शुल्क संकोचन कई वर्षों तक वित्तीय सलाहकार व्यापार में एक प्रवृत्ति रहा है। कई वस्तुएं पोर्टफोलियो और एक वस्तु के रूप में सलाह। रोबो-सलाहकार के आगमन के साथ इस धारणा में वृद्धि हुई है। मोनार्ड के हाइब्रिड रोबो-एडवाइजर 30 आधार अंकों के लिए एक मानव सलाहकार तक पहुंच प्रदान करता है। यह आम तौर पर अग्रदूत की कम लागत वाली म्यूचुअल फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) के माध्यम से अपने सुझावों के कार्यान्वयन की सिफारिश करता है। माना जाता है कि, निवेशक कम लागत के निवेश के साथ मानव सलाह प्राप्त कर सकता है 75 सबूत के अंदर। रोबो-सलाह और फीस संपीड़न के इस माहौल में, वित्तीय सलाहकार अपनी सेवाओं की 1% परिसंपत्तियों से अधिक हो सकती है।

कंसीयज सेवाएं

कई सालों से, धनी लोगों के वित्तीय सलाहकार सिर्फ पोर्टफोलियो और वित्तीय नियोजन सलाह से परे सेवाएं प्रदान कर रहे हैं। कुछ उदाहरणों में घरेलू कर्मचारियों पर पृष्ठभूमि की जांच करने के लिए एक निजी योजना की खरीद पर बातचीत करने में सहायता शामिल है ये कंसीयज सेवाओं ने कम से कम तरीकों के ग्राहकों को भी माइग्रेट किया है। कुछ उदाहरणों में शामिल ग्राहकों के साथ-साथ वे सहायता प्राप्त रहने वाले केंद्रों पर जाते हैं और ग्राहकों के लिए घरों और कारों की खरीद पर बातचीत करते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: अभाज्य अपने वित्तीय सलाहकारों से अधिकतर क्या चाहते हैं ।)

कुछ सलाहकार उन ग्राहकों को परामर्श सेवाएं प्रदान करते हैं, जो छोटे व्यवसाय के मालिक हैं, जो उनकी स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ लघु व्यवसाय सेवानिवृत्ति योजना पर निर्णय लेने में मदद करने से परे जाते हैं। उद्योग सलाहकार सेरुली एसोसिएट्स का अनुमान है कि 20% वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को कुछ प्रकार के कंसीयज या जीवन शैली सेवाएं प्रदान करते हैं इस प्रकार की सेवाएं न केवल सलाहकारों को अपने मूल्यों को अपने ग्राहकों को एक संख्या से अधिक के रूप में सिमेंट करने में मदद करता है, बल्कि एक विश्वसनीय जीवन शैली सलाहकार के रूप में जो अपने वित्तीय मामलों और उनके जीवनशैली लक्ष्य के बीच का अंतर समझते हैं।

कस्टम और विशिष्ट सलाह

कुछ ग्राहकों को सेवा और सलाह की आवश्यकता होती है जो बुनियादी निवेश सलाह से परे हो। ग्राहकों को विशिष्ट ज़रूरतें हैं कुछ उदाहरण जो सलाह के "कुकी कटर" मोड में नहीं आते हैं: (अधिक जानकारी के लिए, प्रबंधन शुल्क सिकुड़ते हैं: सलाहकार उनको कैसे सुरक्षित कर सकते हैं ।)

• स्टॉक विकल्प के प्रबंधन में सहायता, प्रतिबंधित शेयर इकाइयों और नियोक्ताओं से स्टॉक आधारित मुआवजे का समान।
• ग्राहकों को यह तय करने में मदद करता है कि 401 (के) खाते में आईआरए में रखी कंपनी के स्टॉक पर रोल करें या शुद्ध अवास्तविक सराहना नियमों का लाभ उठाने के लिए।
• एक ग्राहक के लिए रिटायरमेंट में वापसी लेने के लिए एक रणनीति तैयार करने में सहायता करें, जिसमें कौन से खाता टैप करना है और किस क्रम में है
• ग्राहकों को वित्तीय गड़बड़ के माध्यम से मार्गदर्शित करना तब हो सकता है जब माता-पिता या प्रियजन मरते हैं ग्राहक भावनात्मक हैं क्योंकि यह है और वे खुद को अपने माता-पिता के सलाहकारों द्वारा बमबारी भी कर सकते हैं और शायद कुछ संदिग्ध सूचनाएं हो रही हैं।अपने वित्तीय सलाहकार के रूप में आप उनके जीवन में इस तनावपूर्ण समय पर उनके लिए एक सच्चा स्रोत हो सकते हैं।

एक ऑनलाइन सलाहकार या जो आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने पर केंद्रित है, उनके पास अपने वित्तीय जीवन के इन और अन्य जटिल क्षेत्रों में ग्राहकों की मदद करने की विशेषज्ञता नहीं है।

मूल्य प्रस्ताव

अपने ब्लॉग पर एक पोस्ट में, वित्तीय उद्योग विशेषज्ञ माइकल किटिस ने जीवन नियोजन विशेषज्ञ मिच एंथनी के वित्तीय सलाहकारों के लिए छह मान प्रस्तावों का हवाला दिया:

संगठन । वित्तीय सलाहकार जो एक संपूर्ण फैशन में ग्राहकों के साथ काम करते हैं, उन्हें मदद मिल सकती है और उनके वित्तीय घर क्रम में रख सकते हैं। यह कुछ प्रकार के कागज़ों या ऑनलाइन आयोजक से आगे बढ़ता है और उन्हें नियमित वित्तीय आधार पर महत्वपूर्ण वित्तीय कार्यों से निपटने के लिए कोचिंग के स्तर पर ले जाता है।

जवाबदेही । किसी भी अच्छे कोच के निशान जवाबदेही की स्थापना कर रहे हैं। एक अच्छा वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों को उन वित्तीय कार्रवाइयों के लिए उत्तरदायी बनाए रखने में मदद करेगा जो वे कार्य करने के लिए सहमत हैं।

निष्पक्षता । एक अच्छा वित्तीय सलाहकार एक ग्राहक की स्थिति का एक अनैतिक, निष्पक्ष तृतीय-पक्ष दृष्टिकोण प्रदान करेगा कई ग्राहकों को यह बताते हुए कि उन्हें क्या सुनने की जरूरत है, आपका सबसे महत्वपूर्ण कार्य है (और जानने के लिए: कैसे एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार बनें ।)

सक्रियता चालू वित्तीय नियोजन प्रक्रिया के तहत, ग्राहकों को आगामी वित्तीय जीवन की घटनाओं जैसे कॉलेज के लिए भुगतान या सेवानिवृत्ति में पैसे वापस लेने के लिए ट्रैक रखने के लिए, वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने का एक प्रमुख लाभ है।

शिक्षा । वित्तीय सलाहकार अपने कई ग्राहकों के लिए वित्तीय शिक्षा का प्रमुख स्रोत हैं यह वित्तीय सलाहकार के लिए उन क्षेत्रों में अपने ग्राहकों को शिक्षित करना चाहता है, जहां वे सलाह प्रदान कर रहे हैं, लेकिन मेरे अनुभव में यह उन ग्राहकों के साथ काम करना आसान है, जो आपको बताए गए कदमों को समझते हैं और इस प्रक्रिया में कौन भाग ले सकता है। इसके अतिरिक्त, शिक्षित क्लाइंट स्वयं को वित्तीय धोखाधड़ी के शिकार होने के कारण कमजोर वित्तीय बिक्री के प्रकारों को खोजने की संभावना नहीं रखते हैं। (और जानने के लिए: रुझानों को चुनौती देने वाले वित्तीय सलाहकारों ।)

साझेदारी जब कोई साझेदारी के रूप में कार्य करता है और ग्राहकों के साथ आपका संबंध कोई अपवाद नहीं होता है, तो कोई भी व्यावसायिक संबंध बेहतर काम करता है। जब आप उन्हें भागीदार के रूप में देखते हैं और उनकी सफलता में निहित होते हैं तो आप दोनों के लिए अच्छी चीजें होती हैं।

शीर्ष वित्तीय सलाहकारों द्वारा प्रस्तावित ये मूल्य प्रस्ताव अपने ग्राहक की सफलता की कुंजी हैं और एक संकीर्ण सेवा की पेशकश के साथ सलाहकार से प्राप्त करना मुश्किल है।

निचला रेखा

रोबो-सलाहकार के इस युग में अपनी कम फीस और कम लागत वाली ईटीएफ पोर्टफोलियो के साथ, फुल-सर्विस मानव वित्तीय सलाहकारों के लिए अपनी फीस का औचित्य साबित करना मुश्किल हो सकता है। ऐसा करने का एक शानदार तरीका मूल्य-जोड़ा गया, उच्च स्पर्श सेवा और अपने ग्राहकों को सलाह प्रदान करना है (अधिक जानकारी के लिए, पेइंग एडवाइजर्स: यंग एंड हाल्थ प्राइफ्रेस क्या है। )