यदि आप 62 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप रिवर्स बंधक के साथ अपने घर में इक्विटी को नकदी में परिवर्तित कर सकते हैं। यह ऋण आपको एक निश्चित मासिक भुगतान या क्रेडिट की रेखा प्राप्त करने के लिए अपने घर में इक्विटी के खिलाफ उधार लेता है। जब तक आप बाहर निकलते हैं, घर बेचते हैं, संपत्ति करों और / या बीमा पर अपराधी बन जाते हैं, घर दुर्घटना में पड़ जाता है, या आप गुजरते हैं, तब तक चुकौती स्थगित कर दी जाती है। फिर घर बेच दिया जाता है और आपको या आपके उत्तराधिकारियों को चुकौती के बाद कोई अतिरिक्त राशि मिल जाती है।

होम इक्विटी ऋण समस्याग्रस्त हो सकते हैं यदि सही ढंग से नहीं किया गया है ( 5 रिवर्स बंधक घोटाले देखें) और यदि आप शादीशुदा हैं तो जीवित पति के अधिकारों पर सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है। और ज़ाहिर है, इस प्रक्रिया के अंत में आप या आपके उत्तराधिकारियों ने अपना घर छोड़ दिया है आपके घर की इक्विटी में टैप करने के अन्य तरीके हैं जो विचार करने के लायक हैं। यहां, हम बंधक को रिवर्स करने के लिए शीर्ष विकल्पों पर एक त्वरित नज़र डालें।

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1। अपने मौजूदा बंधक को पुनर्वित्त करें

यदि आपके पास मौजूदा होम लोन है, तो आप अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं और कुछ नकदी मुक्त कर सकते हैं। पुनर्वित्त के सर्वोत्तम कारणों में से एक आपके बंधक पर ब्याज दर को कम करना है, जिससे आप ऋण के जीवन में पैसा बचा सकते हैं, आपके मासिक भुगतान के आकार में कमी ला सकते हैं और अपने घर में इक्विटी का निर्माण तेजी से कर सकते हैं। एक अन्य लाभ: यदि आप रिवर्स बंधक प्राप्त करने के बजाय पुनर्वित्त करते हैं, तो आपका घर आपके और आपके उत्तराधिकारियों के लिए एक परिसंपत्ति बनी हुई है।

2। एक होम-इक्विटी लोन ले लो

मूल रूप से एक दूसरा बंधक, एक घर इक्विटी ऋण आपको आपके घर में मौजूद इक्विटी का लाभ उठाने के द्वारा पैसे उधार लेता है। यह आपके प्राथमिक बंधक के रूप में भी काम करता है: आपको एक एकल भुगतान राशि के रूप में ऋण प्राप्त होता है, और आप घर से कोई भी अतिरिक्त राशि नहीं आकर्षित कर सकते हैं। आप जो ब्याज देते हैं वह आमतौर पर 100,000 डॉलर तक के ऋण के लिए कर छूट है।

ये आम तौर पर तय-दर ऋण हैं, जो बढ़ती ब्याज दरों के प्रति सुरक्षा प्रदान करते हैं। इसके कारण, ब्याज दर आमतौर पर क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन के मुकाबले अधिक है पुनर्वित्त के साथ, आपका घर आपके और आपके वारिसों के लिए एक परिसंपत्ति बनी हुई है। क्योंकि आपका घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, यह समझना महत्वपूर्ण है कि अगर आपका ऋण ऋण पर चूक जाता है तो आपका घर फौजदारी के जोखिम में है।

3। एक होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) ले लो

क्रेडिट की एक घर इक्विटी लाइन, या एचईएलओसी, आपको एक आवश्यक-आवश्यक आधार पर अपनी स्वीकृत क्रेडिट सीमा तक उधार लेने का विकल्प देती है। एक घर इक्विटी ऋण के विपरीत, जहां आप संपूर्ण ऋण की राशि पर ब्याज देते हैं, चाहे आप पैसे का उपयोग कर रहे हों या नहीं, एक हेलोक के साथ आप वास्तव में वापस लेने वाले पैसे की ब्याज पर ही ब्याज देते हैं एचईएलओसी समायोज्य ऋण हैं; आपका मासिक भुगतान ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव के साथ बदल जाएगा।ब्याज आम तौर पर ऋण के लिए कर छूट है $ 100, 000 तक, और आपके घर आपके और आपके उत्तराधिकारियों के लिए एक संपत्ति है। एक घर-इक्विटी ऋण के साथ, आपका घर संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है और अगर आप डिफ़ॉल्ट हो तो उसे रोक दिया जा सकता है

4। अपना घर बेचें (और शायद डाउनसाइज़)

अन्य विकल्प अब तक अपने मौजूदा घर में रखेंगे यदि आप तैयार हैं और आगे बढ़ने में सक्षम हैं, तो अपने घर को बेचने से आप अपने द्वारा बनाई गई इक्विटी तक पहुंच सकते हैं। यह विकल्प विशेष रूप से अपील कर सकता है यदि आपके वर्तमान निवास आपके मौजूदा ज़रूरतों के लिए बहुत बड़ा है, बहुत मुश्किल / महंगा बनाए रखने के लिए या निषिद्ध महंगा संपत्ति करों आय का उपयोग एक छोटे, अधिक किफायती घर खरीदने के लिए किया जा सकता है (या आप किराए पर ले सकते हैं), और आपके पास बचाने, निवेश करने या आवश्यकतानुसार खर्च करने के लिए अतिरिक्त पैसा होगा। और

सेवानिवृत्ति में डाउससाइजिंग के डाउससाइड्स से बचें देखें 5। अपने बच्चे को अपने बच्चों को बेचना रिवर्स बंधक के लिए एक अन्य विकल्प अपने घर (या बच्चों) को अपने घर बेचना है एक दृष्टिकोण बिक्री-लीज़बैक समझौता है, जहां आप घर बेचते हैं, फिर बिक्री से नकदी का उपयोग करके इसे वापस किराया। जमींदारों के रूप में, आपके बच्चे किराये की आय लेते हैं और मूल्यह्रास, अचल संपत्ति कर और रखरखाव के लिए कटौती करने में सक्षम होंगे। एक अन्य तरीका एक निजी रिवर्स बंधक है, जो रिवर्स बंधक की तरह कार्य करता है, ब्याज और फीस को परिवार में रहने के अलावा। आपके बच्चे आपके लिए नियमित भुगतान करते हैं, और जब घर बेचने का समय होता है, तो वे अपने योगदान (और ब्याज) को कम कर देते हैं यद्यपि यह इस प्रकार की व्यवस्था को स्थापित करने के लिए स्वतंत्र नहीं है, यह आमतौर पर एक बैंक के माध्यम से रिवर्स मॉर्टगेज लेने की तुलना में सस्ता है, और घर आपके और आपके बच्चों के लिए एक परिसंपत्ति है।

अपने बच्चों को बेचना कर और संपत्ति नियोजन असर पड़ता है, इसलिए एक योग्य कर विशेषज्ञ या वकील के साथ काम करना महत्वपूर्ण है।

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रिवर्स बंधक उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जो "घर-समृद्ध और नकद-गरीब" हैं, बहुत सारे घर इक्विटी के साथ, लेकिन सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त आय नहीं है अन्य विकल्प भी हैं, हालांकि, आप अपने घर में बनाए गए इक्विटी में टैप करने की अनुमति देते हैं

किसी भी निर्णय करने से पहले, अपने विकल्पों के शोध के लिए, सर्वोत्तम दरों (जहां लागू हो) के लिए खरीदारी करें और एक योग्य कर विशेषज्ञ या वकील से परामर्श करें, यह एक अच्छा विचार है। देखें

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