जब लोग पैसे उधार लेने के लिए समय आते हैं, तो कई विकल्प उपलब्ध होते हैं उधारकर्ता एक पारंपरिक फिक्स्ड या वेरिएबल रेट लोन के लिए बैंक जा सकते हैं, पैनशॉप्स या पेएंडडेन्टर्स को बदल सकते हैं (हालाँकि परिस्थितियों में से सबसे भयावहता के अलावा कोई अच्छा विचार नहीं है), क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें, मित्रों या परिवार से उधार लें, या यहां तक ​​कि वेब और विशेष "सामाजिक ऋण" या दान साइटों की ओर मुड़ें

कम-ज्ञात और कम-उपयोग किए जाने वाले विकल्पों में से एक क्रेडिट की एक पंक्ति है। व्यवसाय पिछले कई सालों से काम कर रहे पूंजी की जरूरतों को पूरा करने और / या सामरिक निवेश के अवसरों का लाभ उठाने के लिए क्रेडिट की लाइनों का इस्तेमाल कर रहे हैं, लेकिन उन्होंने व्यक्तियों के साथ जितना ज्यादा नहीं पकड़ा है। इनमें से कुछ इस तथ्य के कारण हो सकते हैं कि बैंक अक्सर क्रेडिट की लाइनों का विज्ञापन नहीं करते हैं, और संभवतः उधारकर्ता पूछना नहीं मानते हैं। तो, फिर, क्रेडिट की लाइनों के बारे में कुछ बुनियादी बातें हैं

यह क्या है क्रेडिट की एक पंक्ति मूल रूप से किसी बैंक या वित्तीय संस्थान से एक व्यक्ति या व्यवसाय के लिए एक लचीले ऋण है एक क्रेडिट कार्ड आपको एक सीमित राशि की राशि प्रदान करने के विपरीत नहीं देता है, जिसका उपयोग आप कब, कब और कैसे कर सकते हैं, क्रेडिट की एक सीमा एक सीमित / निर्दिष्ट राशि है जो एक व्यक्ति की जरूरत के अनुसार पहुंच सकता है और फिर तुरंत चुकाना या पूर्व-निर्दिष्ट अवधि के समय पर ऋण के रूप में, ऋण की उधार लेने के रूप में ऋण की एक पंक्ति जल्द ही ब्याज का भुगतान करेगी, और उधारकर्ताओं को बैंक द्वारा स्वीकृत होना चाहिए (और इस तरह की मंजूरी उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग और / या बैंक के साथ संबंध का उपक्रम है)।

बैंकों ने हाल ही में इन उत्पादों को किसी भी महत्वपूर्ण हद तक बाजार में शुरू करना शुरू कर दिया है। यह एक ऐसी अर्थव्यवस्था का उप-उत्पाद हो सकता है जिसने ऋण की मांग और नए नियमों को कम कर दिया है जो आय के शुल्क आधारित स्रोतों को सीमित कर चुके हैं। ऋण की रेखाएं क्रेडिट कार्ड ऋण के सापेक्ष कम-जोखिम वाले राजस्व स्रोत होते हैं, लेकिन वे किसी बैंक की कमाई संपत्ति प्रबंधन को कुछ हद तक जटिल बनाते हैं, क्योंकि बकाया राशि का श्रेय वास्तव में नियंत्रित नहीं किया जा सकता है क्योंकि क्रेडिट की रेखा स्वीकृत हो गई है।

जब क्रेडिट की एक रेखा उपयोगी है

क्रेडिट की एक पंक्ति इस तथ्य से मेल खाती है कि ज्यादातर ग्राहकों के लिए बैंक एक बार व्यक्तिगत ऋण, विशेष रूप से असुरक्षित ऋणों में हामीदारी करने में बहुत रूचि नहीं रखते हैं इसी तरह, उधारकर्ता को हर महीने या दो में ऋण लेने के लिए, चुकाने के लिए, और फिर चक्र जारी रखने के लिए यह आर्थिक रूप से आर्थिक नहीं है। यदि ऋण लेने वाले को इसकी ज़रूरत होती है तो क्रेडिट कार्ड की इन दोनों समस्याओं का एक निर्दिष्ट राशि उपलब्ध कराने के द्वारा उत्तर देता है

अधिक से अधिक, क्रेडिट की रेखाएं एकल घरों या कारों जैसे एक बार की खरीदारी के लिए इस्तेमाल करने का इरादा नहीं हैं- जो कि बंधक और ऑटो ऋण हैं - हालांकि श्रेय की लाइनों के लिए वस्तुओं का अधिग्रहण करने के लिए उपयोग किया जा सकता है जो एक बैंक सामान्य रूप से ऋण नहीं लिख सकता हैसामान्यतया, क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें, मूल मासिक आय और व्यय की अनियमितताओं को सुचारू बनाने के लिए और / या परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए क्रेडिट की व्यवसायिक पंक्तियों के समान मूल उद्देश्य के लिए बनाई गई हैं, जहां आवश्यक धनराशि की मात्रा का पता लगाना मुश्किल हो सकता है अग्रिम।
एक स्व-नियोजित व्यक्ति का विचार करें जिसका मासिक आय अप्रत्याशित है या जहां काम करने और वेतन जमा करने में एक महत्वपूर्ण (और / या अप्रत्याशित) विलंब होता है हालांकि यह आमतौर पर ऐसी स्थिति होती है जहां लोग क्रेडिट कार्ड पर पहुंच जाएंगे, क्रेडिट की एक पंक्ति एक सस्ता विकल्प (कम ब्याज दर) हो सकती है और अधिक लचीला चुकौती कार्यक्रम प्रदान कर सकती है। इन स्थितियों में अनुमानित तिमाही कर भुगतानों को निधि बनाने में सहायता के लिए ऋण की रेखाएं भी उपयोगी हो सकती हैं, खासकर जब "लेखा लाभ" के समय और नकदी की वास्तविक रसीद के बीच एक विसंगति है।

ऋण की स्थिति उन परिस्थितियों में उपयोगी हो सकती है जहां नकदी की दोहराई दोहराई जाएगी, लेकिन राशि पहले से नहीं जानी जा सकती है और / या विक्रेता क्रेडिट कार्ड स्वीकार नहीं कर सकते हैं, और ऐसे परिस्थितियों में जिनकी बड़ी नकदी जमा होने की आवश्यकता है - शादियों में एक अच्छा उदाहरण। इसी तरह, गृह सुधार या नवीनीकरण परियोजनाओं के लिए आवास बूम के दौरान ऋण की रेखाएं बहुत लोकप्रिय थीं - लोगों को अक्सर आवास खरीदने के लिए एक बंधक प्राप्त होता था और एक साथ मिलकर किसी भी तरह के पुनर्निर्माण या रीमॉडेलिंग की ज़रूरत होती थी।

बैंक की पेशकश की ओवरड्राफ्ट सुरक्षा योजना के हिस्से के रूप में क्रेडिट की निजी लाइनें भी दिखाई दी हैं हालांकि, सभी बैंक विशेष रूप से ऋण उत्पाद ("यह एक सेवा है, ऋण नहीं है!") के रूप में ओवरड्राफ्ट संरक्षण की व्याख्या करने के लिए उत्सुक हैं, और सभी ओवरड्राफ्ट सुरक्षा योजनाओं को व्यक्तिगत ऋण के लेन-देन से कम नहीं किया जाता है, कई हैं यहां फिर से, हालांकि, एक त्वरित, आवश्यक-आवश्यक आधार पर आपात धन के स्रोत के रूप में क्रेडिट की एक पंक्ति के उपयोग का एक उदाहरण है।

क्रेडिट की पंक्तियों के साथ समस्याएं

किसी भी ऋण उत्पाद की तरह, क्रेडिट की रेखाएं दोनों संभावित रूप से उपयोगी और संभावित खतरनाक हैं यदि निवेशक क्रेडिट की एक पंक्ति को टैप करते हैं, तो उस पैसे का भुगतान वापस करना पड़ता है (और इस तरह के लाभ उठाने की शर्तों को उस वक्त सुनाई जाता है जब क्रेडिट की शुरूआत दी जाती है)। तदनुसार, एक क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया है और उधारकर्ताओं के साथ गरीब क्रेडिट के लिए ऋण का एक लाइन के लिए एक कठिन समय स्वीकृत हो जाएगा।

इसी तरह, यह मुफ़्त धन नहीं है क्रेडिट की असुरक्षित लाइन - यह आपके घर या कुछ अन्य मूल्यवान संपत्ति में इक्विटी से बंधे नहीं जाने वाली क्रेडिट की लाइनें हैं - निश्चित तौर पर पैनशॉप्स या पेएडडेंडर से ऋण की तुलना में सस्ता होता है, और आमतौर पर क्रेडिट कार्ड से सस्ता होता है, लेकिन वे परंपरागत बंधक या ऑटो ऋण जैसे सुरक्षित ऋण ज्यादातर मामलों में, क्रेडिट की एक पंक्ति पर ब्याज का कटौती नहीं किया जाता है।

कुछ, लेकिन सभी नहीं, यदि आप क्रेडिट की रेखा का उपयोग नहीं करते हैं, तो बैंक एक रखरखाव शुल्क (या तो मासिक या वार्षिक) का भुगतान करेंगे, और जैसे ही धन उधार लिया जाता है, ब्याज का शुल्क लिया जाएगा। क्योंकि क्रेडिट की रेखाएं अनिर्धारित आधार पर तैयार की जा सकती हैं और कुछ उधारकर्ताओं को क्रेडिट की सीमाओं के लिए ब्याज की गणना अधिक जटिल मिल सकती है और यह आश्चर्यचकित हो सकती है कि वे क्रेडिट की एक पंक्ति से उधार लेने के बाद ब्याज में भुगतान करते हैं।

समानताएं और ऋण की सीमाओं और उधार के अन्य प्रकारों के बीच मतभेद

जैसा कि ऊपर सुझाव दिया गया है, क्रेडिट और अन्य प्रकार के उधार लेने की रेखाओं के बीच कई समानताएं हैं, लेकिन इसमें कई महत्वपूर्ण अंतर भी हैं जो उधारकर्ताओं को समझना चाहिए।

क्रेडिट कार्ड
क्रेडिट कार्ड की तरह, ऋण की लाइनों को प्रभावी रूप से पूर्व निर्धारित सीमाएं हैं - आप को निश्चित राशि का उधार लेना अनुमोदित है और नहीं। इसके अलावा क्रेडिट कार्ड की तरह, उस सीमा पर जाने की नीतियां ऋणदाता के हिसाब से भिन्न होती हैं, हालांकि बैंक क्रेडिट कार्ड से तुरंत कम समय के लिए तैयार होते हैं (बजाय वे अक्सर ऋण की रेखा की पुन: बातचीत करने और उधार लेने की सीमा बढ़ाने के लिए)। इसके अलावा क्रेडिट कार्ड की तरह, ऋण अनिवार्य रूप से पहले से स्वीकृत है और जब भी उधारकर्ता चाहता है तब तक धन का उपयोग किया जा सकता है, जो भी उधारकर्ता का इरादा है। अंत में, जबकि क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट की लाइनें वार्षिक फीस हो सकती हैं, न तो कोई ब्याज ब्याज जब तक / बकाया शेष राशि नहीं है

क्रेडिट कार्ड के विपरीत, वास्तविक संपत्ति के साथ क्रेडिट की लाइन सुरक्षित हो सकती है आवास दुर्घटना से पहले, होम इक्विटी लाइंस ऑफ़ क्रेडिट (एचईएलओसी) दोनों उधार अधिकारियों और उधारकर्ताओं के साथ बहुत लोकप्रिय थे। जबकि एचईएलओसीस अब मिलना कठिन हैं, वे अभी भी उपलब्ध हैं और कम ब्याज दर ले जाने के लिए जाते हैं। क्रेडिट कार्ड में हमेशा मासिक न्यूनतम भुगतान होंगे और अगर उन भुगतानों को पूरा नहीं किया जाता है तो कंपनियां ब्याज दर में काफी वृद्धि कर सकती हैं। क्रेडिट की रेखाएँ, तत्काल मासिक पुनर्भुगतान आवश्यकताएं हो सकती हैं या नहीं, हो सकती हैं

ऋण
एक पारंपरिक ऋण की तरह, क्रेडिट की एक लाइन को स्वीकार्य क्रेडिट और धन की चुकौती की आवश्यकता होती है, और उधार ली गई किसी भी फंड पर ब्याज का शुल्क। एक ऋण की तरह, ऋण लेना, उपयोग करना, और क्रेडिट की रेखा चुकाने से उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार हो सकता है

एक ऋण के विपरीत, जो आमतौर पर तय राशि के लिए है, एक निश्चित समय के लिए, पूर्व भुगतानित पुनर्भुगतान कार्यक्रम के साथ, क्रेडिट की एक पंक्ति के साथ अधिक लचीलेपन होता है क्रेडिट की एक पंक्ति के तहत उधार ली गई धनराशि के उपयोग पर आमतौर पर कम प्रतिबंध हैं - एक बंधक को सूचीबद्ध संपत्ति की खरीद के लिए जाना चाहिए और एक ऑटो ऋण निर्दिष्ट कार की ओर जाना चाहिए, लेकिन क्रेडिट की एक लाइन उधारकर्ता का विवेक

प्यास ऋण / payday ऋण
क्रेडिट और payday ऋण की लाइनों के बीच कुछ सतही समानताएं हैं, लेकिन वास्तव में यह केवल सच है कि कई payday ऋण उधारकर्ताओं "अक्सर flyers" है कि अक्सर उधार, चुकाने, और / या अपने ऋण का विस्तार (रास्ते में बहुत अधिक शुल्क और ब्याज का भुगतान करना)। इसी तरह, एक ब्याजख़ोर का दुकान या भुगतानदाता ऋणदाता परवाह नहीं है कि किसी उधारकर्ता के लिए धन का उपयोग किस प्रकार किया जाता है, जब तक शुल्क / ऋण का भुगतान / चुकाया जाता है।

अंतर, हालांकि, अधिक महत्वपूर्ण हैं किसी भी व्यक्ति के लिए जो ऋण की एक पंक्ति के लिए योग्य हो सकती है, निधि की लागत एक payday / pawn ऋण के लिए नाटकीय रूप से कम होगी एक ही टोकन के अनुसार, क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया बहुत आसान है और एक payday / pawn ऋण (वहाँ कोई क्रेडिट जाँच बिल्कुल नहीं हो सकता है) के लिए बहुत कम मांग है और प्रक्रिया बहुत, बहुत तेज़ हैयह भी मामला है कि payday उधारदाताओं शायद ही कभी पैसे की मात्रा में उधार देकर ऋण की लाइनों में अनुमोदित (और बैंक शायद ही कभी औसत payday या मोहरा ऋण के रूप में छोटे रूप में क्रेडिट की लाइनों के साथ परेशान होगा)।

नीचे की रेखा

क्रेडिट की रेखाएं किसी भी वित्तीय उत्पाद की तरह हैं - न तो स्वाभाविक रूप से अच्छा है और न ही बुरा है, लेकिन केवल लोगों को उनका उपयोग कैसे करते हैं। क्रेडिट की एक पंक्ति के खिलाफ अत्यधिक उधार लेने से किसी को वित्तीय संकट में ले जाया जा सकता है, जैसे कि क्रेडिट कार्ड के साथ उधार लेना और क्रेडिट की लाइनें महीने-दर-महीनों की वित्तीय अनियमितताओं के लिए लागत प्रभावी समाधान भी हो सकती हैं या एक जटिल लेनदेन जैसे कि शादी या होम रीमॉडेलिंग जैसा कि किसी भी ऋण के मामले में है, उधारकर्ताओं को शर्तों (सावधानी से शुल्क, ब्याज, और चुकौती कार्यक्रम) पर सावधानीपूर्वक ध्यान देना चाहिए, चारों ओर की दुकान करें और हस्ताक्षर करने से पहले बहुत सारे प्रश्न पूछने से डरना न करें।