यदि आप सोचते हैं कि दलालों और अन्य निवेश पेशेवरों द्वारा गैरकानूनी गतिविधि और अन्य शैनैनिगन्स ग्रेट मंदी के साथ समाप्त हो गए हैं, तो आप एक महंगा धारणा बना सकते हैं

हालांकि पोंजी स्टेपर बर्नी मैडॉफ और "वॉल स्ट्रीट के वुल्फ" जॉर्डन बेल्फर्ट को सलाखों के पीछे रखा गया हो सकता है, दलालों द्वारा गलत किया जा रहा है और दूसरों के बीच चलने वाले और अनभिज्ञ हैं। यही कारण है कि ब्रोकर या निवेश सलाहकारों और उनकी फर्मों को उनके साथ व्यापार करने से पहले जांचना महत्वपूर्ण है। आपको कुछ निश्चित लक्षणों से सावधान रहना चाहिए जो एक वित्तीय पेशेवर आप को पीड़ित करने का प्रयास कर रहे हैं।

यहां उद्योग में जारी समस्याओं के दो उदाहरण हैं।

सितंबर में, फेडरल सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) ने मैसाचुसेट्स स्थित पंजीकृत निवेश सलाहकार फर्म और इसके मालिक के खिलाफ धोखाधड़ी के दावों को दायर किया एजेंसी ने अन्य अनियमितताओं के बीच, परिवार के एन्डोमेंट पार्टनर्स और इसके मालिक ली दाना वीसस को आरोप लगाया, जिसमें वे यह बताए बिना कुछ निवेश करने के लिए ग्राहकों को सलाह दे रहे थे कि वेस मुनाफे का आधा हिस्सा होगा एसईसी ने यह भी आरोप लगाया कि ग्राहकों को उन कंपनियों द्वारा जारी किए गए प्रतिभूतियों में $ 40 मिलियन निवेश करने का अनुरोध किया गया था जिसमें वेज़ के वित्तीय हित थे और जिनसे वेस को भुगतान प्राप्त हुआ था

एक महीने पहले, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) ने घोषणा की कि उसने प्रतिभूति उद्योग से स्थायी रूप से कैल्डवेल इंटरनेशनल सिक्योरिटीज कॉरपोरेशन के एक पूर्व पंजीकृत प्रतिनिधि से स्थायी रूप से प्रतिबंध लगा दिया है। हिसाब किताब। जुलाई 2013 से जून 2014 तक रिचर्ड एडम्स के दो ग्राहक खातों में अत्यधिक व्यापार, एफआईएनआरए ने कहा, कमीशन में $ 57,000 से अधिक की कमाई करते हुए ग्राहकों की लागत अधिक होने पर $ 37, 000 नुकसान में

इन पांच चरणों को लेकर, आप खुद को एक बेईमान दलाल या अन्य वित्तीय पेशेवर से व्यवसाय करने से बचा सकते हैं:

1 ठंडे संपर्कों से सावधान रहना

किसी दलाल या निवेश सलाहकार से सावधान रहें, जो आपके किसी कंपनी से अनजाने में संपर्क करता है जिसके साथ आपने कभी व्यवसाय नहीं किया है संपर्क यू.एस. डाक सेवा के माध्यम से आने वाले एक फोन कॉल, ईमेल या पत्र का रूप ले सकता है। इनवेस्टमेंट सेमिनारों को निमंत्रण न दें, जो कि मुफ्त लंच या अन्य उपहार का वादा करता है कि आप को अपने गार्ड को कम करने और आँख बंद करके निवेश करना। उन 40 या पुराने लोगों में से साठ-चार प्रतिशत, जिन्होंने एफआईएनआरए इन्वेस्टर शिक्षा फाउंडेशन के 2013 के एक सर्वेक्षण के जवाब में कहा था कि उन्हें "फ्री लंच" संगोष्ठी में आमंत्रित किया गया है

और विशेषकर उन कॉल करने वालों पर संदिग्ध हो जो उच्च दबाव वाले बिक्री रणनीति का इस्तेमाल करते हैं, एक-एक-आजीवन अवसरों को दबाते हैं या निवेश के बारे में लिखित जानकारी भेजने से इनकार करते हैं, एसईसी को अपनी वेबसाइट पर सलाह देते हैं।

2। वार्तालाप करें

क्या आप दलाल या वित्तीय सलाहकार की तलाश में हैं, आपको उन लोगों के साथ सहज होना चाहिए, जो आपको सलाह, उत्पादों और सेवाओं के साथ प्रदान करेंगे। कंपनी के बारे में बहुत से सवाल पूछें और उन ग्राहकों के साथ इसका अनुभव जो अपने स्वयं के समान जरूरतें हैं

साथ ही, यह पता करें कि आपको पेशेवर के साथ किन रिश्ते होंगे एक तथाकथित निस्संदेह मानक के तहत, वित्तीय पेशेवरों को अपने ग्राहकों के हितों को अपने ऊपर रखना चाहिए, उदाहरण के लिए, निवेश की सिफारिश करना यह तथाकथित उपयुक्तता मानक के मुकाबले एक उच्च स्तर है, जिसमें पेशेवर को केवल अनुशंसाएं करने की आवश्यकता होती है जो ग्राहक के सर्वोत्तम हितों के अनुरूप होते हैं जबकि निवेश सलाहकारों को हमेशा फ़्रीडियरी मानक का पालन करना चाहिए, जो दलाल-डीलरों के लिए ऐसा नहीं है (हालांकि आप एक ब्रोकर-डीलर को फ़्वाडियरी मानक का पालन करने के लिए तैयार हो सकते हैं।) अतिरिक्त जानकारी के लिए, एक वित्तीय का चयन सलाहकार: उपयुक्तता बनाम। प्रत्ययी मानक

यदि आप सीधे उत्तर प्राप्त नहीं कर सकते हैं या कोई व्यक्ति आपको पूर्ण और स्पष्ट जानकारी प्रदान करने के लिए तैयार नहीं हो रहा है या अन्यथा, कहीं और जाएं। दरों, फीस और कमीशन के बारे में पूछने के लिए मत भूलना पंजीकृत निवेश सलाहकारों को आपको फॉर्म एडीवी के दोनों हिस्सों के साथ भी प्रदान करना चाहिए (एसईसी पर चरण 3 के अनुभाग देखें)

3। कुछ शोध करें

एक वित्तीय पेशेवर शोध करने की कोशिश करने वाली पहली चीज दलाल और / या फर्म के नाम के साथ एक सरल वेब खोज है इससे कथित गलत कार्य या अनुशासनात्मक कार्रवाइयों के नए रिलीज या मीडिया रिपोर्ट, ऑनलाइन मंचों पर क्लाइंट वार्तालाप, पृष्ठभूमि की जानकारी और अन्य विवरण मिल सकते हैं। उदाहरण के लिए, "ली दान वीज़" को एक वेब सर्च इंजन में टाइप करना, सैकड़ों हज़ारों परिणाम लाता है, जिसमें एसईसी शिकायत के बारे में समाचार जारी करने के संबंध में उसे और उसकी फर्म फिर भी शामिल है

फिर नियामक एजेंसियों को सीधे खोज करने का प्रयास करें वित्तीय पेशेवरों और उनकी कंपनियों को कानूनी रूप से संघीय और / या राज्य प्रतिभूतियों नियामकों के साथ पंजीकृत होना जरूरी है और उस पंजीकरण की जानकारी, व्यक्तियों या कंपनियों के खिलाफ किए गए अनुशासनात्मक कार्यों के विवरण के साथ, जनता के लिए उपलब्ध है ध्यान रखें कि एजेंसियों के पास कभी-कभी लागूकरण अधिकार क्षेत्र है और समान जानकारी प्रदान कर सकते हैं। फिर भी, उन सभी को जांचने के लायक है क्योंकि उनके पास उनके विवरण में अलग-अलग पॉलिसी हो सकती हैं और कितनी देर तक डेटा उपलब्ध रह सकता है ये एक सूची है:

• राज्य प्रतिभूति नियामकों आपके राज्य के नियामकों में दलालों और ब्रोकरेज फर्मों के साथ-साथ पंजीकृत निवेश सलाहकारों के बारे में लाइसेंसिंग, पंजीकरण और अनुशासनात्मक कार्रवाइयों के बारे में जानकारी हो सकती है। ब्रोकर या निवेश सलाहकार, जैसे कि न्यू जर्सी ब्यूरो ऑफ सिक्योरिटीज़ द्वारा दी गई निवेशक शिक्षा सामग्री जैसे शोध के लिए आपके राज्य की कोई भी सलाह प्रदान करें।
• FINRA । दलालों और उनकी फर्मों के बारे में जानकारी का एक और अच्छा स्रोत, एफआईएनआरए द्वारा संचालित ब्रोकरकॉक वेबसाइट है, जो एक स्वतंत्र, गैर-लाभप्रद संगठन है जो कांग्रेस द्वारा अधिकृत निवेशकों को बचाने के लिए अधिकृत है।कुछ राज्य ब्रोकर की जानकारी के लिए एफआईएनआरए के आगंतुकों का उल्लेख करते हैं। लेकिन यहां तक ​​कि अगर आपके राज्य की साइट में बहुत सारी जानकारी है, तो ब्रोकर चेक सिर्फ यह देखने के लिए है कि क्या कोई अतिरिक्त विवरण है या नहीं। फोन द्वारा शोध करने के लिए, 800-289-99 99 पर कॉल करें
• एसईसी । कई राज्य नियामक एजेंसियों के साथ, पंजीकृत वित्तीय सलाहकारों के बारे में जानकारी का एक प्राथमिक स्रोत एसईसी का निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण (आईएपीडी) वेबसाइट है। वहां आप पंजीकरण और रिपोर्टिंग फॉर्म एडीवी प्राप्त कर सकते हैं कि ज्यादातर निवेश सलाहकार और निवेश सलाहकार फर्मों को आयोग और / या राज्यों के साथ फाइल करने की आवश्यकता है। प्रपत्र में एक सलाहकार के व्यवसाय के बारे में बहुत सारे विवरण होते हैं। फॉर्म के भाग 2 के तहत, सलाहकारों को एक सादा अंग्रेजी ब्रोशर तैयार करना आवश्यक है, जो अन्य बातों के अलावा, सलाहकार की सेवाओं, शुल्क अनुसूची, अनुशासनात्मक जानकारी, रुचि के संघर्ष और प्रमुख कर्मचारियों की शिक्षा और व्यवसाय पृष्ठभूमि की सूची देता है। निवेश सलाहकार आपको उस ब्रोशर को आवधिक अपडेट के साथ प्रदान करना चाहिए। लेकिन आप इसे आईएपीडी वेबसाइट पर भी पा सकते हैं। पूरे फॉर्म को पढ़ने के बिना कभी भी एक निवेश सलाहकार किराया नहीं, एसईसी को सलाह देता है

4। एसआईपीसी सदस्यता की पुष्टि करें

आपको यह भी सत्यापित करना चाहिए कि ब्रोकरेज फर्म सिक्योरिटीज इन्वेस्टर प्रोटेक्शन कॉरपोरेशन (एसआईपीसी) का सदस्य है, जो एक गैर-लाभकारी निगम है जो निवेशकों को $ 500, 000 (नकद के लिए $ 250, 000 सहित) तक बचाता है। अगर कोई फर्म व्यवसाय से बाहर निकलता है, तो उसी तरह से कि फेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एफडीआईसी) बैंक ग्राहकों की रक्षा करती है निवेश करते समय, हमेशा एसआईपीसी सदस्य फर्म को चेक बनाते हैं, न कि व्यक्तिगत दलाल के लिए।

5। अपना विवरण नियमित रूप से देखें

सबसे बुरी बात आप कर सकते हैं ऑटोपॉलॉट पर अपने निवेश डालते हैं अपने बयानों को ध्यान से जांचना - चाहे आप उन्हें ऑनलाइन या प्रिंट में प्राप्त करें - आपको गलत तरीके से, या गलतियों का पता लगाने में मदद मिल सकती है। प्रश्न पूछें कि क्या आपके निवेश का रिटर्न आपके उम्मीद के मुताबिक नहीं है या अगर आपके पोर्टफोलियो में आश्चर्यजनक बदलाव हैं। जटिल आश्वासन स्वीकार न करें जो आप वास्तव में नहीं समझते हैं। यदि आप सीधे उत्तर नहीं प्राप्त कर सकते हैं, तो किसी से ऊपर बात करने के लिए कहें। कभी डर नहीं है कि आप अज्ञानी दिखेंगे या आपको उपद्रव के रूप में देखा जाएगा।

6। निधि और शिकायत वापस लेना

अगर आपको गलत काम पर संदेह है, तो निवेश सलाहकार से अपना धन निकालें। फिर, एक ही राज्य, संघीय और निजी नियामकों के साथ शिकायत दर्ज करें जिनकी साइट पर आप विज़िट करते हुए विज़िट करते हुए वित्तीय पेशेवर की जांच करते थे।

नीचे की रेखा

हाल ही में ग्रेट मंदी खत्म हो सकती है, लेकिन दलालों और निवेश सलाहकारों द्वारा गलत तरीके से जारी रहेगा। इससे पहले कि आप एक वित्तीय पेशेवर को अपने पैसे को सौंपने से पहले पूरी तरह से अनुसंधान करें, फिर अपने खातों पर बारीकी से निगरानी करें। वैध कारणों के लिए निवेश संभवतः अपेक्षित नहीं हो सकता है लेकिन अगर आप अपने रिटर्न के बारे में असहज महसूस करते हैं या अन्य चिंताओं के कारण सलाहकार जल्दी और उचित रूप से प्रतिक्रिया नहीं करता है, तो अपने पैसे निकालने के लिए अनिच्छुक मत बनें।