उपभोक्ताओं को निवेश पेशेवरों के एक व्यापक स्पेक्ट्रम के साथ प्रस्तुत किया जाता है। वित्तीय सलाहकार और वित्तीय योजनाकार इन व्यक्तियों के लिए लोकप्रिय खिताब हैं जो उपभोक्ता को अपने पैसे का प्रबंधन करने में मदद करते हैं।

ये लोकप्रिय खिताब वास्तव में क्या मतलब है यह जानने में मदद करने के लिए नीचे एक ड्रिल है

वित्तीय सलाहकार

यह पेशेवर के लिए एक व्यापक शब्द है जो आपके पैसे को प्रबंधित करने में सहायता करता है। आप सलाहकार का भुगतान करते हैं, और बदले में, वे किसी भी धन से संबंधित कार्यों के साथ मदद करते हैं एक वित्तीय सलाहकार निवेश का प्रबंधन, दलाल बिक्री और बिक्री और फंड की खरीद या एक व्यापक संपत्ति और कर योजना बनाने में मदद कर सकता है। यदि सलाहकार जनता के साथ काम कर रहा है, तो उन्हें एक श्रृंखला 65 लाइसेंस रखना होगा। उस लाइसेंस के अतिरिक्त, कई अन्य वित्तीय सलाहकार क्रेडेंशियल्स हैं जो सलाहकार पकड़ सकते हैं, जो प्रदान की गई सेवाओं के आधार पर हो सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार के लिए खरीदारी ।)

वित्तीय सलाहकार एक सामान्य शब्द है, वित्तीय सलाहकार समूह के उप-भाग में शेयर दलालों, बीमा एजेंटों, धन प्रबंधकों, संपत्ति योजनाकारों, बैंकरों और अधिक शामिल हो सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार के बीच एक वित्तीय योजनाकार की तुलना में तुलना करें, जैसे शीर्ष पर वित्तीय सलाहकार के साथ फ़नल। फ़नल की इस सादृश्य के साथ जारी रहना और आगे नीचे जा रहा है, एक वित्तीय योजनाकार एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार है।

वित्तीय नियोजक

वित्तीय योजनाकार एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार है, जो कंपनियों और व्यक्तियों को लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक कार्यक्रम तैयार करने में मदद करता है।

योजनाकार के पास निवेश, कर, सेवानिवृत्ति और / या संपत्ति योजना में विशेषता हो सकती है। इसके अलावा, वित्तीय नियोजक विभिन्न लाइसेंस या पदनाम रख सकते हैं।

उदाहरण के लिए, प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए), चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (एसएचएफसी) और प्रमाणित निवेश प्रबंधन विश्लेषक (सीआईएमए) कुछ ऐसे पदनाम हैं जो एक वित्तीय योजनाकार हो सकता है। इनमें से प्रत्येक लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, वित्तीय योजनाकार को शिक्षा, परीक्षा और काम इतिहास की आवश्यकताओं के एक अलग सेट को पूरा करना होगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: मैं एक वित्तीय नियोजक के लिए कहां देख सकता हूं? )

समानताएं और अंतर

हर वित्तीय योजनाकार भी एक वित्तीय सलाहकार है, लेकिन हर वित्तीय सलाहकार एक वित्तीय योजनाकार नहीं है। एनएपीएफए, नेशनल एसोसिएशन ऑफ़ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स, दावा करते हैं कि 100 से ज्यादा प्रमाण पत्र उपलब्ध हैं जो एक वित्तीय सलाहकार प्राप्त कर सकते हैं।

ज्यादातर मामलों में, एक उपभोक्ता जो अपने धन का प्रबंधन करने में मदद लेता है, उसे किसी प्रकार के वित्तीय सलाहकार से प्राप्त होगा।

लेकिन किस प्रकार के वित्तीय योजनाकार को व्यक्ति चुनना चाहिए?

एक वित्तीय योजनाकार चुनने का फैसला करते समय, पहले वित्तीय नियोजन परिदृश्य को समझेंएफआईएनआरए के अनुसार, वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण, लगभग कोई भी उसे वित्तीय योजनाकार कह सकता है और कई विभिन्न प्रकार के पृष्ठभूमि से आ सकता है। वित्तीय योजनाकार दलालों या निवेश सलाहकार, बीमा एजेंट, प्रैक्टिंग एकाउंटेंट या कोई वित्तीय प्रमाण पत्र वाले व्यक्ति हो सकते हैं। यही कारण है कि उपभोक्ता को किसी भी तरह के वित्तीय सलाहकार के ऊपर अपना पैसा बदलने से पहले उसे अपना उचित सावधानी बरतनी चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए: शीर्ष वित्तीय नियोजन कॉलेजों ।)

निचला रेखा

जब वित्तीय सलाहकार के परिदृश्य को स्कैन करते हैं, तो यह समझते हैं कि दोनों वित्तीय सलाहकार और वित्तीय योजनाकार बहुत व्यापक श्रेणियां हैं। अधिकतर व्यक्तियों को धन सहायता की आवश्यकता होती है जो एक वित्तीय योजनाकार का नाम लेती है, जो एक अधिक विशिष्ट प्रकार के वित्तीय सलाहकार है। लेकिन, वित्तीय योजनाकार के "प्रकार" के बारे में निर्णय करने के लिए कुछ जांच की आवश्यकता है

अपने वित्त में मदद करने के लिए एक योजनाकार को भर्ती करने से पहले, यह समझना सुनिश्चित करें कि आप किस लिए भुगतान कर रहे हैं अपने विशिष्ट प्रशिक्षण और योग्यता, शुल्क संरचना और सेवाओं के पेशेवरों को प्रदान करने वाले योजनाकार के बारे में प्रश्न पूछें। एक वित्तीय योजनाकार का परीक्षण करते समय प्रश्नों की एक सूची विकसित करने पर विचार करें। अंत में, अनुशासनात्मक रिकॉर्ड और योजनाकार के लिए संदर्भों की जांच सुनिश्चित करें कि आप सर्वोत्तम गुणवत्ता वाले वित्तीय मार्गदर्शन प्राप्त कर रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।) यह ध्यान रखना ज़रूरी है कि श्रम विभाग के नए फ़िडियोजी नियम के तहत सभी पेशेवरों को सेवानिवृत्ति योजना सलाह देने की आवश्यकता है या जो सेवानिवृत्ति की योजना बनाते हैं एक निश्चित कानूनी और नैतिक मानक के लिए आयोजित की जाती हैं इस नियम के बारे में अधिक जानकारी के लिए, पढ़ें: डॉल Fiduciary भूमिका मार्च 29, 2017 के रूप में समझाया।