पैसे की कोई भी राशि उन लोगों द्वारा अनुभव किए गए दुःख और दुःख को कम कर सकती है जो पति को अप्रत्याशित रूप से खो देते हैं लेकिन ऐसी घटना के लिए आर्थिक रूप से तैयार होने से निश्चित रूप से कुछ वित्तीय टोल को कम किया जा सकता है

जैसा कि यह पता चला है, महिलाओं को पति या पत्नी को खोने के लिए कम से कम आर्थिक रूप से तैयार किया गया है। यह हाल के वर्षों में एक समस्या से ज्यादा हो गया है, क्योंकि इसका कारण है कि महिलाएं पुरुषों को बरकरार रखते हैं, और अधिक बार नहीं, वे एक बड़ी वित्तीय हिट लेते हैं जब उनके जीवनसाथी दूर होती हैं। वास्तव में, निजी वित्त साइट नेर्ड वॉलेट द्वारा किए गए एक सर्वेक्षण के अनुसार कॉम, जिसमें 2, 000 से अधिक विवाहित वयस्कों का साक्षात्कार हुआ, 43% जोड़ों ने कहा था कि उनके पास जीवन बीमा पॉलिसियां ​​हैं, उन्होंने टिप्पणी की है कि यदि वे अपने पति को खो देते हैं तो वे आर्थिक रूप से तैयार नहीं होंगे उस समूह में, महिलाओं ने कहा कि वे पुरुषों की तुलना में कम तैयार होंगे। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक जीवित जीवनसाथी के लिए एस्टेट योजना। )

सर्वे के सर्वेक्षण में से अधिकांश, कुछ 67% ने यह भी कहा कि उनके पास जोड़े में कम से कम एक साथी पर जीवन बीमा है, लेकिन वे अभी भी सभी विधेयकों का भुगतान करने में सक्षम होने की चिंता करते हैं यदि एक पति मरने के लिए थे सर्वेक्षण में शामिल तीन जोड़ों में से एक ने कहा कि वर्तमान में इसमें कोई भी जीवन बीमा पॉलिसी नहीं है।

कैसे तराजू टिप

सर्वेक्षण में यह भी बताया गया है कि करीब आधे महिलाओं की मुलाकात की गई है कि उन्होंने कहा है कि बंधक भुगतान करने की उनकी क्षमता, अपने बच्चों के लिए कॉलेज की पढ़ाई बचाने और बिलों का भुगतान उनके पति की मृत्यु से प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा, जबकि केवल 37% पुरुषों ने एक ही बात कहा वास्तव में, सर्वेक्षण में महिलाओं के आधे से ज्यादा, कुछ 57% ने कहा कि वे अपने पति की जीवन बीमा पॉलिसी बनाम 69% पुरुषों की शर्तों को जानते हैं। 21% पुरुषों की तुलना में, यदि कोई आपातकालीन स्थिति सामने आई तो लगभग 32% अपने परिवार के वित्तीय दस्तावेजों को खोजने में सक्षम होने की संभावना कम है। (और जानने के लिए: कैसे संक्रमण में महिलाओं को उनकी वित्तीय ध्यान रखना चाहिए ।)

इस स्थिति को समझना यह तथ्य है कि सभी अमेरिकियों की औसत जीवन प्रत्याशा ऐतिहासिक ऊंचाई पर है, नेशनल वाइटल स्टेटिक्स्टिक्स सिस्टम के आंकड़ों के मुताबिक, महिलाओं ने लगभग पांच साल के औसत से पुरुषों को पीछे छोड़ दिया है, रोग नियंत्रण और रोकथाम केंद्र में मृत्यु दर यू.एस. की आबादी के जन्म के समय जीवन प्रत्याशा 78 के उच्चतम स्तर पर पहुंच गईं। 2012 में 8 साल की उम्र में, 81 वर्ष की आयु की आयु वाले महिलाओं के साथ। पुरुषों की तुलना में 76 वर्ष की तुलना में पुरुषों के लिए 4 वर्ष।

यह डेटा जोड़ों के लिए एक दिलचस्प मुद्दा उठाता है, विशेषकर जब आप खाते में पुरुषों और महिलाओं के बीच कमाई की शक्ति अंतर लेते हैं। महिलाएं लंबे समय तक रह रही हैं लेकिन कम कमाई, और अधिक महिलाओं को वित्तीय रूप से कमजोर छोड़कर यदि उनके जीवनसाथी होने से पहले वे गायब हो जाते हैं(संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: महिलाओं के लिए 10 एस्टेट योजना युक्तियाँ। )

एक विशेषज्ञ से बाहर निकलना

एक अच्छा सलाहकार महिला ग्राहकों को वित्तीय रूप से तैयार होने के लिए सही कार्रवाई करने में मदद करने में सक्षम होना चाहिए ताकि यदि ऐसी घटना हो, तो ग्राहक उसे आश्वस्त करने में सक्षम हो जाएगा कि उसके वित्तीय भविष्य का ध्यान रखा गया है।

एक सलाहकार केवल महिला ग्राहकों से विशेषकर उन लोगों से बात कर सकता है - विशेष रूप से जो शादीशुदा हैं - यह जानने के महत्व के बारे में कि उनके कानूनी और वित्तीय दस्तावेज और बीमा पॉलिसी कहाँ स्थित हैं और नीतियों की शर्तों क्या हैं एक अतिरिक्त समस्या है: चार जोड़ों में से एक के पास कोई जीवन बीमा पॉलिसी नहीं होती है, जिसका अर्थ है कि एक जीवित पति या पत्नी को गंभीर कठोरता का सामना करने की संभावना है, खासकर यदि उसके पति की उम्र कम उम्र में हो जाती है और यहां तक ​​कि जो विवाह बीमा खरीदने के लिए पर्याप्त बुद्धिमान थे, वे अक्सर पाते हैं कि बीमा पॉलिसी उनकी सभी लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं प्रदान करती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: विधवाएं उनके सलाहकारों को क्यों छोड़ते हैं? )

1,000 वयस्कों के एक हालिया बैंकेट सर्वे के मुताबिक, करीब आधे बीमाधारक ने कहा कि वे $ 100, 000 या कम और, उनमें से, पांच में से एक से अधिक के पास लाभ $ 25, 000 या उससे कम है उन सर्वेक्षणों में से सिर्फ 2% ने कहा कि उनकी जीवन बीमा पॉलिसी ने उन्हें $ 1 मिलियन या उससे अधिक के लिए कवर किया।

ठीक प्रिंट को समझना

सामान्य तौर पर, अधिकांश जोड़े जो जीवन बीमा पॉलिसी रखते हैं, उनकी नीतियों की मूलभूत जानकारी से परिचित हैं, जैसे कि बीमा कंपनी का नाम, सूचीबद्ध लाभार्थियों के नाम और जहां उनकी नीतियां हैं रखा। लेकिन केवल 63% लोग अपने जीवनसाथी की नीति की सटीक शर्तों को जानते हैं, जिसमें देय राशि और देय राशि शामिल है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: जीवन बीमा बनाम वार्षिकी। )

यही कारण है कि सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ बात कर रहे हैं, न केवल जीवन बीमा पॉलिसी मिलने के लाभों के बारे में, लेकिन एक जो उचित राशि का भुगतान करेगा जोड़ों की सहायता करना, और विशेष रूप से महिलाओं, जीवन की समाप्ति के बारे में सोचना शुरू करना किसी भी वित्तीय सलाहकार के प्रसाद का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होना चाहिए। [अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकारों का असफल महिलाओं (और क्या महिलाएं इसके बारे में क्या कर सकती हैं) ।]

एक अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी आम तौर पर शेष पति को एकमुश्त भुगतान और एक अतिरिक्त बचत खाता, एक विधवा नकदी प्रवाह तक पहुंचने में बेहतर होगा जो आवश्यक है।

ग्राहकों को याद दिलाना एक और बात यह है कि बीमित व्यक्ति की मृत्यु से भुगतान किए गए मृत्यु लाभ आयकर-मुक्त हैं इसलिए यहां तक ​​कि एक छोटा वेतन भी विधवा को अपने पति की मृत्यु के बाद पहले कुछ महीनों या वर्ष के दौरान इसे मदद कर सकता है एक सलाहकार को भी यह सुनिश्चित करना चाहिए कि सभी महिलाओं को पता होना चाहिए कि सभी प्रासंगिक जानकारी कहां मिलनी चाहिए, उन्हें टैक्स रिटर्न फाइल करने और चिकित्सकीय निर्देश और इच्छाओं जैसे दस्तावेज़ों को संभालना होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: विधवाओं या विधवाओं के लिए सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे कार्य करते हैं? )

प्रश्न पूछने से भी मदद मिलती है एक सलाहकार को पता होना चाहिए कि वित्तीय और कानूनी चिंताओं के ग्राहक क्या हैं और देखें कि क्या उनके कुछ भय को कम करने का कोई तरीका है।इसके अलावा, अगर युगल की संपत्ति या निवेश पोर्टफोलियो के कोई भी क्षेत्र हैं जो किसी से परिचित नहीं हैं या समझ में नहीं आते हैं, तो सलाहकार को एक क्रैश कोर्स का एक साथ रखना चाहिए। निजी वित्त, पोर्टफोलियो निवेश और कर और संपत्ति की योजना की मूल बातें खत्म हो जाना आदर्श है, ताकि अगर कोई ग्राहक अचानक खुद को विधवा पाता है, तो उसे दुःख के समय के दौरान इन सभी चीजों को अकेला नहीं सीखना होगा। (अधिक के लिए, देखें: उत्तरजीवी लाभ कैसे काम करते हैं? )

नीचे की रेखा

पुरुष आम तौर पर पुरुषों की तुलना में पति / पत्नी की मृत्यु के लिए कम तैयार हैं, लेकिन उनकी सहायता से सलाहकार, वे कुछ वित्तीय बोझ को कम कर सकते हैं जिससे वे सामना कर सकते हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: शीर्ष 7 एस्टेट नियोजन गलतियां। )