स्वास्थ्य बचत खाते (एचएसए) एक निजी बचत खाते की तरह है, लेकिन पैसा केवल योग्य स्वास्थ्य देखभाल व्यय के लिए उपयोग किया जाता है। खाता एकमात्र लाभार्थी के रूप में आपके साथ स्थापित किया जा सकता है, या आपके लिए आपके पति या पत्नी और / या आश्रितों के साथ। मेडिकर प्रिस्क्रिप्शन ड्रग, सुधार और आधुनिकीकरण अधिनियम, एचएसए के भाग के रूप में 2003 में स्थापित उच्च-नियोजित स्वास्थ्य योजनाओं वाले लोगों को वर्तमान स्वास्थ्य देखभाल व्यय के लिए भुगतान करने और कर-अनुग्रह के आधार पर भविष्य के खर्चों को बचाने के लिए अनुमति दी गई है। यहां, हम स्वास्थ्य बचत योजनाओं के बारे में पात्रता आवश्यकताओं, पेशेवरों और विपक्ष और अन्य महत्वपूर्ण विवरणों को देखते हैं।

पात्रता

एक एचएसए के लिए पात्र होने के लिए, आपको एक उच्च-नियोजित स्वास्थ्य योजना या एचडीएचपी नामक एक विशेष स्वास्थ्य बीमा योजना में नामांकित होना चाहिए। जबकि इन योजनाओं में उच्च कटौती की जाती है, मासिक प्रीमियम आमतौर पर कम कटौती के साथ योजनाओं के लिए बहुत कम होते हैं, जो उन लोगों को अपील करता है जो स्वास्थ्य देखभाल से जुड़ी लागत को कम करने की कोशिश कर रहे हैं। एचडीएचपी का उद्देश्य गंभीर बीमारी या चोट को रोकने के लिए है, और निवारक देखभाल (जैसे कि वार्षिक भौतिक, बच्चे और वयस्क टीकाकरण, और स्क्रीनिंग सेवाएं) के अपवाद के साथ, किसी भी योजना के लाभ के भुगतान से पहले आपकी वार्षिक कटौती पूरी की जानी चाहिए।

संघीय दिशानिर्देशों के मुताबिक, आप एक एचएसए में खोल सकते हैं और योगदान कर सकते हैं यदि आप:

• महीने के पहले दिन एचडीएचपी के तहत कवर किया गया
• किसी अन्य गैर- एचडीएचपी योजना (सीमित कवरेज, जैसे दंत, दृष्टि और विकलांगता के साथ कुछ योजनाओं के लिए कुछ अपवादों के साथ)
• मेडिकार में नामांकित नहीं है
• किसी और के कर रिटर्न पर निर्भर नहीं होने का दावा नहीं किया गया है

आईआरएस दिशानिर्देश स्थापित करता है व्यक्तिगत और पारिवारिक कवरेज के आधार पर प्रत्येक वर्ष एचएसए और एचडीएचपी के लिए मुद्रास्फीति के लिए)। 2014 के लिए, सभी एचडीएचपी में व्यक्तियों के लिए न्यूनतम $ 1, 250 और परिवारों के लिए $ 2, 500 का न्यूनतम कटौती होना चाहिए। आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम (कटौतीयोग्य, सह-भुगतान और सिक्मान्य सहित, लेकिन प्रीमियम नहीं) व्यक्तियों के लिए $ 6, 350 और परिवारों के लिए $ 12, 700 से अधिक नहीं हो सकता। (यह भी देखें: एक स्वास्थ्य बचत खाता रखने के नियम (एचएसए) ।)

फायदे

स्वास्थ्य बचत खाते से बचने का एक तरीका प्रस्तुत करते हैं - और इसके लिए भुगतान - स्वास्थ्य व्यय स्वास्थ्य बचत खाता रखने के कई फायदे हैं:

• अन्य आपके एचएसए में योगदान कर सकते हैं। योगदान आपके, आपके नियोक्ता, एक रिश्तेदार और कोई अन्य व्यक्ति जो आपके एचएसए में जोड़ना चाहते हैं, सहित विभिन्न स्रोतों से आ सकता है।
• पूर्व कर योगदान पेरोल जमा के माध्यम से किए गए योगदान (आपके नियोक्ता के माध्यम से) आमतौर पर प्री-टैक्स डॉलर के साथ बनाये जाते हैं, जिसका अर्थ है कि वे संघीय आयकरों के अधीन नहीं हैं। ज्यादातर राज्यों में, योगदान राज्य आयकरों के अधीन नहीं हैं। आपका नियोक्ता भी आपकी ओर से योगदान कर सकता है, और योगदान आपकी सकल आय में शामिल नहीं है।
• कर-घटाया योगदान कर-टैक्स डॉलर के साथ किए गए योगदान को आपकी कर रिटर्न पर आपकी सकल आय से घटाया जा सकता है, जिसका अर्थ है कि आप वर्ष के अंत में कम कर दे सकते हैं।
• कर-मुक्त निकासी आपके एचएसए से निकासी संघीय (या ज्यादातर मामलों में, राज्य) आयकरों के अधीन नहीं हैं यदि वे योग्य चिकित्सा व्ययों के लिए उपयोग किए जाते हैं
• कमाई टैक्स फीस है किसी भी ब्याज या खाते में संपत्ति पर अन्य आय कर मुक्त कर रहे हैं
• निधि पर रोल करें यदि आपके पास वर्ष के अंत में अपने एचएसए में पैसा बचा है, तो यह अगले साल तक चलती है
• पोर्टेबल । आपके एचएसए में धन भविष्य में योग्य मेडिकल व्ययों के लिए उपलब्ध रहता है, भले ही आप स्वास्थ्य बीमा योजना बदलते हैं, नियोक्ता बदलते हैं या रिटायर होते हैं। आपके खाते में छोड़ दिया गया धन टैक्स फीस बढ़ाना जारी है।
• सुविधाजनक । अधिकांश एचएसए एक डेबिट कार्ड जारी करते हैं, इसलिए आप तुरंत अपनी दवाओं और अन्य खर्चों का भुगतान कर सकते हैं। यदि आप मेल में आने के लिए बिल का इंतजार करते हैं, तो आप बिलिंग केंद्र को कॉल कर अपने डेबिट कार्ड का उपयोग करके फोन पर भुगतान कर सकते हैं। और, आप नकदी के लिए एटीएम पर कार्ड का उपयोग कर सकते हैं।

नुकसान

एचएसए के पास भी कई नुकसान हैं:

• उच्च कटौती की आवश्यकता हालांकि आप प्रति माह प्रीमियम में कम भुगतान कर रहे हैं, यह मुश्किल हो सकता है - एचएसए में पैसा भी - एक उच्च घटाया मिलने के लिए नकदी के साथ आने के लिए।
• अप्रत्याशित स्वास्थ्य देखभाल लागत आपकी स्वास्थ्य देखभाल की लागत उस चीज़ से अधिक हो सकती है जो आपने योजना बनाई थी, और आपके पास खर्च करने के लिए आपके एचएसए में पर्याप्त पैसा नहीं बचा है।
• बचाने के लिए दबाव आप जब जरूरत पड़ने पर स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करने के लिए अनिच्छुक हो सकते हैं क्योंकि आप अपने एचएसए खाते में पैसे का उपयोग नहीं करना चाहते हैं
• कर और दंड । यदि आप 65 साल के होने से पहले गैर-योग्य व्यय के लिए धन वापस ले लें, तो आपको धन पर करों और 20% जुर्माना भी देना होगा। 65 साल की उम्र के बाद, आप करों पर निर्भर हैं, लेकिन दंड नहीं। रिकॉर्डकीपिंग
• । आपको अपनी रसीदों को यह साबित करने के लिए रखना होगा कि निकासी योग्य स्वास्थ्य व्ययों के लिए उपयोग की गई थी। फीस
• । कुछ एचएसए मासिक शुल्क का शुल्क या प्रति लेनदेन शुल्क लेते हैं, जो संस्था द्वारा बदलता रहता है। जबकि आमतौर पर बहुत अधिक नहीं, फीस आपके नीचे की रेखा में कटौती करते हैं कभी-कभी ये फीस छूट दी जाती हैं यदि आप एक निश्चित न्यूनतम शेष बनाए रखते हैं। योग्य व्यय

स्वास्थ्य व्यय के सैकड़ों एचएसए से भुगतान के लिए उत्तीर्ण आईआरएस प्रकाशन 502, मेडिकल और दंत चिकित्सा व्यय में विस्तार से बताया गया है। योग्य चिकित्सा व्यय के उदाहरणों में शामिल हैं (लेकिन इसमें सीमित नहीं हैं):

एक्यूपंक्चर

• शराबभोग उपचार
• एम्बुलेंस सेवाएं
• कायरोप्रैक्टर्स
• संपर्क लेंस की आपूर्ति
• दंत चिकित्सा उपचार
• निदान सेवाएं > डॉक्टर की फीस
• नेत्र परीक्षा, चश्मा और सर्जरी
• उर्वरता सेवाएं
• गाइड कुत्ते
• सुनवाई एड्स और बैटरी
• अस्पताल सेवाओं
• इंसुलिन
• लैब शुल्क
• पर्चे दवाएं > नर्सिंग सेवाएं
• सर्जरी
• मनश्चिकित्सीय देखभाल
• नेत्रहीन या सुनवाई के लिए टेलीफोन उपकरण
• थेरेपी या परामर्श
• व्हीलचेयर
• एक्सरे
• योगदान की सीमाएं
• आपके लिए योगदान एचएसए कैलेंडर वर्ष के दौरान और कर वर्ष के 15 अप्रैल तक किसी भी समय किया जा सकता है।आप पूरे वर्ष नियमित योगदान कर सकते हैं, या जब भी सुविधाजनक हो, एक एकमुश्त योगदान कर सकते हैं। आईआरएस योगदान की सीमा निर्धारित करता है जो निर्धारित करता है कि आप और / या आपके नियोक्ता हर साल आपके एचएसए में कितना योगदान कर सकते हैं। 2017 के लिए, अधिकतम योगदान राशि व्यक्तियों के लिए $ 3, 400 और परिवार के कवरेज के लिए $ 6, 750 है। अगर आप अपने कर वर्ष के अंत में 55 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो आप "कैच-अप" योगदान के रूप में $ 1, 000 तक अधिक जोड़ सकते हैं।
• एक स्वास्थ्य बचत खाता सेट करना

स्वास्थ्य बचत खाते के लिए साइन अप करने से पहले आपके पास एचडीएचपी होना चाहिए। आपके पास एक एचडीएचपी होने के बाद, आप अपने स्वास्थ्य बीमा कंपनी से अपने एचएएसए की सिफारिश बैंक के जरिए संपर्क कर सकते हैं, या आप अपने खुद के या अपने नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग के माध्यम से एक वित्तीय संस्था का चयन कर सकते हैं। आपका स्थानीय बैंक या क्रेडिट यूनियन एचएसए प्रदान कर सकता है और आपको नामांकन जानकारी प्रदान कर सकता है। आप ऑनलाइन भी देख सकते हैं ("एचएसए प्रदाताओं" के लिए एक इंटरनेट खोज का प्रयास करें)। एक बार जब आप कोई बैंक चुनते हैं, तो नामांकन प्रक्रिया काफी तेज होती है और एक आवेदन को पूरा करने और खाते को वित्तपोषण में शामिल होता है।

नीचे की रेखा

स्वास्थ्य बचत खाता उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है, जो भविष्य के खर्चों के लिए बचत करते समय उनकी अग्रिम स्वास्थ्य देखभाल लागत को सीमित करना चाहते हैं। एचएसए एचडीएचपी के साथ हाथ में हाथ आते हैं, इसलिए आपके पास कम घटाया स्वास्थ्य योजना की तुलना में मासिक प्रीमियम आमतौर पर काफी कम होते हैं। इसके अलावा, अनुकूल कर उपचार का मतलब है कि आप अपने आयकर रिटर्न में करों में कम कर सकते हैं। क्या अधिक है, एक एचएसए आप आइटम के लिए प्री-टैक्स डॉलर में भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं, आपके नियोक्ता के अन्य बीमा विकल्प कवर नहीं करते हैं, जैसे कि चश्मा

उसने कहा, एचएसए सभी के लिए आदर्श नहीं हैं। अगर आपको एक उच्च घटाया जा रहा है तो आप के लिए जोखिम भरा लगता है - या यदि आपको महत्वपूर्ण स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों की आशा है - कम कटौती और कम सह-भुगतान वाली योजना से ज्यादा समझ हो सकती है

कोई भी निर्णय लेने से पहले, अपने विकल्पों की तुलना करें और आकस्मिक लागत तत्वों (ई। जी।, मासिक प्रीमियम, घटाया, सह-भुगतान और सिक्के) पर नज़दीकी नज़र डालें। एचएसए की एक लचीले खर्च खाते से भी तुलना करें, जो कि स्वास्थ्य व्यय के लिए भुगतान करने के लिए पूर्व कर डॉलर का उपयोग करने का एक और तरीका है। (यह भी देखें:

स्वास्थ्य बचत खाते और लचीले खर्च खातों की तुलना करना

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