आप सोच सकते हैं कि किस आयु में आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करनी चाहिए यह एक सरल जवाब है - यथाशीघ्र। जिस समय आप पैसे कमाते हैं, आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के बारे में सोचना चाहिए। इससे पहले कि आप शुरू करते हैं, कम पैसा आपको योगदान देने की आवश्यकता होगी, जटिलता की शक्ति के लिए धन्यवाद। जुटाई करने से आपको उस पैसे पर अधिक धन अर्जित करने की अनुमति मिलती है, जब तक आप उस पैसे पर आपकी कमाई का पुनर्नवीनीकरण करते हैं।

तो आप कैसे शुरू करते हैं? आपको अपने साप्ताहिक बजट में शामिल होने वाली पहली आदत को पहले खुद का भुगतान करना है फिर सुनिश्चित करें कि आप अपने नियोक्ता से मुफ़्त धन का लाभ ले सकते हैं यदि आपकी कंपनी एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना प्रदान करती है। यदि आप स्वयं-नियोजित हैं, तो आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत आसान बनाने के लिए विभिन्न विकल्प हैं। यदि आप कर्मचारी सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों के साथ काम नहीं कर रहे हैं, तो आप एक परंपरागत आईआरए का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन एक रोथ पर विचार करना चाह सकते हैं। अगर आप नौकरी बदलते हैं, तो उन्हें अपनी बचत पर नियंत्रण रखना सुनिश्चित करें IRA में रोलिंग करके अंत में, आप जहां आप जाना चाहते हैं और भविष्य में कैसे रहना चाहते हैं, उसके बारे में एक दृष्टि विकसित करना शुरू करें।

आइए इन संभावित चरणों पर करीब से नज़र डालें:

1 खुद को पहले भुगतान करें

कई लोग सोचते हैं कि यदि महीने के अंत में कोई नकद बचा हुआ है तो कई लोगों ने सेवानिवृत्ति बचत को दूर किया है। आम तौर पर जब आप इस तरह से बचाने की कोशिश करते हैं, तो आप हर महीने बहुत कम या कुछ नहीं निकाल सकते हैं

सीएफ़पी, सीखेंवेस्ट प्लानिंग सेवाओं में वरिष्ठ वित्तीय योजनाकार, "डेविड ब्लैकलॉक" कहता है, "इससे पहले कि आप कुछ भी करने से पहले खुद को पहले से ही बचत करें" "अपनी आय का एक निश्चित भाग को उसी दिन सेट करें जिसे आप पहले का भुगतान करते हैं, आप किसी विवेकाधीन पैसे खर्च करते हैं। ज्यादातर लोग प्रतीक्षा करते हैं और केवल बचा ही बचाते हैं- जो कि आखिरकार भुगतान कर रहे हैं "

एक हफ्ते में केवल $ 10 डालकर रखें (शायद दो हफ्ते में दो बार खाना खाने के बजाय सप्ताह में दो बार या अपने पसंदीदा कॉफी स्थान पर कुछ यात्राएं छोड़ दें)। यह बहुत पसंद नहीं हो सकता है, लेकिन मासिक चक्रवाही के लिए धन्यवाद, यह आश्चर्यजनक रूप से बड़े हो सकता है

मान लीजिए कि आप प्रति माह 40 डॉलर बचाते हैं और 4 रुपये में उस निवेश का निवेश करते हैं। 65%, जो वानजार्ड कुल बॉन्ड मार्केट इंडेक्स फंड 10 वर्षों से अधिक कमाया गया है। ऑनलाइन बचत कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, $ 40 की प्रारंभिक राशि, 30 साल के लिए प्रति माह $ 40 प्रति माह 31 डॉलर, 550 तक बढ़ जाती है। जैक को ब्याज दर में 8. 79%, मोहरा कुल स्टॉक मार्केट इंडेक्स फंड की औसत उपज 10 साल, और संख्या $ 70, 000 से अधिक के लिए बढ़ जाता है।

इस तरह के फंड बहुत छोटे निवेशकों के लिए खुले नहीं हैं, हालांकि। यदि आप केवल $ 40 एक महीने के साथ शुरू कर रहे हैं, तो आप इन उच्च कमाई निवेश को तुरंत खरीद नहीं पाएंगे। आपको अपने स्थानीय बैंक में एक आईआरए से शुरू करना होगा। ज्यादातर बैंक आपको एक म्यूचुअल फंड फंड का इस्तेमाल करते हुए आईएआर शुरू करने की अनुमति देते हैं, जितना कि $ 100अधिकतर म्यूचुअल फंड कंपनियों पर आईआरए में खरीदने के लिए आपको 1, 000 के बचत स्तर के लिए उस फंड को बनाने की आवश्यकता होगी। $ 40 प्रति माह या प्रति वर्ष 480 डॉलर में, $ 1, 000 बचाने के लिए इसमें लगभग 2 साढ़े सालों का समय लग सकता है। उस बचत पर ब्याज का भुगतान केवल 1% हो सकता है, इसलिए आपका प्रारंभिक धन बचत से ज्यादातर आता होगा। एक अच्छा फंड जो $ 1, 000 न्यूनतम की अनुमति देता है, वांगार्ड स्टार को 7 साल की औसत रिटर्न के साथ स्टार फंड दिया जाता है। एक बार आपके आईआरए में आपके पास कम से कम $ 3,000 है, तो आप उपर्युक्त वैनगार्ड इंडेक्स फंड खरीद सकते हैं।

आप अपनी बचत बढ़ा सकते हैं क्योंकि आपकी आय में वृद्धि होती है और आपका घोंसले अंडे बहुत बड़ा हो सकता है निवेश मिश्रण को निर्धारित करें जो आपके लिए सबसे अच्छा है और बचत कैलकुलेटर का उपयोग करके यह देखने के लिए कि आप कितनी तेजी से अपना पैसा अपने आप को सबसे पहले भुगतान कर सकते हैं, इस आधार पर बढ़ सकता है।

2। अपने नियोक्ता से आपका निशुल्क धन प्राप्त करें

यदि आप नियोक्ता के लिए काम करते हैं जो एक सेवानिवृत्ति बचत विकल्प प्रदान करता है, तो निश्चित हो कि आप उस योजना के लिए किसी भी नियोक्ता मैच का पूर्ण लाभ लेते हैं।

"यदि आप संयुक्त राज्य में एक विशिष्ट वेतनभोगी या घंटा पूर्णकालिक कर्मचारी हैं, तो संभवतः आपने अपनी 401 (के) योजना के बारे में सुना है पचास लाख अमरीकी लोग इसका इस्तेमाल करते हैं ऐसी योजनाओं में $ 3 का आयोजन किया गया 2012 के अंत में 5 ट्रिलियन सेवानिवृत्ति परिसंपत्तियों में। शैक्षिक संस्थानों में काम करने वाले लोग ऐसे कार्यक्रमों तक पहुंच सकते हैं, जिन्हें 403 (बी) योजनाओं के नाम से जाना जाता है। राज्य कर्मचारी 457 योजनाओं का उपयोग करते हैं वे सब एक ही काम करते हैं: आपको मुफ्त पैसे दो, "मिच ट्यूचैन लिखते हैं

नि: शुल्क धन का पहला हिस्सा यह है कि आपका योगदान पूर्व कर डॉलर के साथ किया जाता है और आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है इससे भी बेहतर, कई नियोक्ता रिटायरमेंट सेविंग प्लान के लिए आपके योगदान का मिलान करने की पेशकश करते हैं। उदाहरण के लिए, एक नियोक्ता 6% तक योगदान कर सकता है, लेकिन यह योगदान आपके पेचेक से एक ही योगदान को बनाने पर आधारित है। आप उस पैसे को मेज पर नहीं छोड़ना चाहते हैं, इसलिए अपनी कंपनी की सेवानिवृत्ति बचत योजना का ब्योरा पता चले और उस नियोक्ता की गारंटी से मेल खाने के लिए पर्याप्त पैसा लगाने का प्रयास करें।

यदि आप पूर्ण नियोक्ता मैच के लिए पर्याप्त योगदान नहीं दे सकते हैं, तो प्रत्येक बार जब आप बढ़ाते हैं तो अपने प्रतिशत योगदान में वृद्धि करें। उदाहरण के लिए, यदि आपको 4% की बढ़ोतरी होती है, तो 1% से अपनी सेवानिवृत्ति बचत का योगदान बढ़ाएं। इस तरह आप अभी भी अपने वेतन में कुछ वृद्धि का आनंद लें, लेकिन खुद को पहले भी भुगतान करें। चूंकि इन सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति योजनाओं में योगदान कर-स्थगित हैं, इसलिए आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर नकदी की वास्तविक राशि 1% से कम होगी।

अधिक जानकारी के लिए, 401 (के) योजनाएं पढ़ें: रोथ या नियमित? और अपने 401 (के) प्रबंधित करने के लिए स्मार्ट तरीके

3। स्व-नियोजित सेवानिवृत्ति बचत विकल्प

यदि आप स्वयं नियोजित हैं, तो आपके पास कई प्रकार के सेवानिवृत्ति बचत विकल्प हैं इसमें एक सोलो 401 (के), एसईपी इरा और सरल इरा शामिल हैं।

सोलो 401 (कश्मीर ), को स्वतंत्र 401 (के) के रूप में भी जाना जाता है, नियोक्ता द्वारा प्रस्तुत की गई 401 (के) प्रकारों के समान है कर्मचारी और नियोक्ता के रूप में आप दोनों का योगदान कर सकते हैं यदि आप 50 या $ 23,000 से कम हो, तो अगर आपको कर्मचारी या प्लान के रूप में $ 52,000 तक के नियोक्ता ($ 57, 500 अगर आप 50 या अधिक उम्र के हैं) के रूप में 50 से कम या $ 23,000 से अधिक के रूप में आपको $ 17, 500 की बचत करने की अनुमति मिलती है।आप केवल इस योजना का उपयोग कर सकते हैं यदि आप एकमात्र मालिक हैं आपके पास केवल एक अन्य कर्मचारी है जो आपके पति या पत्नी है एसईपी इआरए समान योगदान भत्ते के साथ एक और विकल्प है, लेकिन यह सेट अप करने के लिए आसान है। आईआरए के इस प्रकार के कर्मचारियों के साथ छोटे व्यवसायों द्वारा उपयोग किया जा सकता है, लेकिन नुकसान यह हो सकता है कि यदि आप योगदान करने का निर्णय लेते हैं, तो आपको उन सभी कर्मचारियों के लिए योगदान करना होगा जो योजना का हिस्सा हैं।

सरल इरा छोटे व्यवसाय के लोगों या स्व-रोजगार वाले लोगों के लिए यह तीसरा विकल्प है। यह भी, सेट अप करना आसान है, लेकिन कम योगदान थ्रेसहोल्ड है।

इन सेवानिवृत्ति बचत विकल्पों पर अधिक जानकारी के लिए

स्वयं के लिए सेवानिवृत्ति योजना पढ़ें 4। पारंपरिक या रोथ आईआरए

यदि उपरोक्त विकल्पों में से कोई भी आपके लिए उपलब्ध नहीं है, तो अपना खुद का इरा शुरू करें। दो प्रकार हैं - एक परंपरागत आईआरए, जो आपको कर-स्थगित, और एक रोथ आईआरए बचाता है, जिसे आप कर-टैक्स के पैसे के साथ खोलते हैं जब आप पारंपरिक आईआरए का उपयोग करते हैं, तो आप अपनी आय से हर वर्ष जो योगदान करते हैं, उसे घटा सकते हैं, लेकिन आपको इसे बाहर ले जाने पर आपको करों का भुगतान करना होगा। आप दोनों अपने योगदान और करों का लाभ अर्जित करते हुए कमाई पर कर का भुगतान करते हैं।

हालांकि, जब आप राथ इआरआर में डालते हैं तो कर-टैक्स कैश है, इसका मतलब यह है कि जब आप सेवानिवृत्ति पर पैसे लेते हैं, तो आपको किसी भी कर का भुगतान नहीं करना पड़ता है - या तो पैसा जो आपने मूल रूप से रोथ इरा या लाभ पर आपके पैसे अर्जित किए।

यह समझने के लिए कि IRA आपके लिए सबसे अच्छा है, पढ़ें

रोथ बनाम पारंपरिक आईआरए: जो आपके लिए सही है? 5। अपने सेवानिवृत्ति निधि का नियंत्रण रखें

जब आप नौकरी बदलते हैं, तो आपको यह तय करने की आवश्यकता होगी कि आपके कर्मचारी रिटायरमेंट सेविंग खातों के साथ क्या करना चाहिए। आपके पास उन्हें नकद करने का विकल्प होगा, उन्हें नियोक्ता के साथ छोड़ दें (यदि नियोक्ता इस अनुमति देता है) या उन्हें एक IRA में या फिर, आपकी नई नौकरी में 401 (के) में दर्ज करें।

अपने कर्मचारी सेवानिवृत्ति बचत को आईआरए में रोल करना आपका सबसे अच्छा विकल्प है: "आईआरए में धन रोलिंग टूलबॉक्स को खोलता है, ऐसा बोलने के लिए, निवेशक को व्यक्तिगत शेयरों में निवेश करने के लिए, बॉन्ड - निवेश की पूरी श्रृंखला अब उपलब्ध है, "डैनियल गैली, एक नोरवेल, मास, प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कहते हैं। एक आईआरए के साथ, आप एक कर्मचारी योजना में विकल्पों के द्वारा सीमित होने की बजाय, पैसे का निवेश कैसे कर सकते हैं।

अपनी बचत के रूप में, आप कुछ वित्तीय कंपनियां अपने 401 (के) कार्यक्रमों के तहत फ्री या लो-कॉस्ट सेवानिवृत्ति योजना सलाह की पेशकश भी कर सकती हैं।

6। जीवन के बारे में सोचो सेवानिवृत्ति

जैसा कि आप अपने भविष्य के लिए वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करना शुरू करते हैं, कल्पना करना शुरू करें कि आप कैसे रहना चाह सकते हैं। क्या आप दुनिया की यात्रा करना चाहते हैं? क्या कोई ऐसा व्यवसाय है जिसे आप शुरू करना चाहते हैं या दूसरा कैरियर जिसे आपने तलाशने का सपना देखा है क्या आप बस उस समय का आनंद लेने के लिए समय चाहते हैं जहां आप जी रहे हैं और जी पर बेहतर रहें olf - या अपने बच्चों की मदद सेवानिवृत्ति के लिए सहेजा जा रहा है इससे पहले कि आप एक घोंसले अंडा के साथ समाप्त होने का सबसे अच्छा मौका देंगे जो कि आप अपने परिवार और अपने जीवन का समर्थन करने में सक्षम होंगे।आपके लक्ष्यों को बदल जाएगा, लेकिन वे शायद मुक्त नहीं होंगे। इन परिवर्तनों को जब तक आप 65 या 66 को मारा नहीं इंतजार करना पड़ता है।

पेरी सेवानिवृत्ति: नया जीवन संक्रमण । नीचे की रेखा

जैसे ही आप आय अर्जित करना शुरू करते हैं, तब भी सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू करें, भले ही आप शुरुआत में ज्यादा खर्च न कर सकें। खुद को सबसे पहले भुगतान करना सबसे महत्वपूर्ण आदत है जिसे आप विकसित कर सकते हैं यदि आप आर्थिक रूप से स्वस्थ सेवानिवृत्ति का आनंद लेना चाहते हैं।

आपके द्वारा चुनी गई बचत विधियां आंशिक रूप से आपके नियोक्ता की पेशकश के आधार पर निर्भर करेगा। लेकिन भले ही आप स्वयं-नियोजित हैं - या आपके नियोक्ता द्वारा की गई कोई योजना नहीं है - आपके पास अभी भी अच्छी रिटायरमेंट बचत विकल्प हैं