इक्विटी इंडेक्स्ड वार्षिकी (ईआईए) रूढ़िवादी निवेशकों के लिए एक वैकल्पिक बचत योजना है। यह एक तत्काल या स्थगित वार्षिकी के रूप में आ सकता है, इसलिए अनुबंध में दिए गए आवधिक भुगतान में देरी हो रही है। एक निवेशक निश्चित या चर की वार्षिकियां के मुकाबले अधिक जोखिम ले सकता है। रिटर्न एक विशेष शेयर बाजार सूचकांक के प्रदर्शन से जुड़ा होता है, अक्सर एसएंडपी 500 या डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल औसत (डीजेआईए)। यह प्रदर्शन अनुबंध की शर्तों पर भी निर्भर करता है। हालांकि, एक वार्षिकी होने के पारंपरिक लाभ प्रदान करते हुए इन उपकरणों को अधिक संभावित लाभ का लाभ मिलता है। (पृष्ठभूमि की पढ़ाई के लिए, वार्षिकियां का अवलोकन करें ।)

ईआईए इतिहास ये सालाना 1 99 0 के दशक में इस दृश्य पर आए, और बीमा कंपनियों पर बेचा गया है वे स्टॉक मार्केट मूल्यों में वृद्धि का पालन करते हैं, और एक ऐसा निवेश माना जाता है जो वरिष्ठ नागरिकों की मदद कर सकता है, जो यह सुनिश्चित करने में सक्षम थे कि उनका पैसा सुरक्षित और बढ़ रहा है, उनकी सेवानिवृत्ति की आय की ज़रूरतों के साथ।

अरबों में बिक्री के साथ सहस्त्राब्दी के मोड़ पर निवेश उपकरण की लोकप्रियता जल्द ही बंद हुई, उद्योग बदल गया और वार्षिकी अधिक जटिल हो गई। उपकरण में कई फीस और शुल्क, संचय पर सीमाएं, सूचकांक मूल्यों की गणना, कुछ अन्य विशेषताओं के साथ।

अकेले 2003 और 2004 के बीच, बिक्री में दोगुना हो गया, जो क्रमशः 14 अरब डॉलर से 22 अरब डॉलर तक पहुंच गया। 2007 में करीब 25 अरब डॉलर की बिक्री हुई थी। 2008 में जून में, 123 अरब डॉलर से अधिक इंडेक्टेड एन्युइटीज में निवेश किया गया था, उस समय प्रतिभूति और विनिमय आयोग के अध्यक्ष क्रिस्टोफर कॉक्स ने कहा था। 200 9 के पहले छह महीनों में बिक्री में 45% की वृद्धि हुई।

2008 में, सिक्योरिटीज एक्सचेंज कमीशन ने वरिष्ठों को उत्पाद को बढ़ावा देने के लिए इस्तेमाल किए गए अपमानजनक बिक्री प्रथाओं पर टूट कर दिया। राष्ट्रीय वरिष्ठ शिखर सम्मेलन में एक जांच ने बताया कि ईआईए वरिष्ठ निवेश धोखाधड़ी में शामिल प्रतिभूतियों में से थे। एसईसी एक नए नियम पर काम करता है जो ईआईए की प्रतिभूतियों पर विचार करेगा, और इसलिए प्रतिभूतियों कानून द्वारा उठाए गए सुरक्षा का संरक्षण होगा।

ईआईए अन्य प्रकार के वार्षिकियां से भिन्न है
वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के अनुसार, ईआईए की वापसी एक निश्चित वार्षिकी के मुकाबले अधिक विनिमेय है, लेकिन यह तुलना की जाने पर ऐसा नहीं है एक चर वार्षिकी के लिए, रिटर्न इतनी ज्यादा नहीं है गारंटीकृत ब्याज दर कम से कम है; हालांकि, यह एक बाजार सूचकांक से जुड़ी ब्याज दर के साथ मिला है यह गारंटीकृत ब्याज दर है जो उनके बाजार जोखिम को कम करती है; यह चर वार्षिकियां से भिन्न है साथ ही, जब शेयर बाजार में बढ़ोतरी होती है, तो इन निवेशों की तुलना पारंपरिक पारित वार्षिकियां से अधिक हो सकती है। (अधिक जानने के लिए एसईसी से अंतर कैसे अंतर करता है? )

इक्विटी लिंक्ड वार्षिकी पर वापसी को प्रभावित करने वाली सबसे आम विशेषताएं भागीदारी दर, प्रसार, मार्जिन और परिसंपत्ति शुल्क और ब्याज दर कैप हैं। भागीदारी दर सूचकांक में लाभ की मात्रा निर्धारित करते हैं जो कि वार्षिकी के लिए जमा की जाएगी। इसका मतलब होगा, उदाहरण के लिए, यदि कोई बीमा कंपनी भागीदारी की दर 90% पर निर्धारित करती है, तो वार्षिकी को लाभ का 90% ही श्रेय दिया जाएगा।

इन प्रकार के वार्षिकियां के साथ कभी भी एक भागीदारी दर के अलावा, या इसके अतिरिक्त, एक फैल, मार्जिन या परिसंपत्ति शुल्क का उपयोग किया जाता है, और प्रतिशत को एन्युइटी से जुड़े सूचकांक में किसी भी लाभ से हटा दिया जाएगा, के अनुसार FINRA। एफआईएनआरए के मुताबिक कुछ ईआईए आपकी वापसी पर ऊपरी सीमा को प्रतिबंधित करेगा।

ठेठ तरीके जिसमें इक्विटी बीमा वार्षिकियां की गणना की जाती है, में वार्षिक रीसेट विधि, बिंदु-टू-पॉइंट विधि और उच्च-पानी-चिह्न विधि शामिल हैं। सालाना बाकी विधि, शुरुआत से लेकर वर्ष के आखिर तक सूचकांक में होने वाले बदलावों को देखते हैं, जबकि उपेक्षित गिरावट को देखते हुए; बिंदु-टू-पॉइंट पद्धति समय में दो बिंदुओं पर सूचकांक में परिवर्तन को देखती है; उच्च-पानी के निशान के दृष्टिकोण आमतौर पर वार्षिक वर्षगांठ पर सूचकांक मूल्य पर संकीर्ण होते हैं और इन मूल्यों के उच्चतम लेते हैं और इस अवधि की शुरुआत में यह सूचकांक स्तर की तुलना करते हैं। (अधिक जानने के लिए, नॉन-लोड एन्युइटीज को अपने व्यवहार्य विकल्प बनाएं ।)

• फायदे
  इक्विटी इंश्योरेंस वार्षिकी के लिए गारंटीकृत न्यूनतम वापसी, पाया गया है, आमतौर पर प्रीमियम का 90% है एक 3% वार्षिक ब्याज दर पर भुगतान किया। हालांकि, सुनिश्चित करें कि बीमा कंपनी उद्योग में अन्य लोगों के बीच मूल्यांकन की गई है, यह जानने के द्वारा अपनी दायित्व को पूरा करने में सक्षम है। इस निवेश के अतिरिक्त लाभ यह है कि यह वार्षिकी के वर्षगांठ की तारीख पर ब्याज का श्रेय देता है, और यह कर स्थगित वृद्धि प्रदान करता है।
  

• नुकसान> यदि आप इक्विटी निवेश वार्षिकी को जल्दी दे देते हैं, तो आपको 10% का टैक्स जुर्माना होता है, लेकिन निवेशकों के लिए असली क्लिंचर उच्च समर्पण शुल्क रहा है। यह शुल्क 15 साल के भीतर शून्य से कम हो सकता है, लेकिन यदि निवेशक को जल्द ही चिकित्सा व्यय या किराए पर लेने के लिए धन तक पहुंच की जरूरत है, तो उन्हें 15-20% राशि के बीच शुल्क लगाया जा सकता है जो उन्होंने निवेश किया था। भारी कमीशन अपमानजनक बिक्री का एक हिस्सा रहा है। आरोप लगाए गए आयोग शुल्क 13% के बराबर थे। इसके अलावा, ध्यान रखें कि धन कई वर्षों तक बंद हो जाएगा और उपकरणों को विनियमित नहीं किया जाएगा।
  निष्कर्ष> 99 9> ईआईए काफी जटिल है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं और अपने दलाल के साथ इन वार्षिकियां में सुविधाओं के बारे में पूछें। भागीदारी दर के बारे में पता करें, कब तक इसकी गारंटी दी जाती है और अनुबंध में टोपी है या नहीं। साथ ही, इसमें शामिल बीमा कंपनी की जांच करें अपने राज्य के बीमा विभाग से जांच करें और अपना समय निर्धारित करें कि यह निवेश आपके लिए सही है या नहीं। (अधिक जानकारी के लिए,

वार्षिकियां: आपके लिए सही एक को कैसे खोजें
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