वित्तीय सलाहकार ग्राहक संबंध एक नाजुक एक है ग्राहक के वित्तीय भविष्य के साथ परामर्श करना सलाहकार की भारी जिम्मेदारी है। आप प्रारंभिक ग्राहक संपर्क के बारे में कैसे संपर्क करते हैं और आपके द्वारा पूछे जाने वाले प्रश्नों के फलस्वरूप, भरोसेमंद, दीर्घकालिक संबंध या हार गए क्लाइंट के बीच का अंतर हो सकता है।

विश्वास और दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार-ग्राहक संबंध बनाने के लिए इन पांच प्रश्न पूछें निम्नलिखित प्रश्न उस क्लाइंट को दिखाएंगे, जिसे आप उन्हें समझना चाहते हैं और एक पारदर्शी संबंध के लिए एक मंच बना सकते हैं। दाहिने पैर पर शुरू करके, भविष्य में गलतफहमी कम कर दी जाती है।

ये सवाल तीन व्यापक श्रेणियों में आते हैं; रिश्ते, जोखिम, और धन संचय

रिश्ते सवाल

1 आपकी सबसे बड़ी मुद्रा क्या है, और आप कैसे आशा करते हैं कि मैं उन्हें आपके साथ हल कर सकता हूं?

यह ग्राहक के साथ एक्सप्लोर करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण प्रश्न हो सकता है एक सलाहकार के रूप में, आप एक समस्या समाधान कर रहे हैं, और आपको यह समझने की ज़रूरत है कि शुरुआत से, आपके द्वारा क्या अपेक्षा की जाती है। यह तालमेल बनाने और ग्राहक को दिखाता है कि आप उसके पक्ष में हैं और अपने जीवन में सुधार करना चाहते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार: ग्राहक के आकार के लिए सेवानिवृत्ति पर प्रयास करें ।)

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2। चूंकि निवेश का रिटर्न ऊपर और नीचे जाता है, इसके बावजूद सलाहकार कितना प्रतिभाशाली है, इससे पहले कि आपने मुझे निकाल दिया, इससे पहले आपके निवेश में कितना गिरावट की आवश्यकता होगी?

इस प्रश्न के दो उद्देश्यों हैं सबसे पहले, यह सलाहकार की प्रतिभा की परवाह किए बिना, निवेश की वास्तविकता के चरण निर्धारित करता है कि वित्तीय संपत्ति ऊपर और नीचे जाती है। यह ग्राहक को बाजार में निवेश के विवरण के बारे में शिक्षित करने के लिए प्रारंभिक बिंदु भी प्रदान करता है। दूसरा, इस प्रश्न का उत्तर भविष्य के लिए दायर किया जा सकता है, ताकि अगर पांच प्रतिशत बाजार में गिरावट के बाद क्लाइंट पैंतीस हो, तो आप इस शुरुआती प्रश्न के जवाबों को फिर से दोहरा सकते हैं, जबकि फ्रिज्ज्ड नसों को शांत करना। (और के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार युक्तियां: ग्राहकों से बात करना ।)

जोखिम प्रश्न

3 आपके समग्र निवेश पोर्टफोलियो में किस प्रतिशत नुकसान में आपको नींद, चिंता और निराशा की कमी जैसी महान व्यक्तिगत असुविधा होगी?

वित्तीय पेशेवरों ने मानक विचलन या अस्थिरता के कारण आम तौर पर जोखिम का आकलन किया है निवेशक और वित्तीय पेशेवर दोनों को यह समझने की ज़रूरत है कि किसी निवेशक को 'बेवकूफ' करने का मोहक होने से पहले निवेशक 'पेट' कर सकता है, जैसे कि नीचे बेचना या उसके सभी स्टॉक या म्यूचुअल फंड्स को डंप करें। (और अधिक के लिए, देखें: सलाहकार क्लाइंट पेट की अस्थिरता कैसे सहायता कर सकते हैं।)

4 आप किस परिस्थिति में बुरा महसूस करेंगे; अगर आपका म्यूचुअल फंड 10% गिर गया है और आप इसे बेच नहीं पाए हैं, या यदि आपने अपना फंड बेच दिया है और यह आपके द्वारा बेची जाने के बाद 10% मूल्य में वृद्धि हुई है?

व्यवहारिक वित्त सिद्धांत आम तौर पर आरोप लगाता है कि तुलनात्मक लाभों के मुकाबले निवेशकों की तुलना में हानि के बदले निवेशकों को बुरा लगता है। यह आकलन करके कि अपने या अपने निवेश को देखकर लगता है कि मूल्य, बिक्री और बिक्री में गिरावट आती है और फिर निवेश लाभ देखकर किसी निवेशक के जोखिम सहिष्णुता का पता चलता है। कुछ वास्तविक जीवन डेटा प्राप्त करने के लिए, आप अनुवर्ती कार्रवाई कर सकते हैं और पूछ सकते हैं कि यह स्थिति कभी भी हुई है।

ग्राहक के जोखिम सहिष्णुता को समझना, सलाहकार और ग्राहक को समग्र पोर्टफोलियो एसेट आवंटन को निर्धारित करने में भी मदद कर सकता है। ज्यादा जोखिम वाले निवेशक बांड और फिक्स्ड परिसंपत्ति वर्गों में अधिक आवंटन और अधिक अस्थिर शेयरों और स्टॉक म्यूचुअल फंडों में एक कम प्रतिशत की ओर झुकेंगे। (संबंधित पढ़ने के लिए देखें: ग्राहक को प्रभावित करना चाहते हैं? अपना निपुणता सिद्ध करें ।)

संचय प्रश्न

5 आप अपने वित्तीय निवेश पोर्टफोलियो की सफलता को कैसे मापेंगे?

निवेश में, आमतौर पर ग्राहक के पोर्टफोलियो के लिए एक निवेश बेंचमार्क रिटर्न होता है उदाहरण के लिए, यदि क्लाइंट का 60% स्टॉक और 40% बॉन्ड एसेट आवंटन है, तो निवेश पोर्टफोलियो रिटर्न की संभावना एसएंडपी 500 के आनुपातिक रिटर्न और एक बार्कले बांड इंडेक्स की तुलना में मापा जाएगा।

यदि ग्राहक इस प्रश्न का उत्तर देकर कहता है कि वह हर साल 10% वार्षिक वापसी की उम्मीद कर रहा है, तो सलाहकार को व्यक्ति को ऐतिहासिक बाजार रिटर्न के बारे में शिक्षित करना होगा, सड़क के नीचे गलतफहमी से बचने के लिए। (संबंधित पढ़ने के लिए देखें: ग्राहक फायर फाइनैंशियल एडवाइजर्स क्यों।)

नीचे की रेखा

एक दीर्घकालिक वित्तीय सलाहकार / ग्राहक संबंध प्रारंभ से शुरू होता है सही सवाल पूछ कर, जवाबों को ध्यान से सुनना और भरोसा का माहौल बनाना, दोनों पक्ष संतुष्ट होंगे (अधिक जानकारी के लिए, देखें: कैसे एक शीर्ष वित्तीय सलाहकार बनें ।)