क्रेडिट कार्ड ऋण के बारे में स्मार्ट होने से औसत निवेशक बैंक को गारंटीकृत 18% की मदद मिल सकती है। यह एक जागरूक निर्णय है जो औसत घराना लगभग $ 1, 500 एक वर्ष बचा सकता है। तो आप ये बचत कैसे कर सकते हैं? वित्तीय विशेषज्ञों से युक्तियों के लिए पढ़ें कैसे कर्ज से निपटने के लिए और आप बचत बढ़ाना

ऋण की दुविधा

मान लें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर 5, 000 डॉलर देने हैं और 18% ब्याज दे रहे हैं क्रेडिट कार्ड कंपनियां, जो निश्चित रूप से राजस्व का एक सतत प्रवाह होने की तरह, आपको एक महीने में $ 150 का न्यूनतम भुगतान करने के लिए कह सकते हैं लेकिन सिर्फ एक न्यूनतम भुगतान करने पर ऋण के वर्षों में परिणाम होगा।

मान लें कि आप कोई नई खरीदारियां नहीं बनाते हैं और अगले कई सालों के लिए प्रत्येक महीने एक निश्चित $ 150 का भुगतान करते हैं, तो $ 5000 का कर्ज चुकाने में कितना समय लगेगा? तीन साल और 11 महीने आप ब्याज में लगभग $ 2,000 दे देंगे। क्रेडिट के लिए भुगतान करने के लिए बहुत पैसा है

औसत घरेलू क्रेडिट कार्ड ऋण

क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करने में, कुछ लोग दशकों से हजारों डॉलर दूर फेंकते हैं

2015 के रूप में, औसत अमेरिकी परिवार द्वारा किए गए क्रेडिट कार्ड ऋण की औसत राशि $ 5, 746 थी। 92, हेरिस पोल के अनुसार नेर्ड वॉलेट के लिए आयोजित किया गया लेकिन उस आंकड़े में कई लोग शामिल होते हैं जो बिल्कुल भी कर्ज नहीं लेते हैं। कर्जदार परिवारों के लिए औसत: $ 15,354 चौथाई। 74. लाखों कार्डधारकों ने सलाहकारों को कार्ड ऋण की खतरनाक मात्रा में फोन किया।

लुईस जे Altfest, न्यूयॉर्क में एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक, जिनके ग्राहकों को बड़ी आय के साथ पेशेवर होने के लिए कहते हैं, "वित्तीय योजनाकारों के लिए, ऋण अक्सर जोखिम का प्रतिनिधित्व करता है। अक्सर, [वित्तीय योजनाकार] क्रेडिट का अपमानजनक उपयोग देखते हैं वित्तीय कठिनाइयों। वे सलाह देते हैं कि ऋण निवेश के सामान तक सीमित हो जैसे घर खरीदना, "अल्टेस्ट लिखते हैं। ऐसा इसलिए क्योंकि क्रेडिट कार्ड ऋण, कुछ अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत, कर छूट नहीं है

उदाहरण के लिए, किसी घर की खरीद में किए गए ऋण, जो एक संपत्ति है जिसे आम तौर पर लाभ के लिए फिर से बेचा जा सकता है, अक्सर कर कटौती के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है सरकार वास्तव में एक परिसंपत्ति की खरीद के तहत अंडरराइट करने में मदद करती है। दूसरी ओर, एक कार खरीदने या क्रेडिट कार्ड ऋण को चलाने के लिए ऋण पर होने वाले ब्याज आम तौर पर कटौती नहीं किए जाते हैं। (इस पर अधिक जानकारी के लिए बंधक ब्याज टैक्स डिडक्शन की गणना करें ।)

अन्य ऋणों की तुलना में क्रेडिट कार्ड ब्याज भी बहुत महंगा है ऐसा इसलिए क्योंकि कार्ड की ब्याज, औसतन, घरेलू इक्विटी ऋण या बंधक के रूप में नाममात्र ब्याज दर के दोगुने के बारे में है। (अधिक जानने के लिए, क्रेडिट कार्ड की रुचि को समझें ।

बचत से ऋण से?

क्रेडिट कार्ड ऋण जो बहुत से लोग लेते हैं वह भी काफी बचत के लिए अवसर प्रदान करता है समाप्त क्रेडिट कार्ड ऋण पैसे को मुक्त कर सकता है जो लक्जरी से लेकर निवेश तक सब कुछ करने के लिए समर्पित हो सकता है।सलाहकार यह भी कहते हैं कि एक गारंटीकृत निवेश अवसर है 18% या बेहतर कमाई का एक आसान तरीका जितना जल्दी हो सके क्रेडिट कार्ड ऋण से छुटकारा पाना है।

क्रेडिट कार्ड ऋण पर हमला कैसे करें

"हम कहते हैं कि आपके पास चार क्रेडिट कार्ड ऋण हैं। सबसे पहले मैं सुझाऊंगा कि आपके सभी ऋणों को वर्गीकृत करना है," चार्ल्स ह्यूज़, नई बैशोर में प्रमाणित वित्तीय नियोजक, ने कहा न्यूयॉर्क। (इस पर अधिक देखने के लिए, अपने क्रेडिट कार्ड पर नियंत्रण रखना ।)

"सभी कार्डों पर चार बराबर भुगतान करने के बजाय, कार्ड पर सबसे अधिक ब्याज दर के साथ सबसे अधिक भुगतान करने पर विचार करें । " ह्यूजेस ने यह भी कहा कि जैसा कि आप कर्ज को कम करते हैं, आपको पैसे से बाहर चलने से बचने के लिए नकदी आरक्षित रखना चाहिए। अन्यथा, एक क्रेडिट कार्ड ऋण नीचे चलाने के बाद, आप जल्दी से लाल में वापस गिर सकता है (इस रिजर्व को कैसे तैयार किया जाए, यह जानने के लिए खुद को एक आपातकालीन निधि बनाएं पढ़ें।)

अपने लिए लक्ष्य सेट करें, ह्यूज कहते हैं। जितनी जल्दी हो सके ऋण को समाप्त करने के लिए एक यथार्थवादी योजना है। "इसके अलावा, आपका पैसा कहाँ जा रहा है की एक सूची बनाओ," वे कहते हैं। ह्यूजेस को "नकदी प्रवाह विश्लेषण" कहने के लिए, ज़रूरत से ज़्यादा खर्च अक्सर देखा जा सकता है।

नए ऋणों से बचें, जो मौजूदा लोगों को ढेर कर देगा। कार्ड थोड़ी देर के लिए रख दें और नकदी में दैनिक खरीद के लिए भुगतान करने की कोशिश करें। (इस बजट को बनाने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, बजट की सुंदरता पढ़ें।)

जैसा कि ऋण में कमी आती है और एक लक्ष्य प्राप्त करना शुरू होता है, "एक व्यक्ति अधिक से अधिक ऋण को नष्ट करने के लिए उत्साहित हो जाएगा," ह्यूज ने कहा। उन्होंने कहा कि इसी तकनीक का उपयोग बचत को बढ़ाने के लिए किया जा सकता है, लेकिन क्रेडिट कार्ड ऋण को पहले समाप्त कर दिया जाना चाहिए।

आपके लिए कार्ड्स कार्ड बनाना

एक बार जब आप कार्ड पर ब्याज देने की आदत से बाहर हो गए हैं, तो कार्ड बनाने के लिए एक रास्ता है आपके लिए काम करना। हालांकि, क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपेक्षा करती हैं कि ज्यादातर लोग इस तकनीक का उपयोग नहीं करेंगे।

अधिकांश कार्ड "उपभोक्ता को खरीद की तारीख से लेकर बिलिंग की तारीख तक उपभोक्ताओं को प्रदान करते हैं," डेविड इवांस और रिचर्ड एल। श्मामेन्सी लिखते हैं, क्रेडिट कार्ड उद्योग विश्लेषक इसका मतलब है कि कार्ड कंपनी ने आपको ब्याज-मुक्त ऋण बढ़ा दिया है हालांकि, याद रखें कि यह रियायती अवधि आम तौर पर लागू नहीं होती है जब आप क्रेडिट कार्ड पर नकद अग्रिम लेते हैं, जो शायद क्रेडिट तक पहुंचने का सबसे महंगा तरीका है।

कार्ड कंपनियां, जो बचने के लिए जितना संभव हो सके उतना व्यवसाय प्राप्त करने के दबाव में हैं, ऋषि कार्डधारकों का कहना है कि प्रत्येक माह शेष राशि का भुगतान "ट्रांसएक्टर्स" "

तो क्यों कंपनियां उन्हें मुफ्त ऋण प्रदान करती हैं?

क्योंकि वे जानते हैं कि कई ग्राहक "रिवाल्वर" होंगे "दूसरे शब्दों में, ज्यादातर लोग महीने के महीने में किसी प्रकार की क्रेडिट बैलेंस लेते हैं, जो कि क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने पैसे का मुख्य मार्ग है। कार्ड कंपनियां भी संभव के रूप में कई रिवाल्वर प्राप्त करने की कोशिश करते हैं (और निश्चित रूप से) उम्मीद है कि कुछ ट्रांजिक्टर रिवॉल्वर बन जाएंगे।

आम तौर पर, लेनदेन अधिक आय वाले लोगों के साथ होते हैं। उदाहरण के लिए, अल्टेस्ट, जो उच्च नेट वर्थ क्लाइंट्स के साथ काम करता है, का कहना है कि वे बहुत समय तक सलाह देते हैं कि क्रेडिट कैसे सुरक्षित रूप से इस्तेमाल किया जाए

"कभी-कभी लोग बहुत गहरे में पड़ते हैं। वे महंगी रेस्तरां में तीनों या चार बार हफ्ते में रात्रिभोज खाती हैं और मैं उन्हें कार्ड के उपयोग पर कुछ सीमाएं रखने की कोशिश करता हूं," उन्होंने कहा। इस मामले में, वह ग्राहकों को लक्जरी खर्चों में कटौती करने की सलाह देता है।

जब आपको समस्या आती है तो आपको कैसे पता चलेगा?

हावर्ड एस ड्व्वर्किन, एक प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार और समेकित क्रेडिट परामर्श सेवाएं संस्थापक, का कहना है कि वित्तीय सलाहकार आम तौर पर यह सुझाव देते हैं कि औसत व्यक्ति को क्रेडिट कार्ड पर 10% से अधिक नेट ले-होम पे भुगतान नहीं करना चाहिए और अन्य उपभोक्ता ऋण

"ये वही वित्तीय विशेषज्ञ यह भी सलाह देते हैं कि आपके पास बहुत अधिक कर्ज है, आपको 12 से 18 माह के भीतर सभी को चुकाने में सक्षम होना चाहिए," ड्व्वर्किन ने अपनी पुस्तक में लिखा है, "क्रडिट हर्क: कैसे डिग आउट ऑफ डेट? "

क्रेडिट कार्ड के हित में $ 1, 500 को बचाने से ज्यादा नहीं लगता - और यह संभवतः अल्पावधि पर नहीं है। लेकिन लंबे समय से, यह बहुत बड़ा है; 30 से अधिक वर्षों में, यह ब्याज बचत में $ 45,000 तक बढ़ जाता है।

मान लें कि आप $ 1, 500 की प्रति माह 100 डॉलर ($ 1, 200 प्रति वर्ष) ले चुके हैं और इसे एक म्यूचुअल फंड में निवेश किया है जिसने प्रति वर्ष 9% की रिटर्न की औसत दर अर्जित की है।

30 साल के अंत में, आपके पास करों से लगभग 184,000 डॉलर होते हैं यह $ 184,000 है, क्योंकि आप क्रेडिट का उपयोग अधिक बुद्धिमानी से शुरू कर चुके हैं और इसके बदले अपने पैसे का निवेश किया है। हमारे उदाहरण में, 30 से अधिक $ 45 क्रेडिट कार्ड ब्याज के बीच का अंतर और निवेश से प्राप्त राशि पर्याप्त हो सकती है

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अधिकतर व्यक्तियों के लिए, $ 45,000 से अधिक 30 साल की बचत के लिए एक बड़ा अंतर हो सकता है उस पैसे के उत्पादक उपयोग के अवसरों पर विचार करें! क्रेडिट कार्ड ऋण समस्या वाले लोगों के लिए, इसे समाप्त करने से बचने और निवेश को बढ़ाने के लिए उस समय बिताने का सबसे अच्छा मौका हो सकता है। क्रेडिट कार्ड ऋण के बारे में स्मार्ट होने के नाते, एक लंबे समय से अधिक धन बढ़ाने का एक निश्चित तरीका है।

यह काफी निवेश है!

यदि आप क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान कैसे करें, इसके बारे में अधिक जानकारी चाहते हैं, तो इन्वेस्टोपैडिया के एक सलाहकार से पूछें कि हमारे उपयोगकर्ता प्रश्नों के उत्तर देकर विषय को हल करता है।