1 99 7 में स्थापित, 52 9 कॉलेज बचत योजना उच्च शिक्षा के खर्चों के लिए बचत के सबसे लोकप्रिय तरीकों में से एक बन गई है। 52 9 योजना का प्राथमिक लाभ यह है कि इससे प्रिंसिपल और कमाई के कर मुक्त वापसी की अनुमति मिल जाती है, जब तक ट्यूशन, आवास और पुस्तकें जैसे योग्य शिक्षा व्यय का भुगतान करने के लिए पैसा इस्तेमाल किया जाता है।

52 9 योजनाएं हर राज्य में पेश की जाती हैं यद्यपि व्यक्ति किसी भी राज्य की 52 9 योजना में योगदान करने के लिए पात्र हैं, कई राज्य अपनी 52 9 योजनाओं में योगदान के लिए राज्य कर कटौती प्रदान करते हैं अतीत में, कुछ 52 9 योजनाओं की उनकी उच्च लागत और विकल्पों की कमी के लिए आलोचना की गई थी। समय के साथ, कई योजनाओं ने निवेश विकल्पों के अपने मेनू को संशोधित किया है ताकि उन्हें और अधिक किफायती और निवेशक के अनुकूल बनाया जा सके।

निवेशकों के लिए सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक सही निवेश का चयन कर रहा है। 52 9 योजना प्रशासक ने जोखिम आधारित और आयु आधारित सभी-इन-वन उत्पादों को समीकरण के कुछ अनिश्चितता लेने की कोशिश करने के लिए चीजों को आसान बनाने का प्रयास किया है। हालांकि, उन लोगों के लिए अक्सर अच्छे विकल्प होते हैं, जो अपने पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए बहुत समय बिताना नहीं चाहते हैं, निवेशकों को कुछ निश्चित समय बिताना चाहिए ताकि यह निश्चित हो सके कि वे सबसे उपयुक्त विकल्प बना रहे हैं।

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मूल्य पर विचार

निवेश के प्रदर्शन समय-समय पर काफी भिन्न हो सकते हैं, लेकिन एक बात यह है कि बेहतर प्रदर्शन सुनिश्चित करने के लिए निवेशक कम खर्च और शुल्क वाले उत्पादों का चयन कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के लिए, इसका मतलब न्यूनतम खप अनुपात को लक्षित करना संभव है। इंडेक्स फंड अक्सर उनके पोर्टफोलियो के निष्क्रिय प्रबंधित प्रकृति के कारण उपलब्ध न्यूनतम व्यय अनुपात में से कुछ लेते हैं।

ब्रोकरेज खातों के जरिए 52 9 योजना के शेयरों को खरीदने की तलाश में उन ब्रोकरेज पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए जो ट्रेडिंग कमीशन को सीमित या समाप्त करें। मोनाद एक निवेश कंपनी का एक उदाहरण है जो 52 9 योजना में निवेश करने के लिए शून्य कमीशन का भुगतान करता है।

कुछ कंपनियां निम्न-शेष खातों के लिए खाता रखरखाव शुल्क भी लेती हैं I

इंडेक्स फ़ंड वि। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड

दीर्घकालिक रिटर्न ने संकेत दिया है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंडों का एक अपेक्षाकृत छोटा प्रतिशत उनके नामित इंडेक्सस को मात कर सकता है, कई विश्लेषकों को यह सुझाव देने के लिए छोड़कर कि इंडेक्स-मिलान करने वाले फंडों में निवेश करना ही जाने का तरीका है इस प्रदर्शन का हिस्सा प्रबंधक की क्षमता के कारण होता है, लेकिन फर्क का खर्चा बहुत अधिक है।

पोर्टफोलियो प्रदर्शन को अधिकतम करने के लिए निवेशकों को कम लागत और इंडेक्स फंड निवेश विकल्प पर ध्यान देना चाहिए।

इक्विटी फंड

इक्विटी में कितने 52 9 पोर्टफोलियो का निवेश किया जाना चाहिए, यह काफी हद तक बच्चे की उम्र पर निर्भर करता है।लाभार्थियों के रूप में शिशुओं के साथ खाते समय-समय पर उपरोक्त औसत रिटर्न के लिए बढ़ी हुई क्षमता और बाजार में उतार-चढ़ाव से उबरने के लिए लंबे समय के फ्रेम के कारण इक्विटी एक्सपोजर के बड़े अंश को बर्दाश्त कर सकते हैं।

चूंकि बच्चा कॉलेज के पास शुरू होता है, पोर्टफोलियो को धीरे-धीरे अधिक रूढ़िवादी बनना चाहिए और शेयरों से आगे बढ़ना शुरू करना चाहिए। पिछला प्रदर्शन अच्छी तरह से प्रबंधित फंड को इंगित करने में मदद कर सकता है, लेकिन फोकस कम लागत पर रहना चाहिए।

बॉण्ड फंड्स बॉन्ड म्यूचुअल फंड्स 52 9 पोर्टफोलियो में इक्विटी फंड के बराबर होते हैं और एक अकाउंट का बड़ा हिस्सा बनना चाहिए क्योंकि बच्चे बड़े हो जाते हैं।

इसमें विचारों में फंड की अवधि (निधि के जोखिम के स्तर का एक उपाय) और बांडों का प्रकार शामिल है जिसमें यह निवेश करता है लंबे समय तक 10- और 30-वर्षीय बॉन्ड पर ध्यान केंद्रित करने वाले बॉन्ड फंडों को अधिक जोखिम उठाना पड़ता है और बढ़ती ब्याज दरों की अवधि के दौरान उनके अल्पकालिक समकक्षों के मुकाबले अधिक गिरावट आई थी। सरकार और अन्य ट्रेजरी प्रतिभूतियों में जोखिम कम होता है क्योंकि उनका पूर्ण विश्वास और सरकार के श्रेय का समर्थन होता है।

पोर्टफोलियो के बांड हिस्से का ध्यान लघु अवधि के निवेश-ग्रेड बांडों पर होना चाहिए जो कम व्यय अनुपात लेते हैं।

मनी मार्केट फंड्स

मनी मार्केट फंड किसी भी 52 9 पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं जो खाते से निकासी शुरू करने के लिए तैयार हैं। मनी मार्केट फंड पूंजी संरक्षण पर ध्यान केंद्रित करते हैं और उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जिनके लिए यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि कॉलेज के खर्चों के लिए पैसा उपलब्ध होगा।

जब तक कोई बच्चा हाई स्कूल की उम्र के पास नहीं आना शुरू होता है तब तक मनी मार्केट फंड की आवश्यकता नहीं होती है। बहुत कम स्तर पर ब्याज दरों के साथ, अधिकांश मुद्रा बाजार निधि लगभग कोई उपज का भुगतान नहीं करते हैं, इसलिए विकल्पों में अधिक अंतर नहीं होगा।

अंतरराष्ट्रीय निधि

इंटरनेशनल इक्विटी और बॉन्ड फंड उनके अंतर्निहित जोखिम के कारण 52 9 पोर्टफोलियो के लिए अनुचित लग सकते हैं। हालांकि, ये फंड महत्वपूर्ण विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं जो वास्तव में कम पोर्टफोलियो जोखिम में मदद कर सकते हैं, जबकि उपरोक्त औसत रिटर्न के लिए मौका प्रदान करते हैं।

पोर्टफोलियो के लिए एक अंतरराष्ट्रीय कोष का चयन करना इसी तरह से किसी अन्य इक्विटी या बॉन्ड फंड को चुनने के लिए किया जाना चाहिए। कई मामलों में, इंडेक्स फंड भी अंतरराष्ट्रीय निवेश के लिए उपलब्ध हैं, और उनके कम लागत वाले ढांचे आम तौर पर उन्हें सक्रिय रूप से प्रबंधित या क्षेत्र-विशिष्ट फंडों से बेहतर विकल्प बनाती हैं।

आयु आधारित पोर्टफोलियो

बहुत से निवेशकों के लिए, उम्र-आधारित पोर्टफोलियो सादगी का सबसे बड़ा स्तर प्रदान करते हैं। जो लोग अपने 52 9 विभागों को सक्रिय रूप से प्रबंधित और ट्रैक नहीं करना चाहते हैं, उनके लिए आयु-आधारित पोर्टफोलियो का उत्तर हो सकता है।

यह निधि (लक्ष्य तिथि निधि के रूप में भी जाना जाता है) एक छोटे बच्चे के लिए अधिक आक्रामक दृष्टिकोण से शुरू होती है और धीरे-धीरे एक अधिक रूढ़िवादी परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव करती है क्योंकि बच्चे कॉलेज उम्र तक पहुंचते हैं। इन पोर्टफोलियो संरचना बदलाव स्वचालित रूप से किए जाते हैं और खाते के मालिक द्वारा कोई कार्रवाई की आवश्यकता नहीं होती है। कई मामलों में, ये फंड कम लागत पर एक जोखिम वाले उपयुक्त पोर्टफोलियो को बनाए रखने के लाभ प्रदान करते हैं।ये फंड 52 9 योजनाओं में तेजी से लोकप्रिय विकल्प बन गए हैं।

कुछ 52 9 योजनाएं उन लोगों के लिए जोखिम आधारित पोर्टफोलियो विकल्प भी प्रदान करती हैं जो अपने पोर्टफोलियो के जोखिम स्तरों पर अधिक नियंत्रण बनाए रखने में रुचि रखते हैं। उपयुक्त पोर्टफोलियो का चयन करते समय एक व्यक्ति का जोखिम सहिष्णुता भी एक महत्वपूर्ण विचार है, और ये विकल्प 52 9 बचत के लिए अधिक रूढ़िवादी या आक्रामक दृष्टिकोण की अनुमति देगा।

निष्कर्ष> सामान्यतया, 52 9 योजना के लिए सबसे उपयुक्त फंड वे हैं जो व्यापक विविधीकरण, कम लागत और उच्च तरलता को जोड़ते हैं विविधीकरण सीमा जोखिम में मदद करता है, जबकि कम व्यय अनुपात समय के साथ उपरोक्त औसत रिटर्न उत्पादन की संभावना को बढ़ाने में मदद करता है। यह सुनिश्चित करने के लिए तरलता आवश्यक है कि जब भी इसकी आवश्यकता होती है, खाते में धन उपलब्ध होता है।