उसी समय लगभग 2008 की वैश्विक वित्तीय संकट सुर्खियों में बना रही थी, बर्नी मैडॉफ मामले ने सार्वजनिक चेतना में सबसे आगे वित्तीय धोखाधड़ी की है। नतीजतन, वित्तीय संकट के दौरान कुछ वित्तीय सलाहकारों की खराब प्रथाओं ने कई सलाहकारों को वित्तीय सलाहकारों से निपटने के लिए बेतरतीब बना दिया है

इंटरनेट बैंकिंग और वाणिज्य के प्रसार के साथ ऐसा लगता है कि हम लगभग कुछ नई सुरक्षा उल्लंघनों के बारे में सुनते हैं। क्रेडिट कार्ड हैक्स की संभावना से परे कई कदम हैं कि निवेशकों को खुद को वित्तीय धोखाधड़ी का शिकार बनने से रोकना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, 5 सबसे खराब वित्तीय सलाहकार सभी समय के scammers ।)

1। हमेशा आपका पैसा तीसरे पक्ष के संरक्षक के साथ रखें

यह ज्यादातर निवेशकों के लिए प्रारंभिक लग सकता है लेकिन यह मैडॉफ धोखाधड़ी के घटक में से एक था निवेशक के पैसे की हिरासत में मैडॉफ द्वारा नियंत्रित किया गया था और उसकी फर्म ने अपने निवेशकों के लिए अपना खाता विवरण तैयार किया था।

निवेशकों को हमेशा आग्रह करना चाहिए कि उनके वित्तीय सलाहकार ने थर्ड-पार्टी के संरक्षक में अपनी संपत्ति जब्त की जैसे द चार्ल्स श्वाब कॉरपोरेशन (SCHW), फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स या अन्य इसी तरह की जगहें। इन custodians के वित्तीय सलाहकार के साथ कोई संबंध नहीं है और ग्राहक सलाहकार के साथ अपने रिश्ते को समाप्त करने के लिए स्वतंत्र है और अभी भी अपने खाते को खोलने के लिए। इसके अलावा कस्टोडियन मासिक या त्रैमासिक के साथ-साथ एक स्वतंत्र वक्तव्य भी प्रदान करेगा, साथ ही आपके खातों पर ऑनलाइन पहुंच प्रदान करेगा। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: वित्तीय विवरण धोखाधड़ी का पता लगाना ।)

किसी भी वैध वित्तीय सलाहकार को इस पर भी वैसे भी जोर देना चाहिए। संभावना नहीं है कि एक संभावित वित्तीय सलाहकार आपको बताता है कि यह आवश्यक नहीं है, मौके पर उनके साथ कोई रिश्ता खत्म करें। यह धोखाधड़ी का एक निश्चित संकेत है

2। एक ही संगठन में किसी को ग्रहण न करें जैसा कि आप भरोसेमंद है

सिर्फ इसलिए कि आप एक ही चर्च में जाते हैं या किसी के साथ एक ही रोटरी क्लब में होते हैं, उन्हें कोई सक्षम या विश्वास-योग्य वित्तीय सलाहकार नहीं बनाते हैं। इस संबद्धता का भी यह मतलब नहीं है कि वे आपके लिए एक महान वित्तीय सलाहकार नहीं हैं मुद्दा यह है कि आपको किसी ऐसे वित्तीय अधिकारी के साथ जिस तरह से आप जानते हैं, उसी पर आपको उसी निपुणता की आवश्यकता होगी। उन्हें एफआईएनआरए ब्रोकर चेक के माध्यम से देखें अगर वे एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक हैं तो उन्हें उस साइट पर भी जांचें। लघु विश्वास में लेकिन सत्यापित करें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: एक वित्तीय सलाहकार का चयन कैसे करें ।)

3। हमेशा अपने खाते के विवरणों की समीक्षा करें

क्या वे मेल के माध्यम से पहुंचते हैं या आप उन्हें इलेक्ट्रॉनिक रूप से प्राप्त करते हैं, आपको प्रत्येक निवेश और सेवानिवृत्ति खाते के तुरंत और पूरी तरह से अपने विवरणों की समीक्षा करने की आदत में आना चाहिए।यह एक कठिन प्रक्रिया नहीं होनी चाहिए लेकिन आप खाता लेनदेन पर विशेष ध्यान देना चाहते हैं। क्या यहां कुछ ऐसा है जो हास्यास्पद दिखता है, खासकर किसी भी प्रकार के हस्तांतरण की वापसी जिसे आपने प्राधिकृत या आरंभ नहीं किया? (अधिक जानकारी के लिए, देखें: निवेश धोखाधड़ी से बचने के लिए 5 टिप्स ।)

आपको अत्यधिक या अजीब कारोबार या होल्डिंग्स भी मिलनी चाहिए जो कि आपकी और आपके वित्तीय सलाहकार की सहमति से असंगत हैं कैसे आपके खाते (प्रबंधित) प्रबंधित किए जाएंगे

4। किसी भी चीज में निवेश न करें जो आपको नहीं समझता है

यदि आप समझ नहीं पाते हैं कि निवेश कैसे काम करता है और अगर आपका वित्तीय सलाहकार आपकी संतुष्टि के लिए आपको बताए या नहीं करेगा, तो यह एक जगह नहीं है आपका पैसा निवेश किया जाना चाहिए किसी सलाहकार के साथ काम करने के लिए बेधड़क रहें, अगर आप किसी भी वाहन में निवेश करने के लिए दबाव डालते हैं।

यह सिर्फ धोखाधड़ी तक ही सीमित नहीं है लेकिन कुछ दलालों और पंजीकृत अभिकरण जटिल निवेश और वित्तीय उत्पादों को बेचते हैं जो उन्हें पैसा बनाते हैं लेकिन आपके लिए उपयुक्त नहीं हैं। इसके अलावा इनमें से कुछ निवेश भारी शुल्क और भारी समर्पण शुल्क लेते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: 4 साइन्स आपका फाइनेंशियल एडवाइजर आपको आरम्भ कर रहा है ।)

5 दबाव के कारण निवेश न करें

ऐसा निवेश नहीं है जो इतने महत्वपूर्ण हो कि आपको अभी निवेश करना है। स्कैमर्स की एक पसंदीदा तकनीक उन सभी वाहनों में निवेश के बारे में तात्कालिकता की भावना पैदा करने की कोशिश करना है जो वे पिच रहे हैं हमें शायद केबल वित्तीय समाचार चैनलों पर इन विज्ञापनों को देखा गया है, इसके लिए गिरना नहीं है।

निवेश एक दीर्घकालिक प्रस्ताव है और हममें से ज्यादातर के लिए निवेश का निर्णय करने का सही समय इतना महत्वपूर्ण नहीं है कोई वित्तीय विक्रय प्रकार जो इस पुश को स्पष्ट रूप से स्पष्ट रूप से नहीं चाहता है, आप निवेश के बारे में बहुत कठिन सोचते हैं और वास्तव में परवाह नहीं करते हैं कि यह निवेश वाहन आपके निवेश की रणनीति के साथ एक अच्छा फिट है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: वित्तीय धोखाधड़ी के पायोनियर ।)

मैं यह नहीं कह रहा हूं कि हर तेजी से बोलने वाला वित्तीय बिक्री व्यक्ति "धोखेबाज़" है, लेकिन जो लोग धोखाधड़ी करने की कोशिश करते हैं, आप चाहते हैं कि आप समय निकालने के लिए "इसके बारे में सोचें "

6। व्यस्त रहें

आप सामान्य रूप से बच्चों, अपने परिवार, अपने करियर और जीवन में व्यस्त हैं। आप एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार को अपने निवेश का प्रबंधन और वित्तीय योजना बनाना चाहते हैं। यह एक अच्छी बात है अगर आप भाग्यशाली हैं कि आपको एक सक्षम शुल्क मिलेगा-केवल वित्तीय सलाहकार जो आपकी रूचियों को पहली बार जोड़ता है

नियुक्त करना abdicating से काफी अलग है निजी तौर पर वर्षों से मैंने उन ग्राहकों के साथ काम किया है, जहां उन्हें अपनी वित्तीय स्थिति पर ध्यान केंद्रित करना मुश्किल हो गया था लेकिन ऐसा करने के लिए वित्तीय सलाहकार के लिए हमेशा प्रयास करना चाहिए। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: निवेश घोटाले: निवेश धोखाधड़ी के साथ काम करना।)

ग्राहकों को अपने स्वयं के वित्तीय मामले में व्यस्त रहने की जरूरत है क्योंकि दिन के अंत में यह उनका पैसा है और उनकी जिम्मेदारी है इसके अलावा चीजें और लोग बदलते हैं। एक विश्वसनीय वित्तीय सलाहकार रिटायर हो सकता है और अगले सलाहकार इतने भरोसेमंद नहीं होंगे।या लंबे समय तक भरोसेमंद सलाहकार अपनी पट्टियों को बदल सकते हैं और संभवत: धन की आवश्यकता हो सकती है और उनकी समस्याओं को सुलझाने के लिए पैसे का एक आसान स्रोत के रूप में एक अनियमित ग्राहक को देख सकते हैं। हम सभी पेशेवर एथलीटों के खिलाफ धोखाधड़ी करने वाले वित्तीय सलाहकारों के बारे में पढ़ चुके हैं। हालांकि हर मामले में मैंने जो कुछ पढ़ा है, उससे अलग है, शायद गलत ट्रस्ट पर आधारित, यह एक सामान्य विषय है।

आपका सलाहकार: क्या उम्मीद है

एक सम्मानित वित्तीय सलाहकार को आपके प्रश्नों और पूछताछों का स्वागत करना चाहिए और आपको उनसे जांच करने के बारे में चिंतित नहीं होना चाहिए। आपको उम्मीद करनी चाहिए कि एक वित्तीय सलाहकार आपके पैसे को तीसरे पक्ष के संरक्षक के साथ रखता है और आपको यह करने के महत्व पर बल देता है। ज्यादातर एक सम्मानित, सक्षम वित्तीय सलाहकार आपकी आवश्यकताओं को समझने और आपको शिक्षित करने का प्रयास करेंगे। रिश्ते एक परामर्शदायी एक बनाम होना चाहिए, जहां आप लगातार कुछ बेचे जा रहे हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: क्या आपको एक वित्तीय सलाहकार की आवश्यकता है? )

नीचे की रेखा

अधिकांश वित्तीय सलाहकार प्रतिष्ठित हैं और व्यवसाय में हैं क्योंकि वे अपने ग्राहकों की वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करना चाहते हैं । दुर्भाग्य से बहुत अधिक (एक या अधिक के रूप में परिभाषित) धन के रास्ते के रूप में निवेशक के पैसे को देखते हुए देखें निवेशकों को वित्तीय धोखाधड़ी के लिए मेहनती और सतर्क रहने की जरूरत है क्योंकि यह कभी भी जल्द ही दूर नहीं हो जाएगा। (अधिक के लिए, देखें: वित्तीय सलाहकार का मूल्यांकन करने के लिए 7 कदम।)