जबकि रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकार दुनिया में अभी भी अपेक्षाकृत नया हैं, वे एक प्रभाव बना रहे हैं। अधिकांश भाग के लिए, पारंपरिक या मानव सलाहकार प्रतिस्पर्धा करने में सफल रहे हैं क्योंकि वे सक्रिय प्रबंधन की पेशकश करते हैं, जबकि रोबो-सलाहकार स्वचालित होते हैं और मुख्य रूप से निष्क्रिय निवेशों पर केंद्रित होते हैं। हाल तक तक, निवेश के लिए आपके एकमात्र विकल्प स्वयं ही करना था, वित्तीय सलाहकार का किराया या रोबो-सलाहकार के पास जाना था। ज्वार फिर से बदल रहा है। नए रोबो-सलाहकार, बाजार में निचले स्तर की तलाश करने के लिए, रोबो-सलाहकारों से खुद को अलग करने के लिए सक्रिय प्रबंधन की पेशकश कर रहे हैं जो केवल निष्क्रिय प्रबंधन की पेशकश करते हैं (अधिक के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार और मानव स्पर्श: बेहतर एक साथ? )

क्यों निष्क्रिय निवेश?

निष्क्रिय फंड, जैसे एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) जो इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, की कम फीस होती है जो रोबो-एडवाइजर्स की पहचान में से एक है लोग व्यक्तिगत शुल्क प्राप्त करने के बिना उच्च शुल्क का भुगतान नहीं करना चाहते हैं जो वित्तीय सलाहकार प्रदान करता है। निष्क्रिय फंडों का उपयोग करना रोबो-सलाहकारों के लिए शुल्क में 1% से भी कम शुल्क लेना संभव बनाता है। (अधिक जानकारी के लिए, सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार का चयन करने के लिए एक गाइड ।)

रोबो-सलाहकार जो निष्क्रिय निवेश की पेशकश करते हैं, उनके अनुसंधान के लिए विचार के दो स्कूलों पर भरोसा कर रहे हैं: आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत और कुशल बाजार पूर्वोदशा जबकि सक्रिय निवेश अधिक कस्टम विकल्प और सलाह प्रदान कर सकते हैं, रोबो-सलाहकार एक से अधिक आकार के लिए डिज़ाइन किए गए हैं सभी सिस्टम में फिट बैठता है अपने निवेश को चुनने से पहले रोबो-सलाहकारों के निवेशकों के सर्वेक्षण (उदाहरण के लिए, जोखिम सहिष्णुता और समय के क्षितिज से संबंधित प्रश्न पूछने के लिए) कौन से निवेश उपयुक्त हैं यह जानने के लिए। (और अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स फेस फर्स्ट मार्केट डाउनटार्न टेस्ट ।)

क्या कोई सक्रिय रूप से प्रबंधित निवेश का उपयोग करें?

जो लोग अधिक सक्रिय प्रबंधन चाहते हैं लेकिन पारंपरिक सलाहकार के साथ निवेश करने के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं रख सकते हैं या नहीं, वहां एक छोटी जगह उपलब्ध है अल्फा वास्तुकार एक रोबो-सलाहकार है जो रोबो-सलाहकार अनुभव के लिए सक्रिय प्रबंधन लाता है। दुर्भाग्य से, जबकि कई रोबो-सलाहकारों की न्यूनतम निवेश आवश्यकताएं हैं, अल्फा आर्किटेक्ट को $ 50, 000 न्यूनतम की आवश्यकता है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स 'अगली फ्रंटियर: 401 (के) प्लान्स ।)

यह बहुत बेहतर है जैसे कि बेस्टमेंट जैसी सेवाओं की, जिसमें न्यूनतम नहीं है, और वेल्थफ्रंट है, जिसे केवल 500 डॉलर की आवश्यकता है । प्रवेश करने के लिए अल्फा आर्किटेक्ट की उच्च बाधा कॉलेज के बाहर अपने पहले कुछ वर्षों में अभी भी हजारों साल के लिए एक लक्ष्य का कम और निवेश करने के लिए और अधिक धन के साथ स्थापित लोगों के लिए अधिक बनाता है। चूंकि कई पारंपरिक सलाहकारों को निवेश करने के लिए संपत्ति में कम से कम छह आंकड़े की आवश्यकता होती है, इसलिए अल्फा वास्तुविद् अभी भी ऐसे स्थान को लक्षित कर रहा है जो कई वित्तीय सलाहकार नहीं छूेंगे।(अधिक के लिए, देखें: बेहतर बनाम वेल्थफ्रंट: ए शुल्क और फंड तुलना ।)

हालांकि, फर्म उन लोगों को पुरस्कृत करता है जो अपनी सेवाओं के लिए योग्यता प्राप्त कर सकते हैं वे केवल एक शुल्क लेते हैं। 25% प्रबंधन शुल्क, जो कि कई रोबो-सलाहकारों के साथ तुलनात्मक है और दूसरों की तुलना में भी कम है आमतौर पर, जितना अधिक आपको कम शुल्क दिखाना चाहिए उतना निवेश कर सकते हैं (अधिक जानकारी के लिए, देखें: रोबो-सलाहकार: 2016 के लिए 5 पूर्वानुमान)। निचला रेखा

रोबो-सलाहकार प्लेटफार्मों को शुरू में निवेशकों को मध्यम संपत्तियों के निवेश को लक्षित करने के लिए डिजाइन किया गया था, जनसंख्या रुचि एक पारंपरिक वित्तीय सलाहकार के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए निवेश करने पर अयोग्य कीमतों को कम रखने में, रोबो-सलाहकार निष्क्रिय-प्रबंधित फंड का उपयोग करते हैं, जो कि सक्रिय रूप से प्रबंधित निवेश की तुलना में कम शुल्क है। लेकिन अब कुछ रोबो-सलाहकार बाजार को लक्षित करने की कोशिश कर रहे हैं, जो अभी भी एक पारंपरिक सलाहकार नहीं दे सकते, लेकिन सक्रिय रूप से प्रबंधित निवेश करना चाहता है। सक्रिय निवेश की पेशकश करने वाले रोबो-सलाहकार भी सहस्राब्दियों तक अपील कर सकते हैं जिन्होंने "पारंपरिक" रोबो-सलाहकारों के साथ शुरू किया था, लेकिन अब निवेश करने के लिए और अधिक व्यक्तिगत सेवा प्रदान करने का जोखिम उठा सकते हैं। क्योंकि रोबो-सलाहकार अभी भी नए हैं, यह कहना मुश्किल है कि कौन सी बेहतर विकल्प है यह निवेशक के अनुसार भिन्न होगा लेकिन हर कोई इस बात से सहमत हो सकता है कि औसत उपभोक्ता के लिए उपलब्ध अधिक विकल्प, बेहतर होगा कि वे होंगे (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है? )