सेवानिवृत्ति की परिभाषा कुछ लोगों के लिए बदल रही है। लंबे जीवन की उम्मीदों के साथ और सक्रिय और व्यस्त रहने के इच्छुक कई लोगों के साथ, सेवानिवृत्ति या चरणबद्ध सेवानिवृत्ति में सहजता का धारणा कर्षण प्राप्त कर रहा है चरणबद्ध सेवानिवृत्ति की कोई निर्धारित परिभाषा नहीं है यह कामगारों को अपने नियोक्ता के साथ कम भूमिका में शामिल करने का उल्लेख कर सकता है, संभवतः वास्तव में सेवानिवृत्त होने से पहले पूरे 40 घंटे के सप्ताह के प्रति सप्ताह 25-30 घंटे काम कर रहा है। यह सेवानिवृत्ति के दौरान अंशकालिक नौकरी लेने या पूर्णकालिक कार्य से सेवानिवृत्ति के बाद एक परामर्शदाता के रूप में स्व-रोजगार के रूप में हो सकता है।

मानसिक उत्तेजना और सगाई के अलावा इनमें से किसी भी व्यवस्था का जोखिम उठाना पड़ सकता है, कुछ बहुत ही ठोस वित्तीय लाभ हो सकते हैं जो सेवानिवृत्ति या पूर्व-सेवानिवृत्त लोगों की सहायता कर सकते हैं ताकि इन जीवनकाल की उम्मीदों को पूरा किया जा सके। और सेवानिवृत्त लोगों के लिए बढ़ती स्वास्थ्य देखभाल लागत जैसे खर्चों को कवर करते हैं। चरणबद्ध सेवानिवृत्ति से जुड़े विभिन्न वित्तीय नियोजन समस्याओं के माध्यम से वर्गीकृत वित्तीय योजनाकार एक महत्वपूर्ण संसाधन हो सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति की वित्तीय वास्तविकता का सामना करना।)

औपचारिक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति पैकेज

मध्य आकार की और बड़ी कंपनियों की बढ़ती संख्या कर्मचारियों के लिए एक औपचारिक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रम पेश करती है, जो कर्मचारियों की सेवानिवृत्ति में कम करने की तलाश में हैं। यह जीत-जीत हो सकता है क्योंकि यह इन नियोक्ताओं को इन पुराने श्रमिकों के ज्ञान और विशेषज्ञता को बरकरार रखने की अनुमति देता है और इससे कर्मचारियों को पूर्णकालिक कार्य से पूर्णकालिक सेवानिवृत्ति तक एक पुल की अनुमति मिलती है। यहां तक ​​कि संघीय सरकार को इस अधिनियम में मिल गया है और उनके कार्यक्रम के लिए यह आवश्यक है कि ये कार्यकर्ता अपने समय का एक हिस्सा युवा कर्मचारियों के मार्गदर्शन में खर्च करते हैं। चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रमों को मानकीकृत नहीं किया जाता है और इस मार्ग पर जाने वाले लोगों को उनके नियोक्ता से चरणबद्ध सेवानिवृत्ति पैकेज लेने की शर्तों और वित्तीय निहितार्थों को समझने की आवश्यकता है।

स्वास्थ्य बीमा कवरेज - यह महत्वपूर्ण है और मेडिकल के लिए अभी तक पात्र नहीं हैं उन लोगों के लिए अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को बनाए रखने की क्षमता एक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारण हो सकता है। स्वास्थ्य बीमा के लिए अपनी पात्रता के बारे में अपनी कंपनी से जांच करना सुनिश्चित करें और यदि आपके नियोक्ता के साथ घंटों या स्थिति में आपके परिवर्तन से कोई भी लागत या कवरेज का स्तर प्रभावित होगा (अधिक के लिए, देखें: मेडिकल पात्रता के लिए आयु क्या है? )

पेंशन के मुद्दे - बहुत से निजी, संघ और सरकारी पेंशन आपके वर्षों की सेवा और आय के साथ जुड़ी हैं। इनमें से कई आपके अंतिम वर्ष की सेवा को खाते में लेते हैं और चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के दौरान कम आय को आपके रिटायर होने के बाद आपके लाभ पर प्रतिकूल असर पड़ सकता है। यदि आप एक पेंशन से जुड़े होते हैं और यदि आपके लाभ पर कोई असर होता है, तो यहां विकल्प वैकल्पिक तौर पर रिटायर हो सकता है, अपनी पूरी पेंशन ले सकता है और फिर एक नियोक्ता के रूप में एक नियोक्ता या कर्मचारी के रूप में परामर्शदाता के रूप में वापस आ सकता है।

सामाजिक सुरक्षा के मुद्दों - आपके 35 उच्च आय वाले वर्षों में मासिक आय के आधार पर आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ की गणना की जाती है। जो लोग अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र (एफआरए) से कम उम्र के हैं, जो 66 (1 9 60 या उसके बाद के जन्म में जन्म के लिए 67) हैं, कुछ वर्षों के लिए आय में एक महत्वपूर्ण गिरावट इस गणना को प्रभावित कर सकती है। उनके एफआरए की तुलना में कम उम्र के बच्चों के लिए 2015 की कमाई पर सीमा $ 15, 720 है। इस स्तर के ऊपर किसी भी सामाजिक सुरक्षा लाभ को उस स्तर से ऊपर अर्जित प्रत्येक $ 2 के लिए $ 1 दंडित किया जाएगा। कुछ (लेकिन सभी नहीं) औपचारिक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति पैकेज ऐसे तरीके से संरचित किए गए हैं जो सामाजिक सुरक्षा पर असर नहीं पड़ता। अपने नियोक्ता के लाभ विभाग और एक जानकार वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना बुद्धिमान है। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: मेरी सामाजिक सुरक्षा क्या दिखती है? )

अन्य कर्मचारी लाभ - कर्मचारी लाभ ज्यादातर कर्मचारियों के लिए कुल मुआवजे का एक महत्वपूर्ण प्रतिशत दर्शाते हैं हालांकि यह तर्कसंगत है कि कुछ लाभ कम होकर घंटों और / या मुआवजे के आधार पर कम किया जा सकता है, इस मार्ग से पहले यहां पूरी तस्वीर प्राप्त करना बुद्धिमान है। कंपनी के 401 (के) और लाभ साझेदारी योजनाओं में कंपनी जीवन बीमा, विकलांगता और भागीदारी जैसे लाभों पर विचार करने के लिए कुछ क्षेत्रों पर प्रभाव पड़ता है।

गैर-वित्तीय मुद्दे

यदि एक औपचारिक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रम आपके नियोक्ता से उपलब्ध है तो एक महत्वपूर्ण विचार है कि आप भाग लेना चाहते हैं या नहीं। क्या आप अपने घंटों को कम करने के लिए तैयार हैं? क्या आप इस नियोक्ता के साथ रहना चाहते हैं या आप कुछ और करना चाहते हैं? आप कब तक काम करना जारी रखना चाहते हैं? अगर आप शादीशुदा हैं तो यह आपके पति या पत्नी की इच्छाओं से कैसे जुड़ा है? ऐसी व्यवस्था कैसे सेवानिवृत्ति के लिए आपके समग्र दृष्टिकोण के साथ फिट होती है? (अधिक के लिए, देखें: शीर्ष सेवानिवृत्ति हैक? जीवनशैली बदलें से प्रारंभ करें।)

वित्तीय योजना के मुद्दे

निश्चित रूप से चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के संदर्भ में किसी भी विचार में एक औपचारिक वित्तीय नियोजन समीक्षा या होने चाहिए एक व्यापक वित्तीय योजना बनाई अगर आपके पास पहले से ही एक जगह नहीं है एक जानकार शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार, न केवल न केवल अनुभव और प्रशिक्षण के संदर्भ में, बल्कि एक अलग लग बोर्ड के रूप में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के बारे में चिंता करने के लिए 6 टिप्स। )

जवाब देने का मुख्य प्रश्न यह है कि आप सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत के मामले में क्या हैं जब अन्य संसाधनों जैसे सोशल सिक्योरिटी और पेंशन के साथ मिलकर, आप किस प्रकार की मासिक आय सेवानिवृत्ति में उत्पन्न होने की उम्मीद कर सकते हैं? मान लीजिए कि आप 60 साल के हैं और एक चरणबद्ध सेवानिवृत्ति व्यवस्था पर विचार कर रहे हैं जो आपको अपने सामान्य वेतन का 60% का भुगतान करेगा। आप 66 वर्ष की आयु तक ऐसा करना चाहते हैं। वेतन में इस कमी का क्या असर होगा जो आप सेवानिवृत्ति में मासिक वापस ले सकते हैं? आपकी पेंशन? आपकी सामाजिक सुरक्षा? क्या आप फ़ुल-टाइम आधार पर अधिक काम करना चाहते हैं?

पूर्ण सेवानिवृत्ति से पहले के वर्षों में कम वेतन एक अन्य परंपरागत आईआरए खाते से रोथ इरा तक रूपांतरण (एस) जैसे अन्य नियोजन अवसरों की पेशकश कर सकता हैआपकी कम आय में वह अवसर प्रदान हो सकता है, जिसे आप कम से कम ब्रैकेट में रखते हुए अपने आवश्यक न्यूनतम डिस्ट्रीब्यूशन के प्रारंभ से पहले ऐसा करने की तलाश कर रहे थे। (अधिक के लिए, देखें: आवश्यक न्यूनतम डिलीवरी को कम करने के लिए शीर्ष युक्तियां। )

अपना स्वयं का चरणबद्ध सेवानिवृत्ति डिजाइन करें

चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के लिए अपने नियोक्ता के माध्यम से एक औपचारिक कार्यक्रम होना जरूरी नहीं है आप निश्चित रूप से चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के अपने स्वयं के संस्करण को डिज़ाइन कर सकते हैं। शायद आप कंपनी को डाउनसाइज़ कर रहे हैं और जल्द सेवानिवृत्ति प्रोत्साहन या कुछ अन्य प्रकार की खरीददारी की पेशकश कर रहे हैं। यह ऐसा अवसर हो सकता है कि आप अपने नियोक्ता से और कुछ अन्य कार्य व्यवस्था में परिवर्तन करना चाहते थे जो आपके लिए अधिक दिलचस्प है। यह उस क्षेत्र में एक गैर-लाभकारी के साथ काम कर सकता है जिसे आप चाहते हैं कि किसी व्यवसाय को शुरू करना या खरीदना या शायद सलाहकार के रूप में अपने शिंगल को लटकाते हैं एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति पैकेज के बिना भी चरणबद्ध सेवानिवृत्ति के विचार आप काम करने के लिए वित्तीय स्थिति में हैं, तो आप काम के अनुसार क्या करना चाहते हैं, यह एक महान अपील है।

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चरणबद्ध सेवानिवृत्ति कार्यक्रम संघीय सरकार सहित कई नियोक्ताओं के साथ कर्षण प्राप्त कर रहे हैं आर्थिक और मानसिक रूप से इन कार्यक्रमों को पूर्णकालिक कार्य से पूर्णकालिक सेवानिवृत्ति तक एक उत्कृष्ट पुल हो सकता है। चाहे एक औपचारिक कार्यक्रम या किसी वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने वाला कोई भी व्यक्ति इस संक्रमण को आर्थिक रूप से चिकनी बनाने में मदद कर सकता है। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपको एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति प्रस्ताव स्वीकार करना चाहिए? )