जबकि IRAs वयस्क निवेशकों के बीच अच्छी तरह से जाना जाता है, वे बच्चों के लिए उत्कृष्ट बचत वाहन भी बनाते हैं, जो उनकी उम्र के कारण, समय का पूरा फायदा उठाने के लिए तैयार हैं - और परिसंघ की शक्ति। आपका बच्चा - उम्र की परवाह किए बिना - आईआरए में योगदान दे सकता है यदि वह नौकरी से आय अर्जित करता हो यही कारण है कि ग्रीष्मकालीन नौकरी के मौसम की शुरुआत आपके बच्चे से एक को शुरू करने के बारे में अच्छी बात है कमाया गया पैसा खर्च करने में सक्षम होने के मुकाबले यह मुश्किल साबित हो सकता है (या कॉलेज के लिए भी बचा सकता है, कुछ ऐसा जो जल्द सेवानिवृत्ति से पहले होगा)।

यहां, हम बच्चों के लिए दो प्रकार के IRAs पर एक नज़र डालते हैं, इन कर-फायदे वाले निवेश वाहनों के लाभ, और बच्चों के लिए आईआरए में कैसे खुले और योगदान करते हैं।

बच्चों के लिए आईआरएएस के प्रकार

दो अलग-अलग प्रकार के आईआरए हैं जो बच्चों के लिए उपयुक्त हैं: परंपरागत और रोथ परंपरागत और रोथ IRAs के बीच प्राथमिक अंतर यह है कि जब आप उस पैसे पर कर का भुगतान करते हैं जो आपने योजना में योगदान दिया था। एक परंपरागत इरा के साथ, जब आप सेवानिवृत्ति के दौरान पैसे वापस लेते हैं, तो आप करों का भुगतान करते हैं (आपके तब लागू टैक्स दर पर) पारंपरिक आईआरए में पूर्व कर आय शामिल है रोथ IRA के साथ, जब आप खाते में पैसे डालते हैं, तो आप करों का भुगतान करते हैं, इसलिए इसमें टैक्स के बाद की आय होती है

यह पैसा किसी भी पारंपरिक या रोथ इरा में है, जबकि कर मुक्त होता है। लेकिन रोथ का लाभ यह है कि जब बच्चा अब से कई दशकों से पैसा वापस ले लेता है, तो उसे उस पर आयकर का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। क्या अधिक है, पैसे पर आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) नहीं हैं बेशक, ये नियम अगले 40 सालों में बदल सकते हैं, लेकिन वह अब जहां हैं ( रोथ बनाम परंपरागत इरा: जो आपके लिए सही है? विवरण के लिए।)

अगर आप अपने बच्चे को एक आश्रित के रूप में दावा करते हैं, तो उसे अपनी आय में से एक आयकर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है अगर उनकी आय में आईआरएस ($ 6, 300 से 2017 के लिए) की निर्धारित राशि से अधिक है। यदि आपका बच्चा इस राशि से कम कमाता है, तो वह 0% आयकर ब्रकेट में होने की संभावना है और संभवत: पारंपरिक आईआरएएस से जुड़े अप-फ्रंट कर कटौती से उसका लाभ नहीं होगा।

क्योंकि कई बच्चे पारम्परिक IRAs से जुड़ी अप-फ्रंट टैक्स कटौती के लाभ के लिए पर्याप्त पैसा नहीं कमाते हैं, इसलिए यह रोथ आईआरएएस पर ध्यान केंद्रित करने के लिए ज्यादातर मामलों में समझ में आता है। सामान्यतया, रोथ IRA उन नाबालिगों के लिए IRA का विकल्प है जिनकी सीमित आय होती है और इसलिए, एक घटाया पारंपरिक इरा से लाभ नहीं होता है।

"आपके बच्चे के लिए आईआरए शुरू करना एक अद्भुत चीज हो सकती है अपनी छोटी उम्र में, लंबी अवधि के क्षितिज के कारण उच्च गियर में किक करना। और आमतौर पर वे कम, या शून्य कर ब्रैकेट में होंगे, इसलिए रोथ सामान्य रूप से सबसे अच्छा विकल्प है, "डेन स्टीवर्ट, सीएफएए, अध्यक्ष और सीआईओ, रिवर एसेट मैनेजमेंट, इंक।, डलास, टेक्सास में

"यदि कोई बच्चा 59/2/2 (आज के नियमों के तहत) तक एक रोहित रखता है, तो कोई भी वापसी कर-मुक्त होगी स्टेटन आइलैंड में, विस्तृत धन प्रबंधन समूह, एलएलसी के अध्यक्ष एलन काटज़ का कहना है, सेवानिवृत्ति में, वह शायद अधिक से अधिक ब्रैकेट में होंगे, इसलिए प्रभावी रूप से अपने पैसे का अधिक रखेगा "NY लाभ बच्चों के लिए IRAs का

अपने बच्चे के लिए एक आईआरए खोलना उसे न केवल सेवानिवृत्ति के लिए बचत पर एक प्रमुख शुरूआत देता है, बल्कि मूल्यवान वित्तीय पाठ भी देता है। यहां तक ​​कि एक छोटा इरा (श्वाब, उदाहरण के लिए, आपको सिर्फ $ 100 के साथ हिरासत खाता खोलने की अनुमति देता है) आपके बच्चे को कर, सेवानिवृत्ति, परिबद्ध और कमाई, बचत और खर्च के बीच के संबंध के बारे में पढ़ाने के लिए एक मंच प्रदान कर सकता है।

हालांकि, रिटायरमेंट की आय आपके ज्येष्ठ बच्चे के दिमाग में आखिरी चीज होने की संभावना है, लेकिन ज्यादातर बच्चे इस विचार से चिंतित हैं कि एक छोटे से निवेश आज बाद में बदलाव का बड़ा हिस्सा बन सकता है। युवा बच्चों को ब्याज, कमाई और चक्रवाही के पीछे की अवधारणाओं को समझ नहीं आ रहा है, लेकिन वे इस तथ्य की सराहना करने के लिए पर्याप्त हैं कि उनका पैसा बढ़ सकता है।

"जब भी आप अपने बच्चे के साथ धन-दौलत, निवेश और बचत के लिए एक-एक काम करते हैं, तो समय अच्छी तरह से खर्च होता है। जुर्माना सबसे अच्छा काम करता है अगर इसके जादू का काम करने के लिए अधिकतम समय होता है लेक्सिंगटन में अभिनव सलाहकार ग्रुप में धन प्रबंधक, किर्क चिशोलम का कहना है, "यदि आप अपने बच्चे को शुरुआती शुरू करने में सक्षम हैं, तो उन्हें अपने वित्तीय भविष्य पर एक प्रमुख शुरूआत मिलेगी।" एकल $ 1, 000 IRA का योगदान उदाहरण के लिए, 10 साल की आयु, 11 साल के लिए, 467 से 50 साल तक बढ़ सकता है, एक रूढ़िवादी 5% औसत वार्षिक वृद्धि दर प्रति माह $ 50 का योगदान करें, और खाता $ 137, 076 (आरंभिक $ 1, 000 योगदान और 5% की समान काल्पनिक विकास दर के साथ) हो सकता है या प्रत्येक माह 100 डॉलर में योगदान दोहरा और खाता $ 262, 685 तक पहुंच सकता है। जैसे-जैसे बच्चों को अधिक धन मिलता है और अंत में वयस्क कमाई बनती है, उनका वार्षिक योगदान अधिक होने की संभावना है, और आईआरए तदनुसार बढ़ सकता है आईआरए के लिए प्रत्येक महीने या साल में पैसे एक तरफ सेट करना - भले ही योगदान छोटा है - अपने बच्चे को जागरूकता और स्वस्थ वित्तीय आदतों को विकसित करने में मदद करता है

आईआरए का एक अन्य लाभ यह है कि आपका बच्चा योग्य उच्च शिक्षा खर्चों के लिए खाते में टैप करने में सक्षम हो सकता है और दंड के बिना पहले घर पर नीचे भुगतान के लिए $ 10, 000 तक हो सकता है। रोथ IRA के साथ, आप कर या दंड के बिना किसी भी कारण से, किसी भी योगदान को वापस ले सकते हैं, लेकिन निवेश आय नहीं कर सकते।

उदाहरण के लिए, "हम इन निधियों को बरकरार रखने का सुझाव देते हैं, उदाहरण के लिए, उन्हें पहले घर की खरीद के लिए निकालने की बजाय, संभवतः" हाईबर फाइनेंशियल ग्रुप, इंक।, बोल्डर, कोलो। " रोथ आईआरए की स्थापना, चक्रवाही के बारे में बात करने का अवसर है, भविष्य के लिए बचत के महत्व और निवेश के लिए परिचय। "

आईआरए अकाउंट्स

अगर आपका बच्चा नाबालिग है (ज्यादातर राज्यों में 18 साल से कम उम्र में है, 1 9 साल और उससे कम उम्र में 21), कई बैंक, दलालों और म्यूचुअल फंड आपको एक

हिरासत < या संरक्षक इराकस्टोडियन के रूप में, आप (वयस्क) कस्टर्डियल इआरए में संपत्ति को नियंत्रित करते हैं जब तक आपका बच्चा 18 वर्ष की आयु (या 21 कुछ राज्यों में) तक नहीं पहुंचता, उस बिंदु पर परिसंपत्तियों को उसके पास बदल दिया जाता है आईआरए आपके बच्चे के नाम में खोला जाता है, और जब आप खाता खोलते हैं तो आपको अपना सामाजिक सुरक्षा नंबर देना होगा। ध्यान रखें, सभी कंपनियां नाबालिगों को आईआरएएस रखने की अनुमति नहीं देतीं। वर्तमान में नाबालिगों के लिए खाते खोलने वाले फर्मों में निम्न शामिल हैं:

चार्ल्स श्वाब ई * ट्रेड स्कॉट्राड टी रोवे मूल्य

• टीडी Ameritrade
• मोहरा किसी भी उम्र के बच्चे IRA में योगदान कर सकते हैं जब तक वह नौकरी से आय अर्जित की है, यह बच्चा बैठे, यार्ड काम या पड़ोसी कुत्तों
• 15 ग्रेट ग्रीस नौकरी के लिए किशोर
• )। 2017 के लिए, आपका बच्चा एक IRA (या तो पारंपरिक या रोथ) में अधिकतम योगदान $ 5, 500 या वर्ष के लिए उसकी कर योग्य आय कम कर सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपका बेटा इस साल 3,000 डॉलर कमाता है, तो वह आईआरए $ 3,000 तक का योगदान कर सकता है; यदि आपकी बेटी $ 10, 000 कमाती है, तो वह केवल $ 5, 500, अधिकतम योगदान दे सकती है। यदि आपके बच्चे की कोई आय नहीं है, तो वह सभी में योगदान नहीं दे सकता है।
• याद रखने के लिए महत्वपूर्ण बात यह है कि आपके बच्चे को
• अर्जित आय

उस वर्ष के दौरान होना चाहिए, जिसके लिए योगदान दिया जाता है भत्ता या निवेश आय से धन अर्जित आय के रूप में नहीं गिना जाता और इसलिए योगदान के लिए इस्तेमाल नहीं किया जा सकता। आदर्श रूप में, आपके बच्चे को काम के लिए डब्ल्यू -2 प्राप्त होगा; अन्यथा, उन कार्यों से उत्कृष्ट रिकॉर्ड रखने का अच्छा विचार है जो W-2: बच्चे को बैठे, यार्ड काम, माताओं के सहायकों, उद्यमी प्रयासों आदि प्रदान नहीं करते हैं। आपके रिकॉर्ड में शामिल होना चाहिए: काम का प्रकार जब काम किया गया था

जिसके लिए काम किया गया था आपके बच्चे को कितना भुगतान किया गया था आप घर के आसपास किए गए काम के लिए अपने बच्चे का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, यह वैध है और वेतन जा रहा बाजार दर पर है (आप शायद अपने बेटे को $ 150 एक घंटे का भुगतान करने के लिए लॉन घास काटना, उदाहरण के लिए नहीं)। अगर आपके परिवार का कोई व्यवसाय है, तो आप अपने बच्चे को उचित वेतन के लिए आयु-उचित कार्य करने के लिए काम कर सकते हैं। आपका व्यवसाय अपनी कर दायित्व को कम करता है और आपका बच्चा उस आय अर्जित करता है जो उसे या उसके लिए एक अंशदान करने के लिए अर्हता प्राप्त कर लेगा।

• कई माता-पिता अपने बच्चे की कमाई "मैच" करने के लिए चुनते हैं और आईआरए योगदान खुद करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी बेटी की गर्मी की नौकरी में $ 3,000 कमाई होती है, तो आप उसे अपने पैसे खर्च कर सकते हैं क्योंकि वह चाहती है और आप अपने खुद के पैसे के साथ $ 3,000 आईआरए योगदान करते हैं। आप अपने बच्चे की कमाई का प्रतिशत भी दे सकते हैं, जैसे कि 50% (आपका बच्चा $ 3,000 कमाता है और आप $ 1, 500 का योगदान करते हैं)। जो भी दृष्टिकोण आप लेने का निर्णय लेते हैं, आईआरएस को यह परवाह नहीं है कि योगदान के रूप में लंबे समय तक यह वर्ष के लिए आपके बच्चे की अर्जित आय से अधिक नहीं है। चूंकि आपके बच्चे के आईआरए में योगदान दिया जाता है, इसलिए आपका बच्चा - आपको नहीं - कोई भी कर कटौती प्राप्त करता है।
• निचला रेखा
• युवा लोगों का समय में बहुत अधिक लाभ होता है: समझौता करने की शक्ति के कारण समय-समय पर आईआरए के अपेक्षाकृत अपेक्षाकृत छोटा योगदान भी बढ़ सकता है।आईआरए खाते में ठंडे हार्ड कैश बिल्डिंग के अतिरिक्त, आपके बच्चे को स्वस्थ वित्तीय आदतों के विकास के अतिरिक्त लाभ मिलेगाः कई वित्तीय विशेषज्ञों और शिक्षकों का मानना ​​है कि पहले के बच्चे पैसे के बारे में सीखना शुरू करते हैं, उनकी वित्तीय स्थिरता के बेहतर अवसर भविष्य।