कई लोग अपने वित्तीय मामलों के कुछ हिस्से को संभालने के लिए वित्तीय सलाहकारों पर निर्भर करते हैं। इस तरह की जिम्मेदारी देने से डरावना हो सकता है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि सलाहकार दोनों सक्षम और आपके सर्वोत्तम हित में काम करना

ट्यूटोरियल: बैंकिंग और सहेजा जा रहा करने के लिए परिचय

हालांकि इन चीजों को पूर्ण निश्चितता से जानना मुश्किल है, लेकिन कुछ स्पष्ट लाल झंडे हैं जो निवेशकों को देखना चाहिए। अगर आपके सलाहकार में शोध आपके लिए इन झंडे में से एक को उठाता है, तो यह आगे बढ़ने का समय हो सकता है - या कम से कम सवाल पूछने और गहरी खुदाई शुरू करने के लिए।

1। क्रेडेंशियल्स का अभाव हर कोई यह जानना चाहता है कि एक सलाहकार जानकार और अनुभवी है। यह एक स्पष्ट संकेत है कि यह मामला नहीं हो सकता है, एक पेशेवर प्रमाण पत्र की कमी है, जैसे कि सीएफपी, सीएफए, सीपीए या सीएफएसी। इन पदनामों के बारे में और आपके सलाहकार ने उन्हें कमाने के लिए क्या किया है, इसके बारे में जानने के लिए आपका समय बहुत अच्छा है। इससे आपको यह पता चलेगा कि वह क्या सेवाएं प्रदान कर सकता है।

यदि आप बस कर सलाह चाहते हैं, तो एक प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट (सीपीए) के पास जाने का तरीका हो सकता है। यदि आप निवेश सलाह चाहते हैं, तो चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) शायद सीपीए से बेहतर है। यदि आप एक पूरी वित्तीय योजना चाहते हैं, तो एक सीएफए, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) या चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचएफसी) सबसे अच्छा हो सकता है - या कोई व्यक्ति प्रमाणपत्र के कुछ संयोजन को धारण कर सकता है। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि एक प्रमाणित या चार्टर्ड सलाहकार को पेशेवर निकाय द्वारा प्रमाणित किया गया है और इसलिए, उस शरीर के मानकों से मिले हैं। यदि आपके सलाहकार को प्रमाणित नहीं किया गया है या केवल आपको प्रदान की जा रही विशिष्ट सेवा से संबंधित किसी क्षेत्र में प्रमाणित नहीं किया गया है, तो आपको निश्चित रूप से पता होना चाहिए कि (अधिक जानने के लिए,

वित्तीय प्रमाणपत्रों का वर्णमाला सूप पढ़ें ।)

2। समय की कमी

अगर आपका वित्तीय सलाहकार वर्ष में कम-से-कम एक पूरी तरह से बैठक करने के लिए समय नहीं पा सकता है, तो आपको एक समस्या है। वित्तीय सलाह की दुनिया में, यह वास्तव में आपके बारे में है और आपके लक्ष्यों और जरूरतों के बारे में क्या है एक वर्ष के दौरान बहुत कुछ बदल सकता है, इसलिए प्रभावी होने के लिए आपके सलाहकार को अपडेट करना होगा। यदि आपका सलाहकार आपकी विशिष्ट स्थिति पर चर्चा करने के लिए समय नहीं ढूंढ सकता है, तो वह कौन से अन्य कोनों में कटौती कर सकता है? ( एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी में अधिक जानें।) 3 गरीब संचार कौशल

यदि आपका सलाहकार आपको वित्तीय रणनीतियों या अवधारणाओं को समझाने के लिए संघर्ष कर रहा है, तो ऐसा इसलिए हो सकता है क्योंकि वह वास्तव में खुद को नहीं समझता है बहुत कम वित्तीय अवधारणाएं हैं, जिन्हें व्यक्तिगत वित्त की औसत समझ के साथ संक्षिप्त रूप से समझाया नहीं जा सकता है। सिर्फ इसलिए कि आप समझ नहीं सकते इसका मतलब यह नहीं है कि आपका प्लैनर या तो नहीं करता है। लेकिन अगर आपके सलाहकार को संचार करने में परेशानी हो रही है, तो यह एक समस्या है और आप ऐसे किसी व्यक्ति को ढूंढना चाहेंगे जिसे आपको समझने की ज़रूरत है।(99 9> बेस्ट एडवाइज़र ढूंढने के लिए सलाह ) 4। बड़े वादे किसी भी निश्चितता के साथ 8% से अधिक रिटर्न देने का आश्वासन देने वाले किसी भी व्यक्ति को अपने स्वयं के कौशल में शामिल जोखिम या अभाव को कम कर रहे हैं। एक सलाहकार संभावित रिटर्न का उल्लेख कर सकता है, जब तक वे कुछ भी गारंटी नहीं देते। हालांकि, पेशेवरों के लिए अपनी क्षमताओं में विश्वास रखना अच्छा है, यह बेहतर है कि क्या वे संभावनाओं के बारे में ईमानदार हैं और उन अत्यधिक जोखिमों के उत्पादन के लिए जो जोखिम उठाए गए हैं बहुत कम जोखिम वाले, उच्च-लाभकारी रणनीतियों या तो मूल रूप से प्रस्तुत किए गए या कम रिटर्न से ज्यादा जोखिम साबित होते हैं। संभवतः आप संभावित घोटाले की तलाश भी कर सकते हैं।

5। पारदर्शिता का अभाव एक वित्तीय सलाहकार जो केवल उन उत्पादों को धक्का देता है जो उसे एक आयोग का भुगतान करते हैं, एक वित्तीय सलाहकार की तुलना में एक विक्रेता का अधिक हो सकता है जब तक आप उनसे अनुरोध करते हैं कि आयोग सभी खुले में स्पष्ट और बाहर हैं, तब तक आयोग खराब नहीं हैं। ज्यादातर लोग एक सलाहकार चाहते हैं, जो उन्हें अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सर्वोत्तम उत्पाद प्रदान कर सकते हैं। इसमें गैर-शुल्क-भुगतान, कम प्रबंधन उत्पादों शामिल हो सकते हैं। नैतिक रूप से, सलाहकारों को सबसे पहले ग्राहक के लिए सबसे अच्छा क्या करना चाहिए। यदि आपका सलाहकार हमेशा हर परिस्थिति के लिए उत्पादों के एक विशेष सेट को आगे बढ़ाता है, और आप के अलावा किसी और को ज्यादा लाभ मिलता है, तो उसे पूछने योग्य है कि वह वास्तव में किसके लिए काम कर रही है (सुराग जानें जिसे आपको यह निर्धारित करने की ज़रूरत है कि आपने एक प्रतिष्ठित पेशेवर चुना है या नहीं

क्या आपका ब्रोकर आपके सर्वोत्तम रुचि में अभिनय करता है? ) 6 बहुत ज्यादा सेल्समैन्सशिप यदि आपका सलाहकार आपको कुछ अंधेरे-पूल व्युत्पन्न स्वैप पर बेचने की कोशिश कर रहा है जिसे आपको परेशानी का सामना करना पड़ रहा है, क्या यह वास्तव में कुछ है जिसमें आपको निवेश करना चाहिए? दोबारा, एक सलाहकार बनाता वित्तीय योजना आपके लक्ष्यों और आपके आराम के स्तर के अनुरूप होना चाहिए। यदि आपका सलाहकार आपको नए आराम के स्तर में लेना चाहता है, तो उसे एक सम्मोहक मामला बनाने में सक्षम होना चाहिए जिसे आप समझ सकते हैं। इसके अलावा, किसी भी रणनीति को स्पष्ट रूप से आपके लक्ष्यों को पूरा करना चाहिए और जहां तक ​​जोखिम और इनाम का संबंध है, वैकल्पिक रणनीतियों के लिए अनुकूल होना चाहिए। कुछ लोग आराम से कुछ भी नहीं जानते हैं और बस अपने प्लानर पर अपने पैसे के साथ भरोसा करते हैं। यदि आप नहीं हैं, तो बोलें 7। अव्यवस्था

कुछ लोगों के लिए, संगठन निजी स्वाद का मामला है। बहुत ही संगठित किए बिना आपकी नौकरी में बहुत अच्छा होना संभव है। हालांकि, ज्यादातर लोग थोड़ा परेशान महसूस करते हैं यदि उनके सर्जन ने यंत्रों को मिलाते हुए रखा है और यह याद रखने में परेशानी थी कि उन्होंने स्थानीय एनेस्थेटी वित्तीय सलाहकारों की अपेक्षा पेशेवर हैं, और यदि वे बहुत अच्छे हैं, लेकिन बहुत संगठित नहीं हैं, तो वे किसी के लिए उनके लिए संगठित होने के लिए किराया देंगे। यदि आपका वित्तीय सलाहकार का आयोजन नहीं किया गया है और जो किसी के लिए किराए पर नहीं दे सकता है, तो आपके पास एक संभावित समस्या है निचला रेखा

अपने सलाहकार पर अपने निजी लेने के आधार पर, ये संकेत सौदा तोड़ने वाले नहीं हो सकते हैं उदाहरण के लिए, हालांकि सभी सलाहकार आपको वित्तीय अवधारणाओं को समझने में सक्षम होंगे और आप के साथ खुले और ईमानदार होंगे, केवल एक गंदे फाइलिंग कैबिनेट के लिए एक सलाहकार छोड़ने पर विवेकपूर्ण नहीं होगा यदि आप सेवा प्रदान करने से खुश हैं या वहहालांकि, यदि आप इस सूची के माध्यम से पढ़ रहे हैं और इन बिंदुओं में से एक से अधिक अपने सिर को हिला रहे हैं, तो यह एक नए सलाहकार के लिए चारों ओर की खरीदारी करने का समय हो सकता है। आप इनमें से कुछ लाल झंडे को एक कूदते हुए बिंदु के रूप में उपयोग कर सकते हैं जो भविष्य में उम्मीदवारों को फ़िल्टर करने में आपकी सहायता करेगा।