सबसे पहले, आपको कुछ मुफ्त क्रेडिट स्कोरिंग सेवाओं से प्राप्त स्कोर के बारे में पता होना चाहिए: वे आमतौर पर एक ही FICO स्कोर उधारदाताओं को नहीं खींचते हैं नि: शुल्क स्कोर को कभी-कभी "equivalency scores" या "शैक्षिक स्कोर" (और, व्यर्थपूर्वक, "फ़ैको" स्कोर) कहा जाता है इस अनुच्छेद में, हम क्रेडिट स्कोर, क्वॉजल, क्रेडिट तिल, क्रेडिट जैसे वेबसाइटों से प्राप्त मुफ्त अंकों के बीच अंतर के कारणों की जांच करेंगे। कॉम और कुछ क्रेडिट कार्ड कंपनियों और क्रेडिट स्कोर जो उधारदाताओं का उपयोग करते हैं (इन साइट्स के बारे में अधिक जानें शीर्ष क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए शीर्ष वेबसाइट्स ।)

ऋणदाता तैयार किए गए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करें

सबसे पहले, एक गलत धारणा को स्पष्ट करें वास्तव में, मुफ्त क्रेडिट स्कोर वास्तविक हैं लेकिन कई कारणों से, वे आपको केवल एक सामान्य विचार दे सकते हैं कि आप एक विशेष लेनदार के साथ कहां खड़े हैं।

विभिन्न उधारदाताओं ने अलग-अलग क्रेडिट स्कोर खींच लिए हैं, और कभी-कभी ये स्कोर विशेष रूप से आपके द्वारा लागू किए जा रहे ऋण के प्रकार के अनुरूप हैं। उदाहरण के लिए, ट्रांसयूनीशन के अकाउंट प्रबंधन मॉडल को अपने मौजूदा खातों का मूल्यांकन करने, अपने सबसे लाभदायक खाता धारकों की पहचान करने और खातेदार को कौन से अधिक अपराधी बनने की संभावना है, यह जानने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। जबकि TransUnion नया खाता स्कोर, क्रेडिट कर्मा से मुफ़्त उपलब्ध है, वित्तीय संस्थानों में संभावित ग्राहकों द्वारा उठाए गए जोखिम की पहचान में मदद करता है। ट्रांसयूनीयन में विशिष्ट प्रकार के उधारदाताओं और लेनदारों के लिए क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल भी हैं, जैसे ऑटो उधारदाताओं और उपयोगिता कंपनियां

एक्स्पिरियन के पास अलग स्कोरिंग मॉडल हैं एक्सपीरियन नेशनल इक्विविन्सी स्को, जो मुफ्त क्रेडिट स्कोर वेबसाइट क्रेडिट सेसम के ग्राहकों के लिए उपलब्ध है, एक स्कोर है वित्तीय संस्थान अपनी पेशकश की आग्रह सूची को स्क्रीन, ऋण और क्रेडिट आवेदनों का मूल्यांकन करने और मौजूदा ग्राहकों को और अधिक वित्तीय उत्पादों को बेचने के अवसरों की पहचान करने के लिए उपयोग करते हैं। यह स्कोर 360 से लेकर 840 तक के उच्चतम तक हो सकता है, जबकि एफआईसीओ स्कोर 300 से लेकर 850 तक हो सकता है। इक्विएक्स कस्टम क्रेडिट स्कोइंग मॉडल को भी पेश करता है। सटीक अंक जानने का एकमात्र तरीका है जो एक विशेष ऋणदाता आपके लिए देखता है वह वास्तव में उस ऋण के लिए आवेदन कर रहा है

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो का अलग डाटा है

केवल एक स्रोत से अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने की एक और सीमा यह है कि तीन क्रेडिट स्कोरिंग ब्यूरो में से प्रत्येक के साथ आपका स्कोर आमतौर पर अलग होता है अलग-अलग स्कोर विविधता के कारण होते हैं जिसमें ब्यूरोस लेनदार और उधारकर्ता आपकी गतिविधि की रिपोर्ट करते हैं उधारकर्ता यह चुन सकते हैं कि क्या तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से एक, दो या तीन को रिपोर्ट करना है, या वे सभी को रिपोर्ट नहीं करना चुन सकते हैं। इसके अलावा, आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय प्रत्येक ब्यूरो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में डेटा को कुछ हद तक अलग करता हैइसके अलावा, एक ऋणदाता सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो से अपने स्कोर खींच सकता है, या यह सिर्फ एक खींच सकता है जब आप केवल एक ब्यूरो के साथ अपने स्कोर को जानते हैं, तो आप पूरी तस्वीर नहीं देख रहे हैं।

कुछ उधारदाताओं का उपयोग वांटेजसोर, एफआईसीओ नहीं

मुफ्त क्रेडिट स्कोर वेबसाइट क्रडिट कर्मा के ग्राहकों के लिए उपलब्ध वांटेंजकोर, तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो के सहयोग से निर्मित एक नया स्कोरिंग मॉडल है। वे एक ऐसा स्कोर बनाना चाहते थे, जो पारंपरिक एफआईसीओ स्कोर की तुलना में एक ब्यूरो से अगले और अधिक सटीक रूप से अधिक संगत है। जबकि वान्टेजज़कोर प्रचलित रूप से पारंपरिक एफआईसीओ स्कोर के रूप में इस्तेमाल नहीं होता है, जो कि 90% उधारदाताओं का उपयोग करते हैं, यह पारंपरिक मॉडलों में कमियों के लिए जो तरीके बना देता है, उस पर इसे पकड़ सकता है। वान्टेजज़कोर कंपनी के मुताबिक, शीर्ष 10 वित्तीय संस्थानों में से सात, शीर्ष 10 क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं में से आठ, शीर्ष 10 ऑटो उधारदाताओं में से छह और शीर्ष पांच बंधक उधारदाताओं के सभी कुछ उद्देश्य के लिए इस स्कोर का उपयोग करते हैं। एक महत्वपूर्ण तरीका यह है कि यह स्कोर पारंपरिक एफआईसीओ अंकों से अलग है, इसमें उपभोक्ताओं को शामिल किया गया है, अन्यथा क्रेडिट स्कोर नहीं होगा क्योंकि उनका क्रेडिट इतिहास बहुत ही नया है या क्योंकि वे क्रेडिट का इस्तेमाल कभी-कभी करते हैं। इसमें संग्रह खातों को शामिल नहीं किया गया है जो कि भुगतान किया गया है।

मूल वीन्टाजस्कोर 501 से 9 0 से लेकर है और उपभोक्ताओं को ए से एफ के लिए एक पत्र ग्रेड भी देता है। नवीनतम मॉडल, वांटेंज 3। 0, एक एफआईसीओ स्कोर की तरह 300 से 850 तक की सीमा का उपयोग करने वाले उपभोक्ताओं को स्कोर करता है। VantageScore 3. 0 निःशुल्क क्रेडिट स्कोर वेबसाइट क्विज़ल के ग्राहकों के लिए उपलब्ध है। इन दोनों VantageScores पारंपरिक FICO स्कोर के साथ तुलना में, आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने वाले पांच कारकों के लिए अलग-अलग वजन प्रदान करते हैं।

विभिन्न स्कोरिंग विधियों आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने वाले कारकों के लिए अलग-अलग वजन प्रदान करते हैं:

वांटेज सोंकोर और वांटेज सोरोर 3. 0 मापदंड, रैंक

भुगतान इतिहास (32%)

क्रेडिट उपयोग (23%) > क्रेडिट शेष राशि (15%)

क्रेडिट की गहराई (13%)

हाल ही में क्रेडिट (10%)

उपलब्ध क्रेडिट (7%)

एफआईसीओ स्कोर मानदंड,

भुगतान इतिहास (35) क्रेडिट की अवधि (15%)

नई क्रेडिट (10%)

उपयोग में क्रेडिट के प्रकार (10%)

बस के रूप में प्रत्येक तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो उपभोक्ताओं की जानकारी के आधार पर उस ब्यूरो के आधार पर अपने स्वयं के एफआईसीओ अंक का मुकाबला करता है, तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक उपभोक्ता की जानकारी के आधार पर अपने स्वयं के वान्टेजज़ोर को उस ब्यूरो के साथ मुहैया कराता है। TransUnion से एक VantageScore Equifax से VantageScore के समान होगा यदि दोनों TransUnion और Equifax एक उपभोक्ता पर समान जानकारी शामिल है। चूंकि आम तौर पर प्रत्येक ब्यूरो को दी गई जानकारी में अंतर होता है, इसलिए उपभोक्ताओं के पास अलग-अलग वान्टेज स्कोर्स भी हो सकते हैं, जैसे वे अलग-अलग एफआईसीओ स्कोर कर सकते हैं।

निचला रेखा

किसी भी मुफ्त क्रेडिट स्कोर के साथ, आप क्या कर रहे हैं की सीमाओं को समझना महत्वपूर्ण है - सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि जो स्कोर आप देख रहे हैं वह वही नहीं हो सकता है, जो ऋण देने वाला या लेनदार का उपयोग करते समय तय हो चाहे आप ग्राहक के रूप में ले जाएंसर्वश्रेष्ठ क्रेडिट स्कोर प्राप्त करने के लिए एक्सपीयन, इक्विएक्स या ट्रान्सयूनीयन से एक वास्तविक एफआईसीओ स्कोर है, क्योंकि ये अधिकांश उधारदाताओं का उपयोग करते हैं। फिर भी, आपको यह नहीं पता होगा कि किसी विशेष ऋणदाता का उपयोग किस प्रकार किया जाता है जब तक आप किसी विशिष्ट ऋण के लिए आवेदन नहीं करते।

प्रकटीकरण: इस आलेख में उल्लेखित किसी भी कंपनी में लेखक की कोई होल्डिंग नहीं है