सबसे अच्छे स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) की तलाश करने का एक कारण यह है कि स्वास्थ्य देखभाल पहले से ज्यादा महंगा है और परंपरागत स्वास्थ्य बीमा लागत को कवर करने का एक अच्छा काम नहीं कर रहा है। आप वर्तमान में अपने चिकित्सा बिलों के भुगतान के लिए पर्याप्त रूप से भुगतान नहीं कर सकते हैं "हमारे हाल ही में हेल्थकेयर उपभोक्तावाद सूचकांक में," आलियस के सीईओ स्टीव ऑरबैच कहते हैं, "हमने पाया है कि केवल 34% उपभोक्ताओं को यह समझना आता है कि उन्हें इस वर्ष स्वास्थ्य देखभाल की लागतों के लिए कितना भुगतान करना होगा, और केवल 23% उपभोक्ताओं का कहना है कि वे बचत कर रहे हैं आकस्मिक स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए "

आप स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत के लिए बेहतर कैसे तैयार कर सकते हैं? एक विकल्प स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) को खोलना है क्योंकि आपके पास केवल एक ही हो सकता है अगर आपके पास एक उच्च-घटाया स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो ये खाते सभी के लिए अच्छी तरह से काम नहीं करते ( अलग-अलग जीवन चरणों के लिए एचएसए रणनीतियां बताते हैं क्यों) लेकिन अगर कोई आपके लिए सही है, तो महत्वपूर्ण लाभ हैं

इस पर एक नजर है कि कैसे एचएसएएस काम करते हैं, साथ ही आपको यह सुनिश्चित करने के लिए सात युक्तियां मिलती हैं कि आपको सबसे अच्छा एक मिल जाए

स्वास्थ्य बचत खाते क्या है?

संघीय सरकार ने प्रमुख जीवन की घटनाओं के लिए विशेष कर लाभ वाले निवेश वाहनों को नामित किया है आईआरएएस, 401 (के) एस और 403 (बी) एस कुछ ऐसे वाहन हैं जो सेवानिवृत्ति की लागत में मदद करते हैं, और 52 9 भविष्य की शिक्षा लागतों को बचाने के लिए एक बढ़िया तरीका है। एचएसए हेल्थकेयर कॉस्ट के लिए स्थापित एक टैक्स-फायदैड खाता है - और उपलब्ध सभी कर-लाभकारी योजनाओं में से, एचएसए सबसे अच्छा हो सकता है। (इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए स्वास्थ्य बचत खाते के पेशेवरों और विपक्ष देखें।)

नियम क्या हैं?

जैसा कि नाम से पता चलता है, स्वास्थ्य बचत खाते विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, लेकिन बहुत सारे अन्य नियम भी हैं। "एक एचएसए किसी भी व्यक्ति के लिए उपलब्ध है जो कि एक चिकित्सा योजना के तहत कवर किया गया है जो एक एचएसए के लिए अर्हता प्राप्त करता है प्राइमपे, एलएलसी में रणनीतिक विकास और चैनल बिक्री के वरिष्ठ उपाध्यक्ष स्टीव जैक्सन का कहना है, "सभी उच्च-योग्य स्वास्थ्य योजनाएं पात्र नहीं हैं, लेकिन बहुत से हैं।" जब तक किसी व्यक्ति को एचएसए योग्य चिकित्सा योजना में नामांकित नहीं किया जाता है अन्य अपात्र कवरेज, वे एक एचएसए खोल सकते हैं और फंड कर सकते हैं "( एक स्वास्थ्य बचत खाते के लिए नियम भी पढ़ें।)

अपने नियोक्ता को देखें

उच्च-नियोजित योजनाएं अक्सर आपके नियोक्ता द्वारा दी जाती हैं, लेकिन ये व्यक्तिगत खरीदारी के लिए उपलब्ध हैं कुंआ। क्या अधिक है, यदि आप एक एचएसए के लिए पात्र हैं और आपका नियोक्ता एक प्रदान करता है, तो आपको उस कंपनी का उपयोग करने की ज़रूरत नहीं है, जिसने इसकी सिफारिश की है। आप किसी को भी आप चाहें उपयोग कर सकते हैं

मैनिंग एंड नेपियर में सलाहकार सेवाओं के वरिष्ठ उपाध्यक्ष शेल्बी जॉर्ज का कहना है, "कई बार उच्च-घटाया बीमा योजनाएं पेश करने वाले नियोक्ता कर्मचारियों को सीधे अपने पेचेक से एक एचएसए में पैसा देने का मौका देंगे।""नियोक्ता कर्मचारी की ओर से लाभ के रूप में योगदान भी दे सकता है।"

एक एचएसए चुनने के लिए 7 टिप्स

जैसा कि निवेश खातों के साथ सच है, अलग-अलग वित्तीय संस्थानों के माध्यम से प्रस्तुत एचएसए सभी समान नहीं बनाए जाते हैं। पारंपरिक निवेश खातों की तुलना में बहुत कम विकल्प मिलते हैं, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि इसमें से चुनने के लिए बहुत कुछ नहीं है।

प्राइमपैय जैक्सन आपको ये संकेत प्रदान करता है जब आप एचएसए के लिए खरीदारी कर रहे हों:

1. कम लागत - > किसी वित्तीय संस्थान द्वारा प्रबंधित किए जाने वाले किसी भी निवेश के साथ, इसमें एक शुल्क शामिल है। जो कि आपको कीमत के लिए मिलता है, उसके सापेक्ष छोटी मासिक रखरखाव शुल्क की तलाश करें। अमेरिकी कॉलेज के सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित व्यावसायिक कार्यक्रम के प्रोफेसर जेमी हॉपकिंस कहते हैं, "कुछ एचएसए का वार्षिक खाता शुल्क $ 50 या अधिक है यदि आप केवल $ 3, 000 में डाल रहे हैं, $ 50 लगभग 1. 6% वार्षिक शुल्क है लेकिन अगर वार्षिक शुल्क 100 डॉलर है, तो आप अपने शेष राशि का 3% से अधिक दे रहे हैं हर साल उस शुल्क के लिए। " सबसे अच्छा विकल्प ब्लीज ब्याज दर -
2. आपके खाते के बचत भाग के लिए, मौजूदा दर के अनुरूप ब्याज दरों की पेशकश करने वाली कंपनियों की तलाश करें। यद्यपि आप वर्तमान कम दर वाले परिवेश में बहुत अधिक रुचि नहीं ले रहे हैं, हर थोड़ा मदद करता है निवेश विकल्प -
3. अधिकांश खाते निवेश विकल्प प्रदान करते हैं जो समय के साथ आपकी जमा राशि में पर्याप्त रूप से वृद्धि कर सकते हैं। निवेश विकल्पों का मूल्यांकन करें जैसा कि आप एक 401 (के) होगा। आप कम लागत पर अच्छे प्रदर्शन वाले फंड की तलाश कर रहे हैं हॉपकिंस कहते हैं, "कुछ एचएसए के पास बहुत सीमित या आत्मनिर्धारित निवेश विकल्प नहीं हैं।" एचएसए के लिए विस्तृत रेंज के म्यूचुअल फंड्स देखें " योगदान करने के लिए आसान तरीके -
4. यदि आप अपने कार्यस्थल विकल्प का उपयोग करते हैं, तो आपका नियोक्ता आपको एक स्वचालित जमा सुविधा सेट अप करने में मदद करेगा, लेकिन हर कंपनी में आप जिस पर विचार करें निधियों का उपयोग करने के लिए आसान तरीके -
5. उदाहरण के लिए, आपके चिकित्सा बिलों के साथ-साथ एसीएच जैसे अन्य भुगतान विकल्पों का भुगतान करने के लिए आपके पास एक डेबिट कार्ड होना चाहिए। ऑनलाइन अकाउंट मैनेजमेंट -
6. क्या कंपनी की वेबसाइट को समझना और नेविगेट करना आसान है, और क्या खाते के बारे में सारी जानकारी आसानी से मिलती है? जैक्सन कहते हैं, "एक व्यक्ति को सभी गतिविधि, अलर्ट, रिपोर्ट, डाउनलोड, ऑनलाइन बयान, ऑनलाइन निधियों का हस्तांतरण करने के लिए पूर्ण पहुंच की आवश्यकता होगी।" ये एक आवश्यक-हैं " शैक्षिक उपकरण -
7. बहुत कम लोग एचएसए के इन ऐंड इन को जानते हैं, और वे निश्चित रूप से अपने मूल्य को अधिकतम करने के बारे में नहीं जानते हैं। "अतिरिक्त उपकरण और संसाधनों में योगदान कैलकुलेटर, एचएसए शैक्षिक वीडियो, कर बचत कैलकुलेटर, अकसर किये गए सवाल और बहुत कुछ शामिल हो सकते हैं," जैक्सन कहते हैं। एचएसए ग्रेट सेवानिवृत्ति उपकरण हैं

जैसा कि आप अपने एचएसए प्रदाता का चयन कर रहे हैं, याद रखें कि एचएसए एक शानदार रिटायरमेंट टूल भी है। "वास्तव में, आप आईआरए या रोथ IRA को निधि देने से पहले एक को फंड कर सकते हैं हर साल, "हॉपकिंस कहते हैं। एचएसए योगदान कर-कटौती, आपकी आय के स्तर की परवाह किए बिना, और जब तक आप योग्य स्वास्थ्य देखभाल लागत के लिए पैसे बाहर खींचते हैं, पूरे वितरण, योगदान और विकास कर मुक्त आता है।

"एचएसए संयुक्त राज्य में किसी भी चीज की सेवानिवृत्ति की बचत के लिए सबसे अच्छा कर लाभ में से एक का ऑफर करता है। आप मेडिसिअर और दीर्घावधि देखभाल जैसी चीजों के लिए भुगतान करने के लिए एचएसए का उपयोग कर सकते हैं, इसलिए सेवानिवृत्ति व्यय का भुगतान करने में यह पूरी तरह उपयुक्त है। "

सेवानिवृत्ति के लिए आपका एचएसए का उपयोग कैसे करें विवरण बताता है। नीचे की रेखा पारंपरिक निवेश प्रदाताओं की तुलना में कम एचएसए प्रदाताओं हैं, लेकिन आप तुलनात्मक योजना की सुविधाओं पर गौर करें, लेकिन खाते पर निवेश विकल्पों पर विशेष ध्यान दें। यदि आप अपने एचएसए को अपनी पूरी क्षमता से उपयोग करते हैं और इसे सेवानिवृत्ति में रखना चाहते हैं, तो वे आपके फैसले में महत्वपूर्ण चालक होनी चाहिए कर बचत।