जब से आपने अपना पहला भत्ता प्राप्त करना शुरू किया, तब से आपको अर्थशास्त्र में एक बहुत सरल नियम समझा गया है: जितना हो सके उतना प्राप्त करें और जितना संभव हो उतना भुगतान करें। यह भी वयस्क व्यक्तिगत ऋण दुनिया में भी सच है आप सबसे कम संभव ब्याज दर पर किसी के पैसे उधार लेते हैं।

लेकिन अल्ट्रा-लो दर को प्राप्त करना हमेशा आसान नहीं होता है तो आप कहां जाते हैं और आप सबसे अनुकूल शर्तों में कैसे लॉक करते हैं?

1। बैंक में न जाएं (आमतौर पर)

बड़े रिटेल बैंक अक्सर पहले उधारदाताओं को देखते हैं जो दिमाग में आते हैं। जबकि वे व्यक्तिगत ऋण की पेशकश करने के लिए मूल्यवान पाते हैं, लेकिन उनके द्वारा किए जाने वाले अपेक्षाकृत छोटी-छोटी राशि ज्यादातर परिस्थितियों में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करने के लिए उनके प्रोत्साहन को कम करती है। यह पूछने पर चोट नहीं आती है (विशेषकर यदि आपके पास पहले से उस संस्था के साथ संबंध हैं), लेकिन आश्चर्यचकित न हों यदि दर आप की तुलना में कहीं अधिक अंक जितनी अधिक होगी। इसमें अपवाद हैं: वेलेंस फ़ार्गो, एक बहुत ही सम्मानित फर्म जो ऑनलाइन बैंकिंग में बड़े पैमाने पर हो रही है, को अक्सर अपने अत्यधिक प्रतिस्पर्धी दरों के लिए उद्धृत किया जाता है (देखें 6 सबसे बड़ी बैंक व्यक्तिगत ऋण की पेशकश ।)

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2। एक क्रेडिट यूनियन की जांच करें

एक क्रेडिट यूनियन का गैर-लाभकारी स्टेटस अक्सर उसे स्थानीय बैंक की तुलना में कम दरों और शुल्क की पेशकश करने की अनुमति देता है वह कुछ बचत आपको पास कर देगा लेकिन क्रेडिट यूनियन सभी बैंकिंग नियमों से प्रतिरक्षित नहीं हैं, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें पहली बार उन भयंकर फीस को चार्ज करना पड़ सकता है। तो खरीदारी बंद न करें

3। ऑनलाइन देखो

आप इंटरनेट पर सर्वोत्तम दर पा सकते हैं वहाँ से बाहर डिजिटल उधारदाताओं की एक संख्या में वृद्धि कर रहे हैं, और भूमि के ऊपर की कमी का मतलब अक्सर वे अपने ईंट और मोर्टार समकक्षों की तुलना में बेहतर शर्तों की पेशकश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, लाइटस्ट्रीम , सनट्रस्ट बैंक का ऑनलाइन उपभोक्ता ऋण विभाग, नवंबर 2015 में 1 99% के रूप में 1 99% के लिए ऋण की पेशकश कर रहा था। बेशक, आपको इन प्रकारों और उनके नियमों पर परिश्रम करने की आवश्यकता है ; अगर कोई शारीरिक संस्था से संबद्ध है, तो यह चोट नहीं लगी है क्योंकि लाइटस्ट्रीम है

4। पीयर-टू-पीयर

भीड़-फोड़ करने वाली सनक ने पीयर-टू-पीयर उधार को लोकप्रियता में विस्फोट कर दिया है लैंडिंग क्लब जैसी वेबसाइट्स लोगों को 5% से लेकर 30% तक की दर पर लोगों को व्यक्तिगत ऋण देने की इजाजत देता है, जो कि ऋण की लंबाई और उनके ऋण पात्रता के आधार पर होता है। पीयर-टू-पीयर अनिवार्य रूप से दरों के संदर्भ में, अधिक परंपरागत उधारदाताओं की तुलना में बेहतर सौदा नहीं है, और ऋण में अक्सर 1% से 5% उधार लेने के लिए व्युत्पन्न शुल्क होता है। फिर भी, यह उन लोगों के लिए विकल्प प्रदान कर सकता है जिनके पास कम-से-तारकीय वित्तीय इतिहास है देखें पीयर-टू-पीयर लैंडिंग ब्रेक टू डाउन फाइनेंशियल बॉर्डर्स

5। कैश एडवांस पर विचार करें

क्रेडिट कार्ड के लिए एक प्रारंभिक 0% दर पर नकद अग्रिम प्रदान करने के लिए मेल देखें, या वर्तमान ऑफ़र के लिए इंटरनेट की जांच करें।नि: शुल्क पैसा: आप इसे हरा सकते हैं। आप केवल 6 से 12 महीनों के लिए उस दर को प्राप्त कर सकते हैं, हालांकि, आपकी टाइमफ़्रेम कम होनी चाहिए ध्यान रखें कि क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें व्यक्तिगत ऋण के मुकाबले बहुत अधिक हैं, इसलिए यह रणनीति केवल अगर आपको बहुत ही कम समय के लिए नकद की ज़रूरत होती है और आपको पता है कि आप इसे वापस चुका सकते हैं, तो यह रणनीति केवल पैसे बचा पाएगी, जबकि परिचय दर अभी भी प्रभाव में है । देखें कि कैसे नकद अग्रिम काम करता है विवरण के लिए

6। समीक्षा पढ़ें

क्योंकि निजी ऋण ऋण बाजार में सबसे कम दर प्राप्त करने के लिए कम-ज्ञात उधारदाताओं का उपयोग करना शामिल हो सकता है, अन्य लोगों के अनुभवों को पढ़ना एक आवश्यक कदम है। Google आपके द्वारा हस्ताक्षर करने से पहले आपके विचार कर रहे उधारदाताओं, बस यह देखने के लिए कि क्या कुछ सकारात्मक या नकारात्मक है, आपको जांच करनी चाहिए। उपयोगकर्ता समीक्षाएँ अचूक नहीं हैं, बिल्कुल; उन सवालों का जिक्र करने के लिए उपयोग करें जिनकी आपको उत्तर की आवश्यकता है।

अतिरिक्त युक्तियां

उधार लेने के लिए आप जो वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) देते हैं, वह महत्वपूर्ण है लेकिन उतना महत्वपूर्ण नहीं जितना बहुत लोग विश्वास करते हैं। आपको ऋण की अवधि में भी कारक बनाने की ज़रूरत है (ऋण कितने सालों के लिए है) अक्सर, उच्च दर पर एक छोटा ऋण सस्ती, कुल मिलाकर, कम दर पर लंबी अवधि के ऋण से बाहर निकलता है। मान लीजिए कि $ 10, 000 के ऋण के लिए, आपके पास पांच साल के लौटाने वाले 10% के एआरआर या तीन साल के लौटाने के साथ 15% का भुगतान करने के बीच एक विकल्प है। पहली नज़र में, पूर्व बेहतर लगता है; 10% 15% से कम है, है ना? लेकिन यदि आप गणित करते हैं, तो आप देखेंगे कि आप उस ब्याज ($ 10, 000 ÷ 10% x 5) में $ 5000, उस ऋण के साथ, $ 4, 500 के साथ उत्तरार्द्ध ($ 10, 000 ÷ 15) % x 3)

आपको यह भी जांचना चाहिए कि ऋण की गणना कैसे की जाती है। किसी भी कागजी कार्रवाई को हस्ताक्षर करने से पहले, पूछें कि क्या बैंक रुचि से पहले ही काम करता है या साधारण ब्याज का उपयोग करके गणना करता है। सरल ब्याज आपके भुगतान की वजह से दिन पर बकाया वास्तविक शेष का उपयोग करता है इसलिए, अगर आप अपनी नियमित मासिक राशि से अधिक भुगतान करना शुरू करते हैं तो भुगतान के ब्याज घटक को छोटा होना चाहिए क्योंकि बकाया ऋण का आकार घटाता है। Precomputed ब्याज मूल भुगतान अनुसूची का उपयोग करता है (और मूल ऋण संतुलन) ब्याज की पहचान करने के लिए, और यह कभी भिन्न होता है, भले ही आप अपने भुगतान बढ़ा

इस समग्र राशि पर आपको एक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है यदि आप ऋण को जल्दी से भुगतान करने की योजना बना रहे हैं, तो आप साधारण ब्याज चाहते हैं यदि आप परिपक्वता के लिए ऋण को पकड़ने की योजना बना रहे हैं, तो प्रीकॉप्टेड विधि कोई मायने नहीं रखेगी और एपीआर को अधिक वजन देने के लिए ठीक है। समय के साथ ऋण की कुल लागत क्या सबसे महत्वपूर्ण है बस सुनिश्चित करने के लिए किसी भी पूर्व भुगतान दंड या अन्य छिपी हुई फीस की जांच करें।

नीचे की रेखा

बैंक आम तौर पर दिमाग में आने वाला पहला ऋणदाता होता है, लेकिन वे अक्सर सबसे अच्छा स्रोत नहीं होते हैं किसी भी ऋण को स्वीकार करने से पहले - अन्य संस्थानों और ऑनलाइन में - कुछ विस्तृत खरीदारी करें; आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि ये शब्द कितने भिन्न हो सकते हैं इससे पहले कि आप आगे बढ़ें, पढ़िए निजी ऋण कब अच्छा विचार हो? और 8 असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण के संभावित जोखिम

किसी भी समय आप ब्याज दर की खरीदारी कर रहे हैं, आपको याद रखना चाहिए कि आपके क्रेडिट स्कोर को आपके दर पर बहुत अधिक प्रभावित होता है।यह व्यक्तिगत ऋणों के लिए अलग नहीं है सर्वोत्तम दर प्राप्त करने के लिए, आपको एक उच्च अंक प्राप्त करना होगा। दर के लिए खरीदारी करने से पहले, अपना पता लगाएं: यदि यह 740 से अधिक है, तो आम तौर पर बोलते हुए, आप शायद सबसे अधिक लाभकारी शर्तों के लिए योग्य हैं। अधिक के लिए, देखें अच्छा क्रेडिट स्कोर क्या है?