जीवन बीमा कई प्रयोजनों के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है, जैसे कि आय प्रतिस्थापन, कॉलेज-शिक्षा धन और धन संरक्षण। लेकिन कभी-कभी, जब आपको सबसे ज़्यादा जीवन बीमा की ज़रूरत होती है, तो आपको खराब स्वास्थ्य की वजह से नहीं मिल सकता है। फिर भी, "मैं अपर्याप्त" बैंडविगन पर कूदने के लिए इतनी जल्दी नहीं हो कई जीवन बीमा कंपनियां न सिर्फ इतना स्वस्थ के लिए नीतियां प्रदान करती हैं क्यूं कर? चूंकि बेहतर स्वास्थ्य देखभाल, बेहतर जीवनशैली, चिकित्सा देखभाल में प्रगति और बेहतर नैदानिक ​​प्रक्रियाओं ने आम तौर पर उन स्वास्थ्य समस्याओं के साथ उन आवेदकों के लिए जीवन की अपेक्षाओं में वृद्धि की है।
इससे पहले कि आप उस जीवन बीमा आवेदन को जमा करें, यह सोचें कि सबसे ज़्यादा जीवन बीमाकर्ता यह निर्धारित करते हैं कि क्या वे एक व्यक्ति को पॉलिसी बेचेंगे और बीमा सुरक्षा के लिए कितना शुल्क लेते हैं। एक बीमा कंपनी की तरह सोचकर आपको कवरेज की ज़रूरत होती है जो आपको ज़रूरत है।

आपके बारे में बीमा कंपनी का विचार
यह प्रक्रिया जो बीमा कंपनी मूल्यांकन करती है कि आवेदक को बीमा योग्य है या नहीं, उसे हामीदारी कहा जाता है प्रत्येक कंपनी का हामीदारी कुछ अलग है, फिर भी बुनियादी अवधारणाएं समान हैं। कंपनी आपके वर्तमान स्वास्थ्य के साथ-साथ पूर्व स्वास्थ्य स्थितियों, रोगों या बीमारियों पर ध्यान देगी, लेकिन आमतौर पर, बीमा कंपनी कई अन्य कारकों पर भी विचार करती है, जैसे:

• बीमा की आयु
• लिंग
• ऊंचाई / वजन
• परिवार स्वास्थ्य इतिहास
• बीमा का उद्देश्य
• वैवाहिक स्थिति
• बीमा की राशि <99 9 > व्यवसाय
• आय
• धूम्रपान का इतिहास
• खतरनाक शौक / गतिविधियां
• विशेष रूप से, कंपनी आपके मेडिकल रिकॉर्ड का अनुरोध करेगी और अनुरोध करती है कि आप कुछ प्रकार की मेडिकल परीक्षा से गुजरें यदि आपके पास बीमारी, चिकित्सा या विकलांगता है, तो बीमाकर्ता यह भी पूछ सकता है कि आपको अपनी पसंद के एक डॉक्टर द्वारा जांच की जाएगी, जो आपके मेडिकल रिकॉर्ड की समीक्षा करेगा।

जीवन बीमा के लिए अंडरराइटिंग प्रक्रिया समान नहीं है क्योंकि यह स्वास्थ्य बीमा के लिए है कुछ पुरानी बीमारियां और बीमारियां हैं जो लोगों की जीवन प्रत्याशा को प्रभावित नहीं करती हैं, फिर भी उन्हें नियमित चिकित्सा उपचार की आवश्यकता हो सकती है। इस मामले में, आपको जीवन बीमा से स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करना कठिन समय हो सकता है। उदाहरण के लिए, अस्थमा, हृदय रोग, कैंसर और उच्च रक्तचाप वाले लोगों को जीवन बीमा जारी किया गया है।

यह एक नंबर गेम है

एक बार जब सारी जानकारियां इकट्ठी हो जाती हैं, तो कंपनी आपको बीमाकर्ता के रूप में एक रेटिंग देगी। रेटिंग कंपनी के जोखिम या संभावना के उपाय है, जिसे किसी निश्चित अवधि के भीतर मृत्यु के दावे का भुगतान करना होगा। आप एक ही जोखिम वाले श्रेणी के अन्य आवेदकों के साथ जमा कर रहे हैं। कंपनी के आंकड़े बताते हैं कि कुछ "बाधाओं को हरा देंगे" और प्रत्याशित जीवन प्रत्याशा को जीवित करेंगे, अन्य समय से पहले ही मरेंगे, जबकि कुछ अनुमानित समय के भीतर मर जाएंगे। अंडरराइटिंग कारकों के आधार पर, जितनी अधिक संभावना है कि आप बाद में जितनी जल्दी मरेंगे, उतना अधिक कंपनी प्रीमियम के लिए चार्ज करेगी जिससे वह आपकी मृत्यु पर भुगतान करने वाले लाभ को पूरा करने की लागत को कवर कर सके।अगर कंपनी निर्धारित करती है कि मौत का दावा करने का जोखिम पहले से बहुत अधिक है, तो यह पॉलिसी की पेशकश करने से बचना होगा
लेकिन यही वह जगह है जहां कंपनियां भिन्न हैं कुछ कंपनियां आप के जोखिम का मूल्यांकन करने में अधिक रूढ़िवादी हैं, जबकि उनके आकलन में अन्य अधिक आक्रामक हैं। यह वह जगह है जहां यह आपको बिगड़ा-जोखिम विशेषज्ञ की सेवाओं का उपयोग करने में मदद कर सकता है।

एक बिगड़ा-जोखिम विशेषज्ञ सहायता कर सकता है

एक बिगड़ा हुआ जोखिम विशेषज्ञ एक बीमा दलाल होता है जो सामान्य रूप से जीवन बीमा अंडरराइटिंग से परिचित होता है और वे चर जिसमें कंपनियां अपने विशेष स्वास्थ्य समस्याओं के आधार पर आवेदकों को बीमा करने पर विचार करती हैं। संक्षेप में, वे अंडर-रायटर्स की भाषा बोलते हैं और आपको सही दिशा में बता सकते हैं जब वह बीमा के लिए सही वाहक ढूंढने की बात आती है।
कुछ बिगड़ा-जोखिम विशेषज्ञ भी आपके लिए अधिवक्ताओं के रूप में सेवा कर सकते हैं और बीमा कंपनियों के साथ संभवतया सर्वोत्तम मूल्य पर बीमा प्राप्त करने के लिए बातचीत कर सकते हैं। संक्षेप में, आपको कंपनी को प्रदर्शित करना होगा कि आप जोखिम वाले श्रेणी में फिट नहीं करते हैं, जो इसे प्रोजेक्ट करते हैं एक बिगड़ा जोखिम वाला वकील आपके मामले को सबसे अनुकूल प्रकाश में पेश करने में मदद कर सकता है। अगर आपके स्वास्थ्य की समस्याएं हैं, विशेष जोखिम वाले अधिवक्ताओं या बिगड़ा-जोखिम विशेषज्ञों का उपयोग करने पर विचार करें जो बिगड़ा-जोखिम वाले जीवन बीमा कवरेज ढूंढने में सहायता करते हैं।
कुछ सहायक युक्तियां
कुछ ऐसी युक्तियां हैं जो आपको अपनी इच्छित कवरेज प्राप्त करने में सहायता करेंगी और जिस कीमत पर आप खर्च कर सकते हैं
अपने चिकित्सक से बात करें

बीमा कंपनी आपके मेडिकल रिकॉर्ड के लिए आपके डॉक्टर से पूछती है, इसलिए अपने चिकित्सक से अपने स्वास्थ्य के बारे में बात करना और बीमाकर्ता से अनुरोध की संभावना के बारे में उसे सतर्क करना एक अच्छा विचार है। अगर आपका चिकित्सक सोचता है कि आपने प्रसन्नता की प्रगति की है और आप स्वास्थ्य की स्थिति को नियंत्रित करने या रोकने के लिए एक निर्धारित स्वास्थ्य योजना का पालन कर रहे हैं, तो आपके मेडिकल रिकॉर्ड में यह राय केवल आपके कारण में मदद कर सकती है।
सही समय चुनें

कभी-कभी समय बीतने में भी मदद मिलती है अगर आपने हाल ही में इलाज या सर्जरी कर ली है, तो प्रक्रिया के बाद आप लंबे समय तक स्वस्थ रहेंगे, आप अपनी वसूली में बेहतर रहना, अपनी जीवन प्रत्याशा बढ़ाना बेहतर होगा।
लगभग खरीदारी करें

विभिन्न बीमा कंपनियां अक्सर विभिन्न बीमारियों के अलग-अलग विचार लेती हैं, इसलिए यह चारों ओर की दुकान करने के लिए बुद्धिमान है। जबकि एक कंपनी पूरी तरह से कवरेज से इनकार कर सकती है या किसी विशेष बीमारी के कारण ज्यादा प्रीमियम का भुगतान कर सकता है, एक और बीमाकर्ता कम कीमत पर उसी बीमारी के लिए कवरेज दे सकता है।
पुनर्बीमा की खोज करें

कुछ कंपनियां उच्च-जोखिम वाले आवेदकों को बीमा प्रदान करती हैं क्योंकि वे किसी अन्य बीमा कंपनी ("पुनर्बीमा" नाम से) के साथ लागत को साझा करते हैं। यदि आपको स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हैं तो इन कंपनियों को आपको बीमा करने की अधिक संभावना है
स्वस्थ हो जाओ

प्रदर्शन करें कि आप अपने स्वास्थ्य को नियंत्रित या सुधारने के लिए कदम उठा रहे हैं दर्शाते हुए कि आप व्यायाम करते हैं और स्वस्थ आहार लेते हैं, तो आपको एक लंबा जीवन जीने की संभावना बढ़ जाती है, जिससे आप बेहतर बीमा जोखिम बढ़ा सकते हैं।
ग्रुप प्लानों की जांच करें

कई कंपनियां सभी कर्मचारियों को जीवन बीमा की पेशकश करती हैं, चाहे उनके स्वास्थ्य इतिहास के बावजूद।कुछ पूर्व छात्र संघों और व्यावसायिक संगठन भौतिक आधार के बिना समूह के आधार पर जीवन बीमा भी प्रदान करते हैं।
नीचे की रेखा

यहां तक ​​कि अगर आपको अतीत में कवरेज के लिए दिया गया है, तो आप अब कवरेज प्राप्त कर सकते हैं। संभावित बीमाधारक के दृष्टिकोण को समझना और यह दिखाने के लिए उपायों को लेना कि आप जोखिम नहीं हैं, वे शायद सोचें कि आप आपको जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं।