जब लोग अपनी सेवानिवृत्ति बचत की धमकियों के बारे में सोचते हैं, कर आदमी सामान्य अपराधी है I लेकिन जब आप इस बात पर बारीकी से देखते हैं कि लापता नकदी वास्तव में कहाँ जा रही है, तो एक नया खलनायक उभर आता है: फीस

शुल्क आपकी सेवानिवृत्ति बचत को लूटने के लिए दोषी हैं, और वे शायद आपके घोंसले अंडे से भी ज्यादा खा रहे हैं जितना कि आप महसूस करते हैं। सबसे सामान्य फीस के लिए पढ़ें और उनसे कैसे बचें। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: क्या आपकी सेवानिवृत्ति बचत को कम करना शुल्क है? )

शुल्क डराने के लिए क्यों

अगर आप निश्चित नहीं हैं कि फीस के बारे में आपको क्यों ध्यान रखना चाहिए, यह एक उदाहरण है। बैंक दर। कॉम ने गणना की है कि $ 5000 एक वर्ष - IRA योगदान की वर्तमान सीमा - 35 वर्षों के लिए और 8% रिटर्न नेट की फीस अर्जित करने वाले किसी व्यक्ति की तुलना में 25% अधिक होगा जो फीस के बाद 7% अर्जित करता है। हर प्रतिशत जो आप फीस में बचत करते हैं, वह आपकी जेब में वापस जाएंगे।

लेकिन फीस के बारे में सबसे असाधारण बातों में से एक यह है कि वे प्रायः निम्न प्रदर्शन वाले फंड को दर्शाते हैं मॉर्निंगस्टार के एक अध्ययन में हाल ही में पता चला है कि सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड निष्क्रिय निधियों को कमजोर करते हैं। इसका अर्थ है कि आप न केवल फीस में अतिरिक्त पैसे का भुगतान कर रहे हैं, लेकिन आप उस फंड के लिए अधिक भुगतान कर रहे हैं जो खराब प्रदर्शन कर रहा है एक डबल शिकारी के बारे में बात करें

यहां आपको सबसे आम फीस की एक सूची दी जाएगी, जो आपको दिखाई देगी:

• प्रशासनिक शुल्क: ये अक्सर समूह सेवानिवृत्ति योजनाओं में पाए जाते हैं। एक समूह योजना निधि के प्रशासन में शामिल रिकॉर्ड रखने के लिए भुगतान करने के लिए प्रशासनिक शुल्क का शुल्क लिया जाता है।

• प्रबंधन फीस: धन के लिए जिम्मेदार प्रबंधकों के लिए भुगतान करने के लिए एक प्रबंधन शुल्क लिया जाता है।

• वितरण शुल्क: इन्हें मार्केटिंग या 12 बी -1 फीस के रूप में भी जाना जाता है ये धन के विपणन के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है सभी फीस में से, ये अक्सर सबसे विवादास्पद हैं क्योंकि उनकी दर 0. 25% से 1% तक हो सकती है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति बचत: कितना बड़ा है? )

• प्रारंभिक वापसी शुल्क: यदि आप IRA या 401 (k) योजना में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको अगर आप उन निधियों को जल्दी से वापस ले लेंगे तो फीस के बारे में जानकारी लेंगे आईआरएएस के लिए, आपको 59 वर्ष की आयु तक इंतजार करना होगा। 401 (के) योजनाओं के लिए, आप 55 वर्ष की आयु में धन वापस ले सकते हैं। हालांकि, आप उन फंडों तक पहुंचने के लिए अनिश्चित काल तक इंतजार नहीं कर सकते। यदि आपके पास पारंपरिक आईआरए या 401 (के) है, तो आपको 70½ वर्ष की उम्र से पहले आवश्यक न्यूनतम वितरण बाहर करना होगा या आपको अन्य फीस का सामना करना होगा।

• समर्पण शुल्क: ये फीस हैं जिन्हें आप भुगतान करना पड़ता है यदि आप बीमा अनुबंध या वार्षिकी से पहले धनराशि को रद्द या निकाला जाता है

• लेन-देन की लागत: यदि आप व्यक्तिगत स्टॉक या अन्य प्रतिभूतियों का प्रबंधन कर रहे हैं, तो आपको उत्पाद खरीदने या बेचने पर लेनदेन शुल्क का भुगतान करना होगा। ये फीस किसी संभावित मुनाफे पर आप खा सकते हैं

शुल्क को कैसे मिटाने के लिए

इससे पहले कि आप निवेश करने के लिए एक निधि चुनते हैं, अपनी फीस देखें - एक शीर्ष विचारों में से एक, जब आपको निवेश करना चाहिए, आपके पास धन को देखते हुए, उनके औसत रिटर्न और उनकी फीस दोनों पर विचार करें। यह निर्धारित करने के लिए दोनों आवश्यक होंगे कि आपके लिए क्या सही है।

यदि आप फीस का भुगतान करने से बचने का एक आसान तरीका चाहते हैं, तो उन फंडों का चयन करें जिन्हें निष्क्रिय प्रबंधन किया गया है इसमें एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और इंडेक्स फंड शामिल हैं ईटीएफ ऐसे फंड हैं जो एक निश्चित इंडेक्स, कमोडिटी, बॉन्ड या इंडेक्स फंड का अनुसरण करते हैं। इंडेक्स फंड को इंडेक्स की नकल करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जैसे मानक एंड पूअर 500 इंडेक्स आपको ईटीएफ या इंडेक्स फंड मिल सकते हैं जो अच्छी तरह से प्रदर्शन करते हैं और आपको बिना किसी शुल्क के शुल्क लेते हैं।

नीचे की रेखा

आप सभी फीस से बचने में सक्षम नहीं हो सकते हैं, लेकिन आप कम से कम यह जान सकते हैं कि आपके लिए शुल्क किस प्रकार लिया जा रहा है। अपनी फीस के बारे में थोड़ा सा सीखना आपको उन्हें संबोधित करने के लिए सक्रिय कदम उठाने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है। आप एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक से भी बात कर सकते हैं जो आपको इस तरह के शुल्क को कम करने के अन्य तरीकों पर सलाह दे सकता है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: अपनी सेवानिवृत्ति के लिए अधिक कैसे सहेजें। )