जब आप अपने 401 (के) या अन्य योग्य सेवानिवृत्ति योजना से प्राप्त आय आपको हर महीने प्राप्त सामाजिक सुरक्षा सेवानिवृत्ति लाभों को प्रभावित नहीं करते हैं, तो आपको कुछ या सभी पर करों का भुगतान करना पड़ सकता है अपने लाभों में से अगर आपकी वार्षिक आय एक निश्चित सीमा से अधिक है

क्यों नहीं 401 (के) आय सामाजिक सुरक्षा को प्रभावित करती है?

आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ आपके काम के वर्षों के दौरान आपके द्वारा प्राप्त किए गए धन की राशि से निर्धारित होते हैं जिसके लिए आपने सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान किया है चूंकि आपके 401 (के) में योगदान यू.एस. कंपनी द्वारा रोजगार से प्राप्त मुआवजे के साथ किया जाता है, आपने उन डॉलर पर पहले से ही सामाजिक सुरक्षा कर चुकाए हैं

यह पारंपरिक 401 (के) खातों के लिए भी सही है। पारंपरिक खातों में योगदान pretax डॉलर के साथ किया जाता है, लेकिन यह कर आश्रय केवल आय करों पर लागू होता है, न कि सामाजिक सुरक्षा। जब तक आप पारंपरिक 401 (के) निधियों पर आयकर का भुगतान नहीं करते हैं, तब तक आप उस वर्ष में अपने प्रतिपूर्ति की पूरी राशि पर सामाजिक सुरक्षा कर का भुगतान करते हैं।

"401 (कश्मीर) में योगदान सामाजिक सुरक्षा और मेडिकर टैक्स के अधीन है, लेकिन जब तक आप एक रोथ (बाद कर) योगदान नहीं कर रहे हैं तब तक आयकरों के अधीन नहीं हैं," मार्क हेब्बर, संस्थापक और अध्यक्ष के नोट इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन, कैलीफ़, और "इंडेक्स फंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इनवेस्टर्स" के लेखक "

401 (के) बचत का टैक्स प्रभाव

हालांकि आपके लाभ की राशि आपके 401 (के) बचत से प्रभावित नहीं है, आपको अपने कुछ लाभों पर आयकर का भुगतान करना पड़ सकता है अगर आपकी संयुक्त वार्षिक आय एक निश्चित राशि से अधिक है। वास्तव में, लगभग एक तिहाई लाभ प्राप्तकर्ताओं को अपने लाभों के एक हिस्से पर कर का भुगतान करना चाहिए।

आय सीमाएं आपकी संयुक्त आय पर आधारित होती हैं, जो आपकी एडजस्टेड सकल आय (एजीआई) की राशि के बराबर होती हैं - जिसमें से किसी भी सेवानिवृत्ति बचत खाते से धन निकालना शामिल होता है - कोई भी गैर-कर योग्य ब्याज अर्जित नहीं होता है और आपके सामाजिक का आधा हिस्सा सुरक्षा लाभ यदि आप किसी भी वर्ष में अपने 401 (के) से बड़े वितरण लेते हैं, तो आपको लाभ मिलता है, तो आप आय दहलीज से अधिक होने और वर्ष के लिए अपनी कर दायित्व को बढ़ा सकते हैं।

2017 में, अगर आपकी कुल आय 25,000 डॉलर से कम है, और आप एक व्यक्ति के रूप में फ़ाइल करते हैं, तो आपको अपने सामाजिक सुरक्षा लाभ के किसी भी हिस्से पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी। यदि आप संयुक्त रूप से एक विवाहित जोड़े के रूप में फ़ाइल करते हैं, तो यह सीमा 32,000 डॉलर तक बढ़ी है। यदि आप $ 25, 000 और $ 34,000 के बीच की आय वाले व्यक्ति हैं या आपको 50% से अधिक लाभ के लिए करों का भुगतान करना पड़ सकता है या अगर आप संयुक्त रूप से फ़ाइल करते हैं और $ 32, 000 और $ 44,000 के बीच आय अर्जित करते हैंअगर आप अकेले हैं और $ 34,000 से अधिक कमाते हैं या यदि आप शादीशुदा हैं और $ 44,000 से ज्यादा कमाते हैं, तो आपके लाभों में से 85% तक कर योग्य हो सकता है। यदि आप शादीशुदा हैं लेकिन एक अलग रिटर्न दर्ज करें, तो आप उत्तरदायी होंगे आपके आय स्तर की परवाह किए बिना आपके लाभ की कुल राशि पर आयकर के लिए

रिटायरमेंट आय के अन्य प्रकार

कुछ मामलों में, अन्य प्रकार की सेवानिवृत्ति आय आपके लाभ राशि को प्रभावित कर सकती है, भले ही आप अपने पति या पत्नी के खाते में लाभ एकत्र कर लें। किसी सरकारी नौकरी से आय या किसी अन्य नौकरी से आय के आधार पर आपको प्राप्त होने वाली आय के लिए आपके लाभों को कम किया जा सकता है, जिसके लिए आपकी कमाई सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन नहीं थी। यह मुख्य रूप से राज्य या स्थानीय सरकारी स्थितियों में काम कर रहे लोगों, संघीय सिविल सेवा या उन लोगों को प्रभावित करता है जिन्होंने विदेशी कंपनी के लिए काम किया है।

अगर आप सरकारी स्थिति में काम करते हैं और सामाजिक सुरक्षा करों के अधीन काम के लिए पेंशन प्राप्त नहीं करते हैं, तो पति या विधवा या विधुर के रूप में प्राप्त किए गए आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ को पेंशन की राशि का दो-तिहाई हिस्सा कम कर दिया जाता है इस नियम को सरकारी पेंशन ऑफ़सेट (जीपीओ) कहा जाता है उदाहरण के लिए, यदि आप $ 1, 200 सामाजिक सुरक्षा में प्राप्त करने के लिए पात्र हैं, लेकिन सरकारी पेंशन से प्रति माह $ 900 भी प्राप्त करते हैं, तो आपकी पेंशन आय के लिए आपके सोशल सिक्योरिटी बेनेसेस $ 600 से घटाए जाते हैं इसका मतलब है कि आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ की राशि कम होकर $ 600 हो गई है, लेकिन आपकी कुल मासिक आय अभी भी $ 1, 500 है।

अप्रत्याशित उन्मूलन प्रावधान (WEP) उन लोगों को दिए गए अनुचित लाभ को कम कर देता है जो अपने खाते पर लाभ प्राप्त करते हैं और आय प्राप्त करते हैं आय के आधार पर पेंशन से, जिसके लिए उन्होंने सामाजिक सुरक्षा करों का भुगतान नहीं किया इन मामलों में, आवेदक की आयु और जन्म तिथि के आधार पर, WEP एक निश्चित कारक द्वारा सामाजिक सुरक्षा लाभ को कम कर देता है।

आपका लाभ कैसे तय है?

आपकी सामाजिक सुरक्षा लाभ राशि काफी हद तक निर्धारित होती है कि आप अपने काम के वर्षों के दौरान कितना कमाया था, आपकी आयु जब रिटायर हो जाती है और आपकी अपेक्षित जीवन अवधि होती है

आपके लाभ की रकम को प्रभावित करने वाला पहला पहलू वह औसत राशि है जो आप काम करते समय कमाया था अनिवार्य रूप से, जितना अधिक आप अर्जित करते हैं, उतना ही अधिक लाभ आपके $ 3, 538 की अधिकतम लाभ राशि तक हो जाएगा। सामाजिक सुरक्षा प्रशासन (एसएसए) आपकी औसत आय के आधार पर औसत मासिक लाभ राशि की गणना करता है और आपके द्वारा किए गए वर्षों की संख्या रहने की उम्मीद

इन कारकों के अतिरिक्त, जब आप रिटायर करते हैं तो आपकी उम्र भी आपके लाभ राशि का निर्धारण करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है जब आप 62 साल की उम्र के रूप में जल्दी से सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करना शुरू कर सकते हैं, तब तक आपके लाभ की राशि प्रत्येक महीने के लिए कम हो जाती है, जिसे आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र से पहले इकट्ठा करना शुरू करते हैं। आपके वर्ष के जन्म के आधार पर पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र 65 और 67 के बीच होती है। इसके विपरीत, यदि आप काम करना जारी रखेंगे और पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक लाभ प्राप्त करने में देरी करेंगे तो आपकी लाभ राशि में वृद्धि हो सकती है। उदाहरण के लिए, 2017 में, पूर्ण सेवानिवृत्ति की उम्र में सेवानिवृत्त लोगों के लिए अधिकतम मासिक लाभ राशि $ 2, 687 है।रिटायर होने वाले लोगों के लिए, 62 साल की उम्र में, अधिकतम 2 डॉलर, 153 रुपये तक गिरता है, जबकि जो लोग 70 वर्ष की उम्र तक संग्रह को रोकते हैं - नवीनतम उम्र जिस पर संग्रह शुरू हो सकता है - $ 3, 538 प्रति माह का लाभ उठा सकते हैं।

"70 साल की उम्र तक सामाजिक सुरक्षा देरी से लाभकारी हो सकता है क्योंकि आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने के बाद हर साल 8% लाभ प्राप्त कर सकते हैं," एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप, लॉरी मैरी, फ्लै के संपदा प्रबंधक कार्लोस डायस जूनियर का कहना है। ।

पात्रता आवश्यकताएँ

सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको 40 क्रेडिट अर्जित किए होंगे, जो आपको सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में काम करने और भुगतान करने से कमाते हैं। प्रत्येक वर्ष का कार्य अधिकतम चार क्रेडिट के बराबर है, इसलिए आपको पात्र होने के लिए न्यूनतम 10 साल काम करना चाहिए। हालांकि, प्रत्येक क्रेडिट 2017 में कर योग्य आय के 1 डॉलर, 300 के बराबर है। किसी भी वर्ष में $ 5, 200 अर्जित करने के बाद, आपने पहले से अधिकतम चार क्रेडिट अर्जित किए हैं। इसका मतलब यह है कि आप अपनी पात्रता को खतरा किए बिना शेष वर्ष के लिए काम करना बंद कर सकते हैं, हालांकि यह एक बहुत ही स्थायी रणनीति नहीं है एक बात के लिए, कम आय का मतलब होगा कि आपके लाभ कम हो जाएंगे।