टॉफ़नी फ्रैंक, Towson, Md। में एक वकील, आश्चर्यचकित था जब वह और उसके पति को पिछले अक्टूबर में एक कार ऋण प्राप्त करने में कोई परेशानी नहीं हुई थी। उन्होंने जून में एक निवेश संपत्ति की एक छोटी बिक्री पूरी की थी, और छोटी बिक्री आमतौर पर काफी हद तक क्रेडिट को नुकसान पहुंचाते हैं।

वे एक प्रयुक्त 2013 डॉज एवेन्जर खरीद रहे थे वे अपने क्रेडिट यूनियन में गए और 5% पर ऑटो लोन के लिए मंजूरी दे दी गई। फ्रैंक का कहना है कि 5% की दर "अभूतपूर्व" थी क्योंकि उनके लघु बिक्री के बाद टैंक की गई थी। फिर भी, उन्हें अंत में एक भी बेहतर दर मिली

"निपटारे पर, हमारा ऋण 3. 3 9% रहा।" फ़्रैंक कहते हैं। "मुझे अपने चेकिंग खाते से ऑटो डेबिट के साथ 0. 25% की ब्याज में कमी मिली। "औसत 60 महीने की नई ऑटो लोन लागत 4. 08% जब वह बाजार में थी, बैंकरेट के मुताबिक

फ्रैंक की कहानी आज के बाजार में असामान्य नहीं है कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए भी क्रेडिट प्राप्त करना आसान हो गया है। और ट्रांसयूनीयन, एक क्रेडिट और सूचना प्रबंधन कंपनी की फरवरी 25 की रिपोर्ट के मुताबिक, उपभोक्ताओं ने लगभग तीन वर्षों के लिए सीधे सीधे ऑटो ऋण ऋण की मात्रा बढ़ा दी है। औसत उधारकर्ता के पास 2013 के अंत में $ 16, 769 का ऑटो लोन बैलेंस था। ऑटो ऋण ऋण 2010 की शुरुआत में केवल $ 14, 764 प्रति उधारकर्ता में कम अंक कम हुआ और तब से बढ़ रहा है।

उपभोक्ता बड़े ऑटो ऋण क्यों ले रहे हैं

60-महीने की नई कार ऋणों पर औसत ब्याज दरें 4% हैं, बैंकेट के अनुसार अभी। इस समय पिछले वर्ष, एक ही ऋण लागत 4. 09% लेकिन 2009 में वापस, इस ऋण की लागत उपभोक्ताओं 6. 91%।

कम ब्याज दरें अधिक पैसे उधार लेने के लिए कम खर्चीली बनाती हैं आज की दर में $ 17, 000, 60 महीने के नए ऑटो लोन पर। 2% औसत दर, आप $ 315 एक महीने का भुगतान करेंगे और ऋण के जीवन में कुल $ 1, 877 ब्याज देंगे। 200 9 में वापस, 9 9%, मासिक भुगतान $ 336 हो गया होता और कुल ब्याज व्यय $ 3, 154, प्रति माह 21 डॉलर का अंतर और कुल $ 1, 277 होगा।

उपभोक्ता केवल बड़े ऑटो ऋण नहीं ले रहे हैं, वे भी उनमें से अधिक का उपयोग कर रहे हैं। ऋण की संख्या 3 की वृद्धि हुई। 5 से 57 लाख से 60. 5 मिलियन पिछले साल। ऋण की मात्रा में वृद्धि का एक कारण संभवतः ऑटो बिक्री में बढ़ोतरी है, जो 15 से बढ़कर 15 लाख हो गया है। यह 2012 से एक 7. 6% की वृद्धि है, और 200 9 में 50% की वृद्धि हुई, जब वार्षिक बिक्री केवल 10. 4 मिलियन थी। एडमंड्स 2014 में भी उच्च बिक्री की भविष्यवाणी करते हैं। बिक्री में वृद्धि ऑटो ऋण की संख्या और औसत संतुलन दोनों में वृद्धि हो सकती है।

ऑटो यूएसए के पार्टनर और मैनेजर टेरी एंडरसन का कहना है, "दोनों नए और प्रयुक्त वाहनों की उच्च कीमतें, बड़ी कार नोट्स के लिए बनाती हैं, जिसमें डलास / फोर्ट वर्थ क्षेत्र में दो इस्तेमाल वाली कार डीलरशिप शामिल हैं।वे कहते हैं, "नए साल का व्यवसाय कुछ साल पहले छूट के साथ काफी उदार नहीं था," और जीएम जैसे निर्माताओं ने अब सूची के साथ बाजार में बाढ़ नहीं किया है, फिर बिक्री बढ़ाने के लिए भारी छूट दे रही है। उन्होंने कहा, "मूल्य स्थिरता इस्तेमाल की गई कार के कारोबार में नीचे चला गया है।"

उपभोक्ता भी अधिक ऑटो ऋण ऋण ले सकते हैं, क्योंकि वे अर्थव्यवस्था के बारे में बेहतर महसूस कर रहे हैं दिसंबर 2012 में बेरोजगारी की दर 7% से घटकर 9% हो गई। दिसंबर 2013 में 7% थी, और उपभोक्ताओं को और अधिक आशावादी लग रहा है। यू.एस. उपभोक्ता भावना का औसतन औसतन 71. 0 है, थॉमसन रायटर्स / यूनिवर्सिटी ऑफ मिशिगन के समग्र सूचकांक के अनुसार, 2008, उपभोक्ताओं को अपनी निजी वित्तीय स्थितियों और समग्र अर्थव्यवस्था के बारे में कैसा महसूस होता है। फरवरी का 81. 6 माप उस औसत से काफी ऊपर है और एक साल पहले की तुलना में लगभग 10 अंक अधिक है। जब ग्राहक भावनाओं को बढ़ाते हैं तो उपभोक्ता अधिक खर्च करते हैं।

अर्थव्यवस्था में सुधार के साथ, उपभोक्ताओं, जो अंततः अपने बंधक पुनर्वित्त करने में सक्षम थे, उन्हें कार के भुगतान की भरपाई करने के लिए अपने बजट में पर्याप्त श्वास लेने का मौका मिला, और जो उपभोक्ताओं ने पिछले कई वर्षों में कारों का वहन नहीं कर सके, अंततः शुरू करना शुरू कर दिया।

नौसेना फेडरल क्रडिट संघ में उपभोक्ता ऋण देने के सहायक उपाध्यक्ष जो पेंडरगास्ट कहते हैं, "उपभोक्ताओं को मंदी के दौरान अपने वाहनों पर पकड़ लिया गया और अब वे अपने खुद के वित्त के बारे में बेहतर महसूस कर रहे हैं," दुनिया की सबसे बड़ी क्रेडिट यूनियन सभी सशस्त्र बलों की सेवा कर रही है, नागरिक और ठेकेदार कर्मियों और उनके परिवारों वे कहते हैं, "मेरा मानना ​​है कि आर्थिक प्रवृत्ति में सुधार के रूप में यह प्रवृत्ति जारी रहेगी।" "अधिकांश देश के लिए ठंड के मौसम के बावजूद, इस वर्ष शुरू होने के लिए गति बहुत मजबूत रही है। "

कितना ऑटो डेट बहुत ज्यादा है?

औसत ऑटो ऋण में वृद्धि के बावजूद, केवल 1. 14% उधारकर्ताओं को अपने ऑटो ऋण पर 2013 की चौथी तिमाही में अपराधी थे, ट्रांसयूनीयन के अनुसार। जबकि 1 साल पहले 1 9% की दर से मामूली वृद्धि हुई है, यह 1 99 3 के औसत अपराध दर से कम है। 2007 के बाद से हर साल की चौथी तिमाही में ट्रांसयूनीयन ने देखा है।

एक कारण यही है कि कुल अपराध बड़े ऋण के बावजूद दरें बहुत कम हैं कि एक साल पहले की तुलना में एक साल पहले की तुलना में कम ऑटो ऋण उधारकर्ताओं के उपप्रोम क्रेडिट (501 से 9 0 के पैमाने पर 641 अंक या उससे कम का स्कोर) है। हालांकि, उप-उधारकर्ता अपने ऋणों के साथ अधिक संघर्ष कर रहे हैं। सबप्राइम अपवाद दर 5. 5% से बढ़कर 2012 की चौथी तिमाही में 73% हो गई है। 2013 की चौथी तिमाही में 12%, कुल 1. 14% अपराध दर से काफी अधिक है। लेकिन एंडरसन बताते हैं कि उपप्रोम क्रेडिट वाले उधारकर्ताओं को अभी भी ऑटो ऋण मिल सकते हैं।

"हमारी कंपनी क्षतिग्रस्त क्रेडिट वित्तपोषण से संबंधित है जब एक वाहन को नुकसान पहुंचाया जाना है, तो धीमा मूल्यह्रास के कारण कमजोर पड़ रहे हैं। " एंडरसन कहते हैं, "चूंकि हम चूक के कारण कम नहीं होते हैं, इसलिए हम अपने क्रेडिट मानकों को थोड़ा कम कर सकते हैं और कुछ और कार बेच सकते हैं।"

कार खरीदने के लिए पैसे उधार लेने पर ऋण का स्वीकार्य राशि क्या है?एडमंड्स का कहना है कि आपके मासिक भुगतान में आपके घर के 20% से अधिक वेतन नहीं होना चाहिए। तो अगर आपके पास औसत ब्याज दर के साथ एक ऋण है और आप $ 315 एक महीने का भुगतान कर रहे हैं, तो आपकी कार का भुगतान सस्ती है जब तक आप घर में कम से कम $ 1, 575 एक महीने लेते हैं

"किसी भी व्यक्ति को खरीदने के लिए मेरी सलाह यह जानना है कि आप क्या खरीद सकते हैं। मासिक आय की समीक्षा करें, सभी अनुमानित व्यय घटाएं, और यह सुनिश्चित करें कि न केवल कार का भुगतान करने के लिए पैसा बचा है, बल्कि बचत में भी योगदान देता है, "पेंडरगास्ट कहते हैं। वह कहते हैं, "मासिक बजट में कार का भुगतान जोड़ने से किसी को पैसे के बिना छोड़कर किराने का सामान या अप्रत्याशित व्यय के लिए छोड़ देना चाहिए।"

बड़ी तस्वीर को देखते हुए, मासिक भुगतानों को देखते हुए एक बेहतर विचार है खुदरा मूल्य सहित पूरे लोन की अवधि, गैस, रखरखाव और मरम्मत के वित्तपोषण के लिए आप जिस गाड़ी को खरीदना चाहते हैं, उसे आप लंबे समय तक खर्च कर सकते हैं? यह कैसे विश्वसनीय है? यह कितने सालों तक रहने की संभावना है? यह कितनी तेज़ी से घटता है? क्या आप इसे जमीन पर चलाते हैं, या पांच साल बाद इसे कुछ नया करने की योजना बनाते हैं? उपभोक्ता रिपोर्ट, कार और चालक, लोकप्रिय मैकेनिक्स और एडमंड जैसे स्रोत आपको इन सवालों के जवाब देने में सहायता कर सकते हैं।

लंबी अवधि के बेहतर मूल्य, जितना अधिक आराम से आप मोटे तौर पर थोड़ा अधिक खर्च कर सकते हैं। लेकिन अगर आप पहले से ही क्रेडिट कार्ड ऋण, छात्र ऋण ऋण और बंधक ऋण में तैर रहे हैं, तो आपकी सबसे चतुर चाल कम से कम महंगी और सबसे विश्वसनीय वाहन के लिए नकद अदा कर सकती है जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

"अगर उपभोक्ताओं को वाहन खरीदने के लिए अग्रिम रूप से बचत करनी होती है, तो शायद वे कम कीमत वाले वाहन के लिए तय करेंगे हमारे जेब से कठोर मेहनती मुद्रा को खींचने के लिए ऋण में जाने में आसान है, "एंडरसन कहते हैं।

नीचे की रेखा

जैसा कि पिछले कुछ सालों में अर्थव्यवस्था ने वापस बाउंस किया है, क्रेडिट प्राप्त करना आसान हो गया है और ब्याज दरों में गिरावट आई है। बेरोजगारी में भी गिरावट आई है, और नई कारों की बिक्री में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है उपभोक्ता अपने वित्त और समग्र अर्थव्यवस्था के बारे में बेहतर महसूस कर रहे हैं, और वे सस्ते में उधार ले सकते हैं यदि आपको चाहिए तो कार ऋण लेने का एक अच्छा समय है; सिर्फ यह सुनिश्चित करें कि आप बहुत अधिक कर्ज ले कर अपनी समग्र वित्तीय योजना को खतरे में डाल रहे हैं।