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परिवर्तनीय वार्षिकी बीमा अनुबंध है जो संपत्ति की स्थगित वृद्धि प्रदान करती है जो बाद में गारंटीकृत आय धारा उत्पन्न कर सकती है, जिससे उन्हें लोकप्रिय सेवानिवृत्ति वाहन बना सकते हैं। अन्य निवेश उत्पादों की तरह, परिवर्तनीय वार्षिकियां कर प्रयोजनों के लिए योग्य या गैर-योग्यता के रूप में आयोजित की जा सकती हैं। योग्य अनुबंध - IRAs में आयोजित - जो अन्य आवश्यक योग्यता सेवानिवृत्ति के निवेश के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नियमों के अधीन हैं। गैर-योग्य अनुबंधों के बाद कर-निधि के कर-स्थगित वृद्धि की पेशकश होती है और वार्षिकीकरण के समय तक कोई आवश्यक निकासी नहीं होती है, जैसा कि वार्षिकी अनुबंध से परिभाषित किया गया है।

आवश्यक वितरकों के प्रभाव

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) IRAs और अन्य योग्य सेवानिवृत्ति खातों के मालिकों की आवश्यकता होती है, ताकि वे 70 वर्ष की आयु तक पहुंचने के बाद वापस लेने शुरू कर सकें। 5. राशि वापसी एक आयु आधारित भाजक और खाते में संतुलन द्वारा निर्धारित किया जाता है। अगर हर साल न्यूनतम नहीं लिया जाता है तो 50% का भारी जुर्माना लगाया जाता है। निकासी लेने के बाद से रिटायर लोगों के लिए डर पैदा हो सकता है, क्योंकि जीवन की उम्मीदें लंबी होती हैं और आउटलेट सेवानिवृत्ति की बचत बढ़ जाती है। कुछ वैरिएबल वार्षिकी नीतियों पर खरीद के लिए उपलब्ध गारंटीकृत आजीवन आय सवार इस समस्या को हल करने में मदद कर सकते हैं।

लाभों पर आरएमडी प्रभाव

वितरण निवेश के प्रदर्शन को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है और कभी-कभी अन्य लाभ वार्षिकी संविदाओं जैसे, आजीवन आय सवार और मृत्यु लाभ योग्य मनी के लिए एक चर वार्षिकी का मूल्यांकन करते समय, यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि कैसे आरएमडी का व्यवहार किया जाता है और पॉलिसी पर उनका असर होता है। उदाहरण के लिए, मेटलाइफ योग्य अनुबंधों पर इसकी गारंटीकृत न्यूनतम आय लाभ प्लस राइडर प्रदान करता है। 2017 के अनुसार, यह लाभ आरएमडी को गारंटीकृत आय आधार के खिलाफ एक प्रतिशत निकासी के रूप में मानता है, न कि कुल खाता मूल्य। यह बढ़ने की निवेश की क्षमता को बनाए रखने में मदद करता है।

आवश्यक वितरणों को परिवर्तनीय वार्षिकियां द्वारा प्रदत्त मूल्यवान लाभों पर विचार करने से निवेशकों को नहीं रोकना चाहिए। निवेशकों और वित्तीय योजनाकारों को एक अनुबंध खोजने के लिए मिलना चाहिए जो रिटायरमेंट के माध्यम से आखिरकार निवेश वृद्धि को अधिकतम करने के लिए आरएमडी के साथ अच्छी तरह से काम करता है।