एक वित्तीय नियोजक और स्टॉकबॉकर प्रत्येक ग्राहक के साथ बातचीत करते हैं जो वित्तीय उत्पादों को खरीदने या बेचने के लिए चाहते हैं, लेकिन प्रत्येक व्यक्ति पर भरोसेमंद दायित्व का एक अलग मानक है। स्टॉक ब्रोकर को उचित उपयुक्तता मानक बनाए रखने का आरोप लगाया जाता है, जिसका मतलब है कि जब तक कोई उत्पाद उपयुक्त माना जाता है, तब तक लेनदेन निष्पादित करने के लिए हरी बत्ती होती है। "वित्तीय योजनाकार" एक व्यापक शब्द हो सकता है, लेकिन अधिकांश योजनाकारों का पालन होता है ( और कानूनी तौर पर आयोजित किया जाता है) एक उच्च स्तर का प्रत्ययी शुल्क: अच्छे विश्वास में काम करना और ग्राहक के सर्वोत्तम हित में।

कई मायनों में, एक वित्तीय नियोजक और एक शेयर दलाल के बीच का अंतर दो प्राथमिक विशेषताओं के लिए नीचे आता है: पेशेवर संबंधों की गहराई और सेवा का दायरा। स्टॉक ब्रॉकर वित्तीय योजनाकार की तुलना में अधिक लेनदेन है; निवेश अवसरों की एक श्रृंखला की पेशकश करने से पहले वह ग्राहक की वित्तीय क्षमता का अनुमान लगाता है। ज्यादातर ब्रोकरों के लिए, व्यापारिक फैसले से परे कोई रिश्ता नहीं है

इसके विपरीत, एक वित्तीय योजनाकार बाजार, अर्थशास्त्र और व्यक्तिगत वित्त में एक मल्टीडिसिपिड विशेषज्ञ है। योजनाकारों के साक्षात्कार के ग्राहकों और उनके वित्तीय इतिहास और भविष्य के लक्ष्यों पर छेद कुछ केवल सलाह देते हैं; दूसरों के पास अपने ग्राहकों को सीधे उत्पादों को बेचने की क्षमता है

शिक्षा और कौशल

अर्थशास्त्र, वित्त या गणित में डिग्री, वित्तीय योजनाकारों या स्टॉकब्रोकर्स को इच्छुक बना सकते हैं। चूंकि या तो नौकरी के लिए स्वयं-विपणन और पारस्परिक कौशल का एक बड़ा सौदा है, इसलिए संचार या विपणन में भी डिग्री होना उचित है। वित्त या बिक्री में पेशेवर पृष्ठभूमि प्लस है

स्टॉक ब्रोकर्स और वित्तीय योजनाकारों को उनकी सेवाओं का प्रचार करने, ट्रेडों को निष्पादित करने या ग्राहकों के साथ काम करने से पहले विशिष्ट कानूनी मानदंडों को पूरा करना होगा। इनमें से ज्यादातर वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरएआरए) शामिल हैं, जो संयुक्त राज्य में प्रतिभूतियों के लाइसेंस का प्रबंध करता है। परीक्षा के लिए बैठने के लिए ज्यादातर फिनरा परीक्षाओं में एक प्रायोजक (आमतौर पर ब्रोकरेज फर्म या नियोजन संस्था) की आवश्यकता होती है

एक व्यक्ति को शेयर ब्रॉकर के रूप में कार्य करने के लिए सीरीज़ 7 एफआईएनआरए परीक्षा उत्तीर्ण करनी चाहिए, और कई वित्तीय योजनाकारों ने श्रृंखला 7 की तलाश भी की है। सेवाओं के आधार पर एक वित्तीय योजनाकार प्रदान करना चाहता है, उन्हें सीरीज 65, सीरीज 62, सीरीज 3 या सीरीज 63 (अन्य के बीच) भी लेना पड़ सकता है। एक बार दलाल या नियोजक के रूप में कार्य करने के लिए कानूनी अधिकार दिए जाने पर, सरकार कर्मचारी को एक पंजीकृत प्रतिनिधि के रूप में निर्दिष्ट करती है

अधिकांश प्रवेश स्तर के पदों के लिए स्नातक की डिग्री की आवश्यकता होती है, लेकिन एमबीए एक प्रमुख प्लस है, खासकर कैरियर की उन्नति के लिए। चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए) या प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी) जैसे अन्य व्यावसायिक प्रमाणपत्र और पदनाम भी एक अच्छा विचार है

वेतन

यू.एस. न्यूज़ रिसर्च के मुताबिक 2013 में, यूए में औसत वित्तीय नियोजक ने वार्षिक आय में $ 75, 320 अर्जित किया। यह नंबर सीएफपी पदनाम के साथ $ 89, 500 तक बढ़ गया। स्टॉक ब्रोकर के लिए औसत आय $ 58, 873 से कम है।

बहुत कुछ वित्तीय नियोजक या शेयरधारक की तरह पर निर्भर करता है प्रत्येक नौकरी आयोग आधारित, वेतन आधारित या मिश्रित आय धाराओं में होती है। वेतनभोगी पदों में कम भुगतान होता है - एक वेतनभोगी शेयर दलाल केवल $ 40, 000 कमा सकता है - लेकिन अक्सर कमीशन या बोनस के लिए विकल्प होता है। कुछ वित्तीय योजनाकार अपनी अधिकांश आय क्लाइंट फीस या क्लाइंट फीस और कमीशन के संयोजन से कमाते हैं। मासिक वेतन आयोग-आधारित पंजीकृत प्रतिनिधियों के लिए असंगत हो सकता है, और समग्र वेतन सीमाएं बहुत बड़ी हो सकती हैं। कोई भी कठिन और तेज नियम नहीं है कि शेयरधारक सीएफपी से कम करते हैं, लेकिन औसत यह निर्धारित करते हैं कि यह संभावना है।

कार्य / जीवन संतुलन

दोनों व्यवसाय चुनौतीपूर्ण हो सकते हैं, हालांकि संभावित रूप से बहुत ही लाभप्रद हैं। ब्यूरो ऑफ़ लेबर स्टेटिस्टिक्स (बीएलएस) के मुताबिक, औसत शेयर ब्रोकर प्रति सप्ताह 40 घंटे से ज्यादा काम करता है, और औसत वित्तीय नियोजक प्रति सप्ताह 50 घंटे से अधिक काम करता है। वित्तीय योजनाकार ग्राहकों के सामने अपने समय का अधिक से अधिक हिस्सा खर्च करते हैं, खासकर शाम के दौरान और सप्ताहांत पर; कुछ क्लाइंट केवल इन विंडो के दौरान मिल सकते हैं

किसी भी नौकरी को निजी इक्विटी फर्म में एक पार्टनर या किसी निवेश बैंक के सहयोगी के रूप में कठोर माना जाता है। जहाँ तक व्यवसाय करियर जाते हैं, दोनों काम / जीवन संतुलन की अपेक्षाकृत न्यायसंगत डिग्री प्रदान करते हैं

अधिकांश शेयर दलाल कार्यालयों और व्यापार में इलेक्ट्रॉनिक रूप से काम करते हैं, हालांकि कुछ लोग शिकागो या न्यूयॉर्क शहर जैसे शहरों में बड़े एक्सचेंजों के व्यापारिक फर्श पर कब्जा करते हैं। वित्तीय योजनाकारों को अपने काम के लिए यात्रा करना पड़ता है या अजीब घंटे काम करना पड़ता है, लेकिन उन्हें काम की लचीलेपन की अधिक से अधिक डिग्री प्राप्त होती है।

व्यावसायिक आउटलुक

वित्तीय योजनाकारों और शेयर दलालों की मांग बहुत ज्यादा है, और बीएलएस के मुताबिक यह मांग बढ़ने की उम्मीद है। बाजार तेजी से विनियमित और जटिल होते जा रहे हैं, जिसका मतलब है कि औसत व्यक्ति निवेश उत्पादों को कैसे नेविगेट करने के बारे में अनभिज्ञ है।

बीएलएस आगे यह सोचते हैं कि पंजीकृत प्रतिनिधियों की मांग 2012 और 2022 के बीच 11% तक बढ़ेगी, जो कि यू.एस. में औसत व्यवसाय के रूप में तेजी से 2012 के स्तरों पर 39, 700 पंजीकृत प्रतिनिधियों के बराबर है। आधिकारिक औपचारिक आउटलुक पुस्तिका के मुताबिक, "निवेश बैंकिंग सलाहकार सेवाएं और कमोडिटीज ट्रेडिंग की मांग मजबूत रोजगार वृद्धि पैदा करने की संभावना है।"

यह विश्वास करने का कुछ कारण है कि इस अतिरिक्त मांग से शेयरधारकों से ज्यादा वित्तीय योजनाकारों को फायदा होगा। यू.एस. की आबादी बूढ़ा हो रही है, और व्यक्तियों की रिकॉर्ड संख्या सेवानिवृत्त हो रहे हैं और अब तक जी रहे हैं। यह सेवानिवृत्ति भीड़ वित्तीय नियोजन पर भारी निर्भर करती है, लेकिन कोई प्रत्यक्ष स्टॉक ट्रेडिंग के लिए बहुत कम काम करती है। इसके अलावा, ईटीएफ और नो-लोड म्यूचुअल फंडों के बढ़ते प्रभाव से स्टॉक ब्रॉकर के प्राकृतिक बाजार में कटौती करने के लिए गैर-सीरीज 7 सलाहकारों के लिए आसान हो जाता है।

कौन से एक को चुनें

कोई भी सवाल नहीं है कि वित्तीय नियोजन के लिए पारस्परिक संचार का एक बड़ा सौदा आवश्यक है; यह उन लोगों के लिए वास्तव में एक अच्छा कैरियर है, जो लोग प्यार करते हैं और लोगों के आसपास खर्च करते हैं और ग्राहकों की सहायता करते हैं स्टॉक कंप्यूटर एक कंप्यूटर के सामने अधिक समय व्यतीत करते हैं, व्यापार करते हैं और बाजारों में बदलाव करते हैं। यह संकल्पनात्मक रूप से कड़ाई से विश्लेषणात्मक लोगों के लिए एक बेहतर फिट है जो सामाजिक स्थितियों में आसानी से टायर कर सकते हैं।

विश्वसनीयता की जिम्मेदारी का सवाल अनदेखा नहीं होना चाहिए। फाइनेंशियल प्लानर्स शेयरधारकों की तुलना में नैतिकता के बहुत सख्त कोड में हैं, जो अपनी चुनौतियों और फायदे लाता है। पेशेवर मानक में यह अंतर केवल तभी बढ़ाया जाता है जब योजनाकार सीएफपी क्रेडेंशियल प्राप्त करता है।