यह सच होना अच्छा लगता है: क्रेडिट कर्मा आपको पूरी तरह से मुफ्त में अपने क्रेडिट स्कोर प्रदान करेगा। आपको केवल क्रेडिटकर्मा में साइन अप करना है। कॉम, और आप तुरंत अपना क्रेडिट स्कोर देख सकते हैं लेकिन हर किसी ने अलंकार सुना है, "आप जो भी भुगतान करते हैं वह आपको मिलता है। "क्या एक स्वतंत्र क्रेडिट स्कोर वास्तव में आपकी निजी जानकारी को छोड़ने में महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से एक युग में जब हैकर्स उस व्यक्तिगत डेटा पर अपने हाथों को प्राप्त करने में गंभीर रूप से सफल हैं? क्या अन्य लेनदारों आपके क्रेडिट योग्यता के बारे में फैसला करने के लिए उपयोग करेंगे? यहां क्रडिट कर्मा क्या प्रदान करता है और इसके बारे में एक कथानक है कि क्या इसकी क्रेडिट स्कोर सेवा का उपयोग करना उचित है।

क्रेडिट कर्मा मॉडल

क्रेडिट कर्मा, अपनी वेबसाइट के मुताबिक, मानना ​​है कि आपके पास क्रेडिट स्कोर जानने और देखने का मौलिक अधिकार है। तर्क यह है कि इस ज्ञान से सशस्त्र, आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करने और ऋण के संग्रह में जाने से बचने की अधिक संभावना रखते हैं, और आप उन कंपनियों के कम संसाधनों को बर्बाद कर सकते हैं जिनके साथ आप व्यवसाय करते हैं। दूसरे शब्दों में, यदि आप अपने स्कोर को जानते हैं, तो आप बेहतर हैं और उन कंपनियों को भी क्योंकि वे उन चीज़ों को इकट्ठा करने का प्रयास करने के लिए पैसा और समय नहीं खर्च करते हैं जो आप उन्हें देते हैं। हर कोई जीतता है!

लेकिन यह पूरी तरह से एक परोपकारी प्रयास नहीं है। क्रेडिट कर्मा एक लाभप्रद व्यवसाय है; यकीन है, यह आपको कुछ मुफ्त में दे रहा है, लेकिन यह कहीं और पैसे कमा रहा है।

ग्राहकों के लिए कंपनी का राजस्व मॉडल, ऑनलाइन पोस्ट किया गया, पढ़ता है: "जब आप निशुल्क क्रेडिट स्कोर प्राप्त करते हैं, तो क्रेडिट कर्मा आपके क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर आपको व्यक्तिगत ऑफ़र दिखाएगा। ये प्रस्ताव विज्ञापनदाताओं से हैं जो उपभोक्ता सशक्तिकरण की हमारी दृष्टि साझा करते हैं। यदि आप हमारे ऑफ़र का लाभ लेना चाहते हैं, तो यह आप पर निर्भर है क्रडिट कर्मा उपभोक्ता को शक्ति और पसंद को वापस देने का प्रयास करता है। "

क्रडिट कर्मा दो तरीकों से अपना पैसा बनाता है सबसे पहले, आपके क्रेडिट स्कोर के साथ, यह पृष्ठ पर स्थित है और उम्मीद है कि आप उन विज्ञापनों का जवाब देंगे। दूसरा, क्योंकि क्रडिट कर्मा आपके क्रेडिट स्कोर को खींच रहा है, इसकी प्रणाली आपके बारे में बहुत कुछ जानता है, और यह सावधानी से आपके खर्च करने की आदतों के लिए विज्ञापन दर्जी कर सकता है अधिक लक्षित विज्ञापन विज्ञापनदाताओं के लिए बेहतर होते हैं (वे उन लोगों के सामने विज्ञापन डालते हैं, जो कभी उनकी सेवाओं का उपयोग नहीं करते हैं) और आमतौर पर विज्ञापन कंपनी प्रति विज्ञापन अधिक चार्ज करने की अनुमति देते हैं। 40 मिलियन से अधिक सक्रिय उपयोगकर्ताओं के साथ, क्रेडिट कर्मा का एक स्वस्थ राजस्व मॉडल है।

संक्षेप में, क्रडिट कर्मा आपको आपके बारे में अधिक सीखने और विज्ञापनदाताओं को आपके सामने विज्ञापन देने के लिए शुल्क के बदले में एक मुफ्त स्कोर देकर पैसे कमाता है। देखें कि क्यों क्रेडिट कर्मा निशुल्क है और यह कैसे पैसा बनाता है इस विषय पर अधिक जानकारी के लिए

क्या आपका क्रेडिट स्कोर सही है?

अब क्रेडिट क्रेडिट की मुफ्त क्रेडिट स्कोर देने की प्रेरणा स्पष्ट है, तो स्कोर की गुणवत्ता का मूल्यांकन करना संभव हैअगर उसका व्यवसाय मॉडल आपको साइट पर लौटने पर निर्भर करता है तो अक्सर आपको एक सटीक, वैध स्कोर प्रदान करना उनके लिए अच्छा व्यवसाय है।

इसके बावजूद, हमने क्रेडिट कर्मा से पूछा, "वहां सभी अलग-अलग स्कोरों के साथ, उपभोक्ताओं को भरोसा क्यों करना चाहिए कि क्रेडिट कर्मा एक स्कोर प्रदान कर रहा है जो कि उनकी साख के सही प्रतिनिधित्व के रूप में भरोसा किया जा सकता है? क्रेडिट कर्मा के मुख्य उपभोक्ता वकील बैथी हार्डमेन ने कहा, "क्रेडिट कर्मा पर क्रेडिट और क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी ट्रांसयूनीयन और इक्विफ़ैक्स से आती है, दो प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से दो"। "हम VantageScore 3 प्रदान करते हैं। 0 क्रेडिट स्कोर दोनों स्वतंत्र रूप से क्रेडिट ब्यूरो से क्रेडिट कर्मे VantageScore 3. 0 चुना क्योंकि यह सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के बीच सहयोग है और एक पारदर्शी स्कोरिंग मॉडल है, जो उपभोक्ताओं को अपने क्रेडिट स्कोर में बदलाव को बेहतर ढंग से समझने में मदद कर सकता है। 2014 में, दो सबसे बड़े बैंकों में से छह सहित 2, 000 से अधिक उधारदाताओं ने उपभोक्ताओं की साखदारी का न्याय करने के लिए लगभग एक बिलियन वांटेज स्कोर क्रेडिट स्कोर का उपयोग किया था "

वांताजस्कोर क्या है?

आपने शायद FICO स्कोर के बारे में सुना है, निश्चित रूप से सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर के बारे में जाना जाता है। यह अभी भी यही है कि लगभग हर व्यक्तिगत वित्त गुरु आपको ट्रैक करना चाहते हैं बहुत से लोग यह नहीं जानते कि एफआईसीओ आपकी क्रेडिट जानकारी वास्तव में जमा नहीं करता है एफआईसीओ आपकी फ़ाइल को तीन प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग ब्यूरो - ट्रांसयूनीयन, इक्विएक्स और एक्स्पिरियन से देखकर एक स्कोर बनाता है।

वांटेज सोकोर एफआईसीओ के समान ही काम करता है - केवल अलग तरीके से। VantageScore दावा करता है कि इसके स्कोरिंग मॉडल को वास्तव में प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो द्वारा बनाया गया था।

स्कोरिंग मॉडल अब अपने तीसरे संस्करण (वांताजस्कोर 3. 0) पर 2006 में बाजार को मारने के बाद से है। क्रेडिट कर्मा के मुताबिक, यह अन्य विशेषताओं की तुलना में 30 मिलियन से ज्यादा लोगों की तुलना में अधिक है थोड़ा क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को स्कोर करें, जिन्हें "पतली" क्रेडिट फ़ाइल के रूप में जाना जाता है देखें कि

आपका वीन्टाज स्कोर क्रडिट रिपोर्ट की गणना कैसे की जाती है अधिक जानकारी के लिए कंपनी के मुताबिक, वेंटाजस्कोर का इस्तेमाल करने वाले बैंकों की संख्या 2014 में 24% की बढ़ोतरी कर रही है। हालांकि, 90% से ज्यादा उधार देने वाले संस्थान एफआईसीओ स्कोर का उपयोग निर्णय लेने के लिए करते हैं, एफआईसीओ रिपोर्ट 2014 में, एफआईसीओ ने 11 अरब अंकों की बिक्री की - वांटेंजकोर की तुलना में बहुत अधिक

कौन सी क्रडिट स्कोर का पालन करें

क्या आपको यह पता लगाने में बहुत समय निवेश करना चाहिए कि कौन सा स्कोर आपके क्रेडिट का सबसे अच्छा भविष्यवाणी है, यह विवादास्पद है सबसे पहले, विभिन्न उधारदाता अलग-अलग स्कोर का उपयोग करते हैं आप अनुमान नहीं लगा सकते कि वे कौन से स्कोर खींचेंगे। बहुत सारे स्कोरिंग मॉडल हैं, आपके पास ट्रैक रखने के लिए कोई व्यावहारिक तरीका नहीं है - या यहां तक ​​कि पहुंच - उन सभी को।

दूसरा, और संभवत: अधिक महत्वपूर्ण, हर स्कोर की संभावना उसी श्रेणी में होती है।

"यह जानकर आश्चर्य की बात हो सकती है कि संभावित सैकड़ों क्रेडिट स्कोर हैं," हरमन कहते हैं। "हालांकि, क्रेडिट स्कोर अत्यधिक संबंधपरक हैं इसका मतलब है कि अगर आपको एक स्कोरिंग मॉडल में 'अच्छा' दर्जा दिया गया है, तो आपके पास अन्य सभी मॉडलों में 'अच्छा' क्रेडिट रेटिंग की संभावना है। चाहे आप खरोंच से आपके क्रेडिट का निर्माण कर रहे हों, कठिनाई के बाद या बस रखरखाव मोड में वापस लौटने पर काम कर रहे हैं, मैं समय के साथ-साथ बदलावों के लिए एक स्कोर को ट्रैक करने की सलाह देता हूं।"

नीचे की रेखा

लाखों लोग अपने क्रेडिट स्कोर को ट्रैक करने के लिए क्रेडिट कर्मा का इस्तेमाल करते हैं कंपनी अत्यधिक पारदर्शी है और वांटेज सोर के माध्यम से एक उत्पाद प्रदान करता है जो आपके स्कोर को ट्रैक करने के लिए अच्छी तरह से काम करता है लेकिन क्या आप उस जानकारी का उपयोग करते हैं आप पर निर्भर है हार्डमैन सलाह देते हैं, "सक्रिय रहें और नियमित रूप से अपने क्रेडिट की निगरानी करें ताकि आप गलतताओं या धोखाधड़ी की जानकारी पा सकें। क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले सुनिश्चित करें कि आप इन गलतताओं पर विवाद करते हैं। "

अधिक जानकारी के लिए,

वेबसाइटें जो एक 'ट्रू' फ्री क्रेडिट स्कोर की पेशकश करती हैं, एफआईसीओ या फोको? नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर की सीमाएं और नि: शुल्क क्रेडिट स्कोर: क्या यह वास्तव में निशुल्क है?