जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आपको यह तय करना होगा कि आपके 401 (के) के साथ क्या करना है। अपनी पसंद: इसे छोड़ दें जहां यह है (यह समझ में आता है अगर आप योजना द्वारा दिए गए निवेश विकल्पों को पसंद करते हैं), एक नए नियोक्ता पर एक योग्यता सेवानिवृत्ति योजना के लिए इसे रोल करें ( यदि आपको एक नई नौकरी मिलती है < और नए नियोक्ता रोलओवर को स्वीकार करता है और आपको नई योजना में निवेश के विकल्प पसंद हैं), या अपने खुद के आईआर (यदि आप अपने निवेश विकल्पों पर अधिकतम नियंत्रण चाहते हैं) पर इसे रोल करें। पहले तय करें कि आप क्या करना चाहते हैं फिर, यदि आप अपने 401 (के) से एक नए नियोक्ता या IRA को एक योग्य योजना के लिए धन हस्तांतरित करना चाहते हैं, तो आपके पास यह पूरा करने के लिए दो विकल्प हैं। प्रत्येक विकल्प में उसके पेशेवर और विपक्ष हैं, और कुछ झुर्रियों पर विचार करने के लिए।

डायरेक्ट रोलओवर

यदि आपकी सेवानिवृत्ति योजना आपको वितरण कर रही है, तो योजना के ट्रस्टी को एक और योग्य सेवानिवृत्ति योजना या आईआरए को भुगतान करने के लिए कहें, जो एक सीधी रोलओवर है आपको आम तौर पर कुछ कागजी कार्रवाई को पूरा करना होगा जो कि यह हस्तांतरण करने के लिए आप योजना व्यवस्थापक या ट्रस्टी (योजना के प्रभारी व्यक्ति) चाहते हैं। आप एक वितरण के लिए पात्र सभी निधियों या केवल एक हिस्से पर रोल कर सकते हैं।

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पेशेवरों।

• आम तौर पर, एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना से वितरण स्वत: 20% रोकथाम कर के अधीन होता है, लेकिन एक सीधी रोलओवर रोक लगाने से बचा जाता है। भले ही योजना आपको एक जांच भेजती है, जब तक कि यह नई योजना या आईआरए के लिए देय है, इसे सीधे रोलओवर के रूप में माना जाता है और कोई रोक नहीं है। विपक्ष।

• ट्रस्टी को आपके कागजी कार्रवाई की प्रक्रिया में समय लग सकता है और धन को नई योजना में भेज सकते हैं।

  कंपनी के शेयरों के लिए विशेष विचार:

यदि आपके खाते में नियोक्ता स्टॉक शामिल है, तो एक रोलओवर जिसमें स्टॉक शामिल हो सकता है एक अच्छा कदम नहीं हो सकता; आंशिक रोलओवर बेहतर हो सकता है यहां क्यों है: इस शेयर में शुद्ध अवास्तविक प्रशंसा (एनयूए) है, जो मूल लागत और इसके वर्तमान उचित बाजार मूल्य के बीच का अंतर है। यदि आप स्टॉक पर रोल करते हैं, तो आप आम आय को पूर्वनिर्धारित कर वाले पूंजीगत लाभ में परिवर्तित करने के संभावित कर लाभ को जब्त करते हैं। एक रोलओवर के साथ, स्टॉक से बने अंतिम वितरण पर सामान्य आय के रूप में लगाया जाएगा। इसके विपरीत, यदि आप स्टॉक का एक वर्तमान वितरण (जिसे किसी प्रकार की वितरण में बुलाया जाता है) लेते हैं, तो आप स्टॉक की मूल लागत पर साधारण आय (और 10% जुर्माना की उम्र के तहत 59%) का भुगतान कर सकते हैं, लेकिन अपने आप के लिए स्थिति बाद में पर अनुकूल कर उपचार। NUA, प्लस भविष्य की सभी प्रशंसा, जब आप अंततः स्टॉक बेचते हैं तो कैपिटल गेन के रूप में कर लगाया जाएगा। 60-दिन के रोलओवर

आप अपने 401 (के) से एक योग्यता सेवानिवृत्ति योजना या आईआरए में एक वितरण के रूप में प्राप्त धन जमा करके एक रोलओवर बना सकते हैं। रोलओवर 401 (कश्मीर) से या आपके खुद के (गैर-आईआरए) खाते में धन जमा करके या फिर नई योजना के लिए देय उस खाते की जांच पर लिखने वाले चेक को स्वीकृति के द्वारा पूरा किया जा सकता है या आईआरएरोलओवर को पूरा करने के लिए वितरण की तारीख से आपके पास 60 दिन हैं।

पेशेवरों।

• आपके पास अल्पावधि के लिए धन पर नियंत्रण है और अपने रोलओवर को पूरा करने से पहले उनका उपयोग कर सकते हैं उदाहरण के लिए, यदि आपको एक विशिष्ट उद्देश्य (जैसे, वर्ष के लिए अपने कर बिल का भुगतान) के लिए धन की आवश्यकता है, तो आप वितरण का उपयोग कर सकते हैं और तब तक किसी भी आयकर का भुगतान नहीं करेंगे जब तक कि आप अन्य निधियों के साथ आने पर रोलओवर को पूरा करते हैं 60 दिन की अवधि विपक्ष।

• वितरण स्वत: 20% रोक कर के अधीन है। यदि आप एक वितरण लेते हैं और फिर एक पूर्ण रोलओवर बनाने का निर्णय लेते हैं, तो आपको रोलओवर को पूरा करने के लिए अपनी जेब से 20% राशि प्राप्त करनी होगी; जब आप अपनी टैक्स रिटर्न फ़ाइल करेंगे तो आप इस राशि को पुनः संभाल लेंगे। उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास आपके 401 (के) में 50, 000 डॉलर हैं और आप पूरी डिलीवरी लेना चाहते हैं। यह योजना आपको $ 40,000 ($ 50, 000 - 20% $ 50, 000) भेज देगी। एक पूर्ण रोलओवर बनाने के लिए ताकि आप वितरण पर किसी भी वर्तमान कर का भुगतान न करें, आपको रोलओवर को पूरा करने के लिए आपके पास $ 40, 000 से अधिक अपने स्वयं के पैसे प्राप्त करने होंगे। जब आप अपनी रिटर्न फाइल करते हैं, तो $ 10, 000 रोक लगाई गई टैक्स क्रेडिट होती है जिसे आप रिफंड के रूप में प्राप्त कर सकते हैं एक और दोष यह है कि अच्छे इरादों के बावजूद 60-दिवसीय रोलओवर की समय सीमा को याद करना बहुत आसान है। यदि आप ऐसा करते हैं और आईआरएस से कोई विस्तार नहीं प्राप्त कर सकते हैं, तो आप वितरण पर आयकर देना होगा। क्या अधिक है, यदि आप 59 वर्ष की आयु से कम हो, तो आपको 10% प्रारंभिक वितरण जुर्माना देना होगा जब तक आप यह नहीं दिखा सकते कि आप किसी ऐसे उद्देश्य के लिए धन का इस्तेमाल करते हैं जो दंड से मुक्त है (ई। जी, आप अक्षम हैं)। नोट : यदि वितरण के बाद में एक योगदानित खाता (एक रोथ आईआरए जैसी सुविधा है जिसे नियोक्ता 401 (के) पर जोड़ते हैं), तो इन योगदानों पर केवल कमाई कर योग्य और विषय है दंड के लिए यदि आप समय पर रोलओवर को पूरा नहीं करते हैं। रोथ आईआरए में स्थानांतरित करें

रोथ आईआरएएस आपको भविष्य में धन मुहैया करने के लिए सक्षम बनाता है जो आपके लिए कर-मुक्त होगा। आप कुछ या सभी अपने 401 (के) को रोथ IRA में स्थानांतरित कर सकते हैं हालांकि, यह रोलओवर मौजूदा टैक्स से बचना नहीं होगा। आप वर्तमान में रथ इरा में जाने वाले हिस्से पर कर रहे होंगे यह एक रोथ आईआरए रूपांतरण माना जाता है (उसी तरह यदि आप पारंपरिक आईआरए को एक रोथ IRA में बदल दिया होता है)। (अधिक जानकारी के लिए, देखें कि

5 राफ्ट जिन्हें आप रोथ आईआरएएस के बारे में नहीं जानते थे। ) नीचे की रेखा

अगर आपके 401 (के) खाते का मूल्य 1 डॉलर, 000 के नीचे है, ट्रस्टी आपकी प्राथमिकताओं की परवाह किए बिना, धन को आपको चुकाने का निर्णय ले सकता है; निधि 20% रोक कर के अधीन होगी यदि मान $ 1, 000 और $ 5000 के बीच है, तो ट्रस्टी आपके नाम के तहत एक आईआरए में पैसे जमा कर सकता है जब तक कि आप वितरण के लिए विकल्प नहीं चुनते हैं। बड़े खातों के लिए, यह निर्णय लेने के लिए आपके ऊपर है संदेह में, एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें।

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अपने 401 (के) और में आयु-आधार निधि का उपयोग करके मैंने मेरी 401 (कश्मीर) को बढ़ा दिया! अब क्या?