कई निवेशक इससे ज्यादा चिंतित हैं कि उनके रिटायरमेंट के निवेश की तुलना में वे शुल्क के मुकाबले कितना अच्छा प्रदर्शन कर रहे हैं यह विशेष रूप से बढ़ते वित्तीय बाजारों में सच है, लेकिन निवेश शुल्क उनके टोल लेते हैं और इस पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए कितना पैसा होगा।

आपकी रिटायरमेंट सेविंग्स में क्या फीस हो सकती हैं

मान लें कि आप वर्तमान में आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर फीस में औसत प्रति वर्ष 2% का भुगतान कर रहे हैं, और अब आपके पास 1% प्रति वर्ष कम करने का अवसर है । इससे कितना अंतर होता है?

चूंकि सेवानिवृत्ति की योजना बहुत दीर्घकालिक उद्यम है, आइए हम 30 साल से अधिक परिणामों को देखते हैं। मान लीजिए कि आपके पास अभी $ 100, 000 सेवानिवृत्ति बचत है और निवेश पर आपकी रिटर्न प्रति वर्ष 10% है।

30 साल बाद, वार्षिक फीस में 2% और सालाना फीस में 1% कैसे दिखती है?

2% वार्षिक शुल्क निवेश पर 10% रिटर्न के साथ, वार्षिक फीस में 2% आपको प्रति वर्ष 8% का शुद्ध लाभ देता है 30 साल बाद, आपका पोर्टफोलियो $ 1, 006, 268 तक बढ़ता है।

1% वार्षिक शुल्क। निवेश पर 10% रिटर्न के साथ, वार्षिक फीस में 1% आपको 9% प्रति वर्ष की शुद्ध रिटर्न देता है। 30 साल बाद, आपका पोर्टफोलियो $ 1, 326, 765 तक बढ़ता है।

यह प्रति वर्ष केवल 1% का छोटा अंतर है, 320 से अधिक 497 और 30 साल से अधिक की सेवानिवृत्ति बचत में। यही कारण है कि सेवानिवृत्ति बचत पर शुल्क इतना महत्वपूर्ण है ।

सेवानिवृत्ति बचत पर शुल्क के साथ एक समस्या यह है कि उनके पास चुपके की गुणवत्ता के बारे में कुछ है यह कभी एक शुल्क नहीं है, लेकिन कई लोगों का परिमार्जन जो आपके द्वारा महसूस किया जा सकता है उससे अधिक ऊंचा प्रतिशत तक बढ़ जाता है। यह जानने के लिए कि वे क्या कर रहे हैं, उन्हें कम करने के लिए एक कार्य योजना शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है।

तो क्या विशिष्ट शुल्क हैं जो आपकी सेवानिवृत्ति बचत पर वापसी को कम कर सकते हैं?

सेवानिवृत्ति खातों पर विशिष्ट शुल्क

यह सेवानिवृत्ति के खातों से जुड़े कुछ मानक फीस का एक नमूना है। आपके पास किसी भी योजना पर बहुत बारीकी से देखो - विवरण में दफन किए जाने वाले शुल्क की कोई भी संख्या हो सकती है।

वार्षिक फीस आम तौर पर एक ब्रोकरेज शुल्क प्रति वर्ष $ 50 और $ 100 के बीच होता है यदि आपके पास एकाधिक सेवानिवृत्ति खाते हैं तो यह जोड़ सकते हैं। और वे कम शेष खातों पर और भी अधिक महत्वपूर्ण हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, $ 5, 000 IRA खाते पर मूल्यांकन किया जाने वाला $ 50 वार्षिक शुल्क खाता शेष के एक प्रतिशत का प्रतिनिधित्व करता है। यदि खाते से जुड़े अन्य फीस हैं, तो यह बनाए रखने के लिए एक बहुत महंगा खाता हो सकता है

खाता प्रबंधन फीस सक्रिय रूप से प्रबंधित निवेश खातों में ये फीस होती है, और प्रबंधन कंपनियों के बीच व्यापक फैलाव हो सकता है उदाहरण के लिए, रोबो सलाहकार, जैसे कि बेस्टमेंट या वीरथ्रॉफ, 0 का वार्षिक प्रबंधन शुल्क लेते हैंआपके खाते की शेष राशि का 25 प्रतिशत लेकिन एक पारंपरिक निवेश सलाहकार आपको अपने खाते की शेष राशि के 1% से 2% के बीच शुल्क ले सकता है।

401 (के) फीस एक योजना प्रशासन शुल्क सबसे विशिष्ट शुल्क है, और ये शुल्क एक योजना से दूसरे तक काफी भिन्न हो सकते हैं। 1% प्रति वर्ष का शुल्क शायद ही असामान्य है।

12 बी -1 फीस 12 बी -1 फीस आमतौर पर म्यूचुअल फंड से जुड़े खर्च अनुपात का हिस्सा हैं। इन पर रिटायरमेंट अकाउंट एडमिनिस्ट्रेटर खुद ही नहीं लेता है, बल्कि आपके निवेश पोर्टफोलियो को बनाने वाले निधियों के आधार पर शुल्क नहीं लिया जाता है। यह निश्चित रूप से एक निश्चित फंड को बढ़ावा देने के लिए सलाहकारों के लिए एक विपणन शुल्क है, और प्रत्येक वर्ष के 0. 0 से 25% और एक प्रतिशत निधि मूल्य का हो सकता है।

ट्रेडिंग फीस ये आपके खाते में किए गए ट्रेडों के लिए एक निवेश ब्रोकर को दिए गए कमीशन हैं। वे प्रति व्यापार के रूप में छोटा $ 5 प्रति व्यापार से $ 10 या प्रति व्यापार से भिन्न हो सकते हैं। यदि आप एक सक्रिय व्यापारी हैं, तो ये बहुत बड़ा खर्च हो सकता है।

लोड शुल्क ये फीस म्यूचुअल फंड्स द्वारा चार्ज की जाती हैं वे 1% और 3% के बीच चलते हैं, और कभी-कभी अधिकतर। वे दो स्वादों में आते हैं: फ्रंट-एंड और बैक-एंड एक म्यूचुअल फंड एक फंड खरीदने के लिए 2% भार लगा सकता है, और फिर इसे बेचने का समय आने पर एक और 2% लोड होता है। एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) आमतौर पर लोड फीस का कोई शुल्क नहीं लेते हैं।

आप अपने सेवानिवृत्ति बचत पर शुल्क कम करने के लिए क्या कर सकते हैं

यहां आप बहुत कुछ कर सकते हैं, और यह कई अलग अलग तरीकों से हो सकता है चूंकि सेवानिवृत्ति निवेश शुल्क इतने विभिन्न किस्मों में आते हैं, आपको बोर्ड भर में परिवर्तन करना होगा।

यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

आपकी सेवानिवृत्ति योजनाओं पर शुल्क का ध्यान रखें। ठीक प्रिंट पढ़ें, और जानें कि आपके द्वारा किसी भी योजना में आपका पैसा रखने के लिए इसका क्या खर्च होता है।

अपनी सेवानिवृत्ति के खातों को मजबूत करें यदि आपके पास दस अलग-अलग ईआरए खाते हैं, तो प्रत्येक वार्षिक फीस में $ 50 प्रति शुल्क चार्ज करते हैं, तो आप इतने सारे खाते होने के विशेषाधिकार के लिए प्रति वर्ष 500 डॉलर का भुगतान करेंगे। यदि आप कर सकते हैं, तो इसे नीचे दो या तीन, या एक भी खाते में कट करें

जितनी जल्दी हो सके नियोक्ता की योजनाओं से IRAs को पैसे ले जाएं न केवल नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं स्वयं-निर्देशित IRA खातों की तुलना में अधिक शुल्क-सघन हैं, लेकिन फीस को अक्सर इस योजना में गहराई से दफनाया जाता है ताकि आप उन्हें पूरी तरह से अवगत न हों।

यदि आप एक सक्रिय व्यापारी हैं, तो बहुत कम व्यापारिक शुल्क वाले दलालों के साथ जाएं। एक ब्रोकरेज फर्म जो प्रति व्यापार 7 डॉलर का शुल्क लेता है वह $ 10 की लागत से एक बेहतर सौदा होगा। यदि आप प्रति वर्ष 100 व्यापार करते हैं, तो आप कम लागत वाली दलाल के साथ $ 300 बचा लेंगे।

नॉन-लोड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ को देखें। यदि आप एक फंड निवेशक हैं, तो आपका पैसा नॉन-लोड म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश किया जाना चाहिए। यहां तक ​​कि 1% तक का लोड आपके निवेश के प्रदर्शन को काफी कम कर सकता है, खासकर अगर उस पर खरीदारी और बेचने वाला पक्ष दोनों पर शुल्क लगाया जाता है

नीचे की रेखा

40 या 50 साल पहले, जब अधिकांश कर्मचारियों को परिभाषित लाभ योजनाओं द्वारा कवर किया गया था, अब आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना के लिए पूरी तरह जिम्मेदार हैं, इसमें शामिल सभी फीस शामिल हैंजो कुछ भी कर सकते हैं, वह उन सभी को कम से कम रखने के लिए करें क्योंकि t वह अंतर कई सौ हजार डॉलर का मामला हो सकता है (इस विषय पर और पढ़ें: सेवानिवृत्ति की संपत्ति पर कर: कम वेतन कैसे करें।)