2010 में लॉन्च होने के बाद से, बैटरमेंट मिशन एक समान रहा है: "निवेश बेहतर बनाया गया। "आधुनिक पोर्टफोलियो सिद्धांत के अनुरूप, बेटरमेंट का लक्ष्य रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिम को कम करना है। लक्ष्य आधारित उपकरणों का संयोजन, सस्ती प्रबंधन फीस, दक्षता और हाथ-बंद दृष्टिकोण प्रभावी ढंग से निवेशकों को रिटर्नों को अधिकतम करने में मदद करता है।

पिछले पांच वर्षों में निवेश की दुनिया में स्वचालित धन प्रबंधन सबसे बड़ी सफलताओं में से एक है। मीडिया ने इन कंपनियों का वर्णन करने के लिए रोबो-एडवाइजर या रोबो-एडवाइजर शब्द की शुरुआत की है, जो अब दर्जनों में हैं। श्वाब जैसे पारंपरिक दलालों ने स्वचालित प्रबंधन का अपना स्वयं का संस्करण भी लॉन्च किया है। स्वतंत्र प्रक्षेपणों में से, बेटरमेंट एक स्पष्ट नेता है, जो कि अक्टूबर 2017 तक के तहत 10 अरब डॉलर से अधिक परिसंपत्तियों का प्रबंधन करता है।

आरंभ करना

बेहतर बदलाव के साथ आरंभ करना लगभग एक फेसबुक इंक खाते बनाना आसान है। आपकी व्यक्तिगत जानकारी के अलावा, बेस्टमेंट तीन विशिष्ट प्रश्नों के उत्तर का उपयोग करता है: आयु, सेवानिवृत्ति की स्थिति, और आपके लिए व्यक्तिगत सिफारिश तैयार करने के लिए आय आपकी प्रतिक्रियाओं के आधार पर, आपको चार विभिन्न लक्ष्यों के बीच चयन करने के लिए प्रेरित किया जाएगा: सुरक्षा निवारक, सेवानिवृत्ति, सामान्य निवेश और बड़ी खरीद प्रत्येक विकल्प अलग परिसंपत्ति आवंटन, खाता प्रकार प्रदान करता है और साइन अप करने के बाद बदल सकता है साइन अप करने के बाद, आपको बैंक खाते से लिंक करने और जमा करने के लिए कहा जाता है। पूरी प्रक्रिया को पूरा करने के लिए पांच मिनट से कम समय लग सकता है।

एक नजर में सुधार

लेखा समर्थित: बेहतर वर्तमान में आपके लक्ष्यों के आधार पर खाते की एक मजबूत सूची प्रदान की जाती है। व्यक्तिगत और संयुक्त खाते सामान्य निवेश की ज़रूरतों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, जबकि पारंपरिक और रोलओवर रोथ और सेप इआरए का उपयोग एक सेवानिवृत्ति निधि बनाने के लिए किया जा सकता है।

क्या वास्तव में अपने साथियों से बेहतर और पारंपरिक दलालों को अलग करता है इसका 401k विकल्प, व्यापार के लिए बेहतर है। यह छोटे व्यवसायों के लिए एक लागत प्रभावी तरीका है और कर्मचारियों को एक निर्धारित योगदान योजना प्रदान करने के लिए स्टार्टअप (बेटरमेंट की 401 के प्लान पर अधिक जानकारी के लिए, देखें: बेटरमेंट्स ऑल-ईटीएफ ऑनलाइन 401 (के) प्लान।)

शुल्क: आपके खाते की शेष राशि के आधार पर और आप मूल, डिजिटल प्लान या प्रीमियम या प्लस योजना का उपयोग करते हैं, बेहतर प्रबंधन की फीस 0 से भिन्न हो सकती है। 25% से 0. 50% । हालांकि, ये शुल्क 1% से अधिक पारंपरिक ब्रोकरेजों द्वारा चार्ज किए गए हैं। Betterment अपने डिजिटल प्लान के लिए 0. 25% वार्षिक शुल्क लेता है, जिसमें स्वचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन, ग्राहक सेवा और उसके सभी वेब टूल शामिल हैं। योजना के इस स्तर से ग्राहकों को प्रति वर्ष एक फोन परामर्श की सुविधा भी मिलती है, साथ ही बेटरमेंट के विशेषज्ञअगर किसी ग्राहक के पास बेतारमेंट के साथ 2 मिलियन डॉलर हैं, तो ग्राहक $ 2 मिलियन से अधिक के लिए शुल्क का भुगतान नहीं करता है। बेटरमेंट की प्रीमियम योजना बहुत ही बढ़िया है और इसके पास खाता न्यूनतम है लेकिन बेस्टमेंट की वित्तीय योजनाकारों की टीम के साथ ग्राहकों को असीमित कॉल प्रदान करते हैं। प्रीमियम योजना के लिए न्यूनतम खाता शेष $ 100, 000 से $ 250,000 से लेकर प्रीमियम योजना के लिए वार्षिक शुल्क 0. 40% से लेकर 0. 50% तक है। निधि कंपनियों द्वारा वसूल किए गए कम व्यय अनुपात शुल्क को छोड़कर बेटरमेंट के साथ कोई अतिरिक्त लेनदेन शुल्क नहीं है ईटीएफ प्रबंधन शुल्क 0 से लेकर 0. 0 9% से 0. 17% है।

पोर्टफोलियो: बिटरमेंट ईटीएफ का उपयोग करता है जो पोर्टफोलियो को डिज़ाइन करने के लिए 12 विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों तक का प्रतिनिधित्व करता है जो आपके लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता को पूरा करता है। डिविडेंड, योगदान या निकासी के रूप में या जब किसी विशेष परिसंपत्ति को अपने लक्षित आवंटन से 3% से अधिक की दर से लाभ मिलता है तो कंपनी स्वचालित रूप से रिबैलेंस करती है। आंशिक निवेश यह सुनिश्चित करता है कि एक डॉलर का निर्वाह नहीं होता।

ईटीएफ के यूटीएस, अंतरराष्ट्रीय और उभरते हुए बाजारों के शेयरों और बॉन्ड, अल्पकालिक ट्रेजरी और मुद्रास्फीति-संरक्षित बॉन्ड के कवर के बेहतर मिश्रण।

बैटरमेंट स्टॉक आवंटन
सेक्टर	टिकर
यू एस। कुल स्टॉक मार्केट	वीटीआई वीटीआई Vng टीटीएल स्टैकएमआरके 133 08 + 0। 20% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
यू एस। बड़े-कैप मूल्य	वीटीवी वीटीवीवाँगवर्ड वैल्यू 102 15-0। 06% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
यू। एस मिड-कैप वैल्यू	वीओई
यू। एस स्मॉल-कैप वैल्यू	वीबीआर वीबीआरजीएन स्म्म-सीपी Vl129 13 + 0। 30% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
अंतर्राष्ट्रीय-विकसित मार्केट	वीईए वीईएवीएन एफटीएसई डीवीएलपीएमआरके 44। 45 + 0। 26% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6
अंतर्राष्ट्रीय-उभरता हुआ बाज़ार	वीडब्लूओ वीडब्ल्यूओविंग एफटीएसई एम्गएमआरक 45 05 + 0। 96% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6

बेहतर बंधन आवंटन
सेक्टर	टिकर
अल्पकालिक यू.एस. खजाने	एसएचवी एसएचवीआईएसएस एसटीएस बीडी 110 27-0। 01% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
मुद्रास्फीति संरक्षित यू। एस। बांड	वीटीआईपी वीटीआईपीएनजीआर-ट्र इन्फ्राफ्रैक्ट 49 60 + 0। 08% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
यू एस। उच्च गुणवत्ता वाले बॉन्ड (आईआरए और 401 (के) खातों के लिए)	बीएनडी बीएनडीवीएनजी टीटीएल बीएनडी मिर्क 81। 84 + 0। 05% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
यू। एस। नगर बांड (कर योग्य खातों)	एमयूबी एमबीआईएस एनटीएनएल एमएन बीडी 110 85 + 0। 10% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
यू। एस कॉरपोरेट बांड	एलक्यूडी एलक्यूडीआईएसएफ़ आईबॉक्सक्स आईजीसीबी 121। 12-0। 01% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6
अंतर्राष्ट्रीय विकसित मार्केट बॉन्ड	BNDX BNDXVngTtl Intl ETF55 03 + 0। 14% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6
विदेशी-उभरता हुआ बाज़ार बांड	वीडब्लूबी वीडब्ल्यूओबीवीन एम एमके जीवी आईक्स 80 10-0। 37% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया। 2. 6

(स्रोत: बेतारमेंट)

व्यय अनुपात: औसत ईटीएफ व्यय अनुपात 0. 12% है, 0 से लेकर 0% 0 से लेकर 0 तक। 17%। यह पारंपरिक फंडों में 1. 16% व्यय अनुपात से बहुत अंतर है।

कर संग्रहण : वर्तमान में कर योग्य खातों पर कर हानि संचयन प्रदान करता है। प्लेटफार्म स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो को दैनिक आधार पर समीक्षा करता है ताकि आपके कर एक्सपोजर को प्रभावी ढंग से कम किया जा सके।यह एक शक्तिशाली और अत्याधुनिक टूल है जो अपने आप को दोहराना लगभग असंभव होगा। बेस्टमेंट का सॉफ्टवेयर आपको किसी भी हानि को भुनाने की अनुमति देता है जिसका उपयोग कर योग्य आय को ऑफसेट करने के लिए किया जा सकता है यह उन निवेशकों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद हो सकता है, जिन्होंने अपने कर-लाभ वाले खातों को अधिकतम किया है और अतिरिक्त निवेश योग्य संपत्तियां हैं

ग्राहक सहायता: कंपनी 9: 00 ए से फोन समर्थन प्रदान करती है। मीटर। से 8: 00 पी मीटर। सप्ताह के दिनों में और 11: 00 एक। मीटर। से 6: 00 पी मीटर। सप्ताह के अंत पर। ईमेल समर्थन और लाइव चैट विकल्प नियमित व्यापारिक घंटों के दौरान भी उपलब्ध हैं। मेरे व्यक्तिगत अनुभव से, यह एक और पहलू है जहां बेहतरता श्रेष्ठता है इसका समर्थन कर्मचारी ध्यान देने योग्य, जानकार और शीघ्रता से पालन करने के लिए तत्काल यदि वे आपके प्रश्न का उत्तर देने में असमर्थ हैं।

उपयोगकर्ता पहुंच और मित्रता: बेहतर तरीका वेबसाइट और मोबाइल ऐप के माध्यम से उपलब्ध है। दोनों अत्यंत सहज और सरल हैं, इसलिए उपयोगकर्ता अपने सिर को खरोंच नहीं छोड़े जाते हैं। वेबसाइट में एक व्यापक अकसर किये गए सवाल और ब्लॉग भी शामिल हैं जो सामान्य समर्थन प्रश्नों और विभिन्न वित्तीय साक्षरता प्रश्नों के उत्तर देते हैं।

अतिरिक्त सुविधाएं: बेहतरता में कई वैकल्पिक विशेषताएं हैं जिनमें SmartDeposit और सेवानिवृत्ति बचत कैलक्यूलेटर शामिल हैं जो उपयोगकर्ता अपने निवेश लक्ष्यों को ध्यान में रखते हैं।

मार्च 2016 में, बेटरमेंट ने स्मार्टडीपॉसेट नामक एक नई सुविधा का शुभारंभ किया। बेस्टमेंट के स्मार्टडेपैट आपके द्वारा चुने गए सेटिंग्स के आधार पर आपके बेहतर निवेश के खाते में "अतिरिक्त" धन स्वतः स्थानांतरित कर देगा। सप्ताह में कम से कम एक बार, स्मार्टडीपैट आपके द्वारा निर्धारित राशि तक कोई अतिरिक्त नकद निवेश करता है प्रत्येक स्थानांतरण से पहले, बैटरमेंट एक ईमेल को अग्रिम रूप से 24 घंटे पहले भेजता है, जिससे आपको इसे छोड़ने का विकल्प मिल जाता है-एक आसान सुविधा, खासकर यदि आपके पास किसी विशेष महीने के दौरान सामान्य से अधिक खर्च होता है। अगर आप जानते हैं कि आपके पास एक बड़ा व्यय है, तो आप स्मार्टडेपैट को अक्षम कर सकते हैं, और जब आप निवेश जारी रखने के लिए तैयार हैं, तो इसे रीसेट कर सकते हैं।

आपके बचत खाते से SmartDeposit हस्तांतरण आपके बैटरमेंट इन्वेस्टमेंट अकाउंट को आपकी उम्र और लक्ष्यों के आधार पर 12 विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश किया जाता है और आपके चयनित परिसंपत्ति आवंटन के लिए अनुकूलित किया जाता है। बेहतर विकल्प कम लागत वाली, अत्यधिक तरल, इंडेक्स-ट्रैकिंग ईटीएफ का चयन करता है ताकि ग्राहकों को स्वामित्व की सबसे कम लागत पर वांछित परिसंपत्तियों का प्रदर्शन हासिल करने के लिए सुनिश्चित किया जा सके। ईटीएफ का चयन करते समय, बैटरमेंट एक्सपेंस रेशियो, बोली-पूछो फैला, प्रबंधन के तहत संपत्ति, होल्डिंग्स की संख्या, एक्सचेंज रेट हेजिंग और कैपिटल गेन के प्रभाव को मानता है। बेहतर कहा गया है: "हम कर-कुशल एल्गोरिदम का उपयोग करते हैं और अपने पैसे बढ़ाने की आपकी क्षमता को अधिकतम करने के लिए इष्टतम व्यवहार को स्वचालित करते हैं। "

प्रदर्शन के बारे में क्या?

बेहतर विभाग के दो हिस्से हैं: इक्विटी और बांड बैटरमेंट के मुताबिक, आपके पोर्टफोलियो को बाजार के साथ बनाए रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है और इसके तहत प्रदर्शन नहीं किया गया है, लेकिन यह बाजार को हरा करने के लिए तैयार नहीं है। " "आप अपने बेहतर पोर्टफोलियो में एक जोखिम-समायोजित आधार पर बाजार को कभी भी न ही प्रदर्शन करेंगे या हरा देंगे, लेकिन आप किसी प्रबंधक के लिए भी प्रदर्शन या भुगतान नहीं करेंगे, जो कि या तो कम प्रदर्शन कर रहे हैं।"

बेटरमेंट का कहना है कि इसके ग्राहक अपेक्षा कर सकते हैं 4. सामान्य DIY निवेशक की तुलना में 30% अधिक रिटर्न। आपका रिटर्न आपकी परिसंपत्ति आवंटन पर निर्भर करता है। बेहतर ढंग से अपने पोर्टफोलियो को स्वचालित रूप से आपके पोर्टफोलियो के लक्ष्य के वजन और वास्तविक वजन में अंतर - 3% तक पहुंच जाता है। आप अपने खाते में लॉग इन करके अपने पोर्टफोलियो के लिए अपेक्षित रिटर्न देख सकते हैं और शोध कर सकते हैं कि बीटेरमेंट के विश्लेषण का उपयोग करके ऐतिहासिक रूप से दिए गए मिश्रण को किस तरह से किया जाएगा।

इसकी स्थापना बेहतर होने के बाद से, और न ही किसी अन्य रोबो-सलाहकार ने कभी भी अस्थिरता के किसी भी विस्तारित अवधि का अनुभव किया है वापस परीक्षण के अलावा, यह अज्ञात है कि मंच एक नया वित्तीय संकट कैसे संभाल सकता है शुक्रवार को ब्रेक्सिट वोट के बाद, बेटरमेंट ने निवेशकों को अत्यधिक अनिश्चितता से बचाने के लिए निलंबित व्यापार का निषेध किया। इस कदम ने निस्संदेह ग्राहकों को पैसा बचाया, लेकिन इससे मिश्रित संकेत भी भेजे गए। भविष्य में आने वाले बाजार में गिरावट के बावजूद व्यापार को रोकने के लिए विफलता ग्राहकों को परेशान करने का निश्चित तरीका है।

शुल्क अंतर: बेहतर बनाम रोबो-सलाहकार

एक निवेश सलाहकार के लिए औसत शुल्क 1. वार्षिक आधार पर पोर्टफोलियो के मूल्य का 3%; हालांकि, जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, बेटरमेंट की वार्षिक फीस 0. 25% से लेकर 0% तक होती है। आप कितने पूंजी निवेश करते हैं इसके आधार पर 50%।

यदि आप बाजारों में अच्छी तरह से शिक्षित नहीं हैं, और आप लंबे समय के लिए अपने निवेश की चिंता नहीं करना चाहते हैं, तो आप बेहतर विचार करना चाह सकते हैं हालांकि, जागरूक रहें कि यदि आप बाजारों में लटके हुए हैं तो आप खुद को अधिक खतरनाक स्थिति में डाल रहे हैं। यदि आप बाजारों का ट्रैक रखते हैं, विचारों पर सहयोग करना पसंद करते हैं, विशिष्ट लक्ष्य प्राप्त करते हैं, या बाजार की स्थितियों के बारे में चिंतित हैं, तो आपको एक वित्तीय सलाहकार पर विचार करना चाहिए।

नीचे की रेखा

सुधार ने दिखाया है कि यह युवा निवेशकों के लिए एक व्यवहार्य विकल्प है जो कि उन्नत वित्तीय साक्षरता की कमी है। अपने भविष्य के बारे में सोचने के लिए सहस्त्राब्दियों के बारे में सोचने और पुराने निवेशकों के लिए कम लागत वाला निवेश उपकरण यह एक सही शुरुआती बिंदु है। कम फीस, सरल परिसंपत्ति आवंटन और लक्ष्य सेटिंग सुविधाओं पर ध्यान केंद्रित करना, बेस्टमेंट वास्तव में सरल निवेश करना करता है।

नोट: यह कहानी बार्बरा फ्रेडबर्ग और जीन फोलगर की फाइलों के साथ बनाई गई थी