें, "हाल्स आप कैसे चोट पहुंचा सकते हैं।")

नीचे की रेखा

क्रेडिट की होम इक्विटी लाइनों ने आवास मंदी से बूम रैप हासिल किया है। बहुत से लोग जो रियल एस्टेट बूम के दौरान एचईएलओसीस ले गए थे, वे आकर्षित भुगतान को संभाल नहीं सके जब ड्रॉ डाउन अवधि समाप्त हो गई और उन्हें ब्याज और प्रिंसिपल दोनों का भुगतान करना शुरू करना पड़ा। लेकिन एचईएलओसी घर सुधारों, क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने और एक व्यवसाय शुरू करने का भी एक बढ़िया तरीका हो सकता है। कुंजी यह सुनिश्चित कर रही है कि आप सबसे कम दर पर उधार ले रहे हैं और केवल वांछित उद्देश्य के लिए धन का उपयोग करें