कई सेवानिवृत्ति योजनाकारों ने अपने ग्राहकों के करों की बात करते समय "मिठाई स्थान" के रूप में 59½ और 70½ के बीच की अवधि को देखते हुए इसका कारण यह है कि इस समय के दौरान सेवानिवृत्ति योजनाओं से वितरण की अनुमति है लेकिन आवश्यक नहीं है। सामाजिक सुरक्षा को 70 साल की उम्र तक भी विलंब किया जा सकता है, और कई निवृत्त लोग जो कुछ करने के लिए चुनते हैं, वे खुद को कुछ वर्षों के लिए नीचे के टैक्स ब्रैकेट में मिलेंगे।

एक बार 70 के आसपास उम्र बढ़ने के बाद, जो लोग ऐसा करते हैं, वे खुद को उसी टैक्स ब्रैकेट में वापस पा सकते हैं, जहां वे काम कर रहे थे। कारण: उन्हें अपनी सामाजिक सुरक्षा आय लेना शुरू करना चाहिए, और इसके अलावा, 70 के दशक तक पहुंचने के छह महीने के भीतर, कर-लाभ वाले सेवानिवृत्ति बचत खातों के अधिकांश प्रकारों पर आवश्यक न्यूनतम वितरण

हालांकि, कुछ रणनीतियों सेवानिवृत्त लोगों को अपनी कर बचत को अधिकतम करने के लिए उपयोग कर सकते हैं और जितना संभव हो उतना लंबे समय तक कर ब्रैकेट में रहना चाहिए।

दीर्घायु बीमा

नए विकल्पों में से एक यह है कि कई सेवानिवृत्त लोगों पर विचार करना हो सकता है कि दीर्घायु बीमा पॉलिसी की खरीद है इन वाहनों को "टर्म" वार्षिकी के रूप में देखा जा सकता है जो परंपरागत वार्षिकियां जैसे मूर्त अनुबंध के भीतर जमा किए बिना बाद के वर्षों में सीधे मासिक लाभ का भुगतान करेगा।

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भुगतान आमतौर पर 80 या 85 साल की उम्र से शुरू होता है, लेकिन तत्काल वार्षिकी अनुबंध में समान निवेश की तुलना में मासिक राशि बहुत अधिक हो सकती है। हालांकि, बीमा कंपनी उस आय को रखेगी जो कि अनुबंध में दी जाती है यदि भुगतानकर्ता की उम्र तक पहुंचने से पहले बीमाधारक मर जाता है। एक अतिरिक्त लागत के लिए प्रीमियम राइडर की वापसी उपलब्ध है, लेकिन इन वाहनों की आय को अन्य प्रकार की वार्षिकी भुगतान के समान सामान्य आय के रूप में लगाया जाएगा। ( सेवानिवृत्ति युक्तियाँ: सर्वश्रेष्ठ दीर्घायु बीमा चुनें आप इन अनुबंधों के बारे में अधिक बताएंगे।)

कर लाभ: परंपरागत आईआरए में धन और योग्य अनुबंध जिसे इन अनुबंधों को खरीदने के लिए किया जाता है, को आरएमडी गणना से बाहर रखा जाता है, इस प्रकार कर योग्य आय की मात्रा को कम कर देता है जिसे मालिक को आकर्षित करना चाहिए और प्रत्येक को रिपोर्ट करना चाहिए 70 वर्ष की आयु के बाद सिक्का के दूसरी ओर तब होता है जब भुगतान शुरू होता है, और आय का एक बहुत अधिक स्तर प्राप्त होता है और इसकी सूचना दी जाती है।

रोथ आईआरएएस

निवृत्त लोगों के पास टैक्स क्रेडिट और कटौती है जो अपनी सभी कर योग्य आय को रद्द करने से ज्यादा इस मौके का इस्तेमाल कुछ या सभी पारंपरिक आईआरए और रूथ आईआरए खातों के लिए योग्य योजना के बैलेंस में परिवर्तित कर सकते हैं। इससे उन्हें क्रेडिट और / या कटौती का उपयोग करने की अनुमति मिल सकती है जो अन्यथा अप्रयुक्त हो सकती है रोथ खातों में धन उनकी आय में शामिल नहीं होगा, जब वे बाद में इसे वापस ले लेंगे। क्या अधिक है, वह पैसा आरएमडी के अधीन नहीं है

उदाहरण के लिए, यदि एक युगल में कमाई वाले पति या पत्नी 65 वर्ष की उम्र में काम कर रहे हैं, तो जोड़े अगले साल कम कर ब्रैकेट में गिर सकती हैं। इससे उन्हें पति-पत्नी की 401 (के) योजना की पर्याप्त मात्रा में परिवर्तित करने के लिए उस वर्ष को उस निचले ब्रैकेट में छोड़ने की सुविधा मिल सकती है। वे बाद के वर्षों में ऐसा करने तक पूरी रकम रोथ आईआरए में परिवर्तित कर सकते हैं। ध्यान दें कि युगल को वे जो कि कन्वर्ट करते हैं, पर इनकम टैक्स का भुगतान करने की आवश्यकता होगी, ताकि इन्हें सावधानीपूर्वक आंकना चाहिए (अधिक जानकारी के लिए, रिटायरमेंट के बाद एक रूथ आईआर वर्क्स कैसे देखें)। चैरिटेबल कटौती

करदाताओं को जो पर्याप्त आरएमडी होने जा रहे हैं, वे सीधे योग्य धर्मार्थ वितरण (क्यूसीडी) लेने पर विचार कर सकते हैं जो सीधे दान करने के लिए और उनकी आय से बाहर रखा गया है यह प्रावधान आयआरए मालिकों को आय के रूप में वितरण की रिपोर्ट किए बिना दान के लिए $ 100, आईआरए वितरण के लिए दान करने की अनुमति देता है इस प्रावधान को हाल ही में कांग्रेस द्वारा स्थायी बना दिया गया था, इसलिए सेवानिवृत्ति योजनाकारों और सेवर्स अब इस प्रावधान का उपयोग करने की योजना बना सकते हैं।

"ए क्यूसीडी को कर योग्य आय वाले किसी को भी फायदा हो सकता है, लेकिन कर योग्य आय में $ 100 से अधिक के साथ एक सेवानिवृत्ति सबसे अधिक लाभान्वित होगी, क्योंकि यह संभावित मेडिकर प्रीमियम बढ़ जाती है और सामाजिक सुरक्षा कराधान कम कर सकता है," कार्लस डायस जूनियर, धन प्रबंधक , एक्सेल टैक्स एंड वेल्थ ग्रुप, झील मैरी, फ्लै।

द बॉटम लाइन

ये सिर्फ कुछ तरीके हैं, जो सेवानिवृत्ति सेवर अपनी कर योग्य आय का प्रबंधन करने के लिए उपयोग कर सकते हैं, इससे पहले कि वे 70 वर्ष की आयु तक पहुंचें। अन्य रणनीतियों में 70 के दशक से पहले सेवानिवृत्ति योजनाओं से वितरण लेना शामिल होता है जब करदाता कम ब्याज में होता है या कर-मुक्त ब्याज आय प्राप्त करने के लिए नगरपालिका बांडों में निवेश करता है

सेवानिवृत्ति योजना के वितरण और कैसे वे कर लगाए जाते हैं, अधिक जानकारी के लिए www पर आईआरएस वेबसाइट से प्रकाशन 575 और 590 डाउनलोड करें। आईआरएस। gov या अपने कर या वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें (अधिक के लिए,

5 कर (आईएनजी) सेवानिवृत्ति के गलतियाँ और सेवानिवृत्ति की संपत्ति पर सबसे कम करों का भुगतान करें देखें।)