रॉक स्टार प्रिंस की हाल ही की मौत एक बार फिर जगह में कुछ बुनियादी संपत्ति की योजना बनाने के महत्व पर प्रकाश डाला है। समाचार रिपोर्टों के मुताबिक प्रिंस की संपत्ति 300 मिलियन डॉलर के बराबर है और अस्तित्व में संपत्ति की योजना बनाने की किसी इच्छा या किसी अन्य टुकड का रिकॉर्ड नहीं है। यह संभवतः एक दीर्घ महंगी गड़बड़ी का परिणाम होगा; यहां तक ​​कि एक जेल कैदी से दावा किया गया है कि वह राजकुमार के लंबे खोए बेटे हैं

राजकुमार के अलावा, हाल ही में मशहूर हस्तियों में शामिल हैं जिनमें अभिनेता रॉबिन विलियम्स, जेम्स गंडोलॉल्फिन और फिलिप सीमर हॉफमैन शामिल हैं; प्रत्येक मामले में अधूरा संपत्ति योजना दस्तावेजों की वजह से उनके वारिसों के लिए समस्याएं और मुकदमेबाजी होती है।

हालांकि आपके ज्यादातर ग्राहक संपत्तियां राजकुमार की तुलना में शायद बहुत कम हैं, उनकी संपत्ति योजना क्रम में उनके लिए और उनके उत्तराधिकारियों के लिए महत्वपूर्ण है। कुछ मामलों में यह एक कठिन विषय हो सकता है, इसलिए हस्तियों के उदाहरणों का उपयोग करके जो सही तरीके से योजना बनाने में नाकाम रहे, बातचीत शुरू करने में सहायता कर सकते हैं। आपके ग्राहकों के साथ कवर करने के लिए यहां कुछ बुनियादी समस्याएं हैं, जब ये विल की बात आती हैं। (अधिक के लिए, देखें: एस्टेट योजना: आपके द्वारा मरने से पहले करने के लिए 16 चीज़ें। )

कौन क्या मिलता है?

यह शायद संपत्ति नियोजन प्रश्नों का सबसे बुनियादी है। विवाहित जोड़ों के लिए, इसका उत्तर अक्सर बच्चों या नाती-पोतियों के साथ जीवित पति या पत्नी है - यदि कोई हो - माध्यमिक लाभार्थियों के रूप में अन्य आम लाभार्थियों में अन्य रिश्तेदारों, मित्रों या धर्मार्थ संस्थान शामिल हो सकते हैं।

समाचार रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि राजकुमार द्वारा छोड़ी गई संपत्ति में से एक कई अनलिखित गीत था, जो कि निस्संदेह काफी पैसे के बराबर है। जबकि आपके क्लाइंट्स में अधिक सांसारिक प्रकार की परिसंपत्तियां होंगी, यह महत्वपूर्ण है कि आप यह सुनिश्चित करने के लिए उनसे मिलकर काम करें कि उनकी सभी परिसंपत्तियों के हिसाब से इनकार किया जाता है कि वे अपने वारिसों को कैसे पारित करेंगे।

कुछ आम संपत्ति में निम्न शामिल हैं:

• रियल एस्टेट, दोनों अपने प्राथमिक निवास और अन्य संपत्ति
• नकद
• म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, स्टॉक और अन्य जैसे निवेश
• सेवानिवृत्ति खातों जैसे कि 401 (के) योजनाएं या IRA
• जीवन बीमा पॉलिसी और वार्षिकी
• किसी नियोक्ता से स्टॉक आधारित मुआवजा
• किसी व्यवसाय में रुचियाँ
• संग्रहणीय और कीमती धातुएं
• विभिन्न प्रकार की व्यक्तिगत संपत्ति

ध्यान दें कि आपके लाभार्थियों को इन और अन्य प्रकार की संपत्तियों को उचित तरीके से वितरित करने के लिए अलग-अलग तकनीकें हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे आपके उत्तराधिकारियों के पास जाते हैं (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: आपकी इच्छा: आपको अटार्नी और लाभार्थियों की आवश्यकता क्यों है। )

लाभार्थी पदों की जांच करें

लाभार्थी पदनाम के माध्यम से वारिसों को कुछ संपत्ति उत्तीर्ण करती है ये पदनाम किसी भी चीज़ को ओवरराइड कर सकता है जिसे किसी इच्छा या अन्य जगह में शामिल किया जा सकता है।ऐसी संपत्ति में शामिल हैं: जीवन बीमा पॉलिसी, कंपनी सेवानिवृत्ति खातों जैसे कि 401 (के) और आईआरएएस इन और अन्य खातों के लिए यह आवश्यक है कि ग्राहक लाभार्थी पदनाम अद्यतित रखें। उदाहरण के लिए, अगर कोई ग्राहक तलाक के बाद पुनर्विवाह करता है, यदि उनकी इच्छा यह है कि वर्तमान जीवनसाथी अपने जीवन बीमा पॉलिसी से लाभ लेती हैं, तो यह प्रतिबिंबित करने के लिए लाभार्थी पदनाम को बदला जाना चाहिए। अगर ग्राहक के पूर्व-पति को अभी भी लाभार्थी के रूप में सूचीबद्ध किया गया था, तो वह आपके ग्राहक के इरादे की परवाह किए बिना मौत की स्थिति में पॉलिसी की आय प्राप्त कर लेगा।

जिन ग्राहकों के माता-पिता नाबालिग बच्चे हैं, उनके लिए माता-पिता की मृत्यु होने पर बच्चों के लिए अभिभावक का नामकरण करना होगा। यह सिर्फ एक अभिभावक के नाम से परे जाता है - अपने ग्राहकों पर जोर देना महत्वपूर्ण है कि उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे जिस व्यक्ति (अभिभावक) के नाम से नाम रखते हैं, वह इस क्षमता में सेवा करने में सक्षम और सक्षम है अगर उसे

समय-समय पर भी इसे फिर से देखना महत्वपूर्ण है हालात बदल सकते हैं; आप नहीं चाहते कि आपके क्लाइंट के बच्चों को किसी भी तरह से समझौता किया जाए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: सलाह देना है कि: एक ग्राहक को एस्टेट योजना समझा जाना। )

उचित दस्तावेज, तकनीकों का प्रयोग करें

राजकुमार की स्थिति भी सरलता के अस्तित्व के द्वारा काफी सरल हो गई होती मर्जी। अपने ग्राहकों के साथ काम करने में, आप सही संपत्ति की योजना बनाने के दस्तावेजों को जगह में और सही प्रकार की सलाह लेने के लिए उन्हें मार्गदर्शन में मदद कर सकते हैं। यह अक्सर एक विश्वसनीय एस्टेट प्लानिंग एटॉनी के साथ उनसे जुड़ने पर जोर देता है जो आवश्यक दस्तावेज़ों का मसौदा तैयार कर सकता है और जो उचित योजना तकनीक की सिफारिश कर सकते हैं

एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि ग्राहकों को उचित मार्गदर्शन प्राप्त हो। यह एक अच्छा विचार है कि वे अटॉर्नी और बीमा एजेंटों द्वारा ट्रस्ट और बीमा उत्पादों को बेचने के लिए डिज़ाइन किए गए रात के खाने के सेमिनारों में शामिल होने से हतोत्साहित करते हैं जो आपके ग्राहक या वास्तव में ज़रूरत नहीं हो सकते हैं या नहीं।

अंत में, अपने ग्राहकों को समझाएं कि संपत्ति की योजना एक ऐसा नहीं है जो एक-बार-और-भूल जाते हैं- ऐसा प्रयास का प्रकार यह महत्वपूर्ण है कि आप अपने ग्राहक की संपत्ति योजना की आवश्कताओं को उनके साथ आवधिक रूप से पुन: प्राप्त करें। ऐसा होने की संभावना है कि आप अपने जीवन और वित्तीय स्थिति में बदलावों के बारे में जानेंगे। यह महत्वपूर्ण है कि आप उन्हें अपनी स्थिति में हुए बदलावों के साथ-साथ संपत्ति की योजना के आसपास के कानूनों में बदलाव के आधार पर अपनी योजना में आवधिक अपडेट करने के लिए प्रोत्साहित करें।

नीचे की रेखा

जो लोग समुचित संपत्ति योजना किए बिना मरते हैं, वे बड़े सम्पदा छोड़ देते हैं जो साल के लिए मुकदमेबाजी के अधीन हो सकते हैं। वित्तीय सलाहकारों का इस्तेमाल करने के लिए यह एक अच्छा कोण हो सकता है, जिससे यह सुनिश्चित किया जा सकता है कि ग्राहक के काम ठीक क्रम में हैं ताकि उनका उत्तराधिकार वारिस को मिल जाए, जब वह मर जाए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: 6 एस्टेट नियोजन अवश्य। )