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आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले ही कॉलेज ट्यूशन का भुगतान करने के लिए अपने IRA का उपयोग कर सकते हैं। वास्तव में, आपकी सेवानिवृत्ति बचत का उपयोग आपके लिए, आपके पति या पत्नी, आपके बच्चों या पोते के लिए एक विस्तृत रेंज के भुगतान के लिए किया जा सकता है

शिक्षा: नियम के लिए एक अपवाद

आम तौर पर आईआरएस ने IRAs, 401 (के) योजनाओं या अन्य 59 साल से पहले किए गए अन्य सेवानिवृत्ति बचत वाहनों से कर योग्य निकासी पर अतिरिक्त 10% जुर्माना लगाया है। 5. यह लोगों को प्रोत्साहित करता है अपनी बचत को बचाने के लिए, इसलिए उन्हें राज्य के लाभों जैसे कि सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करने की जरूरत नहीं है, उनकी बुढ़ापे में। इसके अलावा, जो लोग पारंपरिक या रोथ IRA में योगदान करते हैं वे पहले योगदान के वर्ष के पांच सालों के भीतर, उम्र की परवाह किए बिना धन को वापस नहीं ले सकते।

हालांकि, आईआरएस इस नियम को कई अपवादों की पेशकश करता है जो जीवन में कुछ महत्वपूर्ण, महत्वपूर्ण खर्चों के साथ लोगों की सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। पहली बार घर खरीदारों के लिए प्रावधानों के अलावा और उन लोगों के लिए जो मेडिकल कवर नहीं करते हैं, जो मेडिकल ट्यूशन का भुगतान करने के लिए IRA फंड का उपयोग करते हैं, वे 10% जुर्माना नियम के सबसे उपयोगी अपवादों में से एक हैं।

आवश्यकताएं

जुर्माना छूट के लिए पात्र होने के लिए, आप या आपके परिवार को वितरण के साल के भीतर शिक्षण योग्यता के योग्य होने चाहिए। जब आप स्नातक होने के बाद छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए IRA फंड नहीं ले सकते, तो आप या आपके परिवार के सदस्य स्कूल में होने पर ऋण भुगतान के प्रभाव को ऑफसेट करने के लिए अपनी बचत वापस ले सकते हैं।

जल्दी वापसी जुर्माना का भुगतान करने से बचने के लिए, आपको यह दिखाना होगा कि छात्र उच्च शिक्षा के एक योग्य संस्थान में भाग ले रहा है। इसमें किसी भी विश्वविद्यालय, कॉलेज, व्यावसायिक विद्यालय या अन्य मान्यता प्राप्त सार्वजनिक, निजी या गैर-लाभकारी माध्यमिक विद्यालय शामिल हैं जो यू.एस. शिक्षा विभाग द्वारा दिए गए छात्र सहायता कार्यक्रमों के लिए योग्य है। हालांकि इसमें अधिकांश संस्थान शामिल हैं, IRA फंड वापस करने से पहले अपने विद्यालय की योग्यता की पुष्टि करें।

योग्यता व्यय ट्यूशन प्रभार के अतिरिक्त, शैक्षणिक योग्यता के योग्यता में स्कूल द्वारा लगाए गए प्रशासकीय शुल्क शामिल हैं; पुस्तकों, आपूर्ति और उपकरणों की लागत; और विशेष आवश्यकता सेवाओं के लिए खर्च, यदि आवश्यक हो यदि छात्र आधे से अधिक समय में स्कूल में जाता है, तो कमरे और बोर्ड की लागत भी कवर की जाती है।

रोजगार, ऋण, बचत, उपहार या विरासत से वेतन का उपयोग कर चालू वर्ष में किसी भी योग्य शैक्षिक व्यय का भुगतान IRA धन के साथ किया जा सकता है हालांकि, कर मुक्त छात्रवृत्ति या अनुदान द्वारा वित्त पोषित किसी भी खर्च योग्य नहीं है। नियोक्ता या अनुभवी संघ शिक्षा सहायता के लिए भुगतान किए गए व्यय को भी शामिल नहीं किया जाता है।

आपके आईआरए की वापसी की राशि आपके क्वालीफाइंग खर्चों की राशि से अधिक नहीं हो सकती।इस राशि पर कर योग्य धनराशि का कोई भी निकासी आयकर के अतिरिक्त 10% जुर्माना के अधीन है।

यदि आपके पास एक रोथ खाता है

रोथ IRAs का योगदान हमेशा बाद के कर डॉलर के साथ बना है चूंकि योगदान की निकासी कर योग्य नहीं है, इसलिए 10% जुर्माना लागू नहीं होता है। आप किसी भी प्रयोजन के लिए, किसी भी उम्र के लिए, रोथ खाते में अपने योगदान की पूरी राशि को कर-मुक्त और जुर्माना-मुक्त कर सकते हैं। हालांकि, यदि आप 59 वर्ष से कम उम्र के हैं। 5 या पांच साल से कम समय के लिए आपका खाता है, तो आप को वापस लेने वाली किसी भी आय को आपकी वर्तमान आयकर दर पर कर योग्य है, भले ही आपका जुर्माना जुर्माना रहित हो।