इसलिए आपने एक वित्तीय सलाहकार के रूप में अपना कैरियर बनाने का निर्णय लिया है। एक बार जब आपको एक प्रायोजक मिल जाए, तो आप अपनी एनएसडी सिक्योरिटीज और स्टेट इंश्योरेंस परीक्षा की पढ़ाई कर रहे हैं, तो आप एक शानदार शुरुआत के लिए रवाना हो गए हैं!

हालांकि, अपने पल के बारे में सोचो कि आप अपने लाइसेंस प्राप्त करने के बाद क्या करेंगे और आप अपने नए कार्यालय में बैठे हैं। आप किस सेवा और उत्पादों की पेशकश करते हैं, उनके बारे में आप किससे बात करेंगे? क्या आपको लगता है कि आपको लगता है कि हर व्यक्ति का पीछा करना चाहिए, या आपको एक बाजार में विशेषज्ञ होना चाहिए? इस पर कुछ मार्गदर्शन के लिए पढ़ें कि यह निर्धारित करने के लिए कि क्या आपको एक व्यापक नेट डालना चाहिए या अपने आप को एक विशेषज्ञ बनकर एक जगह मिल जाए।

जनरलिस्ट अधिकांश सलाहकार सामान्यता के रूप में शुरू करते हैं और ऐसे ही रहते हैं। वे सभी उपभोक्ताओं को बीमा और निवेश उत्पादों और बाजार की पूरी श्रृंखला बेचते हैं, चाहे उम्र और नेट वर्थ की परवाह किए बिना। चाहे कोई चाहे, चाहे वह एक अंतरराष्ट्रीय छोटा कैप फंड, रोथ आईआरए या दीर्घावधि देखभाल बीमा पॉलिसी है, एक सामान्य व्यक्ति इसे उपलब्ध कराने के लिए उत्सुक है।

विशेषज्ञ सलाहकारों की एक मुट्ठी विशेषज्ञ हैं इस क्षेत्र में आपके पास तीन बुनियादी विकल्प हैं:

1. एक जनसांख्यिकीय समूह जैसे कि वरिष्ठ नागरिकों में विशेषज्ञता
2. एक विशिष्ट उत्पाद के साथ विशेषज्ञ, जैसे कि यूरेनियम स्टॉक
3. किसी भी प्रकार की जीवन घटना के साथ विशेषज्ञता, जैसे पूर्व तलाक की योजना बना

अधिकांश विशेष विकल्पों के लिए, आपको अतिरिक्त प्रमाणीकरण प्राप्त करने की आवश्यकता होगी। उदाहरण के लिए, चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (सीएलयू), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचएफसी), चार्टर्ड म्युचुअल फंड काउंसेलर (सीएमएफसी) और प्रमाणित कर्मचारी लाभ विशेषज्ञ (सीईबीएस) प्रमाणपत्र कुछ उदाहरण हैं। (उपलब्ध विभिन्न वित्तीय पदनामों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, वित्तीय पदनामों को समान रूप से निर्मित नहीं किया गया है देखें।)

जब किसी ग्राहक को एक विशेषज्ञ की आवश्यकता होती है कुछ घटनाओं के बारे में सोचने के लिए कुछ समय निकालें आपके जीवन में हुआ है आपको निम्न में से एक या अधिक के साथ सामना करना होगा:

• बच्चे का जन्म
• एक व्यवसाय ख़रीदना या शुरू करना
• तलाक
• प्रारंभिक सेवानिवृत्ति
• दीर्घावधि देखभाल
• पति की मृत्यु

इनमें से प्रत्येक किसी व्यक्ति के जीवन में एक बिंदु इंगित करता है जब वह उस स्थिति में फंस जाता है जिसके लिए वह व्यक्ति आर्थिक रूप से तैयार नहीं हो सकता है इसके अलावा, प्रत्येक आपके लिए एक संभावित विशेषता प्रस्तुत करता है

विशिष्ट ज्ञान मंत्र ट्रस्ट उदाहरण के लिए, हम इसे एक ग्राहक के संभावित भाषण से देखते हैं। मान लीजिए कि आप स्पार्की यूटिलिटी कंपनी के लिए काम करते हैं और जल्दी सेवानिवृत्ति पैकेज के लिए अपने नियोक्ता की पेशकश को स्वीकार करने वाले हैं। नतीजतन, आपको पता नहीं है कि आपके 401 (के) में $ 500, 000 के साथ क्या करना है

क्या आप सलाहकार के पास जाते हैं जो आपके जीवन बीमा को संभालता है और आपको 52 9 योजना में पैसा लगाने में मदद करता है? या क्या आप सलाहकार के साथ बेहतर काम कर रहे हैं जो हर महीने आपकी कंपनी के कैफेटेरिया में सेवानिवृत्ति के सेमिनार आयोजित करता है - जो खुद को एक सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ के रूप में रखता है और स्पार्की यूटिलिटी की 401 (के) योजना, रोलओवर विकल्प और टैक्स कानूनों को अंदर और बाहर जाना ?

बहुत से लोग शायद उत्तरार्द्ध को चुन लेंगे

फास्ट फॉरवर्ड पांच साल इस बिंदु पर, आप खुशी से सेवानिवृत्त हो गए हैं और दीर्घकालिक देखभाल बीमा पॉलिसी में रुचि रखते हैं। इस बिंदु पर, आप सामान्य व्यक्ति के पास जा सकते हैं जिसने आपको अपना जीवन बीमा पॉलिसी बेच दी थी और अपने बच्चे के लिए कॉलेज योजना की स्थापना की थी।

आप अपने 401 (के) रोलओवर को संभालने वाले विशेषज्ञ को भी बुला सकते हैं वह कहती है, "मुझे आपकी मदद करना अच्छा लगेगा, लेकिन यह मेरी विशेषज्ञता का क्षेत्र नहीं है। मैं आपको ऐसे किसी व्यक्ति का नाम देना चाहूंगा जो केवल दीर्घकालिक देखभाल योजनाओं के साथ काम करता है। वह बिज़ में सर्वश्रेष्ठ है।"

क्या आप एलटीसी विशेषज्ञ के साथ काम करना चाहते हैं? कई लोगों के लिए, जवाब "हाँ" होगा।

जनरलवादी डाउनसाइड एक सामान्य व्यक्ति के रूप में, हर सप्ताह प्रदर्शित होने वाले नए वित्तीय उत्पादों को जारी रखना मुश्किल हो रहा है। उदाहरण के लिए, स्प्रिंग बारिश के बाद नए दीर्घकालिक देखभाल बीमा विकल्प, सेवानिवृत्ति योजना के विकल्प और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों की तरह बढ़ रहे हैं। कभी-बदलते कर कानूनों में फेंक दो और यह स्पष्ट है कि जब सामान्य तौर पर उनके खेल के ऊपर रहने की बात आती है, तो सामान्यवादियों को एक कठिन लड़ाई का सामना करना पड़ सकता है।

नतीजतन, जब भी कोई ग्राहक उस उत्पाद की मांग कर रहा है जिसे सामान्य व्यक्ति ने थोड़ी देर के लिए समीक्षा नहीं की है, तो सलाहकार गति के लिए उठने के लिए घंटों या दिन भी लगाएगा।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप एक सामान्य व्यक्ति हैं और आप एक व्यवसाय के स्वामी के पास चलते हैं जो परिभाषित-लाभकारी पेंशन योजना के लिए खरीदारी कर रहे हैं कल्पना कीजिए कि कोई भी इससे पहले आपको इनमें से किसी एक के लिए कभी भी नहीं पूछा है। ज़रूर, आपके पास यह काम करने का एक बुनियादी विचार है, लेकिन आपको वेशिंग विकल्प, निवेश विकल्प और योजना प्रशासक की समीक्षा करने के लिए समय व्यतीत करना होगा। नतीजतन, आप कई बार बिगड़ते हैं और बहुत समय बर्बाद कर रहे हैं क्योंकि आप पेंशन योजनाओं पर अप-टू-डेट नहीं हैं - यह सिर्फ आपकी विशेषता नहीं है

धन वार्ता सभी प्रकार के करियर में, विशेषज्ञ सामान्य से अधिक (औसतन) अधिक बनाते हैं कुछ उदाहरणों पर विचार करें: चिकित्सा में, एक फ़ैमिली डॉक्टर एक बाल चिकित्सा सर्जन से काफी कम होगा। कानून में, लॉन्ड्रोमैट के बगल में वकील जो मुकदमों से जुड़ी सभी चीजों का ऐलान करता है वह अटॉर्नी से कम होगा जो तलाक के मामलों को लेता है, जहां पर जोड़े से लड़ने के लिए कम से कम 10 मिलियन डॉलर हैं। सूची अधिक से अधिक लंबी हो सकती है। मुद्दा यह है, जितना अधिक आप विशेषज्ञ हैं, उच्चतर वेतन के लिए अधिक संभावना। क्या अधिक है, एक अच्छा मौका है कि आप अपने काम को एक सामान्यवादी से तेज और अधिक कुशलता से करेंगे।

अपनी विशेषता का चयन करें विशेषज्ञता के क्षेत्र को चुनने के लिए, कोई भी सही या गलत विकल्प नहीं है। आपका निर्णय प्रत्येक विकल्प के पेशेवरों और विपक्षों पर आपकी व्यक्तिगत राय पर आधारित होगा।

यदि आप वरिष्ठ नागरिकों के साथ काम करने के बारे में सोच रहे हैं, यह एक महान बाजार है! क्योंकि अधिकांश सेवानिवृत्त हुए हैं, आप सामान्य व्यापारिक घंटों के दौरान उनसे मिल सकते हैं, जिसका मतलब है कि कोई रात या सप्ताहांत नियुक्ति नहीं है। इसके अलावा, उनके पास आम तौर पर अन्य समूहों की तुलना में निवेश करने के लिए अधिक पैसा होता है। हालांकि, इस समूह को दूसरों के मुकाबले अधिक धैर्य की आवश्यकता हो सकती है क्योंकि वे किसी भी तरह के जोखिम से बहुत प्रतिकूल होंगे और कुछ अविश्वसनीय हो सकते हैं।इसके अलावा, आपको अपने घरों में मिलना पड़ सकता है, क्योंकि वे आपके कार्यालय में जाने के लिए अनिच्छुक हो सकते हैं।
दूसरी ओर, मान लीजिए कि आप 25-45 आयु वर्ग के युगल में काम करने के विशेषज्ञ हैं। इसमें कोई संदेह नहीं है, उन्हें आपकी मदद की आवश्यकता होगी, लेकिन आपको रात और सप्ताहांत काम करना होगा क्योंकि वे दिन के दौरान व्यस्त हैं। इसके अलावा, उनके पास निवेश करने के लिए ज्यादा पैसा नहीं हो सकता है, जिसका अर्थ है कि आपके पास बहुत ज्यादा ग्राहक होंगे।

विविधता: जीवन का मसाला? विशेषज्ञता के फायदे होने के बावजूद, कई सलाहकार उन सभी व्यक्तियों की अद्वितीय वित्तीय आवश्यकताओं को सुलझाने की चुनौतियों का आनंद लेते हैं जो एक ही प्रकार के क्लाइंट या उसी प्रकार के उत्पादों के साथ काम करने के विचार से बंद होते हैं एक दिन की छुट्टी। यदि यह मामला है, तो निश्चित रूप से आपके लिए एक बड़ा बाजार है, और आप एक अच्छा जीवन कमा सकते हैं।

हालांकि, यदि आप अपने समुदाय में अन्य सलाहकारों के अलावा खुद को स्थापित करने की संभावना में रुचि रखते हैं, तो अधिक कुशलता से काम करते हुए, एक विशेषज्ञ बनकर चाय का प्याला हो सकता है