रोबो-एडवाइजर बेटरमेंट ने हाल ही में सुर्खियां बनायीं जब उसने सभी एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) ऑनलाइन 401 (के) प्लान की पेशकश की योजना की घोषणा की। जब वे तकनीकी रूप से पहले 401 (के) रोबो-एडवाइजर नहीं हैं, तो वे इस बाजार में प्रवेश करने के लिए रोबो स्थान के प्रमुख खिलाड़ियों में से सबसे पहले हैं। रोबो-सलाहकारों ने व्यक्तिगत निवेशकों के लिए निवेश सलाह की दुनिया में अपना प्रभाव महसूस किया है। यह देखने के लिए दिलचस्प होगा कि 401 (के) अंतरिक्ष में बेतारमेंट का प्रवेश समान प्रभाव पैदा कर सकता है या नहीं। यह भी देखना दिलचस्प होगा कि क्या अन्य रोबो-सलाहकार इस बाजार में अपनी अगुवाई करेंगे।

वे क्या पेशकश करेंगे?

वाल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार , "बेल्टमेंट एलएलसी ने शुक्रवार को कहा है कि अगले साल के शुरू में, यह कंपनियों को एक ऑनलाइन-केवल 401 (के) 13 कम लागत वाले स्टॉक और बांड एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड्स जैसे वेनगार्ड ग्रुप और ब्लैकआरॉक इंक। (बीएलके बीएलके ब्लैक रॉक इंक 4775 78-0। 70% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 )। "प्रतिभागियों को एक प्रश्नावली पूरी होगी, जो उन्हें अपनी उम्र, लक्ष्य, वेतन और नेट वर्थ बताती है। वहां से बेटरमेंट के एल्गोरिथम एक ही रूप में उनके लिए पोर्टफोलियो उत्पन्न करेगा कि साइट मौजूदा ग्राहकों के लिए करती है। (और अधिक के लिए, देखें: बेहतर काम कैसे करें और पैसा कमाएं? ) -2 ->

यह अपील कौन करेगा?

बेहतर शुल्क (जो अंतर्निहित ईटीएफ के व्यय अनुपात को बाहर करता है) द्वारा शुल्क लगाए गए शुल्क 60 अरब अंक से लेकर 1 अरब डॉलर या इससे अधिक की योजनाओं के लिए 10 अरब डॉलर से कम परिसंपत्तियों में 10 मिलियन डॉलर संपत्ति में $ 1 मिलियन से भी कम संपत्ति के साथ योजनाओं के लिए एक बार $ 1, 500 सेट-अप शुल्क होगा मुझे संदेह है कि बेहतर सेवा के लिए मुख्य बाजार छोटी योजनाएं हैं लेकिन यह बड़ी योजनाओं के लिए अपील कर सकता है, विशेष रूप से एक निश्चित युवा कार्यबल के साथ।

अतीत में, छोटी योजनाओं के लिए विकल्प अक्सर बीमा कंपनियों या ब्रोकरेज फर्मों द्वारा बेचे गए थे और या तो समूह वार्षिकी में लिपटे गए थे या बड़े पैमाने पर उच्च लागत वाले मालिकाना म्यूचुअल फंड बड़े नियोक्ताओं के पास आम तौर पर कम लागत के विकल्प हैं जिनमें सामूहिक ट्रस्ट, संस्थागत सूचकांक और सक्रिय म्युचुअल फंड और अन्य विकल्प शामिल हैं जो छोटी योजनाओं के लिए उपलब्ध नहीं हैं। इसके अतिरिक्त, पूरी तरह से प्रबंधित पोर्टफ़ोलियो से मिलकर एक योजना नियोक्ताओं को अलग-अलग आवश्यकताओं के साथ बड़े कर्मचारियों के साथ अपील नहीं कर सकती है। (अधिक के लिए, देखें:

सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार क्या है? ) हालांकि, छोटे नियोक्ताओं लागत कम रखने की तलाश में हैं और जो चाहते हैं कि एक सरल, सभी समाधान जिसमें उनके कर्मचारियों के लिए मदद भी शामिल हो, बेहतर सेवा की तरह बेस्टमेंट 3 (38) प्लान फ्यूदेसियरी के रूप में काम करेगा, जिसका अर्थ है कि वे योजना निवेश के लिए सभी जिम्मेदारी और दायित्व मानते हैं। इसके अतिरिक्त, बैटरमेंट योजना दस्तावेज में कुछ हद तक अनुकूलन की पेशकश करेगा, न कि केवल एक प्रोटोटाइप।

401 (के) योजनाओं में ईटीएफ

आज तक, 401 (के) योजनाओं में ईटीएफ एक शानदार सफलता नहीं रही है चार्ल्स श्वाब कार्पोरेशन (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 68-0। 31% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया। 2. 6 ) ने अपनी सभी ईटीएफ 401 (के) योजना के साथ 2014 में सुर्खियों की पेशकश की लेकिन भेंट बाजार में स्वीकार्यता प्राप्त करने के लिए धीमा रहा है ईटीएफ के दूसरे सबसे बड़े प्रदाता मोनार्ड ने ईटीएफ के लिए एक बड़ी मांग नहीं देखी है। (अधिक जानकारी के लिए, आपके 401 (के) के लिए ईटीएफ) ) ईटीएफ के कुछ फायदे, जैसे ट्रेडिंग दिवस के दौरान वास्तविक समय मूल्य निर्धारण, 401 (के) में अप्रासंगिक हैं, बाजार। ईटीएफ आमतौर पर काफी कर-कुशल होते हैं, फिर सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक कारक नहीं। इसके अतिरिक्त, योजनाओं में ईटीएफ के प्रशासन की लागत में आंशिक शेयरों को एकीकरण करने के लिए लागत शामिल करना होगा जो कि प्रतिभागियों द्वारा निश्चित रूप से आयोजित किया जाएगा। यह देखना दिलचस्प होगा कि बेस्टमेंट की ऑल-ईटीएफ पेशकश क्या करती है। उनकी ज़िंदगी चीजों की सलाह के पक्ष में है। हालांकि, इस तथ्य पर ध्यान नहीं दिया जा रहा है कि ईटीएफ निवेश वाहन हैं

सबसे पहले नहीं

जबकि बीटामेंट रोबॉ-एडवाइजर्स की "नई पीढ़ी" की सबसे पहली योजना है, सभी योजनाओं की पेशकश करने के लिए बाजार में अन्य रोबो सलाह सेवाएं भी हैं। संभवतः सबसे पुराना फाइनेंशियल इंजिन इंक। (एफएनजीएन

एफएनजीएन फिनिश इंजिन इंक 28. 00 + 5। 26% हाईस्टॉक 4 के साथ बनाया गया है। 2. 6 ), कई सालों से आस-पास एक फर्म है। वे आम तौर पर एक 401 (के) योजना के भीतर एक भेंट हैं प्रतिभागी अपनी 401 (के) प्रदाता के माध्यम से ऑनलाइन अपनी सेवा का उपयोग कर सकते हैं और आवश्यक जानकारी दर्ज कर सकते हैं। वित्तीय इंजन उन्हें योजना में दिए गए निवेश विकल्पों के आधार पर आवंटन देंगे। फीस के लिए वित्तीय इंजन एक प्रतिभागी के खाते के प्रबंधन को एक विवेकाधीन आधार पर ले जाएगा। मुक्त संस्करण और भुगतान किए गए संस्करण दोनों के साथ वित्तीय इंजीनियरों ने अपनी सिफारिशों को बनाने में बाहरी निवेश संपत्तियों को ध्यान में रखा होगा। (अधिक के लिए, देखें: रोबो-एडवाइजर्स और एक मानव टच: बेहतर एक साथ? ) अन्य कम लागत विकल्प

अलबामा-आधारित कर्मचारी फिड्यूसिरी एक व्यापक एक दशक से अधिक के दौरान अपने मंच पर म्यूचुअल फंड की श्रेणी। छोटी कंपनियों के लिए उनकी फीस बहुत सस्ती हैं ForUsAll एक सैन फ्रांसिस्को-आधारित कंपनी है जो छोटी कंपनियों के लिए कम लागत वाली बारी-बारी से समाधान प्रदान करती है यद्यपि कोई रोबो-सलाहकार नहीं है कि वे ऑनलाइन जानकारी इकट्ठा करने की प्रक्रिया के जरिए कर्मचारियों पर चलते हैं, जो उन्हें उपयुक्त मोहरा लक्ष्य तिथि निधि में रखेंगे या यदि वे वैनगार्ड इंडेक्स म्यूचुअल फंड की सीमित मेन्यू के आवंटन को पसंद करते हैं। वे 3 (16) योजना निस्संदेह के रूप में सेवा करते हैं और छोटी कंपनी के व्यापार मालिकों के पास प्रशासनिक बोझ लेते हैं। फर्म के वरिष्ठ प्रबंधकों में से कई वित्तीय इंजीनियरों से आए हैं

भविष्य?

जाहिर है कोई नहीं जानता कि भविष्य में क्या होगा बेटरमेंट के मुख्य स्वतंत्र रोबो-सलाहकार प्रतियोगी, वेल्थफ्रोंट, ने यह संकेत नहीं दिया है कि वे बीटामेंट के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए रोबो 401 (के) उत्पाद पेश करने का इरादा रखते हैं।मुझे संदेह है कि परंपरागत 401 (के) व्यवसाय में वेल्थफ्रंट और कुछ बड़ी वित्तीय सेवाओं वाली कंपनियों की प्रतीक्षा है और इस जगह में प्रवेश करने या श्वाब और मोहरा के मामले में देखने के लिए, 401 क) ईटीएफ पेशकश या, और मैं बस अनुमान लगा रहा हूं, अगर यह सफल होता है तो मुझे आश्चर्य है कि अगर कोई बड़ी वित्तीय सेवा कंपनी अपने 401 (के) प्लेटफॉर्म के लिए बेहतर या भागीदार खरीदने की कोशिश नहीं कर सकती है। ब्लैक रॉक द्वारा फ्यूचर एडवाइजर के हालिया अधिग्रहण के साथ यह अप्रत्याशित नहीं है, जो कि ब्लैक रॉक द्वारा सभी तकनीकों का उपयोग करने के लिए एक प्रयास था। (अधिक के लिए, देखें: वेरथ्रॉफ्ट बनाम बेटरमेंट

।) मैं इस जगह में बेड़ेरमेंट के प्रयासों से बहुत प्रभावित हुआ था, जब उनके कर्मचारी अपने 401 (के) भेंट पर काम कर रहे जोड़े के साथ बातचीत कर रहे थे। उन सवालों के आधार पर जो मैंने उनको समझा, यह स्पष्ट था कि 1 जनवरी, 2016 को लाइव होने से पहले वे वास्तव में इस प्रसाद के बारे में सोचा हैं। समय बताता है कि क्या वे सफल हैं, लेकिन उनके 401 (के) प्रस्ताव एक ठोस विकल्प हैं। कम लागत वाले टर्न-की समाधान की तलाश में कंपनियां नीचे की रेखा

बेटरमेंट की नई 401 (के) प्लान की पेशकश ने बहुत सी सुर्खियों को उत्पन्न किया है और रोबो-सलाहकारों के लिए एक तार्किक प्रगति है मुझे संदेह है कि यह 401 (के) बाजार का हिस्सा हासिल करने के लिए रोबो-सलाहकारों के बीच पहला पहला प्रयास है और अन्य निश्चित रूप से सूट का पालन करेंगे बने रहें। (अधिक के लिए, देखें:

रोबो-एडवाइजर स्पेस के लिए अगला क्या है?

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