अपने 20 के दशक में ग्राहकों, जो अभी अपने कामकाजी जीवन में शुरू कर रहे हैं, उनकी वित्तीय आवश्यकताएं हैं जो आबादी के बाकी हिस्सों से भिन्न होती हैं इसके लिए, सलाहकारों और दलालों को यह पता होना चाहिए कि इन ग्राहकों को क्या टिकता है और इस तथ्य को पहचानना चाहिए कि इस युवा भीड़ के लिए लक्षित सलाह और सेवाओं को एक कमीशन के साथ पुरस्कृत नहीं किया जा सकता है

इस आलेख में, हम युवा लोगों की कुछ ज़रूरतों का समाधान करेंगे, और सुझाव देंगे कि सलाहकार / ब्रोकर उन जरूरतों को कैसे संबोधित कर सकते हैं।

तत्काल तरलता की आवश्यकता है अधिकांश सलाहकारों का सुझाव है कि प्रारंभिक वर्षों में उनके ग्राहकों को एक औपचारिक सेवानिवृत्ति योजना में नकद राशि का लाभ उठाने की उम्मीद है कि संचित बचत एक बड़े घोंसले अंडे में बढ़ेगी जब ग्राहक सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचता है यह ध्वनि सलाह माना जाता है हालांकि, ये एक ही सलाहकार को यह भी अवश्य पता होना चाहिए कि सभी क्लाइंट अपने शुरुआती वर्षों में पैसा नहीं बचा सकते। इसके अलावा, छोटे ग्राहकों को अक्सर तरलता का एक निश्चित स्तर बनाए रखने की आवश्यकता होती है ताकि वे एक कार जैसे आइटम खरीद सकें, या घर पर नीचे भुगतान कर सकें।

देखें: सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ 18-24 वर्षीय और प्रतिस्पर्धा प्राथमिकताएं: बहुत अधिक विकल्प, बहुत कुछ डॉलर इसका मतलब यह है कि कभी-कभी सबसे अच्छी सलाह जो एक निवेश पेशेवर दे सकती है, ग्राहक के लिए वह अपने धन को मनी मार्केट खाते में रखे या किसी अन्य अल्पकालिक निवेश वाहन के लिए है जो कि मूल्य नहीं खोएगा। परिभाषा के अनुसार, इसका यह भी मतलब हो सकता है कि सलाहकार या दलाल एक आयोग नहीं आकर्षित कर सकते। हालांकि, यह ठीक है, क्योंकि लंबे समय से दौड़ में, जैसा कि ग्राहक संपत्ति की जमताल करता है, सलाहकार ने दिखाया ईमानदारी और विचारशीलता अक्सर अधिक से अधिक निवेश के माध्यम से पुरस्कृत नहीं की जाएगी।

देखें:

पैसा बाजार में एक अल्पकालिक लाभ प्राप्त करें जोखिम सहिष्णुता का आकलन करें
पंजीकृत प्रतिनिधियों के रूप में, हमें सिखाया जाता है कि एक ग्राहक छोटा है, अधिक आक्रामक हमें उनके निवेश के साथ होना चाहिए दुर्भाग्य से, कई सलाहकार इस स्कूल के विचारों को बिना किसी विचार या विश्लेषण के अपने सभी ग्राहकों के पोर्टफोलियो को लागू करते हैं। आम तौर पर इस धारणा के बावजूद, कुछ ग्राहक स्वभाव से आक्रामक निवेशक नहीं हैं। उनके पास केवल एक उच्च जोखिम सहिष्णुता नहीं है, भले ही उनके पास एक उच्च निवल मूल्य हो, और उनके साथियों से भी अधिक खोना पड़ सकता है। इसलिए, सलाहकारों को यह एहसास करना होगा कि उनका पहला उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि उनके ग्राहकों की जरूरतों और इच्छाओं को पूरा किया जा रहा है इसका मतलब यह हो सकता है कि स्कूल में या नौकरी पर आपके द्वारा सीखी गई रणनीतियों का त्याग करना हो। इसका मतलब यह भी हो सकता है (कम जोखिम वाले परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करके) एक छोटा आयोग बना रहा है।

वृद्धजन माता-पिता / दादा दादी के लिए प्रदान करना

उम्र बढ़ने की आबादी और बीमा की बढ़ती लागत के कारण, कई माता-पिता अपने माता-पिता या दादा दादी के लिए (भोजन, कपड़े, आश्रय, स्वास्थ्य सेवा) प्रदान करने के लिए मजबूर हो रहे हैंइसका मतलब है कि उन्हें अल्पकालिक नोटों या जमा प्रमाणपत्रों में अपनी संपत्ति का एक हिस्सा बनाए रखने की आवश्यकता हो सकती है। वैकल्पिक रूप से, उन्हें आय के एक सतत प्रवाह को प्राप्त करने और उनके वृद्धों के लिए चल रहे रहने की व्यवस्था को पूरा करने के लिए बंधन में अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा आवंटित करने की आवश्यकता हो सकती है या पसंद कर सकता है। इससे सलाहकार के लिए अतिरिक्त काम - और कम आय - हो सकती है एक सलाहकार के रूप में, आपको ग्राहकों की कभी भी जरूरतों को बदलने के बारे में अच्छी तरह से अवगत होना चाहिए, और इसके अनुसार उनके होल्डिंग्स में समायोजन करें। इस कारण से सभी सलाहकार / दलालों को अपने छोटे ग्राहकों की वित्तीय आवश्यकताओं की लगातार समीक्षा करनी चाहिए ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि उनकी परिसंपत्तियों को सही तरीके से निवेश किया जा रहा है, साथ ही यह निर्धारित करने के लिए कि क्या किसी भी अन्य ज़रूरतों के लिए प्रदान किया जाना चाहिए या नहीं।

बीमा की जरूरत है

युवा निवेशक आम तौर पर बीमा की उनकी जरूरतों की अनदेखी करते हैं वे इस तथ्य को भी नजरअंदाज करते हैं कि बीमा खरीदने के लिए सबसे अच्छा समय तब होता है जब वे युवा होते हैं, जब प्रीमियम अपेक्षाकृत सस्ती हैं देखें:

कितना जीवन बीमा आप ले जाना चाहिए? और अपने बीमा अनुबंध को समझें किसी भी मामले में, सलाहकार / दलालों को अपने छोटे ग्राहकों के साथ जीवन और विकलांगता बीमा के विषय में निश्चित रूप से संपर्क करना चाहिए, और अनुशंसा करते हैं कि वे एक लाइसेंसधारी एजेंट के साथ उनकी बीमा आवश्यकताओं की समीक्षा करें। दुर्भाग्य से, कई निवेश पेशेवर इस करने के लिए अनिच्छुक हैं क्योंकि इसका मतलब है कि निवेश के लिए कम फंड उपलब्ध होंगे (कमीशन)
उस ने कहा, अगर ये वही पंजीकृत प्रतिनिधि बस बीमा लाइसेंस प्राप्त करते हैं, तो वे अपने ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने में सक्षम होंगे, जो उनका पहला कर्तव्य है और एक साथ एक कमीशन उत्पन्न करने में सक्षम है। इसमें शामिल सभी दलों के लिए यह जीत-जीत परिदृश्य होगा

अनुशासन फैक्टर

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, सभी युवा निवेशक प्रत्येक महीने सेवानिवृत्ति के लिए हर महीने पैसे नहीं डाल सकते हैं। हालांकि, यह महत्वपूर्ण है कि सलाहकार / ब्रोकर अपने ग्राहकों में तत्काल आवश्यकता महसूस करते हैं और कम से कम अपने मासिक भुगतान के कुछ हिस्से को बचाने के लिए उन्हें प्रशिक्षित करते हैं, और फिर उस बचत को रथ इरा जैसे रिटायरमेंट खाते में डालते हैं। देखें:

सेवानिवृत्ति बचत युक्तियाँ 25- से 34-वर्षीय और बूमरंग: कुछ बच्चों ने कभी भी न जाने क्यों छोड़ते हैं अभी भी अक्सर, सलाहकार अपने बड़े ग्राहकों पर केंद्रित होते हैं , और $ 100 की जांच करने में विफल रहें, अपने छोटे ग्राहकों को उनके खातों में मासिक आधार पर भेजना शामिल करें हालांकि, इसे बदलने की जरूरत है सलाहकारों / ब्रोकरों को अपने ग्राहकों में अनुशासन की भावना पैदा करने की ज़रूरत होती है और यह सुनिश्चित करना होता है कि उनके ग्राहकों के द्वारा पालन किया जाता है और उनकी बचत में लगातार शामिल होता है। यह आसानी से सिफारिश की जा सकती है कि वे एक स्वचालित भुगतान प्रणाली स्थापित करते हैं, जिसमें धन प्रत्येक महीने अपने बचत / निवेश खातों में स्वतः जोड़ दिया जाता है।

नीचे की रेखा

यह धारणा है कि सभी युवा निवेशकों को अपने निवेश के साथ आक्रामक होना चाहिए, या अधिकतम रूप से अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं को स्वचालित रूप से फंड करना हमेशा सही नहीं होता है। युवा ग्राहकों को कई जरूरतों और लक्ष्यों को ठीक से मूल्यांकन किया जाना चाहिएइसके साथ ही, सलाहकारों को स्वीकार करना चाहिए कि उच्च शुल्क और / या कमीशन हमेशा उस समीकरण का हिस्सा नहीं हैं।