हालांकि वार्षिकियां सख्ती से सेवानिवृत्ति के निवेश नहीं हैं, लेकिन इन जीवन स्तरों के दौरान उन्हें अक्सर इष्ट संभावित स्थिर प्रवाह की वजह से इजाजत मिलती है। एक वार्षिकी अनिवार्य रूप से एक बीमा अनुबंध है एक व्यक्ति या तो भुगतान की श्रृंखला बनाता है या वित्तीय संस्थान को एकमुश्त राशि देता है, गारंटी के साथ कि वह संस्था का पैसा निवेश करेगा और उसे नियमित आय का भुगतान करेगा यह आय तुरंत शुरू हो सकती है, या भविष्य में एक पूर्व निर्धारित तिथि से शुरू हो सकती है। आय का भुगतान एकमुश्त राशि के रूप में किया जा सकता है, यह एक संक्षिप्त अवधि का समय हो सकता है या यह व्यक्ति की मृत्यु तक जारी रह सकता है।

वार्षिकियां आमतौर पर एक सेवानिवृत्ति बचत पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में खरीदी जाती हैं। सेवानिवृत्त अक्सर नियमित आय की वजह से वार्षिकियां का अनुकूलन करते हैं, और वे इस आय पर निर्भर करते हैं, भाग में, सेवानिवृत्ति के बाद जीवन के लिए। वार्षिकियां भी मृत्यु के लाभों को लेती हैं जो खरीदार के पास होने के बाद अपने प्रियजनों को प्रदान करने के लिए निवेश की अनुमति देते हैं। अगर कोई व्यक्ति वार्षिकी खरीदता है और भुगतान शुरू होने से पहले ही पास हो जाता है, तो लाभार्थी के रूप में नामित व्यक्ति मृतक के लिए किए गए भुगतान प्राप्त करता है। वार्षिकियां भी कर-स्थगित वृद्धि का अनुभव करती हैं। कोई व्यक्ति उस आय पर कोई कर नहीं देता है जो वह प्राप्त करेगा या उसके निवेश से किए गए किसी लाभ से जब तक पैसा वापस नहीं लिया जाता है या भुगतान शुरू नहीं हो जाता है।

दो बुनियादी प्रकार की वार्षिकियां हैं: तत्काल और स्थगित। इन दो मूल श्रेणियों के भीतर, एक वार्षिकी निश्चित भी हो सकती है, चर या दो के संयोजन। यदि कोई व्यक्ति चाहता है कि भुगतान जल्द ही प्राप्त करना शुरू कर दिया जाए तो स्थगित वार्षिकियां भी तत्काल वार्षिकियां में परिवर्तित की जा सकती हैं।

तत्काल वार्षिकी

तत्काल वार्षिकियां, जिसे आमतौर पर सिंगल प्रीमियम तत्काल वार्षिकियां कहा जाता है, आम तौर पर एक व्यक्ति के लिए भुगतान का अनुरोध करने का सही विकल्प होता है जो वायदा की खरीद के तुरंत बाद या सही हो जाते हैं ये वार्षिकी प्रीमियम या एकल एकमुश्त भुगतान के साथ बीमा कंपनी से खरीदी जाती है।

इस एकमुश्त भुगतान के बदले में, एक बीमा कंपनी खरीदार को एक समझौता या खरीदार को उस समय की अवधि के लिए खरीदार को स्थिर भुगतान करने के लिए, या एक निर्दिष्ट आदाता को देने का वादा करता है चुना। ज्यादातर मामलों में, खरीदार अपने जीवन के शेष के लिए जारी किए गए भुगतानों का चयन करता है सामान्यतया, तत्काल वार्षिकी खरीदी जाने के लगभग एक महीने बाद ये भुगतान शुरू होते हैं। खरीदार द्वारा निर्धारित आवृत्ति के आधार पर भुगतान प्राप्त होते हैं। भुगतान आवृत्ति के लिए सबसे सामान्य विकल्प मासिक वेतन वृद्धि में है, लेकिन वार्षिकियां तिमाही या वार्षिक भुगतान कर सकती हैं। यह अक्सर वित्तीय संस्थान की नीतियों और दिशानिर्देशों पर निर्भर करता है, लेकिन आम तौर पर एक वार्षिकी खरीदार भुगतान की कोई भी आवृत्ति चुन सकता है।

तत्काल वार्षिकी के लिए फंड के कई तरीके हैं एक परिपक्व प्रमाण पत्र (सीडी) से प्राप्त नकदी का इस्तेमाल किया जा सकता है, साथ ही घर, व्यवसाय, स्टॉक या बॉन्ड की बिक्री से उत्पन्न लाभ के साथ। यहां तक ​​कि 401 (के) या एक आईआरए से एकमुश्त वितरण एक तत्काल वार्षिकी के लिए धन के पूर्ण या आंशिक स्रोत के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है

एक तत्काल वार्षिकी के लाभ

वित्तीय सलाहकारों ने तत्काल तत्काल वार्षिकियां जारी कीं। सेवानिवृत्त लोगों के लाभों की वजह से तत्काल वार्षिकियां का समर्थन करते हैं - विशेष रूप से ऐसे निवेशों द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा। ये वार्षिकी एक स्थिर आय प्रदान करती है जो कम से कम एक विशिष्ट राशि के लिए गारंटी होती है और रिटायर की मौत के बाद की संभावना है। सेवानिवृत्ति के करीब कर्मचारी तत्काल वार्षिकियां का पालन करते हैं, क्योंकि वे स्थिर और भरोसेमंद आय प्राप्त करते समय काम और सेवानिवृत्ति के बीच आसान बदलाव की अनुमति देते हैं। एक व्यक्ति जो अपनी सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में मौजूदा बचत को छोड़ने से डरता है, यह सुरक्षा सुरक्षा की भावना प्रदान करती है क्योंकि वह सेवानिवृत्ति के बाद अपने जीवन का सामना करता है।

इन वार्षिकियां आम तौर पर निवेश की सादगी के लिए अनुकूल हैं सरल शब्दों में, एक खरीदार एक तत्काल वार्षिकी खरीद सकता है, इसके बारे में भूल जाओ। वार्षिकी खरीदने के बाद एकमात्र सचेत प्रयास की आवश्यकता है भुगतान की धारा एकत्र करना। तत्काल वार्षिकी जो एक व्यक्ति को बाज़ार को देखने या लाभांश और ब्याज दर के बारे में चिंता करने की ज़रूरत के मुताबिक परिवर्तनीय नहीं होती है

खरीदार को वापस प्राप्त होने वाली राशि की वजह से तत्काल वार्षिकियां भी आम तौर पर इष्ट हो जाती हैं ब्याज दरें जो एक बीमा कंपनी तात्कालिक वार्षिकियां की गणना करने के लिए उपयोग करती है, आम तौर पर सीडी या ट्रेजरी दर से अधिक होती है प्रत्येक भुगतान में प्रिंसिपल का अंश शामिल है, इसलिए अकेले ब्याज की तुलना में एक बड़ी वापसी है।

इन वार्षिकीओं को भी तरजीही कर उपचार प्राप्त होता है। एक तत्काल वार्षिकी को बाद में सेवानिवृत्ति तक करों के भुगतान को स्थगित करने का एक आदर्श तरीका है, जब कर की दर आम तौर पर कम होती है। एक तत्काल वार्षिकी में धन की बीमा कंपनी की परिसंपत्तियों द्वारा गारंटी दी जाती है वार्षिकी का मूल्य केवल बुलंद और मंदी के बाजारों के उतार-चढ़ाव के अधीन है यदि यह तय की बजाय चर है।

विलंबित वार्षिकियां

डिफर्ड वार्षिकियां उन खरीदारों के लिए आदर्श होती हैं जिनके पास तत्काल भुगतान की आवश्यकता न होने पर वार्षिकी डालते हैं। कभी-कभी दीर्घावधि वार्षिकी के रूप में संदर्भित किया जाता है, एक स्थगित वार्षिकी प्रीमियम के साथ खरीदी जा सकती है, या यह समय की अवधि में कई जमाओं से खरीदी जा सकती है।

वित्तपोषण स्रोतों और भुगतान विकल्पों के संदर्भ में, वांछित वार्षिकियां अनिवार्य रूप से तत्काल वार्षिकियां के समान होती हैं, और ऐसे निवेश के लाभों के संदर्भ में। एक तत्काल वार्षिकी पर एक स्थगित वार्षिकी के लिए सबसे बड़ा लाभ यह है कि भुगतान की देरी से वार्षिकी में धन जमा करने की अनुमति मिलती है।

परिवर्तनीय बनाम। फिक्स्ड दोनों तत्काल और स्थगित वार्षिकियां तय या चर, या दो के संयोजन हो सकते हैं। निश्चित वार्षिकियां हमेशा खरीदार को भुगतान में एक गारंटीकृत राशि प्रदान करती हैं जो कि कभी भी बदलेगा नहीं।परिवर्तनीय वार्षिकी भी खरीदार को गारंटीकृत भुगतान प्रदान करती है; मान आम तौर पर कम है, लेकिन यह भुगतान किया प्रीमियम पर आधारित है। खरीदार द्वारा प्राप्त भुगतान का शेष यह निर्भर करता है कि वार्षिकी पोर्टफोलियो के भीतर अंतर्निहित परिसंपत्तियों को कितनी अच्छी तरह से प्रदर्शन किया जाता है।

वार्षिकी खरीदार इन दो वार्षिकियां के संयोजन के लिए भी विकल्प चुन सकते हैं, जो बाजार में अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन के आधार पर उच्च रिटर्न अर्जित करने की क्षमता के साथ आम तौर पर उच्च नियमित भुगतान की गारंटी देते हैं।