अधिकांश 401 (के) योजनाधारक म्यूचुअल फंड के एक मेनू से अपने निवेश विकल्प बनाते हैं। कुछ के लिए, मेनू व्यापक है; दूसरों के लिए, यह बहुत छोटा है चाहे आपके पास कितने विकल्प हों, यह जानना महत्वपूर्ण है कि सभी म्यूचुअल फंड समान नहीं बनाए जाते हैं।

इससे भी अधिक महत्वपूर्ण यह सुनिश्चित करना है कि आपके 401 (के) में धन सर्वोत्तम प्रदर्शन, सबसे कम शुल्क और आपके निवेश के उद्देश्यों के निकटतम मैच की पेशकश करते हैं। यहाँ बताया कैसे है

1। खराब प्रदर्शन

पता लगाएं कि फंड ने किस तरह का रिटर्न दिया है देखें कि एसएंडपी 500 जैसे किसी उपयुक्त बेंचमार्क इंडेक्स की तुलना में यह कैसे प्रदर्शन किया है। पिछले वर्ष के रिटर्न के साथ-साथ दीर्घावधि पर विचार करें: जब उपलब्ध हो तो पांच साल और 10 साल। बेशक, कुछ भी भविष्य की भविष्यवाणी पूरी तरह से नहीं करता है लेकिन सभी वही, अन्य सभी कारक बराबर हैं, रिटर्न कम, और इससे भी बदतर फंड (अधिक के लिए, म्युचुअल फंड देखें: प्रदर्शन का मूल्यांकन करना।)

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2। उच्च व्यय अनुपात

मूल रूप से यह है कि निधि की लागत, बिक्री शुल्क की गिनती नहीं है (नीचे "भार" देखें)। व्यय का अनुपात प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया है, और कम बेहतर है। लेकिन क्या "कम है? "बहुत से लोग मानते हैं, उदाहरण के लिए, 1% सभ्य है। यह हो सकता है - जब तक कि निधि वार्षिक रिटर्न में केवल 3% का उत्पादन करती है उस स्थिति में आप 33% दे रहे हैं - बिल्कुल अच्छा नहीं। आम तौर पर बोलते हुए, 1% से अधिक के कुछ भी साथ काफी प्रभावशाली रिटर्न के साथ होना चाहिए

3। लघु प्रबंधक कार्यकाल

इसका अर्थ यह है कि फंड मैनेजर ने अपनी स्थिति कितनी देर तक रखी है सक्रिय रूप से प्रबंधित धन के लिए यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, क्योंकि प्रबंधक रोजाना महत्वपूर्ण निर्णय लेता है एक अच्छा नियम यह है कि फंड मैनेजर की तलाश करें जो नौकरी पर कुछ वर्षों या उससे अधिक हो। ऐसे प्रबंधक के साथ जरूरी कुछ भी गलत नहीं है जो केवल थोड़ी देर कर चुके हैं, लेकिन आपको यह जानने का कोई तरीका नहीं है कि वह समय के साथ कितना अच्छा प्रदर्शन करेगा।

4। 4 से कम मॉर्निंग स्टार सितारे

निवेश अनुसंधान और प्रबंधन फर्म मॉर्निंगस्टार द्वारा फंड की रेटिंग की जांच करें। मॉर्निंगस्टार प्रदर्शन के आधार पर एक से पांच सितारों तक म्यूचुअल फंड का दर एक चार- या पांच सितारा फंड ठोस है। इससे कम कुछ भी कम से कम जांच होनी चाहिए। किसी भी एक कारक के साथ, विशेषज्ञों ने मॉर्निंगस्टार रेटिंग पर निर्भर होने के बारे में सावधानी बरती है और धन की तुलना करने का एकमात्र बिंदु है।

5। फ्रंट- या बैक-एंड लोड

लोड तीन स्वादों में आते हैं: फ्रंट एंड लोड, बैक-एंड लोड और लोड नहीं। हानिकारक म्यूचुअल फंड अक्सर सामने वाले या बैक-एंड लोड होते हैं। न तो अच्छा है एक मोर्चे के अंत लोड बिक्री व्यक्ति एक शुल्क जब आप कोष खरीदते हैं। अगर आप म्यूचुअल फंड में 5% मोर्चा-एंड लोड के साथ $ 500 का निवेश करते हैं, तो विक्रेता को $ 25 मिलता है और आपका निवेश वास्तव में $ 475 है।बैक-एंड लोड ट्रिकियर हैं, जो एक सेट प्रतिशत (i।, 6%) से शुरू होता है और समय के साथ नीचे जा रहा है। यदि आप लंबे समय तक इंतजार करते हैं तो आप किसी भी बैक-एंड लोड का भुगतान नहीं करते हैं। नो-लोड फण्ड को कमीशन या बिक्री प्रभार के बिना बेचा जाता है। (अधिक जानकारी के लिए, म्युचुअल फंड: द कॉस्ट्स देखें।)

6 यह भी एक वार्षिकी

ए वार्षिकी में लिपटे एक 401 (के) योजना आम नहीं है, लेकिन ऐसा होता है दुर्भाग्य से, यदि आपकी 401 (के) योजना भी एक वार्षिकी है, तो योजना में सभी फंडों पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। मुख्य समस्या फीस है आपके म्यूचुअल फंड के पास पहले से ही शुल्क है अधिक शुल्क बेहतर नहीं हैं I सामान्य म्यूचुअल फ़ंड शुल्क के शीर्ष पर सामान्य वार्षिकी शुल्क 1% से 2% या उससे भी अधिक की सीमा होती है। अगर यह मामला है, तो देखें कि क्या कोई विकल्प हैं जो वार्षिकी के पहलू को साइड-स्टेप करते हैं

7। अपने उद्देश्य के लिए खराब मैच

फंड मैनेजर पर कौन से स्टॉक या बॉन्ड और किस प्रकार के प्रतिबंध हैं देखें। साथ ही, यह निर्धारित करें कि यह लक्ष्य-तिथि फंड है या नहीं। यदि यह है, तो सुनिश्चित करें कि आप न केवल फंड की होल्डिंग्स को समझते हैं, बल्कि यह भी कि परिसंपत्तियां कैसे आवंटित की गई हैं (और हो सकती हैं) और ये विकल्प आपके लक्ष्यों से मेल खाते हैं (अधिक जानकारी के लिए, लक्ष्य-तिथि निधि के पेशेवरों और विपक्ष देखें।)

एक खोज साइट का उपयोग करना

निवेशक सूचना स्थल निवेशक अंतरिक्ष एक खोज साइट का उपयोग करने का सुझाव देता है, जैसे कि फिडेलिटी द्वारा प्रदान किए गए किसी भी तत्व को ऊपर सूचीबद्ध। पृष्ठ के शीर्ष पर स्थित खोज बार में निधि का नाम टाइप करके प्रारंभ करें रिटर्न शीर्ष लेख प्रदर्शन के तहत दिखाई देते हैं; व्यय अनुपात विवरण के तहत पाया जाता है; प्रबंधक का कार्य निधि प्रबंधक के तहत प्रकट होता है; और मॉर्निंगस्टार रेटिंग मॉर्निंगस्टार स्नैपशॉट के तहत शीर्ष पर स्थित है। फंड, यदि कोई हो, फंड में स्टॉक और बांड की सूची के साथ और चाहे वह एक लक्ष्य-तारीख निधि है, के साथ ध्यान दिया जाएगा। एक वार्षिकी की उपस्थिति आपके समग्र 401 (के) योजना के विवरण का हिस्सा होगी। (अधिक जानकारी के लिए, म्यूचुअल फंड्स: मूल्यांकन का मूल्यांकन देखें।)

नीचे की रेखा

भले ही आपके पास आत्म-निर्देशित 401 (के) - अपनी खुद की 401 (के) प्रबंधन: पेशेवरों और विपक्ष < - आपको अभी भी विकल्पों के अपने ब्रह्मांड की समीक्षा करने की ज़रूरत है संभावित रूप से अपनी सूची में सबसे कमजोर फंड ढूंढना और उन्हें शुरूआत में अपने संभावित पोर्टफोलियो से दूर करना महत्वपूर्ण है। सभी निवेशों के साथ-साथ, आपकी वित्तीय योजना और निवेश की रणनीति म्युचुअल फंड के बारे में आपके अंतिम फैसले की महत्वपूर्ण हैं यह जानने के लिए कि आपके लिए सबसे अधिक धन निपटा जाने की संभावना है - और जो नहीं होंगे - क्षेत्र को कम करने की दिशा में लंबा रास्ता तय कर सकते हैं यदि इन सात अंकों के एक या अधिक एक या अधिक दरों पर आपके द्वारा निधि की दर कम हो, तो देखें कि क्या आपकी कंपनी की 401 (के) सूची में बेहतर विकल्प उपलब्ध हैं या आप अपने खुद के फंड की व्यवस्था कर रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, म्युचुअल फंडों की एक परिचय देखें।)