लोगों के लिए 62 साल पुरानी और पुराने, एक रिवर्स मॉर्टगेज सेवानिवृत्ति के दौरान बजट के लिए थोड़े झंकार का कमरा जोड़ सकते हैं। कई लोग अपनी आय के पूरक, स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों का भुगतान या बंधक का भुगतान करने में सहायता के लिए उनका उपयोग करते हैं।

लेकिन सावधान रहें - रिवर्स बंधक अक्सर जटिल होते हैं और आपकी स्थिति के आधार पर शायद सबसे अच्छा विकल्प न हो।

रिवर्स मॉर्टगेज के बारे में अधिक जानकारी के लिए पढ़ें और अगर यह आपकी सेवानिवृत्ति को बेहतर और बेहतर बनाने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है (और अधिक के लिए, देखें: 5 रिवर्स मॉर्टगेज एक अच्छा विचार है। )

बंधक 101 रिवर्स

रिवर्स बंधक वास्तव में एक ऋण है यदि आप 62 वर्ष की आयु में हैं तो आप अपने घर में इक्विटी का इस्तेमाल करके संपार्श्विक के रूप में पैसे उधार ले सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, आपको मासिक राशि में ऋण का भुगतान किया जाता है रिवर्स बंधक ऋण को चुकाने की कोई जरूरत नहीं है जब तक आप स्थायी रूप से बाहर निकलते हैं, घर बेचते हैं या दूर जाते हैं।

एक सामान्य बंधक के साथ, आप एक ऋणदाता से पैसे उधार लेते हैं और मासिक किस्तों में मूलधन और ब्याज चुकाने के लिए जब तक आप एकदम घर नहीं रखते हैं। जब आप रिवर्स बंधक के साथ पैसे उधार लेते हैं, ऋणदाता आपके लिए मासिक भुगतान करता है भुगतान आपके घर के मूल्य के प्रतिशत पर आधारित हैं आपके पास पूरे रिवर्स बंधक ऋण राशि को एकमुश्त, मासिक भुगतान में, या आवश्यकता के अनुसार उपयोग की जाने वाली क्रेडिट की एक पंक्ति प्राप्त करने का विकल्प है।

अंततः, रिवर्स मॉर्टगेज से जितना ज्यादा पैसा मिलता है, आपके घर में कम इक्विटी या स्वामित्व है अगर आप इक्विटी घर में रहते हैं तो पास करते हैं, फीस और व्यय के बाद शेष मूल्य, आपके उत्तराधिकारियों से गुजरता है। हालांकि टीवी विज्ञापनों में यह प्रकट होता है कि आप अपने रिवर्स मॉर्टगेज को कभी भी नहीं बढ़ेंगे, जो सही नहीं है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सही रिवर्स बंधक ऋणदाता को चुनना और रिवर्स बंधक पेशेवरों और विपक्ष। )

क्या आप रिवर्स मॉर्टगेज को आउटवलिव कर सकते हैं?

कुछ ज़रूरतें हैं जो एक रिवर्स बंधक के साथ हैं यदि आप इन शर्तों के अनुपालन से बाहर हैं, तो आप एक रिवर्स मॉर्टगेज से निकल सकते हैं। रिवर्स बंधक के कई पूर्व शर्त निम्नलिखित हैं:

• शीर्षक पर सूचीबद्ध रिवर्स बंधक उधारकर्ता कम से कम 62 वर्ष का होना चाहिए।
• रिवर्स बंधक घर पर प्राथमिक ऋण होना चाहिए। किसी भी मौजूदा बंधक को रिवर्स बंधक आय के साथ चुकाया जाना चाहिए।
• रिवर्स बंधक के लिए संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया घर घर का मालिक का प्राथमिक निवास होना चाहिए, अवकाश गृह या निवेश संपत्ति नहीं होना चाहिए
• उधारकर्ताओं को समय पर भुगतान करना होगा - अचल संपत्ति कर, गृहमार्ग बीमा, और अन्य अनिवार्य आवश्यक शुल्क।
• उधारकर्ता को संपत्ति बनाए रखना चाहिए और किसी भी आवश्यक मरम्मत करना चाहिए।

यदि आप इन आवश्यकताओं में से किसी के अनुपालन में नहीं हैं, तो आप घर को खोने के अधीन हैं।उदाहरण के लिए, यदि आप अपने रियल एस्टेट टैक्स का भुगतान करने में असफल रहते हैं, तो एक ऋण डिफ़ॉल्ट ट्रिगर हो सकता है। यदि आप घर पर अचल संपत्ति कर का भुगतान नहीं करते हैं तो ऋणदाता संपत्ति पर रोक सकता है। एक अन्य तरीके से आप अपने रिवर्स बंधक से निकल सकते हैं यदि आप घर में छह महीने से अधिक अवधि तक नहीं रहते हैं। यह भी एक ऋण डिफ़ॉल्ट को चालू कर सकता है

एक उपभोक्ता भविष्य में जीओवी लेख, नोरा डोड ईसेनहाउर ने चेतावनी दी कि "रिवर्स मॉर्टगेज उधारकर्ताओं को सावधानीपूर्वक योजना के बिना उधार लेने से अपने लोन फंडों से बचा जा सकता है।" उसने जारी रखा कि टीवी विज्ञापन उपभोक्ताओं को यह सोचकर भ्रामक बना सकते हैं कि उधारकर्ता को अपने धन का लाभ लेने के लिए कोई रास्ता नहीं है, और यह सच नहीं है। रिवर्स बंधक की सभी आवश्यकताओं को ऋण दस्तावेज पर सूचीबद्ध किया गया है। यदि आप ऋण के अनुपालन से बाहर हैं, तो आप घर के फौजदारी के अधीन हैं, और बाद में ऋण outliving

यदि आप रिवर्स बंधक की शर्तों के अनुपालन में हैं, तो आप ऋण नहीं पा सकते हैं यहां तक ​​कि अगर आप 110 वर्ष की आयु तक रहते हैं और रिवर्स बंधक ऋण के अनुपालन में हैं तो आपको बेबदल नहीं किया जाएगा या बेचने के लिए मजबूर नहीं किया जाएगा। घर रिवर्स बंधक ऋण शेष के लिए संपार्श्विक है और रिवर्स बंधक कार्यक्रम संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) द्वारा संघीय बीमा है। किसी भी ऋण के साथ, कुछ फीस और खर्च होंगे। रिवर्स बंधक ऋण की लागत एफएचए बीमा प्रीमियम है जो ऋणदाता को किसी भी कमी से बचाता है जब घर बेच दिया जाता है और ऋण चुकाया जाता है।

नीचे की रेखा

यदि आप ऋण की शर्तों का अनुपालन करते हैं, तो यह बहुत कम संभावना नहीं है कि ऋण पर एफएचए बीमा के कारण आप अपने रिवर्स बंधक को जीवित करेंगे। दूसरी ओर, यदि आप उस ऋण की कुछ शर्तों को पूरा नहीं करते हैं जो आप हस्ताक्षर करने के लिए सहमत हुए हैं, तो आप फौजदारी के अधीन हो सकते हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: रिवर्स मॉर्टगेज: ए रिटायरमेंट टूल। )