पेंशन योजना के प्रायोजकों के लिए यह समय है कि वे अपने प्रत्ययी दायित्वों के बारे में गंभीर हो जाएं सीधे शब्दों में कहें, योजना के लिए नियोक्ता का दायित्व समाप्त नहीं होता जब वे चेक लिखते हैं। यह शुरू होता है।
किसी भी विचार या योजना के बिना 401 (के) अमेरिका की पेंशन योजना बन गई है जीवन के लिए गारंटीकृत सेवानिवृत्ति की आय का दिन बहुत ही चलेगा, और साथ ही उन वित्तीय सुरक्षा योजनाओं के साथ-साथ पारंपरिक पेंशन योजनाएं प्रदान की गई हैं।

लेकिन, 401 (के) समाधान की तारीख गहरा त्रुटिपूर्ण है।

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समस्याएं 401 (के) की व्यापक विफलता अमेरिकी श्रमिकों के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय सुरक्षा प्रदान करने की योजना बना रही है अदालतों, नियामकों, प्रशासन, कांग्रेस, शिक्षाविदों और प्रतिभागी

इन विफलताओं में अपमानजनक लागतें शामिल हैं, जो ब्याज के गहराई से अंतर्निहित संघर्ष, अंतर्निहित निवेश वाहनों, निरर्थक प्रकटीकरण, अनुचित निवेश मेनू, दोषपूर्ण योजना डिजाइन, अपर्याप्त प्रतिभागी शिक्षा और दोषपूर्ण डिफ़ॉल्ट प्रावधानों के प्रदान किए गए मान के अनुरूप नहीं हैं। संचयी रूप से ये दोष सभी करते हैं लेकिन प्रतिभागियों के परिणाम की विफलता की गारंटी देते हैं।

अधिनियमित और प्रस्तावित बैंड-एड्स फिक्सेस की घबराहट सेवानिवृत्ति के परिदृश्य में सुधार के रास्ते का हिस्सा होगा। लेकिन, नियमों, कानूनों और अदालती कार्रवाई का खतरा सिर्फ इतना ही हो सकता है। विभिन्न सुधार वित्तीय सहायता योजनाओं के बारे में जानकारी और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं, लेकिन स्वयं उन्हें बेहतर भविष्य निधि नहीं बना सकते हैं। योजना प्रायोजक को या तो वित्तीय सार्थक तरीके और प्रक्रियाओं का विकास करना चाहिए या उन्हें किसी को सौंपाना चाहिए

क्यों? योजना प्रायोजक विगेट्स बनाने या सेवाओं को वितरित करने के व्यवसाय में हैं एक निस्संदेह के रूप में कार्य करना और उचित प्रक्रियाएं और प्रथाएं विकसित करना आम तौर पर अपने कौशल सेट से बाहर होती है, और एक सफल व्यवसाय चलाने के अपने प्राथमिक हित में एक व्याकुलता है। सच कहूँ तो, कुछ 401 (के) योजना की गुणवत्ता के आधार पर कुछ व्यवसाय बढ़ते और गिरते हैं

मैं एक क्षण के लिए सुझाव नहीं दे रहा हूं कि उन्हें परवाह नहीं है। कोई भी फूहड़ सेवानिवृत्ति योजना नहीं चाहता है अधिकांश नियोक्ता चाहते हैं कि अपने कर्मचारियों को अलग-अलग सेट के प्रत्येक डॉलर के लिए अधिकतम लाभ मिले। लेकिन, बधाई देने से ऐसा नहीं होगा। और इसे एक उत्पाद ढकेलकर छोड़ दिया जाता है जो कि "गुणवत्ता का ध्यान रखता है" गुणवत्ता की योजना बनाने की संभावना नहीं है।

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लंबे अनुभव से पता चलता है कि योजना के प्रायोजक हितों के अपने अंतर्निहित संघर्षों को दूर करने के लिए पेरोल सेवा, बीमा कंपनी, ब्रोकरेज हाउस या फंड कंपनी पर भरोसा नहीं कर सकते अपनी योजनाओं को ठीक करने के लिए उन बिक्री इकाइयों के पास थोड़ी दिलचस्पी और रिश्तेदार व्यवहार को मजबूत विवश है। उनमें से ज्यादातर पूरी तरह से अपने एजेंटों को निजतापूर्ण जिम्मेदारी स्वीकार करने से रोकते हैं।

नीचे की रेखा सौभाग्य से, योजना प्रायोजक अपनी बहुत ज़िम्मेदारियों को नियुक्त कर सकते हैं और एक बाहरी स्वतंत्र सलाहकार सलाहकार को अपनी ज़िम्मेदारी छोड़ सकते हैं जो लिखित रूप में विश्वासपात्र स्थिति को स्वीकार करेंगे (तकनीकी तौर पर ईआरआईएसए 3 (38) फ़िडुशिअरी))। जब तक कि सलाहकार का विवेकपूर्ण ढंग से चयन किया जाता है, लिखित रूप में भरोसेमंद उत्तरदायित्व स्वीकार करता है और विवेकपूर्ण निगरानी रखता है, योजना प्रायोजक अपनी सभी जिम्मेदारी और निवेश डिजाइन, निधि चयन, लागत नियंत्रण, प्रकटीकरण, किसी भी संभावित हितों के विरोध और प्रतिभागी शिक्षा जब तक योजना प्रायोजक को निवेश विशेषज्ञता नहीं होती है और वह संभावित व्यक्तिगत दायित्व को स्वीकार करने के लिए तैयार है, तो ईआरआईएसए के लिए यह आवश्यक है कि वे एक विवेकपूर्ण विशेषज्ञों का प्रतिनिधित्व करें

एक विवेकपूर्ण विशेषज्ञ को शामिल करते समय, आपकी अपेक्षाओं को कम लागत, बेहतर निवेश के परिणाम, उच्चतर भागीदार संतुष्टि, योजना उपयोग, अधिक से अधिक जमाराशि और निस्संदेह के लिए निजी देयता कम होनी चाहिए।

वैकल्पिक रूप से, अदालतों, उनके कर्मचारियों, प्रतिभूति और विनिमय आयोग और / या श्रम विभाग एक विशेष रूप से महंगा और दर्दनाक सबक का प्रशासन कर सकता है