सेवानिवृत्ति के लिए बचत अक्सर व्यक्तियों का सबसे बड़ा वित्तीय उद्देश्यों में से एक है सेवानिवृत्ति के दौरान आराम से रहने के लिए जरूरी कुल राशि पर सोचा जाने वाले विभिन्न विद्यालय हैं, हालांकि अधिकांश सलाहकारों, योजनाकारों और विश्लेषकों का मानना ​​है कि एक सेवानिवृत्ति के लक्ष्य तक पहुंचने के लिए एक तरफ पैसा लगाने के लिए सक्रिय होना महत्वपूर्ण है। यह प्रायः नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के माध्यम से किया जाता है, जैसे कि 401 (के) या 403 (बी), एक व्यक्तिगत रिटायरमेंट अकाउंट, जैसे पारंपरिक या रोथ IRA, या दो के संयोजन। जब ये सेवानिवृत्ति वाहन आसानी से उपलब्ध नहीं होते हैं या अपील नहीं करते हैं, तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वाले व्यक्ति ब्रोकरेज खातों, वार्षिकी, रियल एस्टेट और छोटे व्यवसाय स्वामित्व का उपयोग अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए करते हैं। (यह भी देखें: लघु व्यवसाय शुरू करना ।)

ब्रोकरेज अकाउंट्स

401 (के) एस और आईआरए जैसे परंपरागत सेवानिवृत्ति बचत वाहन लोकप्रिय हैं क्योंकि वे सावरियों को प्रदान किए जाने वाले अनूठे फायदे हैं: टैक्स डिफेर्रल और इंवेस्टमेंट ऑप्शंस हालांकि इन लोकप्रिय योजनाओं के लिए ब्रोकरेज अकाउंट विकल्प टैक्स डिफ्रैरल की पेशकश नहीं करते हैं, यह निवेशकों को निवेश करने का अवसर प्रदान करता है।

ब्रोकरेज अकाउंट्स व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), रीयल इस्टेट इनवेस्टमेंट ट्रस्ट्स (आरईआईटी), सर्टिफिकेट ऑफ़ डिपार्ट (सीडी) और मनी मार्केट फंड्स सहित कई निवेश विकल्प प्रदान करते हैं। अधिक आक्रामक निवेश विकल्प, जैसे स्टॉक, म्यूचुअल फंड और ईटीएफ, में पारंपरिक बचत या चेकिंग खाते से ज्यादा कमाई की क्षमता होती है। बांड, सीडी और मनी मार्केट फंड अधिक रूढ़िवादी हैं, लेकिन वे एक पोर्टफोलियो को स्थिरता प्रदान करते हैं जो कि लंबे समय तक फायदेमंद होता है। ब्रोकरेज अकाउंट्स ऑनलाइन प्लेटफॉर्म, कुछ बैंकों और क्रेडिट यूनियनों पर, या एक वित्तीय सलाहकार या लाइसेंसधारी दलाल के माध्यम से उपलब्ध हैं।

"ब्रोकरेज अकाउंट का दूसरा लाभ यह है कि अधिकांश निवेशकों के लिए सामान्य आय कर दरों की तुलना में 20% की लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ कर की दर कम है," एमज़ कैपिटल के प्रिंसिपल माइकल झुआंग कहते हैं बेथेस्डा में प्रबंधन, एमडी।

कर-स्थायी वार्षिकियां

वार्षिकियां एक सेवानिवृत्ति बचत लक्ष्य हासिल करने के लिए एक और रास्ता प्रदान करती हैं; वे विभिन्न निवेश के अवसरों के साथ मिलकर कर स्थगित प्रदान करते हैं बीमा कंपनियों द्वारा व्यक्तियों या जोड़ों के लिए वार्षिकियां दी जाती हैं वे एक निश्चित ब्याज दर, अनुक्रमित ब्याज दर (विशिष्ट सूचकांक के प्रदर्शन के आधार पर) या एक चर दर (बाजार प्रदर्शन से जुड़ी) के साथ उपलब्ध हैं।

एक वार्षिकी में जमा फंड कर-स्थगित हो जाते हैं, लेकिन रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान धनराशि वितरित होने पर वे कर योग्य होते हैं। टैक्स डिफैरल के अतिरिक्त, सालाना एक निश्चित संख्या के लिए खाताधारक को एक गारंटीकृत आय स्ट्रीम प्रदान कर सकते हैं या एक जीवनकाल के लिएवार्षिकियां प्रत्येक निवेशक के लिए उपयुक्त नहीं हैं, और वार्षिकियां केवल जारी करने वाले बीमा कंपनी की दावों-देन क्षमता से समर्थित हैं इस प्रकार के वाहन के भीतर निवेश के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है। (अधिक जानकारी के लिए, क्या आपके लिए वार्षिकियां सही हैं? )

इन निवेश वाहनों पर विचार करने में यह सावधानी बरतने का भुगतान करता है "वार्षिकियां जीवन बीमा कंपनियों के साथ अनुबंध हैं, और निवेशक के लाभ के बजाय, उनके द्वारा कमाए जाने वाले बड़े कमीशन के लिए वार्षिकियां बेचने वाले छेड़छाड़ बीमा एजेंटों का लंबा इतिहास है। ये कमीशन-आधारित वार्षिकी आम तौर पर अन्य सामूहिक इक्विटी प्रतिभूतियों जैसे म्यूचुअल फंड और ईटीएफ से ज्यादा महंगे हैं। 4% प्रतिवर्ष से अधिक की कुल वार्षिक लागत वाली वार्षिकियां मिलना असामान्य नहीं है - एक बहुत बड़ा सिरदर्द जो व्यय के खराब निष्पादन में परिणाम देता है, "जेम्स बी। ट्विनिंग, सीएफपी ®, फाइनेंशियल प्लान, इंक के संस्थापक और सीईओ का कहना है। , बेलिंगम में, वाश।

रियल एस्टेट निवेश

सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने वाले व्यक्तियों के बीच एक और आम विकल्प रियल एस्टेट में निवेश है ज्यादातर निवेशक जो 401 (के) या आईआरए में बचत करते हैं, वे म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में होल्डिंग्स के जरिए रियल एस्टेट सेक्टर तक पहुंच सकते हैं।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक के संस्थापक और अध्यक्ष इरविन, कैलीफ़ में, मार्क हेब्नर कहते हैं, "निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प एक ऐसा फंड है जिसे खुद को दुनिया भर में रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में निवेश करना है"। , और "इंडेक्स फंड्स" के लेखक: सक्रिय निवेशकों के लिए 12-कदम रिकवरी कार्यक्रम। "" REITs अत्यंत लागत प्रभावी, पारदर्शी और तरल हैं म्यूचुअल फंड के माध्यम से आरईआईटी तक पहुंच प्राप्त करने से निवेशकों को लागत प्रभावी तरीके से रियल एस्टेट में वैश्विक विविधीकरण हासिल करने की अनुमति मिलती है। "

इन वाहनों के बाहर, व्यक्तियों को रिटायरमेंट के वर्षों के दौरान आय स्ट्रीम बनाने के उद्देश्य से अचल संपत्ति खरीदने का विकल्प होता है। उदाहरण के लिए, एक जोड़े को जो एक बहु-परिवार के घर खरीदते हैं, दूसरे हिस्से को किराए पर करते हुए एक सेक्शन में रह सकते हैं, बंधक संतुलन पर भुगतान करने में तेजी लाने के लिए महीने में महीने के अपने कुल रहने वाले खर्च को प्रभावी ढंग से कम करते हैं। जब सही तरीके से प्रबंधित किया जाता है, तो इस रणनीति का परिणाम अतिरिक्त धनराशि में होता है जिसे एक ऐसी संपत्ति की सराहना करने के अतिरिक्त सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों के लिए अलग रखा जा सकता है जिसे एकमुश्त या बेचा जा सकता है या सेवानिवृत्ति के दौरान किराए पर लिया जा सकता है। हालांकि, रियल एस्टेट लेनदेन और रख-रखाव महंगे हैं, और दीर्घकालिक समय में गुणवत्ता वाले किरायेदारों को ढूंढने और रखने में जोखिम है।

लघु व्यवसाय निवेश

लघु व्यवसाय में निवेश सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों को निधि देने के लिए 401 (के) या एक इरा का इस्तेमाल नहीं करने वाले व्यक्तियों के लिए एक विकल्प भी होता है एक छोटा सा व्यापार निवेश जरूरी नहीं कि व्यापार मालिक बनने का मतलब है; यह एक चुप्पी साझेदार के रूप में पहले से ही स्थापित कंपनी में निवेश के रूप में आ सकता है।

क्या कोई व्यक्ति उद्यमिता या निवेश का चयन करता है, छोटे व्यवसाय के मुनाफे को बंद नहीं किया जाता है और निवेश पर संभावित प्रतिफल इसलिए अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक है हालांकि, इन निवेशों में उनके साथ बहुत जोखिम है।इसमें कोई गारंटी नहीं है कि छोटे व्यवसाय में निवेश किए गए समय या धन व्यवसाय मालिक या निवेशकों के लिए समय के साथ पर्याप्त लाभ पैदा करेगा।

नीचे की रेखा

जब पारंपरिक सेवानिवृत्ति के खाते अनुपलब्ध होते हैं, उपभोक्ताओं के पास उनके कार्य-कार्य वर्षों के लिए निवेश करने के कई तरीके हैं। अधिक जोखिम रखने वाले निवेशों का चयन करते समय एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना हमेशा एक अच्छा विचार है