श्रम के नए भविष्य निधि विभाग के विचार ने कई वर्षों तक वित्तीय सेवाओं के पेशे को परेशान किया है। कुछ लोगों के लिए, यह कैरियर का अंत हो सकता है, दूसरों के लिए भारी जुर्माना और अभी तक दूसरों के लिए, महंगा पुनर्गठन दिन के अंत में, यह व्यापार करने का एक नया तरीका होगा। तो डीओएल शासन के दिल में क्या है? आम आदमी के नियमों में, अमेरिकन श्रमिकों की सेवानिवृत्ति बचत की रक्षा करना इस नई सरकार के हस्तक्षेप का केंद्र है - उन पेशियों में से उन बचतकर्ताओं की बचत जो कि ग्राहक के हित में सबसे अच्छा हित नहीं रखते हैं। एक निष्ठावान होने के नाते गंभीर व्यवसाय होता है

यह लेख नियम की बारीकियों पर केंद्रित नहीं है, न ही इसकी वैधता हालांकि, इस बात पर ध्यान केंद्रित किया गया है कि कैसे अपने ग्राहकों के नियम के अंतर्निहित संदेश को वितरित करें (अधिक के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए डोल की फ़िड्यूसीरी पॉलिसी क्या है। )

फ्यूडियसरी नियम का वर्णन कैसे करें

वित्तीय सेवाओं का व्यवसाय व्यापक है, इसलिए शेयर दलालों, बीमा एजेंटों, वकीलों, निवेश सलाहकार, वित्तीय आविष्कार, आदि। -यदि सूची में लोगों को पता चलता है और नियम प्राप्त करने में निहित स्वार्थ होता है। इसका मुख्य कारण यह है कि जनता के लोग पेशे के वर्षों से मुकदमेबाजी कर सकते हैं, क्योंकि अब इस घटना में वे जो पैसा अपने पैसे या उन उत्पादों के बारे में प्राप्त हुए हैं, जहां उनके पैसे का निवेश किया गया है, वे बाहर नहीं आते हैं।

चाहे कितना अपने ग्राहक को निवेश के बारे में पता है, सादगी कुंजी है एक तरफ, इस बात की व्याख्या है कि निवेश दुनिया कैसे काम करता है और दूसरी बात यह है कि बीमा दुनिया कैसे काम करता है। ध्यान रखें कि पृष्ठभूमि विशेष रूप से सेवानिवृत्ति की संपत्ति है, i। ई। परिभाषित योगदान संपत्ति, कवरडेल बचत खाते, और आईआरए वितरण, और दृष्टिकोण सरल है।

हम उन लोगों के लिए जो निवेश क्षेत्र में सलाह देते हैं या व्यापार करते हैं, हम योजना संरचना (यानी सेफ हार्बर प्रावधानों और योग्य डिफ़ॉल्ट निवेश विकल्प) और योजना रखरखाव (अर्थात फंड लाइनअप ), और हम अपने संबंधित विभागों में कर्मचारियों के साथ कैसे काम करते हैं अगर हम अपनी पेशेवर क्षमता में, एक ग्राहक को एक परिभाषित लाभ या परिभाषित योगदान योजना से IRA में रोलिंग के रूप में जाने के लिए जाते हैं, तो हम यह साबित करने के लिए जिम्मेदार हैं कि यह ग्राहक के सर्वोत्तम हित में था (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: द न्यूविल सलाहकार नियमों के साथ शैतान। )

यहाँ दो उदाहरण हैं:

• सुश्री स्मिथ, आपकी कंपनी की 401 (के) योजना के व्यवस्थापक के रूप में, यह सुनिश्चित करने के लिए आपके पास एक भरोसेमंद जिम्मेदारी है कि यह योजना आपके कर्मचारियों के लिए उपयुक्त है मैं उस जिम्मेदारी में हिस्सा लेता हूं जब मैं योजना संरचना विकसित करता हूं और योजना में जाने वाले फंड की पहचान करता हूं।जैसा कि मैं अपने कर्मचारियों के साथ योजना के फंड चयन के भीतर अपने पोर्टफोलियो को आवंटित करने में काम करता हूं, मैं उन्हें सलाह देने के लिए बाध्य हूं क्योंकि उनकी जरूरतों को पूरा करता है, न कि मेरी।
• श्री। जोन्स, अब जब आप कंपनी एबीसी से अवकाश ग्रहण कर रहे हैं, तो मैं अपनी संपत्ति को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में आपकी मदद कर सकता हूं अगर आप उन्हें मेरी सलाहकार फर्म द्वारा प्रबंधित IRA में रोल करते हैं। अब मैं निवेशों की अधिक व्यापक सरणी से चुनने में आपकी सहायता कर सकता हूं। मेरी भरोसेमंद भूमिका में, मैं यह सुनिश्चित करूंगा कि पोर्टफोलियो आपकी दीर्घकालिक जरूरतों को पूरा करता है, न कि मेरा।

अधिक कठोर नियम

हममें से जो बीमा क्षेत्र में सलाह देते हैं या व्यापार करते हैं, प्रतिबंध हम किसी ग्राहक के लिए एक परिभाषित लाभ, परिभाषित अंशदान, इरा वितरण के साथ खरीदा कुछ भी नियम के अधीन है; नतीजतन, वार्षिकियां (जैसे चर और इक्विटी इंडेक्सेड) और लाइफ इंश्योरेंस घड़ी सूची में हैं। एक और उदाहरण:

• सुश्री थॉमस, चूंकि आप अब एबीसी कंपनी में काम नहीं कर रहे हैं, मैं आपको अपने पैसे को काम करने और कुछ गारंटीकृत आय प्रदान करने में मदद कर सकता हूं। मेरे पास उत्पाद हैं जो आपके पैसे को बाजार में बढ़ने की अनुमति देंगे, जैसा कि आपने पहले अनुभव किया है, लेकिन कुछ मामलों में, हम विकास की रक्षा कर सकते हैं और किसी भी समय अपनी आय तैयार कर सकते हैं। यद्यपि मुझे वार्षिकी कंपनियों से कमीशन मिल रहा है, मैं अभी भी एक निस्संदेह हूं और मुझे आपके सबसे अच्छे हित में कार्य करना होगा, न कि मेरी खुद की

यह मानना ​​सबसे अच्छा है कि नियम यहां रहने के लिए और ग्राहकों को संपर्क करने में सक्रिय होने की तरह ही है, जब बाजार में उथल-पुथल होता है, तो हम अपने ग्राहक के ध्यान में हमारी निष्ठापूर्ण जिम्मेदारी लाने के बारे में भी उतना ही मेहनती होना चाहिए। (संबंधित रीडिंग के लिए, देखें: द न्यू फ्यूदेयरी रूल: विल लॉसिट्स इट्स इन? )

सीडब्ल्यू कॉपलैंड द्वारा, फाइनेंशियल सर्विसेज के अमेरिकन कॉलेज ऑफ प्रोफेशनल, एक गैर-लाभकारी, मान्यता प्राप्त, ब्रायन मॉर, पीए में डिग्री देने वाला संस्थान।