उधारकर्ता जो आज अपने ऋण को मजबूत करने की तलाश करते हैं, वे पहले से कहीं ज्यादा विकल्प हैं। विद्यार्थी ऋण, क्रेडिट कार्ड, कार भुगतान और अन्य प्रकार के ऋण को वक्र से आगे निकलने के कई अलग-अलग तरीकों से स्थानांतरित किया जा सकता है। प्रत्येक रणनीति के पेशेवरों और विपक्षों को जानने से आप यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि आपके लिए कौन सा पथ सबसे अच्छा है और आपको हजारों डॉलर बचाएगा - और आपके क्रेडिट स्कोर के रूप में भी।

1। क्रेडिट कार्ड का एकीकरण

यह रणनीति शायद सबसे प्रभावी है यदि आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड के शेष राशि को एक नए कार्ड पर ले जाने में सक्षम हैं जो कि शून्य प्रतिशत ब्याज की टीज़र दर पर चार्ज कर रहा है। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक नया कार्ड खोला है जो अगले 18 महीनों के लिए कुछ भी नहीं चार्ज करेगा - और आपके पास $ 5, 000 का ऋण आपको 26% ब्याज चार्ज कर रहा है - अपनी शेष राशि को आगे बढ़ाना तार्किक कदम है जितना संभव हो उतना आपके शेष राशि का भुगतान करने के लिए अनुग्रह अवधि का उपयोग करना सुनिश्चित करें ताकि आपकी शेष राशि (और भुगतान) यथासंभव कम हो जाए जब ब्याज वापस आ जाए।

आप इस प्रकार का क्रेडिट कार्ड अन्य प्रकार के ऋण, जैसे छात्र ऋण या कार ऋणों का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल कर सकते हैं, लेकिन यह केवल तभी समझ में आता है जब आप जानते हैं कि आपके पास ऐसा करने के लिए संसाधन होंगे। उदाहरण के लिए, आपको अपनी कार के पुनर्भुगतान के साथ धमकी दी जा रही है, लेकिन पता है कि आपको एक क्रिसमस बोनस प्राप्त होगा जो आपको शेष ऋण शेष राशि का भुगतान करने में सक्षम होगा। क्रेडिट या क्रेडिट कार्ड पर कुछ या सभी को आगे बढ़ाना आपको बोनस तक आने तक अपनी कार को रखने की इजाजत दे सकता है। यह आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर एक रिपॉझेशन दिखाई देने पर भी रोक देगा। अगर आपको अपने खर्च को नियंत्रित करने में परेशानी होती है, तो क्रेडिट कार्ड का एकीकरण आसानी से आगे के कर्ज को छेड़ने के लिए एक अवसर प्रदान कर सकता है। यदि यह मामला है, तो वैकल्पिक समेकन रणनीतियों पर विचार करें।

2। होम इक्विटी

जिन घरों ने अपने घरों में भौतिक इक्विटी जमा की है, वे अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए इस पर टैप कर सकते हैं। ( ऋण समेकन के लिए गृह इक्विटी ऋण का उपयोग करना देखें। ) यह एक अच्छा विचार हो सकता है कि यदि अन्य ऋण उच्च रुचि या गंभीर रूप से गंभीर हैं, लेकिन कार्रवाई करने से पहले इस विचार की संख्या को चलाने के लिए सुनिश्चित करें। जब आप अपने घर के खिलाफ उधार लेते हैं, तो आप फौजदारी का सामना कर सकते हैं यदि आप बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं हालांकि, जिम्मेदार व्यय जो केवल अपने वर्तमान ऋण संरचना के लिए कम लागत के विकल्प की तलाश कर रहे हैं, उनके होम लोन पर घटाया जाने वाले ब्याज के लिए अपने मौजूदा दायित्वों पर लगाए गए नॉनडेक्टेबल ब्याज का आदान-प्रदान कर सकते हैं। एक नकद आउट पुनर्वित्त एक और व्यवहार्य विकल्प हो सकता है, खासकर यदि आप पहले से ही अपने ऋण को पुनर्वित्त करने की योजना बना रहे हैं इससे आप अपने नए पहले बंधक पर कम दर प्राप्त करने की अनुमति दे सकते हैं, अपने नकद के साथ अपने अन्य ऋण का भुगतान कर सकते हैं और फिर वह पैसा डालें जो पहले उन ऋणों को आपके घर में वापस कर दिया गया था।

3। व्यक्तिगत ऋण

आपके मित्र या रिश्तेदार आपके सामने पैसे देने के लिए तैयार हैं, जब आपका क्रेडिट बुरा है तो संभवतः सबसे अच्छा विकल्प हो सकता हैबेशक, यह सबसे अच्छा काम करता है जब वे आपको उचित ब्याज दर लेते हैं और आप निश्चित हैं कि आप भुगतान कर सकते हैं लेकिन यह विकल्प संकट से भरा हो सकता है; ऋण चुकाने से आपके रिश्ते टूट सकता है एक स्पष्ट अनुबंध लिखना एक अच्छा विचार है जो ऋण की अवधि, देर से भुगतान या डिफ़ॉल्ट का परिणाम, और कैसे ब्याज की गणना और शुल्क लिया जाएगा।

4। ऋण एकीकरण ऋण

कई कंपनियां व्यक्तिगत ऋण प्रदान करती हैं जो आपको अपने ऋण को एकल मासिक भुगतान में मजबूत करने की अनुमति देती हैं यह विचार यह है कि वे आपके लेनदारों के साथ निचले भुगतान प्राप्त करने के लिए बातचीत करते हैं, फिर आप उन्हें पर्याप्त मात्रा में मासिक भुगतान के लिए कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा देते हैं। फिर आप इस भुगतान को कंपनी को कर सकते हैं, जो प्रत्येक लेनदार को एक हिस्सा अग्रेषित करेगा। सावधानीपूर्वक किसी कंपनी की जांच करना सुनिश्चित करें जो आप इसके लिए उपयोग करते हैं; एक वैध फर्म आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करेगा और वास्तव में आपको अपने पैरों पर वापस ले जाएगा। हालांकि, इन कंपनियों का एक बड़ा प्रतिशत बेईमान शिकारियों है जो मोटे तौर पर एक बड़ी राशि का प्रभार लगाते हैं और कम भुगतान के लिए आपके लेनदारों के साथ बातचीत करने के लिए केवल एक सरसरी प्रयास करते हैं। सलाह के लिए क्रेडिट परामर्श के लिए राष्ट्रीय फाउंडेशन की जांच करें और क्रेडिट और ऋण प्रबंधन: क्रेडिट परामर्श इससे पहले कि आप किसी के साथ हस्ताक्षर करें।

5। छात्र ऋण

शैक्षणिक लागतों को भुगतान करना माता-पिता और छात्रों दोनों के लिए कर सकते हैं। लेकिन याद रखने के लिए कुछ नियम हैं जब आप इन ऋणों को मजबूत करते हैं जो अधिकतर अन्य प्रकार के ऋणों पर लागू नहीं होते हैं। संघीय छात्र ऋण में आमतौर पर उनकी ब्याज दरों पर एक सीमा होती है जो उन्हें एक निश्चित स्तर से ऊपर उठने से रोकती है, इसलिए ध्यान दें कि इससे पहले कि आप उन्हें किसी अन्य प्रकार के ऋण में जोड़ दें। यदि आप उन्हें अलग से मजबूत करना चाहते हैं, तो संघीय प्रत्यक्ष समेकन ऋण वेबसाइट पर जाएं निजी छात्र ऋण समेकन के लिए एक बेहतर लक्ष्य हो सकता है, लेकिन याद रखें कि आपको छात्र-ऋण ब्याज को लिखने में सक्षम होने के लिए कटौती का उल्लेख नहीं करना है तीन ऋणदाता जो वर्तमान में निजी छात्र ऋण के लिए समेकन कार्यक्रम प्रदान करते हैं: चेस, वेल्स फारगो और छात्र ऋण नेटवर्क

6। सुरक्षित ऋण

यदि आप अन्य संपत्ति के मालिक हैं तो आप ऋण संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं, यह एक गृह ऋण लेने से बेहतर विकल्प हो सकता है, क्योंकि इससे आपको ऋण पर दिये जाने वाले घटना में अपने निवास को खतरे में डालने से बचाया जा सकता है। एक छुट्टी घर या अन्य मनोरंजक आइटम संभवत: यहां सबसे अच्छा विकल्प है, जैसा कि आपका वाहन या अन्य जरूरी वस्तु की प्रतिज्ञा के रूप में लगभग फंक्शनल के रूप में फौजदारी से खतरा हो सकता है

7। योग्य योजनाओं से ऋण

इस रणनीति के दो मुख्य लाभ हैं सबसे पहले, आपकी सेवानिवृत्ति योजना के प्रशासक शायद एक उचित ब्याज दर पर शुल्क लगाएंगे। उदाहरण के लिए, सरकारी कर्मचारी जो अपनी बचत बचत योजनाओं से उधार लेते हैं, वे केवल ब्याज दर का भुगतान करेंगे जो वर्तमान में सरकारी बॉन्ड फंड (जी निधि) द्वारा चुकाए गए हैं। इस प्रकार के ऋण के लिए कोई अंडरराइटिंग या क्रेडिट चेक भी नहीं है। हालांकि, अपने प्लान चार्टर द्वारा निर्धारित शर्तों के अनुसार ऋण चुकाने में विफलता के कारण कर योग्य वितरण और जल्दी वापसी जुर्माना हो सकता है - और आपको अपनी सेवानिवृत्ति योजना में पैसा रखने से दीर्घकालिक वृद्धि को भी अस्वीकार कर सकते हैं।

नीचे की रेखा

आप कई तरह से कर्ज को मजबूत कर सकते हैं, लेकिन कुछ रणनीतियों दूसरों की तुलना में अधिक जोखिम लेते हैं। यहां दिखाए गए रणनीतियों से पता चलता है कि अक्सर जोखिम और दायित्व की मात्रा और समेकन की शर्तों के बीच एक व्यापारिकता होती है। अपने कर्ज को प्रभावी तरीके से कैसे समेकित करें, इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए, एक उपभोक्ता ऋण परामर्शदाता या अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें